ベイファーストフィナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第 13 項または第 15 項(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古い事象の報告日） 2025年4月24日

BAYFIRST FINANCIAL CORP.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

フロリダ

001-41068

59-3665079

(法人設立の州またはその他の管轄区域)

(Commission file number)

(IRS employer identification no.)

700 Central Avenue

33701

St. Petersburg, Florida

(Zip Code)

(主要経営陣の住所)

(727) 440-6848

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


o			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
o			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
o			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
o			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))


法第12条(b)項に基づいて登録された証券:
登録されている各クラスのタイトル	Trading Symbol(s)	登録されている取引所の名称
普通株式	BAFN	the nasdaq stock market llc


登録者が、1933年証券法のルール405（本章230.405）または1933年証券取引法のルール12b-2（本章240.12b-2）で定義されている新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示してください。)
Emerging growth company ☑
新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

Item 2.02. 営業成績および財務状況

2025年4月24日、BayFirst Financial Corp.（以下「当会社」）は2025年第1四半期の業績を発表するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム8-Kカレント・レポートの別紙99.1として提出されており、参照することによりここに組み込まれる。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

当社は、2025年4月25日（金）午前9時（米国東部時間）に発表した2025年第1四半期カンファレンス・コール、およびその後の当社の事業および業績に関するプレゼンテーションにおいて、経営陣が使用する予定のプレゼンテーション資料（以下「カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーション」）を作成しました。当社は、現在および潜在的な投資家、アナリスト、金融機関、ビジネス・パートナー、買収候補者、顧客、従業員、その他当社および当社の事業に関心を持つ人々に対するプレゼンテーションにおいて、この電話会議資料およびウェブキャスト・プレゼンテーションを、場合によっては修正を加えて使用することがあります。

カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションのコピーは本レポートの別紙99.2として提供され、参照することにより本レポートに組み込まれる。カンファレンス・コール＆ウェブキャスト・プレゼンテーションは当社ウェブサイト（www.bayfirstfinancial.com）でもご覧いただけます。当社ウェブサイト上の資料は本報告書の一部ではなく、また参照することにより本報告書に組み込まれるものでもありません。

Item 8.01. Other Events

2025年4月22日、当社取締役会は普通株式1株当たり0.08ドルの四半期現金配当を宣言した。配当金は、2025年6月1日現在の登録株主に対し、2025年6月15日に支払われる。当社は2016年以降、四半期ごとに普通株式の現金配当を継続して実施している。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits

Exhibit Number

Exhibit Name

Filed Herewith

99.1

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション 2025年 4月24日付プレスリリース

99.2

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第1四半期投資家向けプレゼンテーション

104

表紙インタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内に埋め込まれる）

本報告書（添付資料を含む）に記載された情報は、1934年証券取引所法（「取引所法」）改正法第18条において「提出」されたものとはみなされず、また同条の責任を問われるものではなく、1933年証券取引所法（「改正法」）または取引所法に基づいて提出された登録届出書またはその他の書類に参照により組み込まれることはありません。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。



BAYFIRST FINANCIAL CORP.

Date:			4/24/2025

By:			/s/ Scott J. McKim
			Scott J. McKim
			Chief Financial Officer

EX-99.1 2 bayfirstq12025earningsrele.htm EX-99.1 Document


Contacts:
Thomas G. Zernick			Scott J. McKim
Chief Executive Officer			Chief Financial Officer
727.399.5680			727.521.7085

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第1四半期決算を発表

ST.ピーターズバーグ、フロリダ州- 2025年4月24日-ベイファースト・ナショナル・バンク（以下「当行」）の親会社であるベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション（NASDAQ：BAFN）（以下「ベイファースト」または「当行」）は本日、2025年第1四半期の純損失を0.3百万ドル（普通株式および希薄化後普通株式1株当たり0.17ドル）と報告し、2024年第4四半期の9.8百万ドル（普通株式1株当たり2.27ドル、希薄化後普通株式1株当たり2.11ドル）に比べ103.4%の減少となりました。

「トーマス・G・ゼルニック最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。「当四半期は純利鞘が拡大し、営業費用が堅調であったことに勇気づけられましたが、営業成績は経済状況の悪化により影響を受け、正味貸倒引当金繰入額と引当金繰入額は引き続き増加し、公正価値で測定される貸出金ポートフォリオの評価額は低下しました。「当行の法人顧客は、インフレ圧力、継続する高金利環境、最近のマクロ経済の変化、そしてそれに起因する不確実性の影響を受けています。関税の水準と期間が明確になり、最近の政策変更による一般経済への影響が見え始めるのを待つ間、私たちはしっかりとしたローン監視の慣行を継続し、借り手の事業への長期的な影響をよりよく理解するため、借り手との緊密な連絡を維持していきます。

「当行の戦略的計画の一環として、純利息収益を通じて経常収益を拡大することで、政府保証付ローンの売却益への依存度を下げることを目指しています。「この戦略の重要な要素は、急速に拡大する従来型の商業および消費者ローン・ポートフォリオに資金を供給するため、低コストの預金口座を増やすことにあります。当四半期は、高コストの定期預金を流出させる一方で、中核的な預金口座を増やすことに成功しました。当行は、金利の影響を受けにくいだけでなく、ボラティリティもはるかに低い当座預金と普通預金に重点を置き、個人、家族、中小企業を顧客としています。さらに、当行がサービスを提供する地域社会の幅広い層に当座預金口座と普通預金口座を提供することに注力することで、魅力的なタンパベイ地域における当行のフランチャイズ全体が拡大し、市場全体で消費者ローン、住宅ローン、中小企業向けローンを提供する機会が増える。今後、経営陣が信用不安への対応に真摯に取り組む中、当行は、ポートフォリオの売却や、SBA 7(a)ローンの信用引受の継続的強化など、バランスシート上の無保証SBAローン残高のリスクを軽減する戦略を模索しています。

「第1四半期のハイライトのひとつは、タンパ・ベイの大市場における堅調な融資需要に支えられ、コミュニティ・バンクとして融資が好調に伸びたことです。「投資目的で保有する貸出金総額は、第1四半期中に2%近く増加し、過去1年間で16%増加しました。コミュニティ・バンクの貸出残高は当四半期中に4%増加しましたが、これにはCREローンや消費者ローンの増加が含まれており、政府保証ローン残高は当四半期中に2%減少しました。国内の経済環境が不安定であるにもかかわらず、当行は地域密着型の取引と個別化されたバンキング・ソリューションに重点を置いており、これが当行の成功の核となっています。当行は、地域社会の経済的安定を支えるという使命に忠実であり続けながら、黒字化を達成し、長期的な株主価値を高めることができると確信しています。

2025年第1四半期業績レビュー

-2025年度第1四半期の純金利マージンは3.77％で、2024年度第4四半期の3.60％から17ベーシス・ポイント増加し、2024年度第1四半期の3.42％から35ベーシス・ポイント増加した。

-当社の政府保証ローン・チームは、2025 年第 1 四半期に 1 億 630 万ドルの新規融資を実行したが、前四半期の 1 億 780 万ドルの融資実行額からは若干減少し、2024 年第 1 四半期の 1 億 3060 万ドルの融資実行額からは減少した。15万ドル以下の運転資金融資を迅速に提供することを目的としたSBA 7(a)ローン商品であるボルト・ローン・プログラムを2022年に開始して以来、当社は6,207件、総額802.0百万ドルのボルト・ローンを組成しており、このうち481件、総額60.5百万ドルのボルト・ローンが第1四半期に組成された。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第1四半期決算を発表

April 24, 2025

Page 2

-前四半期に報告したとおり、当社はSBA 7(a)ローンの公正価値による測定を一時停止しており、第1四半期もその取り扱いを継続しましたが、2025年第1四半期に480万ドルの米国農務省の保証付きローン1件が公正価値で測定されたのに対し、2024年第4四半期にはローンはなく、2024年第1四半期には3700万ドルでした。

-投資目的で保有する貸出金は、2025年第1四半期に1,830万ドル（1.7％）増加して10億8,000万ドルとなり、前年同期比では1億4,990万ドル（16.0％）増加した。当四半期、当社は1億5,750万ドルの融資を実行し、政府保証付融資残高7,250万ドルを売却しました。

-預金は2025年第1四半期に1,500万ドル（1.3%）減少し、前年同期比1億2,100万ドル（12.0%）増加の11億3,000万ドルとなりました。当四半期の預金減少額1,950万ドルは、主に高コストの有利子定期預金によるもので、無利子当座預金は当四半期中に450万ドル増加しました。

-2025年3月31日時点の簿価および有形簿価は普通株式1株当たり22.77ドルで、2024年12月31日時点の22.95ドルから減少した。

Results of Operations

Net Income (Loss)

2024年第4四半期の純利益980万ドル、2024年第1四半期の純利益0.8百万ドルに対し、2025年第1四半期の純損失は0.3百万ドルであった。2025 年第 1 四半期の前四半期からの変動は主に、2024 年第 4 四半期にセール・リースバック取引の一環であった支店物件 2 件の税引き前売却益 1,160 万ドルの結果によるものです。また、政府保証ローン売却益が110万ドル、政府保証ローン公正価値利益が0.7百万ドル減少したこと、非金利費用が0.5百万ドル増加したこと（主に稼働費およびデータ処理費の増加）も減益の要因となりましたが、純利息収入が0.3百万ドル増加したこと、継続事業に対する法人所得税が3.4百万ドル減少したことで一部相殺されました。2024年第1四半期からの変動は、政府保証ローン売却益の減少（0.8百万ドル）、政府保証ローン公正価値利益の減少（4.1百万ドル）、政府保証ローン・パッケージ手数料の減少（0.7百万ドル）によるものです。これは、純利息収入が230万ドル増加し、非利息費用が200万ドル減少したことにより一部相殺された。

純金利収入および純金利マージン

2025 年第 1 四半期の継続事業からの正味受取利息は 1,100 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 1,070 万ドルから増加し、2024 年第 1 四半期の 870 万ドルから増加した。2025 年第 1 四半期の純利鞘は 3.77%となり、2024 年第 4 四半期の 3.60%から 17bp 上昇し、2024 年第 1 四半期の 3.42%から 35bp 上昇しました。

2025年第1四半期の継続事業からの純利息収益の増加は、主に預金利息が120万ドル減少したことによるもので、手数料を含む貸出金利息収益が100万ドル減少したことにより一部相殺された。

2025年度第1四半期の継続事業からの純利息収益の前年同期比増加は、主に手数料を含む貸出金利息収入が150万ドル増加し、預金利息費用が0.8百万ドル減少したことによるものである。

Noninterest Income

2025 年第 1 四半期の継続事業からの非金利収入は 880 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 2,230 万ドルから減少し、2024 年第 1 四半期の 1,430 万ドルから減少した。この550万ドルの減少は、借り手の需要が減少したことと、過去1年間に導入された与信ガイドラインが厳格化されたことによるものです。2025 年第 1 四半期の 2024 年第 4 四半期からの減少は、主に、2024 年第 4 四半期にセール・リースバック取引の一部であった支店物件 2 件の税引き前売却益 1,160 万ドル、政府保証ローン売却益 110 万ドルおよび政府保証ローン公正価値売却益 0.7 百万ドルの減少によるものです。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第1四半期決算を発表

April 24, 2025

Page 3

2025年第1四半期の減少は、2024年第1四半期と比べ、政府保証ローン売却益が0.8百万ドル、政府保証ローンの公正価値評価益が4.1百万ドル、政府保証ローンのパッケージ手数料が0.7百万ドル減少した結果である。

Noninterest Expense

継続事業の非金利費用は、2024 年第 4 四半期が 1,530 万ドル、2024 年第 1 四半期が 1,780 万ドルであったのに対し、2025 年第 1 四半期は 1,580 万ドルとなった。2025 年第 1 四半期の前年同期比の増加は、主に人件費が 0.4 百万ドル、データ処理費用が 0.3 百万ドル、ローン組成・回収費用が 0.3 百万ドル増加したことによるもので、報酬費用が 0.4 百万ドル減少したことで一部相殺されました。2025 年第 1 四半期の減少は、2024 年第 1 四半期と比べ、主に報酬費用が 150 万ドル、専門家報酬が 060 万ドル、ローン組成・回収費用が 070 万ドル減少したことによるものである。これは、人件費の増加（0.5 百万ドル）およびデータ処理費用の増加（0.5 百万ドル）により一部相殺された。

Balance Sheet

資産

総資産は、2025 年第 1 四半期に 370 万ドル（0.3%）増加し、12.9 億ドルとなりました。これは主に投資用貸出金が 1,830 万ドル増加したことによるもので、現金および現金等価物の 1,460 万ドルの減少により一部相殺されました。前年同期末との比較では、総資産は1億4,780万ドル（12.9％）増加しました。これは主に、投資目的で保有する貸出金が1億4,990万ドル増加したことによるものです。

Loans

投資目的で保有する貸出金は、従来型のコミュニティ・バンク・ローンおよび政府保証ローンの両者の新規実行により、2025 年第 1 四半期に 1,830 万ドル（1.7%）増加し、前年同期比では 1 億 4,990 万ドル（16.0%）増加して 10.8 億ドルとなりましたが、政府保証ローンの売却により一部相殺されました。

Deposits

預金残高は、2025 年第 1 四半期に 1,500 万ドル（1.3%）減少し、2024 年第 1 四半期から 1 億 2,100 万ドル（12.0%）増加し、2025 年 3 月 31 日を 11.3 億ドルで終えました。当第1四半期は、普通預金および短期金融市場預金残高が670万ドル、定期預金残高が1,710万ドル減少しましたが、無利息預金残高が450万ドル、利付取引口座残高が430万ドル増加し、一部相殺されました。預金の大半は、タンパベイ／サラソタ地域のコミュニティ・バンクを通じて生み出されている。2025年3月31日現在、預金総額の約81%がFDICにより保険されている。当行は資金調達源の多様化のため、定期預金や無担保預金の仲介を行っている。2025年3月31日、2024年12月31日および2024年3月31日現在、それぞれ1億1,230万米ドル、1億1,210万米ドルおよび3,050万米ドルのブローカー預金を保有している。

Asset Quality

これに対し、2024 年第 4 四半期は 450 万ドル、2024 年第 1 四半期は 410 万ドルの貸倒引当金を計上した。

投資目的で保有する貸出金合計に対するACLの比率は、2025年3月31日時点で1.61％、2024年12月31日時点で1.54％、2024年3月31日時点で1.62％であった。政府保証付ローン残高を除く、償却原価で保有する投資目的の貸出金合計に対するACLの比率は、2025年3月31日時点で1.84％、2024年12月31日時点で1.79％、2024年3月31日時点で1.88％であった。

2025 年第 1 四半期の正味貸倒損失は 330 万ドルで、2024 年第 4 四半期の 340 万ドル、2024 年第 1 四半期の 370 万ドルから減少した。償却原価で保有する平均貸出金に対する正味償却額の年率は、2024 年第 4 四半期が 1.34%、2024 年第 1 四半期が 1.71%であったのに対し、2025 年第 1 四半期は 1.28%でした。不良資産は2025年3月31日現在、総資産の2.08%であった（2024年12月31日現在：1.50%、2024年3月31日現在：0.97%）。

ベイファースト・ファイナンシャル・コーポレーション2025年第1四半期決算を発表

April 24, 2025

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