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January 26, 2026

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ピープルズ・バンコープ、2025年第4四半期および通期決算を発表

ピープルズ・バンコープ・オブ・ノースカロライナ社（NASDAQ: PEBK）（以下「当社」）は、ピープルズ銀行（以下「当行」）の親会社として、2025年第4四半期および通期の業績を発表し、主な内容は以下の通りです：

Fourth quarter 2025 highlights:

Full year 2025 highlights:

2025年12月31日終了の3ヶ月間の純利益は660万ドル（1株当たり1.25ドル、希薄化後1株当たり1.21ドル）であり、前年同期の360万ドル（1株当たり0.67ドル、希薄化後1株当たり0.65ドル）と比較した。 ウィリアム・D・ケーブル・シニア社長兼最高経営責任者は、第4四半期の純利益増加について、純金利収益および非金利収益の増加ならびに非金利費用の減少が要因であると説明した。これらは、後述の通り、前年同期比で貸倒引当金の増加により一部相殺された。

2025年12月31日終了の3か月間の純金利収益は1,540万ドルであり、2024年12月31日終了の3か月間の1,380万ドルと比較した。 純金利収益の増加は、金利収益が110万ドル増加し、金利費用が41万ドル減少したことによる。金利収益の増加は主に、貸出金に対する金利収益及び手数料が130万ドル増加し、銀行預け金残高に対する金利収益が21万9千ドル増加したことによるが、投資有価証券に対する金利収益が38万2千ドル減少したことで一部相殺された。 貸出金利息及び手数料収入の増加は主に貸出金総額の増加によるものです。銀行預け金残高利息収入の増加は主に平均残高の増加によるものです。投資証券利息収入の減少は、残高の減少及び変動金利証券の利回り低下によるものです。支払利息の減少は主に、連邦準備制度による金利引き下げ実施に伴い、有利子負債の支払金利が低下したことによるものです。 貸倒引当金控除後の純利息収益は、2025年12月31日終了3ヶ月間で1,500万ドルとなり、2024年12月31日終了3ヶ月間の1,400万ドルから増加した。 2025年12月31日終了3ヶ月間の貸倒引当金繰入額は353,000ドルの費用であり、2024年12月31日終了3ヶ月間の貸倒引当金戻入額205,000ドルと比較される。信用損失引当金の増加は、主に2024年第4四半期におけるハリケーン・ヘレン関連の損失引当金が60万9,000ドル減少したことによる。これにより2024年第4四半期には戻入益が発生したのに対し、2025年第4四半期には費用計上となった。

2025年12月31日終了の3か月間の非金利収益は960万ドルであり、2024年12月31日終了の3か月間の710万ドルと比較した。 非金利収益の増加は主に、2025年12月31日終了3ヶ月間に発生した、ノースカロライナ州運輸局（NCDOT）による当行旧ムーアズビル支店事務所の収用に伴う300万ドルの純利益によるものである。これは主に銀行所有生命保険（BOLI）死亡給付金収入の減少38万6千ドルにより一部相殺された。 （BOLI）死亡給付金収入313,000ドルの受領による雑非金利収入386,000ドルの減少が一部相殺した。2025年12月31日終了3ヶ月間におけるBOLI死亡給付金収入はゼロであった。

2025年12月31日終了の3か月間の非金利費用は1,590万ドルであり、2024年12月31日終了の3か月間の1,650万ドルと比較した。 非金利費用の減少は主に、給与及び従業員福利厚生費が60万5千ドル減少したこと（主に給与及び役員退職金制度費用の減少による）と、その他非金利費用が62万ドル減少したこと（主に法律費用の減少による）に起因する。 当行は2025年9月30日終了四半期において、NCDOT訴訟に関連する法律費用55万3千ドルを計上した。 これらの法律費用は、2025年12月31日に終了した3ヶ月間に裁判所から正式な書面による命令を受けた後、当該不動産の非自発的処分による360万ドルの利益を相殺するために再分類され、その結果、上記の300万ドルの純利益が生じました。 非金利費用の減少は、主に家具・設備の保守・サービス費用の増加による56万ドルの賃貸費用増加により一部相殺された。

2025年12月31日終了年度における純利益は1,980万ドル（1株当たり3.74ドル、希薄化後1株当たり3.62ドル）であり、前年度の1,640万ドル（1株当たり3.08ドル、希薄化後1株当たり2.98ドル）と比較した。 純利益の増加は主に、純金利収益および非金利収益の増加によるものであり、これらは以下の通り、前年度と比較して貸倒引当金の増加および非金利費用の増加によって一部相殺された。

純利息収益は、2025年12月31日終了年度において5,900万ドルとなり、2024年12月31日終了年度の5,410万ドルと比較して増加しました。 純利息収益の増加は、利息収益が290万ドル増加し、利息費用が210万ドル減少したことによる。利息収益の増加は主に、貸出金に対する利息収益及び手数料が430万ドル増加し、銀行預け金残高に対する利息収益が44,000ドル増加したことによる。ただし、投資有価証券に対する利息収益が150万ドル減少したことで一部相殺された。 貸出金利息及び手数料収入の増加は、主に貸出金総額の増加によるものです。銀行預け金残高利息収入の増加は、主に平均残高の増加によるものです。投資証券利息収入の減少は、残高の減少及び変動金利証券の利回り低下によるものです。支払利息の減少は、主に連邦準備制度による金利引き下げに伴い、有利子負債の支払金利が低下したことによるものです。 貸倒引当金控除後の純利息収益は、2025年12月31日終了年度で5,810万ドルとなり、2024年12月31日終了年度の5,440万ドルから増加した。 2025年12月31日終了年度の貸倒引当金繰入額は938,000ドルの費用であり、2024年12月31日終了年度の貸倒引当金戻入額285,000ドルと比較される。 貸倒引当金の増加は主に、2024年12月31日から2025年12月31日までの間に総貸付金が6,600万ドル増加し、未実行貸付コミットメントが1,800万ドル増加したことによるものであり、これは2025年12月31日終了年度における純貸倒償却額の92万5,000ドル減少によって一部相殺された。 2024年12月31日終了年度と比較した場合。

2025年12月31日終了年度における非金利収益は3,100万ドルであり、2024年12月31日終了年度の2,770万ドルと比較して増加した。 非金利収益の増加は主に、2025年12月31日終了年度におけるノースカロライナ州運輸局（NCDOT）による当行旧ムーアズビル支店事務所の収用に伴う300万ドルの純益、および鑑定件数増加に伴う鑑定管理手数料収益200万ドルの増加によるものである。 非金利収益の増加分は、主に中小企業投資会社（SBIC）投資収益の減少および繰延報酬収益の減少による雑非金利収益160万ドルの減少によって一部相殺された。

2025年12月31日終了年度における非金利費用は6,320万ドルであり、2024年12月31日終了年度の6,120万ドルと比較して増加した。 非金利費用の増加は主に、鑑定件数の増加に伴う鑑定管理手数料費用の160万ドル増、および主に家具・設備の保守・サービス費用の増加による占有費用の26万2000ドル増に起因する。

2025年12月31日に終了した3か月間の法人税費用は210万ドルであり、2024年12月31日に終了した3か月間の100万ドルと比較した。 2025年12月31日に終了した3ヶ月間の実効税率は24.31％であり、2024年12月31日に終了した3ヶ月間の22.44％と比較して上昇した。実効税率の上昇は主に、2025年12月31日に終了した3ヶ月間における繰延税金資産10万9千ドルの償却によるものである。 2025年12月31日終了年度の法人税費用は600万ドルであり、2024年12月31日終了年度の460万ドルと比較される。2025年12月31日終了年度の実効税率は23.29％であり、2024年12月31日終了年度の21.86％と比較される。 実効税率の上昇は主に、2024年12月31日に終了した年度中に計上された322,000ドルの受取利息によるものです。これは、ノースカロライナ州歳入局との和解前に納付した税金に対する預託金であり、当行が以前に購入した特定の税額控除の否認を取り消すためのものです。

総資産は2025年12月31日時点で17億ドルであり、2024年12月31日時点の16億5,000万ドルから増加した。売却可能有価証券は2025年12月31日時点で3億7,740万ドルであり、2024年12月31日時点の3億8,800万ドルから減少した。 貸出金総額は、2025年12月31日時点で12億ドルであり、2024年12月31日時点の11億4,000万ドルと比較した。

2025年12月31日現在の不良資産は420万ドル（総資産の0.25％）であり、2024年12月31日現在の480万ドル（総資産の0.29％）から減少した。 2025年12月31日現在の不良資産の内訳は、住宅ローン360万ドル、商業用不動産担保ローン53万3千ドルである。これに対し、2024年12月31日時点では住宅ローン370万ドル、商業用不動産担保ローン46万3千ドル、 その他の貸付金257,000ドル、およびその他の不動産所有物369,000ドルであった。

貸倒引当金は、2025年12月31日時点で1,010万ドル（総貸出金の0.84％）であり、2024年12月31日時点の1,000万ドル（総貸出金の0.88％）と比較して増加した。 貸倒引当金の増加額131,000ドルは、主に2024年12月31日から2025年12月31日までの貸出金総額の66.0百万ドル増加によるものであり、これは2025年12月31日終了年度における純貸倒償却額の925,000ドル減少によって一部相殺された。 未実行融資コミットメントに対する貸倒引当金は、2024年12月31日時点で110万ドルであったのに対し、2025年12月31日時点では140万ドルとなった。 未実行貸付コミットメントに対する貸倒引当金の増加は、2024年12月31日から2025年12月31日までの間に未実行貸付コミットメントが1,800万ドル増加したことによるものです。 未実行コミットメントに対する貸倒引当金は、当社の連結貸借対照表においてその他の負債に計上されています。経営陣は、現在の貸倒引当金の水準が適切であると判断していますが、経済状況、規制要件その他の要因の変化により、引当金に対する追加調整が必要とならない保証はありません。

2025年12月31日現在の預金残高は15億1000万ドルで、2024年12月31日現在の14億8000万ドルから増加した。 非GAAP指標であるコア預金（無利息当座預金、NOW預金、MMDA預金、普通預金、および額面25万ドル以下の非仲介定期預金を含む）は、2025年12月31日時点で13億5,000万ドルとなり、2024年12月31日時点の13億4,000万ドルから増加した。 経営陣は、この低コスト資金源が銀行全体の資金調達コストと収益性に与えるプラスの影響を考慮し、中核預金の算出と開示が有用であると考えている。25万ドル超の定期預金は、2025年12月31日時点で1億5940万ドルとなり、2024年12月31日時点の1億4590万ドルから増加した。

2025年12月31日および2024年12月31日現在の劣後債は1,550万ドルであった。 株主資本は、2025年12月31日時点で1億5710万ドル（総資産の9.23％）であり、2024年12月31日時点の1億3060万ドル（総資産の7.90％）と比較して増加した。 株主資本の増加は主に、2024年12月31日から2025年12月31日までの期間における純利益の増加と、金利変動に伴う売却可能投資有価証券の未実現損失の減少によるものである。

ピープルズ銀行は、ノースカロライナ州に 15 箇所の銀行事務所を運営しており、カタウバ郡、アレクサンダー郡、リンカーン郡、メクレンバーグ郡、アイレデル郡に事務所があります。また、リンカーン郡、メクレンバーグ郡、ローワン郡、フォーサイス郡に融資業務事務所も運営しています。当社の普通株式は公開取引されており、ナスダック・グローバル・マーケットに「PEBK」の銘柄コードで上場しています。

本リリースに記載されている記述のうち、過去の歴史的事実に関するもの以外は、1934年証券取引所法および1995年米国私募証券訴訟法のセーフハーバー規定に基づく将来予想に関する記述とみなされます。これらの将来見通しに関する記述にはリスクや不確実性が含まれており、経営陣の確信や仮定、および本リリース作成時点で経営陣が入手可能な情報に基づいています。これらの記述は、「期待する」、「予想する」、「見積もる」、「信じる」といった言葉や、これらの言葉の変化形、その他類似の表現が使用されていることで識別することができます。実際の業績は、さまざまな重要な要素により、これら業績見通しとは大きく異なる結果となりうるため、これら業績見通しのみに全面的に依拠することは控えるようお願いします。(1)当行がサービスを提供する市場における競争、(2)金利環境の変化、(3)国内、地域、または地方の一般的な経済状況が予想を下回る可能性があり、その結果、特に信用の質が低下し、ローンの回収可能性が損なわれる可能性、(4)法律または規制の変更、会計基準の変更、(5)連邦および州の法的規制環境および税法の大幅な変更、(6)金融および財政政策、法律、規則および規制の変更による影響、(7)2024年12月31日に終了した事業年度に関する当社の年次報告書（form 10-k）に記載されているものを含むがこれらに限定されない、当社が証券取引委員会に提出するその他の書類に記載されているその他のリスクおよび要因。