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FBフィナンシャル・コーポレーション、2025年第1四半期決算を発表
第1四半期の希薄化後EPSは0.84ドル、調整後希薄化後EPS*は0.85ドル
テネシー州ナッシュビル-2025 年 4 月 14 日--ファーストバンクの親会社である FB フィナンシャ ル・コーポレーション（以下「当行」）（NYSE: FBK）は、2025 年第 1 四半期の純利益を、前四半期の 0.81 ドル、前年同期の 0.59 ドルに対し、3,940 万ドル、希薄化後普通株式 1 株当たり 0.84 ドルと報告した。調整後純利益*は、前期および前年同期の 0.85 ドルに対し、4,010 万ドル、希薄化後普通株式 1 株当たり 0.85 ドルとなりました。
投資目的で保有する貸出金（以下「HFI」）は、前期末の96億ドル（年率換算で7.14％増）、前年同期末の 92.9億ドル（同5.20％増）に対し、当四半期末は97.7億ドルとなりました。預金残高は2025年3月31日時点で112.0億ドルと、2024年12月31日時点の112.1億ドルから比較的横ばいで推移し、2024年3月31日時点の105.0億ドルから6.64％増加しました。2025 年第 1 四半期の純金利マージン（以下「NIM」）は 3.55%となり、前期は 3.50%、2024 年第 1 四半期は 3.42%でした。当四半期末の普通株式 1 株当たり簿価は 34.44 ドル、普通株式 1 株当たり有形簿価*は 29.12 ドルでした。
予想以上に経済成長が鈍化した四半期にもかかわらず、貸出金と顧客預金は着実に増加し、年初から好業績を達成することができました。今後数ヶ月間、当行の高水準の資本と流動性は、様々な経済状況に対して十分なバッファーを提供します。加えて、当行の営業モメンタムは、今後前進していく中で、機会を生かす準備を整えています。
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Annualized |
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| (単位：千米ドル、シェアデータを除く) |
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Mar 2025 |
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Dec 2024 |
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Mar 2024 |
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3月25日／12月24日 |
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3月25日/3月24日 増減率 |
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| Balance Sheet Highlights |
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| 投資有価証券（公正価値 |
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$ |
1,580,720 |
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$ |
1,538,008 |
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$ |
1,464,682 |
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11.3 |
% |
|
7.92 |
% |
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| 売却予定のローン |
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172,770 |
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126,760 |
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82,704 |
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147.2 |
% |
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108.9 |
% |
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| Loans HFI |
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9,771,536 |
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9,602,384 |
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9,288,909 |
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7.14 |
% |
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5.20 |
% |
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| 貸出金貸倒引当金 hfi |
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(150,531) |
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(151,942) |
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(151,667) |
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(3.77) |
% |
|
(0.75) |
% |
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| 資産合計 |
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13,136,449 |
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13,157,482 |
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|
12,548,320 |
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|
(0.65) |
% |
|
4.69 |
% |
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| Interest-bearing deposits (non-brokered) |
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8,623,636 |
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8,625,113 |
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|
8,191,962 |
|
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|
(0.07) |
% |
|
5.27 |
% |
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| Brokered deposits |
|
414,428 |
|
|
469,089 |
|
|
130,845 |
|
|
|
|
(47.3) |
% |
|
216.7 |
% |
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| Noninterest-bearing deposits |
|
2,163,934 |
|
|
2,116,232 |
|
|
2,182,121 |
|
|
|
|
9.14 |
% |
|
(0.83) |
% |
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| Total deposits |
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11,201,998 |
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|
11,210,434 |
|
|
10,504,928 |
|
|
|
|
(0.31) |
% |
|
6.64 |
% |
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| Borrowings |
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168,944 |
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176,789 |
|
|
360,821 |
|
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|
(18.0) |
% |
|
(53.2) |
% |
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| 未拠出のコミットメントに対する信用損失引当金 |
|
6,493 |
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|
6,107 |
|
|
7,700 |
|
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|
25.6 |
% |
|
(15.7) |
% |
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| Total common shareholders’ equity |
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1,601,962 |
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1,567,538 |
|
|
1,479,526 |
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|
8.91 |
% |
|
8.28 |
% |
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| 普通株式1株当たりの帳簿価額 |
|
$ |
34.44 |
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|
$ |
33.59 |
|
|
$ |
31.55 |
|
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|
10.3 |
% |
|
9.16 |
% |
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|
| 普通株式1株当たりの有形簿価* |
|
$ |
29.12 |
|
|
$ |
28.27 |
|
|
$ |
26.21 |
|
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|
12.2 |
% |
|
11.1 |
% |
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| 普通株主資本／総資産 |
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12.2 |
% |
|
11.9 |
% |
|
11.8 |
% |
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| 有形固定資産に対する有形固定資産の割合* |
|
10.5 |
% |
|
10.2 |
% |
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9.99 |
% |
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| *非GAAP財務指標。最も直接的に比較可能なGAAP指標に対する非GAAP指標の調整表は、当社の2025年第1四半期財務補足文書に記載されている。 |
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FB Financial Corporation
First Quarter 2025 Results
Page 2
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四半期 |
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| (単位：千米ドル、シェアデータを除く) |
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Mar 2025 |
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Dec 2024 |
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Mar 2024 |
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| Statement of Income Highlights |
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| Net interest income |
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$ |
107,641 |
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|
$ |
108,381 |
|
|
$ |
99,490 |
|
|
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| NIM |
|
3.55 |
% |
|
3.50 |
% |
|
3.42 |
% |
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| Noninterest income |
|
$ |
23,032 |
|
|
$ |
21,997 |
|
|
$ |
7,962 |
|
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| 有価証券からの利益（損失）-純額 |
|
$ |
16 |
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|
$ |
— |
|
|
$ |
(16,213) |
|
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| (固定資産売却益および評価損（純額 |
|
$ |
(625) |
|
|
$ |
(2,162) |
|
|
$ |
565 |
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| 収益合計 |
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$ |
130,673 |
|
|
$ |
130,378 |
|
|
$ |
107,452 |
|
|
|
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|
| Noninterest expense |
|
$ |
79,549 |
|
|
$ |
73,174 |
|
|
$ |
72,420 |
|
|
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| 早期退職および退職費用 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
463 |
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|
$ |
— |
|
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| FDIC special assessment |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
500 |
|
|
|
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|
|
| 合併・統合コスト |
|
$ |
401 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
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| Efficiency ratio |
|
60.9 |
% |
|
56.1 |
% |
|
67.4 |
% |
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| Core efficiency ratio* |
|
59.9 |
% |
|
54.6 |
% |
|
58.1 |
% |
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| 税引前、修正前の純収益 |
|
$ |
51,124 |
|
|
$ |
57,204 |
|
|
$ |
35,032 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後の税引前純収益* |
|
$ |
52,134 |
|
|
$ |
59,829 |
|
|
$ |
51,180 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 信用損失に対する引当金 |
|
$ |
2,292 |
|
|
$ |
7,084 |
|
|
$ |
782 |
|
|
|
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| Net charge-offs ratio |
|
0.14 |
% |
|
0.47 |
% |
|
0.02 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
| fbファイナンシャルコーポレーションに帰属する当期純利益 |
|
$ |
39,361 |
|
|
$ |
37,886 |
|
|
$ |
27,950 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 希薄化後の普通株式1株当たり利益 |
|
$ |
0.84 |
|
|
$ |
0.81 |
|
|
$ |
0.59 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 税効果率 |
|
19.4 |
% |
|
24.4 |
% |
|
18.4 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後純利益* |
|
$ |
40,108 |
|
|
$ |
39,835 |
|
|
$ |
39,890 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後の希薄化後普通株式1株当たり利益* |
|
$ |
0.85 |
|
|
$ |
0.85 |
|
|
$ |
0.85 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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| 加重平均発行済株式数-完全希薄化後 |
|
47,024,211 |
|
|
46,862,935 |
|
|
46,998,873 |
|
|
|
|
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| Returns on average: |
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| 平均総資産利益率（roaa) |
|
1.21 |
% |
|
1.14 |
% |
|
0.89 |
% |
|
|
|
|
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|
| Adjusted* |
|
1.23 |
% |
|
1.20 |
% |
|
1.27 |
% |
|
|
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|
| 平均株主資本利益率 |
|
10.1 |
% |
|
9.63 |
% |
|
7.70 |
% |
|
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|
|
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|
|
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| 平均有形普通資本利益率（roatce）* |
|
11.9 |
% |
|
11.5 |
% |
|
9.29 |
% |
|
|
|
|
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|
| Adjusted* |
|
12.3 |
% |
|
12.2 |
% |
|
13.5 |
% |
|
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| *非gaap財務指標。最も直接的に比較可能なgaap指標に対する非gaap指標の調整表は、当社の2025年第1四半期財務補足文書に記載されている。 |
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バランスシートと純金利マージン
2025年第1四半期末の貸出金HFIは97.7億ドルで、前期末は96.0億ドルでした。貸出金HFIの純増は、商業・工業用ローンが9,180万ドル、消費者ローンおよびその他ローンが6,790万ドル、非所有者向け商業用不動産ローンが5,470万ドル、住宅用不動産ローンが2,180万ドル増加したことによるものですが、建設ローンが6,540万ドル減少したことにより相殺されました。
預金総額は、第4四半期末の112億1,000万ドルに対し、第1四半期末は112億ドルとなった。預金コスト合計は、2024 年第 4 四半期の 2.70%に対し、第 1 四半期は 2.54%に減少した。コストの減少は、仲介預金の減少と、高コストの預金をバランスシートから積極的に移動させたことによるものです。非利息性預金は、2024年第4四半期末の21.2億ドルに対し、当四半期末は21.6億ドルとなった。
2025 年第 1 四半期の税引き後純利息利益は、前年同期の 1 億 900 万ドルに対し、1 億 840 万ドルとなりました。2025 年第 1 四半期の NIM は 3.55%（前期は 3.50%）でした。NIMの改善は、収益資産の利回りが10ベーシス・ポイント低下したのに対し、有利子預金残高に対する支払金利が24ベーシス・ポイント低下したことによるものです。有利子預金コストは前四半期の3.37%から3.13%に低下し、貸出金HFIの契約利回りは2024年第4四半期の6.40%から6.31%に低下した。
バランスシートの最適化を継続し、成長性、流動性、信用を適切に管理する一方、中核的な預金を維持し、当四半期の貸出 金の伸びを実現しました。正味受取利息は営業日数の減少による影響を受けましたが、高コストの預金を削減することで利ざやと流動性を管理しました。新たに加わったノースカロライナ州アッシュビルとアラバマ州タスカルーサを含め、当行の市場 は勢いを増しており、2025 年の取引関係拡大目標の達成に貢献するものと思われます。"
FB Financial Corporation
First Quarter 2025 Results
Page 3
Noninterest Income
コア非金利収入*は、前期が 2,420 万ドル、2024 年第 1 四半期が 2,360 万ドルであったのに対し、2025 年第 1 四半期は 2,360 万ドルとなった。
モーゲージ・バンキング収益は、前四半期が1,060万ドル、2024年第1四半期が1,260万ドルであったのに対し、2025年第1四半期は1,240万ドルとなった。
Noninterest Expense
2025 年第 1 四半期のコア非金利費用*は 7,910 万ドル（前期は 7,270 万ドル、2024 年第 1 四半期は 7,190 万ドル）でした。2025 年第 1 四半期の中核効率性*1 は 59.9%でした（前期は 54.6%、2024 年第 1 四半期は 58.1%）。コア・バンキング非金利費用*は、前四半期の 6,070 万ドル、2024 年第 1 四半期の 5,980 万ドルに対し、当四半期は 6,650 万ドルとなりました。
マイケル・メティー最高財務責任者（CFO）は、「第1四半期の非金利費用は、主に業績連動型報酬の増加と季節的報酬調整の影響により増加した」とコメントした。
Credit Quality
第1四半期には、HFI貸出金に関連する引当金費用190万ドルおよび未積立貸出約定に関連する引当金費用 38万6,000ドルを計上した。2025年第1四半期末現在のHFI貸出金に対する貸倒引当金は1億5,050万ドルで、HFI貸出金の1.54%に相当し、2024年12月31日現在のHFI貸出金に対する貸倒引当金は1億5,190万ドル（1.58%）であった。
2025 年第 1 四半期の正味貸倒損失は 330 万ドルで、年率換算した正味貸倒損失は平均貸出金（HFI） の 0.14%であった（前四半期は 0.47%、2024 年第 1 四半期は 0.02%）。
当社の不良債権HFIの総貸出HFIに占める割合は、前四半期末の0.87％および2024年第1四半期末の0.73％から、2025年第1四半期末には0.79％に減少した。総資産に占める不良資産の割合は、前期末が 0.93％、2024 年第 1 四半期末が 0.75％であったのに対し、2025 年第 1 四半期末は 0.84％に減少しました。
信用損失引当金は比較的安定しており、幅広い経済情勢に対応できる態勢を整えています。景気の不透明感が長引く中、当グループのバランスシートはこの時期を乗り切る態勢を整えています。
Capital
当四半期は強固な資本基盤を維持し、リスクベース総資本比率（速報値）は 15.2%、普通株 式 Tier 1 比率（速報値）は 12.8%、有形自己資本比率*は 10.5%となった。当四半期中に 208,680 株を買い戻しました。
当社は、有機的成長と戦略的機会の両方のために、潤沢な資本を維持し続けています。第1四半期には、自社株買いを実施し、サザン・ステーツ・バンクシェアーズ社との合併を発表しました。私たちは、不確実性だけでなく機会に対しても十分な態勢を整えており、資本を投下する機会を警戒しています。
Summary
ホームズは最後に、「2025年第1四半期を終えて、私たちは業績に満足しており、今後の道筋に興奮しています。チームは活気に満ちており、これまで懸命に作り上げてきた勢いを引き続き活用し、顧客と株主に価値を提供するために前進する準備が整っている。"
ウェブキャストとコンファレンスコールの情報
FBフィナンシャル・コーポレーションは2025年4月15日午前8時（米国中部時間）より、当社の決算に関する電話会議を開催します。電話会議をお聞きになるには、参加者は電話会議の約10分前に1-877-883-0383（確認コード4248151）にダイヤルしてください。電話によるリプレイは、コール終了後約2時間後から2025年4月22日まで、1-877-344-7529にダイヤルし、確認コード8228154を入力することで利用可能です。
当社の四半期カンファレンス・コールのライブ・オンライン放送は、https://event.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=sX4iWiXw。オンライン・リプレイは電話会議終了の約2時間後に当社ウェブサイトにてご覧いただけます。
*非GAAP財務指標。最も直接的に比較可能なGAAP指標に対する非GAAP指標の調整表は、当社の2025年第1四半期財務補足文書に記載されている。
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First Quarter 2025 Results
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ABOUT FB FINANCIAL CORPORATION
FBフィナンシャル・コーポレーション（NYSE: FBK）はテネシー州ナッシュビルに本社を置く金融持株会社である。テネシー州、ケンタッキー州、アラバマ州、ジョージア州北部に77のフルサービス銀行支店、南東部全域にモーゲージオフィスを持つ。総資産は約131億4千万ドル。
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investorrelations@firstbankonline.com |
財務補足説明資料および決算説明会資料
投資家の皆様におかれましては、当社ウェブサイト（https://investors.firstbankonline.com）に掲載されている2025年第1四半期財務補足資料および決算説明資料と併せて、本決算説明資料をご覧ください。本リリース、2025年第1四半期財務補足資料および決算説明資料は、当社が2025年4月14日に米国証券取引委員会（以下「SEC」）に提出したForm 8-KのCurrent Reportにも含まれています。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
Certain statements contained in this Earnings Release that are not historical in nature may be considered forward-looking statements within the meaning of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995. These forward-looking statements include, without limitation, statements regarding the Company’s future plans, results, strategies, and expectations, including expectations around changing economic markets and statements regarding the proposed merger of Southern States Bancshares, Inc. (“Southern States”) with the Company (the “Proposed Merger”) and expectations with regard to the benefits of the Proposed Merger. These statements can generally be identified by the use of the words and phrases “may,” “will,” “should,” “could,” “would,” “goal,” “plan,” “potential,” “estimate,” “project,” “believe,” “intend,” “anticipate,” “expect,” “target,” “aim,” “predict,” “continue,” “seek,” and other variations of such words and phrases and similar expressions. These forward-looking statements are not historical facts, and are based upon management’s current expectations, estimates, and projections, many of which, by their nature, are inherently uncertain and beyond the Company’s control. The inclusion of these forward-looking statements should not be regarded as a representation by the Company or any other person that such expectations, estimates, and projections will be achieved. Accordingly, the Company cautions shareholders and investors that any such forward-looking statements are not guarantees of future performance and are subject to risks, assumptions, and uncertainties that are difficult to predict. Actual results may prove to be materially different from the results expressed or implied by the forward-looking statements. A number of factors could cause actual results to differ materially from those contemplated by the forward-looking statements including, without limitation, (1) current and future economic conditions, including the effects of inflation, interest rate fluctuations, changes in the economy or global supply chain, supply-demand imbalances affecting local real estate prices, and high unemployment rates in the local or regional economies in which the Company operates and/or the US economy generally, (2) changes or the lack of changes in government interest rate policies and the associated impact on the Company’s business, net interest margin, and mortgage operations, (3) increased competition for deposits, (4) changes in the quality or composition of the Company’s loan or investment portfolios, including adverse developments in borrower industries or in the repayment ability of individual borrowers or issuers of investment securities, or the impact of interest rates on the value of our investment securities portfolio, (5) any deterioration in commercial real estate market fundamentals, (6) risks associated with the Proposed Merger, including (a) the risk that the cost savings and any revenue synergies from the Proposed Merger is less than or different from expectations, (b) disruption from the Proposed Merger with customer, supplier, or employee relationships, (c) the occurrence of any event, change, or other circumstances that could give rise to the termination of the Agreement and Plan of Merger by and between the Company and Southern States, (d) the failure to obtain necessary regulatory approvals for the Proposed Merger, (e) the failure to obtain the approval of the Company’s and Southern States’ shareholders in connection with the Proposed Merger, (f) the possibility that the costs, fees, expenses and charges related to the Proposed Merger may be greater than anticipated, including as a result of unexpected or unknown factors, events, or liabilities, (g) the failure of the conditions to the Proposed Merger to be satisfied, (h) the risks related to the integration of the combined businesses, including the risk that the integration will be materially delayed or will be more costly or difficult than expected, (i) the diversion of management time on merger-related issues, (j) the ability of the Company to effectively manage the larger and more complex operations of the combined company following the Proposed Merger, (k) the risks associated with the Company’s pursuit of future acquisitions, (l) the risk of expansion into new geographic or product markets, (m) reputational risk and the reaction of the parties’ customers to the Proposed Merger, (n) the Company’s ability to successfully execute its various business strategies, including its ability to execute on potential acquisition opportunities, (o) the risk of potential litigation or regulatory action related to the Proposed Merger, and (p) general competitive, economic, political, and market conditions, (7) the Company’s ability to identify potential candidates for, consummate, and achieve synergies from, other potential future acquisitions, (8) the Company’s ability to manage any unexpected outflows of uninsured deposits and avoid selling investment securities or other assets at an unfavorable time or at a loss, (9) the Company’s ability to successfully execute its various business strategies, (10) changes in state and federal legislation, regulations or policies applicable to banks and other financial service providers, including legislative developments, (11) the effectiveness of the Company’s controls and procedures to detect, prevent, mitigate and otherwise manage the risk of fraud or misconduct by internal or external parties, including attempted physical-security and cybersecurity attacks, denial-of-service attacks, hacking, phishing, social-engineering attacks, malware intrusion, data-corruption attempts, system breaches, identity theft, ransomware attacks, environmental conditions, and intentional acts of destruction, (12) the Company’s dependence on information technology systems of third party service providers and the risk of systems failures, interruptions, or breaches of security, (13) the impact, extent and timing of technological changes, (14) concentrations of credit or deposit exposure, (15) the impact of natural disasters, pandemics, acts of war or terrorism, or other catastrophic events, (16) events giving rise to international or regional political instability, including the broader impacts of such events on financial markets and/or global macroeconomic environments, and/or (17) general competitive, economic, political, and market conditions.
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First Quarter 2025 Results
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当社に関する詳細情報およびここに記載されている将来予想に関する記述に影響を与えうる要因は、当社の2024年12月31日を期末とする会計年度の年次報告書（フォーム10-K）および当社がSECに提出したその後の報告書に記載されています。これらの要因の多くは、当社が制御または予測する能力を超えています。これらまたはその他のリスクや不確実性に関連する事象が1つ以上現実化した場合、あるいは基礎となる仮定が正しくないことが判明した場合、実際の結果は将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性があります。従って、株主および投資家の皆様は、このような将来予想に関する記述を過度に信頼すべきではありません。いかなる将来予想に関する記述も、本決算発表日時点のものであり、当社は、法律で義務付けられている場合を除き、新たな情報、将来の進展、その他の結果にかかわらず、将来予想に関する記述を公に更新または見直す義務を負いません。新たなリスクや不確実性が随時出現する可能性があり、その発生や当社への影響を予測することは不可能です。
当社は、すべての将来見通しに関する記述にこれらの注意書きを付している。
gaapとの調整および非gaap財務指標の使用
本リリースには、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）で認められていない財務指標が含まれているため、非GAAP財務指標とみなされています。これらの非GAAPベースの財務指標には、調整後当期純利益、調整後希薄化後普通株式1株当たり当期純利益、調整後税引前当期純利益、連結コア収益、連結コアおよびセグメント非金利費用、連結コア非金利収益、連結コア効率比率（税引前ベース）、調整後平均資産・株主資本利益率などが含まれますが、これらに限定されるものではありません。これらのnon-GAAP指標はそれぞれ、当社の経営陣が非中核／調整後とみなす特定の収益および費用項目を除外している。当社はこれらの非GAAP指標を調整後（または中核）指標と呼んでいる。また、当社は有形資産、有形普通株式、普通株式1株当たり有形簿価、有形普通株式対有形資産、平均有形普通株式利益率、調整後平均有形普通株式利益率を表示している。これらの非GAAP指標はいずれも、のれんおよびその他の無形資産の影響を除外している。
経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標は、期間間の比較を容易にし、経営陣が非経常的なもの、または営業成績を示すものではないとみなす利益や費用を排除しているため、営業成績の意味のある指標を提供すると考えているため、当社の経営陣は、当社の業績、財務状況、および営業効率の分析において、これらの非GAAPベースの財務指標を使用しています。経営陣は、このような非GAAPベースの財務指標は、現在進行中の事業をより深く理解し、過年度の業績との比較可能性を高めるとともに、当期および過年度の重要な非中核的利益および費用の影響を示すものであると考えています。また当社の経営陣は、投資家が当社の基本的な経営成績を理解し、継続的な営業動向を分析する上で、これらの非GAAPベースの財務指標が有用であると考えている。加えて、のれんなどの無形資産および除外されるその他の項目は、それぞれ企業によって大きく異なるため、当社は、この情報を表示することにより、投資家が当社の業績と他社の業績をより容易に比較できるようになると考えています。しかしながら、ここに記載されている非GAAPベースの財務指標は、GAAPに準拠して算出された最も直接的に比較可能な財務指標またはその他の財務指標と切り離して、あるいは代替するものとして考慮されるべきではありません。さらに、当社が本書で取り上げた非GAAP財務指標を算出する方法は、類似した名称の指標を報告している他の企業の方法と異なる可能性があります。投資家は、当社が本書で取り上げた非GAAP財務指標と類似した名称の財務指標を比較する際には、そうした他の銀行機関がどのようにその財務指標を算出しているかを理解する必要があります。
最も直接的に比較可能なGAAP財務指標との調整表は、当社の2025年第1四半期財務補足資料（https://investors.firstbankonline.com）に掲載されている。
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