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EXHIBIT 99.1
HBT FINANCIAL, INC. ANNOUNCES
2024年第2四半期決算
Second Quarter Highlights
-当期純利益は1,810万ドル（希薄化後1株当たり0.57ドル）、平均総資産利益率（ROAA）は1.45％、平均株主資本利益率（ROAE）は14.48％、平均有形普通資本利益率（ROATCE）(1) は17.21％。
-調整後純利益(1) は1,810万ドル（希薄化後1株当たり0.57ドル）、調整後ROAA(1) は1.45%、調整後ROAE(1) は14.54%、調整後ROATCE(1) は17.27%。
-不良資産の総資産に対する比率は0.17％と、歴史的な低水準に近く、資産の質は引き続き高い。
-純金利マージンおよび純金利マージン（税引後ベース）(1) はそれぞれ 3.95%および 4.00%と、わずかに増加した。
イリノイ州ブルーミントン、2024年7月22日 - ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持株会社であるHBTフィナンシャル・インク（NASDAQ：HBT）（以下「当社」または「HBTフィナンシャル」または「HBT」）は本日、2024年第2四半期の純利益が1,810万ドル（希薄化後1株当たり利益0.57ドル）になったと発表しました。これは、2024年第1四半期の純利益1,530万ドル（希薄化後1株当たり利益0.48ドル）、2023年第2四半期の純利益1,850万ドル（希薄化後1株当たり利益0.58ドル）と比較したものです。
J.HBTファイナンシャル社長兼最高経営責任者（CEO）のランス・カーターは、「HBTファイナンシャルを代表して、まずジョージ・ドレイク氏のご家族に哀悼の意を表したいと思います。ジョージは5月13日に97歳で亡くなりました。彼は第二次世界大戦直後、父親のM.B.ドレイクが設立したコーンランド州立銀行で銀行業のキャリアをスタートさせ、2019年に当行の取締役を退任するまで70年以上を銀行業で過ごしました。彼は1982年にイリノイ州初のマルチバンク持株会社の1つとしてハートランド・バンコープ社（現HBTフィナンシャル）を設立した。私はジョージを22年間知ることができ、彼の優しさと知恵に影響を受けました。彼のリーダーシップとビジョンは、今日の成功の礎となりました。
第2四半期については、純利益1,810万ドル、ROAA 1.45%、ROATCE(1)17.21%と、今回も非常に好調な業績指標を達成しました。また、1 株当たり有形簿価は 13.64 ドルと、過去 1 年間に 17.8%増加しました。当四半期は、貸出金が 3,950 万ドル（年率換算で 4.7%）と堅調に伸びたほか、中核預金基盤も安定し ました。ローン・ポートフォリオの継続的なリプライシングと預金コストの厳格な管理は、当四半期に1ベーシス・ポイント拡大し4.00%となった純金利マージン（税引前ベース）(1)にプラスの影響を与えました。
事業への投資を継続する一方で、効率性比率（税引前ベース）(1) が 52.1%であったことに示されるように、当四半期の経費は十分に抑制されました。不良資産は総資産の 0.17%に過ぎず、正味償却率は年率換算で平均貸出金の 0.08%に過ぎませんでした。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照のこと。
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調整後純利益
GAAP基準の業績報告に加え、当社は、買収費用、支店閉鎖費用、閉鎖店舗にかかる利益（損失）、閉鎖または売却された事業の純利益（損失）、特定の従業員福利厚生制度の終了に関連する費用、有価証券売却にかかる実現利益（損失）、住宅ローン債権公正価値調整額を調整した調整後純利益および調整後1株当たり利益などの非GAAP基準は、投資家に当社の経営成績に関する追加的な洞察を提供すると考えています。2024年度第2四半期の調整後純利益は1,810万ドル、調整後希薄化後1株当たり利益は0.57ドルでした。これは、2024年第1四半期の調整後純利益1,810万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.57ドル）、2023年第2四半期の調整後純利益1,880万ドル（調整後希薄化後1株当たり利益0.58ドル）と比較したものです（非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については、以下の「非GAAP財務指標の調整」を参照）。
純金利収入および純金利マージン
第 2 四半期の正味受取利息は 4,700 万ドルとなり、第 1 四半期の 4,670 万ドルから 0.7%の微増となりました。この微増は主に、資産利回りの改善と受取利息資産の増加によるもので、資金調達コストの増 加によりほぼ相殺されました。
2023 年第 2 四半期との比較では、純利息利益は 4,890 万ドルから 3.8%減少した。これは主に資金調達コストの増加によるもので、資産利回りの上昇および受取利息資産の増加により一部相殺された。
2024 年第 2 四半期の純利鞘は 3.95％（前年同期は 3.94％）、2024 年第 2 四半期の純利鞘（税引前ベース）(1) は 4.00％（同 3.99％）となりました。資金運用利回りは 5bp 上昇して 5.28%となりましたが、資金調達コストの上昇によりほぼ相殺され、資 金調達コストは 5bp 上昇して 1.42%となりました。
2023 年第 2 四半期との比較では、純金利マージンは 4.16%から 21bp 低下し、純金利マージン（税引前ベース）(1) は 4.22%から 22bp 低下した。これらの減少は主に、資金調達コストの増加が利息獲得資産利回りの上昇を上回ったことによるものです。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照のこと。
Noninterest Income
2024年第2四半期の非金利収入は960万ドルで、2024年第1四半期の560万ドルから増加した。この増加は主に、2024年第1四半期に認識された340万ドルの有価証券売却損および2支店の閉鎖に関連した060万ドルの減損損失の計上がなかったことによるものです。加えて、季節的変動によりカード収入 が0.3百万ドル増加しましたが、その他の非金利収入の0.2百万ドルの減少によりほぼ相殺されました。
2023年第2四半期との比較では、非金利収入は990万ドルから3.1％減少した。この減少は主に、モーゲージ・サービシング・ライツの公正価値調整額の変動が0.2百万ドル、その他の非金利収入が0.2百万ドル減少したことによるものです。これらの減少を一部相殺したのは、2024 年第 2 四半期の運用資産額が 2023 年第 2 四半期と比較して増加したことによる資産管理手数料の 0.3 百万ドルの増加でした。
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Noninterest Expense
2024 年第 2 四半期の非金利費用は 3,050 万ドルで、2024 年第 1 四半期の 3,130 万ドルから 2.4%減少した。この減少は主に、2024年第1四半期に休暇引当金および給与税が増加したことを含む、給与費用の 0.3百万ドルの減少、客室費の0.3百万ドルの減少、およびデータ処理費用の0.3百万ドルの減少に起因する。
2023 年第 2 四半期との比較では、非金利費用は 3,400 万ドルから 10.2%減少した。この減少は主に、以前に開示された法的問題に関連する弁護士費用 0.8 百万ドルおよび引当金 0.8 百万ドル、ならびに 2023 年第 2 四半期に発生したタウン・アンド・カントリー・ファイナンシャル・コーポレーション（以下「タウン・アンド・カントリー」）の買収関連費用 0.6 百万ドルがなくなったことによるものです。さらに、2023年4月に完了したタウン・アンド・カントリーの基幹システム転換に伴い、計画されたコスト削減が実現したことも、非金利費用の減少に寄与しました。
2023年6月30日に終了した第3四半期および6ヶ月間に認識された買収関連費用は以下の通りである。2023年第2四半期以降、タウン・アンド・カントリーの買収関連費用は認識されていない。
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| (dollars in thousands) |
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2023年6月30日に終了した第1四半期。 |
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2023年6月30日に終了した6ヵ月間 |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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— |
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$ |
5,924 |
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| NONINTEREST EXPENSE |
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| Salaries |
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66 |
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3,584 |
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| Furniture and equipment |
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39 |
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39 |
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| Data processing |
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176 |
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2,031 |
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| Marketing and customer relations |
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10 |
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24 |
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| Loan collection and servicing |
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125 |
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125 |
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| 弁護士費用およびその他の非金利費用 |
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211 |
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1,964 |
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| Total noninterest expense |
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627 |
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7,767 |
| Total acquisition-related expenses |
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$ |
627 |
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$ |
13,691 |
法人税等
2024年度第2四半期に、主にイリノイ州税制変更の結果、繰延税金資産の評価損として0.5百万ドルの追加税金費用を認識しました。これにより、実効税率は2024年第1四半期の25.6%から2024年第2四半期には27.6%に上昇しました。この評価損は州税費用の削減により数年間で取り戻せると見込んでいる。
Loan Portfolio
2024年6月30日現在の貸倒引当金控除前の貸出金残高は33億9,000万ドルで、2024年3月31日現在 は33億5,000万ドル、2023年6月30日現在は32億4,000万ドルであった。2024年3月31日時点からの3,950万ドルの増加は、主に既存の建設プロジェクトの引き当ておよび既存顧客向けの新規建設ローンによるものです。また、地方自治体向け、消費者向けおよびその他のポートフォリオの増加は、主に経常的な借り手に対する既存ローンの引出によるものです。集合住宅ローンの840万ドルの増加は、主に、以前は建設および土地開発カテゴリーに分類されていたプロ ジェクトの完了によるものです。
Deposits
2024年6月30日現在の預金総額は43億2,000万ドルで、2024年3月31日現在は43億6,000万ドル、 2023年6月30日現在は41億6,000万ドルであった。2024年3月31日からの4,190万ドルの減少は、主に仲介預金が2,580万ドル減少したこと、および金融市場預金に含まれる高コストの相互ウェルス・マネジメント顧客預金が1,610万ドル減少したことに起因する。これらの減少を一部相殺したのは、低コストの資金源であるイリノイ州ローン・マッチング・プログラムによる定期預金の3,110万ドルの増加で、2024年6月30日現在、合計6,500万ドルとなっている。
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Asset Quality
2024年6月30日現在の不良債権総額は840万ドル、貸出金総額の0.25%であり、2024年3月31日時点では970万ドル、貸出金総額の0.29%、2023年6月30日時点では750万ドル、貸出金総額の0.23%であった。さらに、2024年6月30日現在保有している不良債権840万ドルのうち、210万ドルは米国政府が全額または一部保証している。2024年3月31日時点から不良債権が120万ドル減少した主な要因は、未収の1～4世帯住宅ローンが0.4百万ドル減少したこと、および償却したことである。
当社は2024年第2四半期に120万ドルの貸倒引当金を計上した。貸倒引当金繰入額は主に、経済見通しの変更による必要準備金の増加（0.9百万ドル）、貸出金残高の増加および貸出金ポートフォ リオ内の変動による必要準備金の増加（0.9百万ドル）を反映したもので、個別引当金の減少（0.7百万ドル）によりほぼ相殺された。
これに対し、2024 年第 1 四半期の正味回収額は年率 0.02%に相当する 0.200 万ドル、2023 年第 2 四半期の正味回収額は年率 0.01%に相当する 0.100 万ドルでした。2024 年第 2 四半期は、主に商業・工業用カテゴリーで 0.5 百万ドル、集合住宅カテゴリーで 0.2 百万ドルの正味償却が認識されました。
2024年6月30日現在の貸倒引当金は貸出金総額の1.21%、不良債権の484%であった（2024年3月31日現在 は貸出金総額の1.22%、不良債権の423%）。さらに、2024年6月30日現在の未実行貸出関連コミットメントに対する貸倒引当金は430万ドル（2024年3月31日現在380万ドル）であった。
Capital
2024年6月30日現在、当社はバーゼルIIIの規制資本要件をすべて上回っている：
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June 30, 2024 |
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自己資本比率の目的のため 資本対話バッファーを用いる |
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| リスク加重資産に対する総資本 |
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16.01 |
% |
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10.50 |
% |
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
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13.98 |
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8.50 |
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| 普通株tier1資本比率 |
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12.66 |
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7.00 |
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| tier1レバレッジ比率 |
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10.83 |
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4.00 |
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2024年6月30日現在の有形固定資産に対する有形普通株主資本の比率(1)は、2024年3月31日現在の8.40％から8.74％に上昇し、1株当たり有形純資産(1)は、2024年3月31日現在と比較して0.45ドル増の13.64ドルとなった。
2024年第2四半期中、当社は自社株買い戻しプログラムに基づき、53,522株の普通株式を加重平均価格18.74ドルで買い戻した。当社の取締役会は、2025年1月1日まで有効な自社株買い戻しプログラムに基づき、1,500万ドルを上限としてHBTフィナンシャル普通株式を買い戻すことを承認している。2024年6月30日現在、自社株買い戻しプログラムの残額は1,060万ドルであった。
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(1)非GAAP財務指標と最も近似したGAAP財務指標との調整については後述の「非GAAP財務指標の調整」を参照のこと。
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About HBT Financial, Inc.
イリノイ州ブルーミントンに本社を置くHBT Financial, Inc.は、ハートランド・バンク・アンド・トラスト・カンパニーの持株会社で、銀行業のルーツは1920年まで遡ることができる。HBTフィナンシャルは、イリノイ州およびアイオワ州東部全域の消費者、企業、自治体に、66のフルサービス支店を通じて総合的な金融商品・サービスを提供している。2024年6月30日現在、HBTファイナンシャルの総資産は50億ドル、総融資額は34億ドル、総預金額は43億ドル。
Non-GAAP Financial Measures
本プレスリリースに含まれる財務指標の一部は、GAAPに準拠して認識される財務業績の指標ではありません。これらの非GAAPベースの財務指標には、純金利収入（税引前ベース）、純金利マージン（税引前ベース）、効率性比率（税引前ベース）、有形普通資本／有形固定資産比率、1株当たり有形簿価、ROATCE、調整後当期純利益、調整後1株当たり当期純利益、調整後ROAA、調整後ROAE、調整後ROATCEが含まれます。当社の経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を、関連するGAAPベースの財務指標とともに、当社の業績分析および経営上の意思決定に使用しています。経営陣は、これらの非GAAPベースの財務指標を表示することは銀行業界における標準的な慣行であり、従って、これらの指標を提供することは同業他社との比較に有用であると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠して決定された結果の代替とみなされるべきではなく、また、他社が提示する可能性のある非GAAP財務指標と必ずしも比較できるものでもありません。非GAAP財務指標と最も直接的に比較可能なGAAP財務指標との調整については、「非GAAP財務指標の調整」の表をご覧ください。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースには、ここに記載された過去の情報に加え、1995年米国私募証券訴訟改革法、1933年米国証券法第27A条、および1934年米国証券取引法第21E条の意味における「将来の見通しに関する記述」が含まれており、また今後、当社およびその経営陣が口頭または書面で行う発言には、「将来の見通しに関する記述」が含まれる可能性があることにご留意ください。将来予想に関する記述は一般的に、「予定する」、「提案する」、「かもしれない」、「計画する」、「求める」、「期待する」、「意図する」、「推定する」、「予測する」、「確信する」、「継続する」、「はずである」などの将来予想に関する用語の使用、または同様の用語の使用により特定することができます。本プレスリリースに記載された将来の見通しに関する記述は、本プレスリリースの日付現在においてのみなされたものであり、当社は、前提条件の変更、予期せぬ事象の発生などを反映するために、将来の見通しに関する記述を更新または修正する義務を負うものではありません。
実際の結果がこれらの将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性のある要因には、以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：(i) 地域経済、州経済、国内経済、および国際経済の力強さ（インフレ圧力およびサプライチェーン制約の影響を含む） (ii) 将来のテロ脅威および攻撃、広範な疾病またはパンデミック、戦争行為またはその他の脅威（イスラエル・パレスチナ紛争およびロシアのウクライナ侵攻を含む）、または経済悪化や信用市場の不安定化を引き起こす可能性のあるその他の不利な外部事象による経済的影響、およびそのような不利な外部事象に対する地域政府、州政府、および国家政府の対応；(iii) 州・連邦規制当局、財務会計基準審議会、公開会社会計監視委員会が採用する可能性のある会計方針および会計慣行の変更；(iv)当社の事業全般に関する州および連邦の法律、規制、政府方針の変更、および最近の他行の破綻に対応した変更、または来たる2024年の大統領選挙の結果としての変更 (v)当社の資産の金利および期限前償還率の変化（持続的な金利上昇の影響を含む） (vi)信用組合や「フィンテック」企業などのノンバンクの競合企業を含む金融サービス部門における競争の激化、および新規顧客の獲得不能；(vii) テクノロジーの変化、および安全で信頼性の高い電子システムを開発・維持する能力 (viii) 買収の予期せぬ結果。買収の予期された便益を実現できない可能性、および取引コストが予期を上回る可能性を含む；(xii) 竜巻、洪水、ブリザードなどの異常気象による経済的影響 (xiii) 有価証券ポートフォリオの保有有価証券の価値の変動；(xiv) ローン・ポートフォリオ（商業用不動産ローンを含む）内の集中、特定の借り手に対する大口ローン、特定の顧客からの大口預金 (xv) 現在のFDIC保険限度額を超える残高を有し、エクスポージャーを分散するために預金を引き出す可能性のある特定の顧客からの大口預金の集中；(xvi)当行のバランスシート上の不良資産のレベル、(xvii)当行の情報技術および通信システムまたは第三者サービサーに関わる中断、(xviii)当行の情報セキュリティ管理またはサイバーセキュリティ関連のインシデントの違反または失敗、および(xix)当行が上記に関連するリスクを予想通りに管理する能力。
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本プレスリリースに含まれる将来の見通しに関する記述は、将来の事象を保証するものではなく、実際の事象は、将来の見通しに関する記述に含まれる、または示唆されるものとは大きく異なる可能性があることにご留意ください。当社の業績に重大な影響を与えうる追加的要因を含む、当社およびその事業に関する追加情報は、当社が米国証券取引委員会に提出した書類に記載されています。
CONTACT:
Peter Chapman
HBTIR@hbtbank.com
(309) 664-4556
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Unaudited Consolidated Financial Summary
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第1四半期連結会計期間末または第1四半期連結会計期間末 |
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6月30日までの6ヶ月間, |
| (単位：千米ドル、1株当たりデータを除く) |
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June 30,2024 |
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March 31,2024 |
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June 30,2023 |
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2024 |
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2023 |
| 利息及び配当金収入 |
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$ |
62,824 |
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$ |
61,961 |
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$ |
56,768 |
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$ |
124,785 |
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$ |
108,547 |
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| 支払利息 |
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15,796 |
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15,273 |
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7,896 |
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31,069 |
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12,838 |
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| Net interest income |
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47,028 |
|
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46,688 |
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|
48,872 |
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|
93,716 |
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95,709 |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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1,176 |
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|
527 |
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(230) |
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1,703 |
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5,980 |
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| 信用損失引当金繰入後の純金利収入 |
|
45,852 |
|
|
46,161 |
|
|
49,102 |
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|
92,013 |
|
|
89,729 |
|
| Noninterest income |
|
9,610 |
|
|
5,626 |
|
|
9,914 |
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|
15,236 |
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17,351 |
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| Noninterest expense |
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30,509 |
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31,268 |
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|
33,973 |
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|
61,777 |
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|
69,906 |
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| 法人税等調整前利益 |
|
24,953 |
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|
20,519 |
|
|
25,043 |
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|
45,472 |
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|
37,174 |
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| 法人税等 |
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6,883 |
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5,261 |
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|
6,570 |
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12,144 |
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|
9,493 |
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| 純利益 |
|
$ |
18,070 |
|
|
$ |
15,258 |
|
|
$ |
18,473 |
|
|
$ |
33,328 |
|
|
$ |
27,681 |
|
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| 希薄化後1株当たり利益 |
|
$ |
0.57 |
|
|
$ |
0.48 |
|
|
$ |
0.58 |
|
|
$ |
1.05 |
|
|
$ |
0.88 |
|
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| 調整後純利益 (1) |
|
$ |
18,139 |
|
|
$ |
18,073 |
|
|
$ |
18,772 |
|
|
$ |
36,212 |
|
|
$ |
38,631 |
|
|
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|
|
|
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|
| 調整後1株当たり利益-希薄化 (1) |
|
0.57 |
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|
0.57 |
|
|
0.58 |
|
|
1.14 |
|
|
1.22 |
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|
| 一株当たりの簿価 |
|
$ |
16.14 |
|
|
$ |
15.71 |
|
|
$ |
14.15 |
|
|
|
|
|
| 1株あたりの有形簿価 (1) |
|
13.64 |
|
|
13.19 |
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11.58 |
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| 発行済普通株式数 |
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31,559,366 |
|
|
31,612,888 |
|
|
31,865,868 |
|
|
|
|
|
| 加重平均発行済普通株式数 |
|
31,579,457 |
|
|
31,662,954 |
|
|
31,980,133 |
|
|
31,621,205 |
|
|
31,481,439 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| SUMMARY RATIOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Net interest margin * |
|
3.95 |
% |
|
3.94 |
% |
|
4.16 |
% |
|
3.95 |
% |
|
4.18 |
% |
| 純金利マージン（税引前ベース） * (1)(2) |
|
4.00 |
|
|
3.99 |
|
|
4.22 |
|
|
3.99 |
|
|
4.24 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Efficiency ratio |
|
52.61 |
% |
|
58.41 |
% |
|
56.57 |
% |
|
55.40 |
% |
|
60.74 |
% |
| 効率性比率（税引前ベース） (1)(2) |
|
52.10 |
|
|
57.78 |
|
|
55.89 |
|
|
54.83 |
|
|
59.99 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 預貸率 |
|
78.39 |
% |
|
76.73 |
% |
|
77.91 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均資産利益率 * |
|
1.45 |
% |
|
1.23 |
% |
|
1.49 |
% |
|
1.34 |
% |
|
1.15 |
% |
| 平均株主資本利益率 * |
|
14.48 |
|
|
12.42 |
|
|
16.30 |
|
|
13.46 |
|
|
12.73 |
|
| 平均有形普通資本に対する利益率 * (1) |
|
17.21 |
|
|
14.83 |
|
|
19.91 |
|
|
16.03 |
|
|
15.31 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 調整後平均資産利益率（roa）*1 (1) |
|
1.45 |
% |
|
1.45 |
% |
|
1.51 |
% |
|
1.45 |
% |
|
1.60 |
% |
| 調整後平均株主資本利益率（roe）*1 (1) |
|
14.54 |
|
|
14.72 |
|
|
16.57 |
|
|
14.63 |
|
|
17.77 |
|
| 調整後平均有形固定資産利益率*1 (1) |
|
17.27 |
|
|
17.57 |
|
|
20.23 |
|
|
17.42 |
|
|
21.36 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| CAPITAL |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| リスク加重資産に対する総資本 |
|
16.01 |
% |
|
15.79 |
% |
|
15.03 |
% |
|
|
|
|
| リスク加重資産に対するtier1資本 |
|
13.98 |
|
|
13.77 |
|
|
13.12 |
|
|
|
|
|
| 普通株tier1資本比率 |
|
12.66 |
|
|
12.44 |
|
|
11.78 |
|
|
|
|
|
| tier1レバレッジ比率 |
|
10.83 |
|
|
10.65 |
|
|
10.07 |
|
|
|
|
|
| 総資産に対する株主資本の割合 |
|
10.18 |
|
|
9.85 |
|
|
9.06 |
|
|
|
|
|
| 有形固定資産に対する有形固定資産の割合 (1) |
|
8.74 |
|
|
8.40 |
|
|
7.54 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ASSET QUALITY |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 平均貸付金に対する正味のチャージオフ（回収）額 |
|
0.08 |
% |
|
(0.02) |
% |
|
(0.01) |
% |
|
0.03 |
% |
|
(0.01) |
% |
| 貸倒引当金繰入前の貸出金に対する貸倒引当金繰入額 |
|
1.21 |
|
|
1.22 |
|
|
1.17 |
|
|
|
|
|
| 貸倒引当金計上前の貸出金に対する不良債権の割合 |
|
0.25 |
|
|
0.29 |
|
|
0.23 |
|
|
|
|
|
| 不良資産の総資産に対する割合 |
|
0.17 |
|
|
0.20 |
|
|
0.21 |
|
|
|
|
|
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