バンクウェルファイナンシャルGの適時開示・決算・その他

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に基づき

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年10月25日

Bankwell Financial Group, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)


コネチカット	001-36448	20-8251355
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

258 Elm Street

New Canaan, Connecticut 06840

(203) 652-0166

(主要執行役員の住所および電話番号)

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of Each Class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所名
普通株式、1株あたりの額面はなし	BWFG	NASDAQ Global Market

登録者が1933年証券法規則405（17 CFR 230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（17 CFR 240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。


Emerging growth company			☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供された新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。			☐


Item 2.02			営業成績および財務状況

			2023年10月25日、バンクウェル・バンクの持株会社であるバンクウェル・ファイナンシャル・グループは、2023年9月30日に終了した期間の業績に関するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは、本フォーム 8-K のカレント・リポートの別紙 99.1 として含まれており、参照することにより本書に組み込まれます。

			本項目 2.02 に基づいて提供された情報は、別紙 99.1 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 7.01			Regulation FD Disclosure

			2023年10月25日、バンクウェル・バンクの持株会社であるバンクウェル・フィナンシャル・グループ・インクは、2023年9月期までの業績と動向のレビューなどを含むスライド資料を発表した。同資料は、当社ウェブサイト（http://investor.mybankwell.com/CorporateProfile）でもご覧いただけます。プレゼンテーション資料のコピーは本フォーム8-Kの別紙99.2として含まれており、参照することにより本書に組み込まれる。

			本項目 7.01 に基づいて提供された情報は、別紙 99.2 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 8.01			Other Events

			2023年10月25日、バンクウェル・バンクの親会社であるバンクウェル・ファイナンシャル・グループ・インクは、取締役会において、2023年11月10日現在の株主名簿上の株主全員に対し、2023年11月20日に1株当たり0.20ドルの四半期配当を支払うことを決議したと発表した。

Item 9.01			財務諸表および添付資料
(a)			Not applicable.
(b)			Not applicable.
(c)			Not applicable.
(d)			Exhibits.


Exhibit Number			Description

99.1			プレスリリース 2023年10月25日
99.2			プレゼンテーション資料
104			カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)


SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられたアンダーソンにより、本報告書が登録者のために署名された。

			BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.
			Registrant



October 25, 2023			by/コートニー・e・サチェッティ
			Courtney E. Sacchetti
			Executive Vice President
			and Chief Financial Officer

EX-99.1 2 ex991q32023earningsrelease.htm EX-99.1 Document

バンクウェル・ファイナンシャル・グループ、第3四半期の営業成績と第4四半期の配当を発表

2023年10月25日、米コネチカット州ニューカナン発バンクウェル・ファイナンシャル・グループ（NASDAQ：BWFG）は、2023年第3四半期のGAAPベースの純利益が980万ドル（1株当たり1.25ドル）となったと発表した（前年同期は920万ドル（1株当たり1.18ドル））。

当社の取締役会は1株当たり0.20ドルの現金配当を宣言し、2023年11月10日現在の株主名簿に登録された株主に対し、2023年11月20日に支払う。

本リリースは、http://investor.mybankwell.com/Presentations に掲載され、Form 8-Kによる2023年10月25日付最新報告書の添付資料として含まれている、2023年第3四半期投資家向けプレゼンテーションと併せてお読みになることをお勧めします。

バンクウェル・ファイナンシャル・グループ社長兼CEOのクリストファー・R・グルーセケはこう語る：

「複雑な金利環境の中、当グループは株主の皆様に質の高いリターンを提供し続けています。現在の金利引き締めサイクルでは純利鞘が縮小していますが、当グループは今年、平均資産利益率（ROA）1.16%、平均株主資本利益率（ROE）15.16%を達成しました。厳格な経費管理への取り組みが、財務的成功の堅固な基盤となっています。平均資産に占める無利息費用の割合は 1.54%で、この主要指標においてバンクウェルは同業他社を大きく引き離しています。このような効率的な業績を可能にしている当社チームの努力と頑張りに拍手を送ります。"

Third Quarter 2023 Highlights:

-貸出金総額は28億ドルで、2022年12月31日に比べ9,470万ドル（3.5%）増加した。

-預金残高は28億ドルで、2022年12月31日に比べ3,220万ドル（1.1％）減少した。

-ブローカー預け金は2022年12月31日比7,530万ドル減少した。

-2023年9月30日現在、FDICが保証する預金総額は20億ドルで、預金総額の71.2％を占める。

-2023年9月30日現在、当行は17億ドルの即時利用可能流動性を有しており、これは無保険預金の2倍以上のカバー率である。

-2023年9月30日現在、2023年資金調達ローンの平均利回りは7.23%。

-2023年9月30日に終了した四半期の平均資産利益率は1.19%であった。

-2023年9月期第1四半期の平均株主資本利益率は15.19%であった。

-2023年9月30日に終了した四半期の純金利マージンは2.85%であった。

-2023年9月30日に終了した四半期の平均資産に対する無利息費用は1.48%であった。

-投資有価証券は1億1,580万ドルで、総資産の3.6%を占め、HTM証券は1,590万ドル（総資産の0.5%）であった。

-2023年9月30日現在、信用損失引当金（ACL）の貸出金総額に対する比率は1.06%であった。

Earnings and Performance

2023年9月30日に終了した四半期の業務粗利益（純金利収入＋非金利収入）は2,350万ドルで、2022年9月30日に終了した四半期は2,500万ドルであった。2023年9月30日に終了した9ヶ月間の収益は、2022年9月30日に終了した9ヶ月間が7,040万ドルであったのに対し、7,590万ドルであった。当四半期の収益の減少は、主に支払利息の増加によるもので、全体的な貸出金利回りの上昇による貸出金利息の増加により一部相殺された1。2023年9ヶ月通算の収益の増加は、主に、貸出金の増加および貸出金全体の利回り1 の上昇による貸出金利息および手数料の増加によるもので、支払利息の増加により一部相殺された。

1 - 2023年9月30日に終了した四半期および9ヶ月間において、貸出金利回りはそれぞれ100bpsおよび114bps上昇した。

2023年9月30日に終了した四半期の純利益は980万ドルで、2022年9月30日に終了した四半期は920万ドルであった。2023年9月30日に終了した9ヶ月間の当期純利益は2,810万ドル（2022年9月30日に終了した9ヶ月間は2,940万ドル）であった。2023年9月期の当期純利益の増加は、主に貸倒引当金繰入額によるもので、非金利費用の増加および前述の収益の減少により一部相殺されました。2023年9ヶ月通算の当期純利益の減少は、非金利費用の増加によるもので、前述の収益の増加により一部相殺された。

2023年9月30日に終了した四半期の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ1.25ドルおよび1.25ドルであったのに対し、2022年9月30日に終了した四半期の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ1.19ドルおよび1.18ドルであった。2023年9月30日に終了した9ヶ月間の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ3.61ドルおよび3.58ドルであったのに対し、2022年9月30日に終了した9ヶ月間の基本的および希薄化後1株当たり利益はそれぞれ3.80ドルおよび3.75ドルであった。

2023年9月30日に終了した四半期および2022年9月30日に終了した四半期の純利鞘（全額課税相当ベース）はそれぞれ2.85％および4.12％であった。2023年9月30日に終了した9ヵ月間および2022年9月30日に終了した9ヵ月間の純金利マージン（全額課税相当ベース）は、それぞれ3.04％および3.81％であった。純利鞘の減少は、資金調達コストの増加によるもので、収益資産の増加により一部相殺された。

ACL-Loans

2023年9月30日現在のACL-貸出残高は2,930万ドルで、2023年6月30日現在では3,070万ドルであった。貸出金総額に占めるACL-貸出金の割合は、2023年6月30日時点の1.11％に対し、2023年9月30日時点では1.06％でした。当四半期の減少は主に、ローン・ポートフォリオのセグメンテーションをさらに精緻化した結果、CECLの方法論が修正されたことによるものです。

ACL-貸出金は、2022年12月31日時点の2,240万ドルに対し、2023年9月30日時点では2,930万ドルとなり、前年同期比で690万ドル増加した。貸出金総額に占めるACL-貸出金の割合は、2022年12月31日時点の0.84％に対し、2023年9月30日時点では1.06％であった。ACL-貸出金貸倒引当金の増加は、主に貸出金の増加およびCECLのマクロ経済的要因によるものである。

Financial Condition

2023年9月30日現在の総資産は32億ドルで、2022年12月31日比270万ドル（0.1%）減少した。2023年9月30日現在の貸出総額は28億ドルで、2022年12月31日時点に比べ9,470万ドル（3.5%）増加した。2023年9月30日現在の預金残高は28億ドルで、2022年12月31日時点と比べ3,220万ドル（1.1%）減少した。

Capital

2023年9月30日現在の株主資本は2億5,790万ドルで、2022年12月31日時点に比べ1,940万ドル増加したが、これは主に2023年9月30日に終了した9ヶ月間の当期純利益が2,810万ドルであったことによるものである。この増加は、初日のCECL適用による490万ドル、配当金の支払い470万ドル、およびその他の包括利益累計額への不利な影響130万ドルにより一部相殺された。その他の包括利益累計額への不利な影響は、売却可能投資有価証券ポートフォリオの公正価値評価額140万ドルにより、金利スワップを含むヘッジ・ポジションに関連する公正価値評価額110万ドルで一部相殺された。当社の金利スワップは金利リスクをヘッジするために使用されている。

About Bankwell Financial Group

バンクウェルは、コネチカット州フェアフィールド郡およびニューヘイブン郡全域の住民および企業の銀行業務ニーズに応える商業銀行である。本プレスリリースの詳細については、関係者はバンクウェル・ファイナンシャル・グループのクリストファー・R・グルーセケ社長兼最高経営責任者またはコートニー・E・サチェッティ取締役副社長兼最高財務責任者（電話：(203) 652-0166）までお問い合わせください。

詳細はwww.mybankwell.com。

このプレスリリースには、当社に関する一定の将来予想に関する記述が含まれている場合があります。将来予想に関する記述には、予想される将来の出来事に関する記述が含まれ、歴史的事実または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって識別することができます。それらはしばしば、"信じる"、"期待する"、"予想する"、"見積もる"、"意図する "といった言葉や、"するだろう"、"だろう"、"はず"、"かもしれない "といった未来または条件付きの動詞を含みます。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争激化、金利環境の変化、一般的な経済情勢、銀行業界や証券市場の状況、当社およびその子会社が従事している事業に悪影響を及ぼしうる法律や規制の変更などがあります。

Non-GAAP Financial Measures

経営者は、米国において一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「gaap」）に従って当社の財務実績を評価することに加え、効率性比率など特定の非gaap基準の財務指標を評価することがあります。これらの目的のために使用される特定の非gaapベースの財務指標の計算および調整は、添付の「gaapと非gaapの指標との調整」の表に記載されています。当社は、特定の非gaap財務指標を提供することにより、投資家が当社の業績、業績動向および財政状態を理解する上で有用な情報を提供すると考えています。例えば、効率性比率は、非金利費用の抑制を含む財務業績の評価に有用であると考えています。また、有形普通株式、有形資産、有形普通株式／有形資産、有形普通株主資本、完全希薄化後の普通株式1株当り有形簿価、調整無利息費用、営業収益、効率性比率、平均有形普通株式、年換算平均有形普通株式利益、平均資産利益、平均株主資本利益、配当性向は当社の業績と資本の相対的強さの評価に有用であると考えます。また、当社はこれらの指標を社内の計画・予測に活用しています。これらの非gaapベースの財務指標は、gaapベースの指標および結果の代替とみなされるべきではありません。投資家の皆様には、当社の連結財務諸表を全体的に検討し、単一の財務指標に依存しないよう強くお勧めします。

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED BALANCE SHEETS (unaudited)

(Dollars in thousands)


	September 30,2023		June 30,2023		March 31,2023		December 31,2022		September 30,2022
資産
現金および銀行からの預り金	$	256,973	$	207,345	$	249,812	$	344,925	$	212,175
Federal funds sold	1,122		54,706		27,370		10,754		10,947
現金および現金同等物	258,095		262,051		277,182		355,679		223,122

Investment securities
市場性のある持分証券、公正価値で	1,975		2,017		2,028		1,988		1,973
売却可能な投資有価証券（公正価値で	97,907		99,938		103,171		103,663		95,095
満期保有目的の投資有価証券（償却原価法	15,885		15,884		15,931		15,983		16,027
Total investment securities	115,767		117,839		121,130		121,634		113,095
貸付金（2023年9月30日、2023年6月30日、2023年3月31日、2022年12月31日、2022年9月30日現在、それぞれ29,284ドル、30,694ドル、27,998ドル、22,431ドル、18,167ドルのACL-貸付金控除後)	2,735,242		2,736,607		2,724,514		2,646,384		2,263,432

Accrued interest receivable	15,648		14,208		14,261		13,070		9,552
フェデラル・ホーム・ローン・バンク株式、原価で	5,696		5,696		5,234		5,216		5,039
プレハブおよび設備（純額	26,899		27,658		27,619		27,199		27,510
Bank-owned life insurance	51,119		50,816		50,524		50,243		49,970
営業権	2,589		2,589		2,589		2,589		2,589

Deferred income taxes, net	9,395		10,014		8,692		7,422		5,952
その他の資産	29,326		25,229		20,573		23,013		22,734
資産合計	$	3,249,776	$	3,252,707	$	3,252,318	$	3,252,449	$	2,722,995

LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY
負債の部
Deposits
Noninterest bearing deposits	$	345,433	$	367,635	$	377,667	$	404,559	$	380,365
Interest bearing deposits	2,423,193		2,421,228		2,420,641		2,396,259		1,906,337
Total deposits	2,768,626		2,788,863		2,798,308		2,800,818		2,286,702

米連邦住宅貸付銀行からの貸付金	90,000		90,000		90,000		90,000		90,000
Subordinated debentures	69,143		69,082		69,020		68,959		68,897
未払費用およびその他の負債	64,145		55,949		52,683		54,203		45,896
負債合計	2,991,914		3,003,894		3,010,011		3,013,980		2,491,495

Shareholders’ equity
額面金額なしの普通株式	117,181		116,541		115,875		115,018		114,548
利益剰余金	142,205		133,988		127,566		123,640		117,152
Accumulated other comprehensive (loss)	(1,524)		(1,716)		(1,134)		(189)		(200)
Total shareholders’ equity	257,862		248,813		242,307		238,469		231,500

負債および株主資本合計	$	3,249,776	$	3,252,707	$	3,252,318	$	3,252,449	$	2,722,995

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

連結損益計算書（監査対象外)

(単位：千米ドル、シェアデータを除く)


	For the Quarter Ended										第3四半期連結累計期間
	September 30,2023		June 30,2023		March 31,2023		December 31,2022		September 30,2022		September 30,2023		September 30,2022
利息及び配当金収入
貸付金の利息および手数料	$	43,854	$	42,482	$	39,723	$	36,545	$	28,128	$	126,059	$	74,697
有価証券利息・配当金	1,016		1,002		1,000		898		811		3,018		2,305
現金および現金同等物にかかる利息	3,393		3,022		3,568		2,150		747		9,983		1,350
利息及び配当金収入合計	48,263		46,506		44,291		39,593		29,686		139,060		78,352

支払利息
Interest expense on deposits	23,789		20,777		17,033		11,083		4,092		61,599		8,281
Interest expense on borrowings	1,783		1,738		1,717		1,701		993		5,238		2,137
支払利息合計	25,572		22,515		18,750		12,784		5,085		66,837		10,418

Net interest income	22,691		23,991		25,541		26,809		24,601		72,223		67,934
(クレジット）貸倒引当金繰入額	(1,579)		2,579		826		4,272		2,381		1,826		1,165
信用損失引当金繰入後の純金利収入	24,270		21,412		24,715		22,537		22,220		70,397		66,769

Noninterest income
銀行保有の生命保険	303		292		281		273		271		876		796
Service charges and fees	294		361		286		343		240		941		729


ローンの売却による利益および手数料	237		725		931		12		(15)		1,893		1,224
その他	(48)		23		28		(100)		(94)		3		(237)
Total noninterest income	786		1,401		1,526		528		402		3,713		2,512

Noninterest expense
給料および従業員給付金	6,036		6,390		6,081		5,988		5,876		18,507		16,249
Occupancy and equipment	2,146		2,204		2,084		1,919		2,035		6,434		6,378
Professional services	491		692		1,322		912		994		2,505		2,975
Data processing	741		729		671		663		626		2,141		1,969
Director fees	362		453		392		378		325		1,207		1,016
FDIC insurance	1,026		1,050		1,062		898		255		3,138		740
マーケティング費	184		177		151		112		102		512		254

その他	1,219		946		928		1,601		818		3,093		2,311
Total noninterest expense	12,205		12,641		12,691		12,471		11,031		37,537		31,892

法人税等調整前利益	12,851		10,172		13,550		10,594		11,591		36,573		37,389
法人税等	3,074		2,189		3,171		2,573		2,417		8,434		7,981
純利益	$	9,777	$	7,983	$	10,379	$	8,021	$	9,174	$	28,139	$	29,408

普通株式1株当たりの利益:
基本	$	1.25	$	1.02	$	1.34	$	1.04	$	1.19	$	3.61	$	3.80
希薄化後	$	1.25	$	1.02	$	1.33	$	1.04	$	1.18	$	3.58	$	3.75

加重平均発行済普通株式数:
基本	7,598,230		7,593,417		7,554,689		7,507,540		7,553,718		7,582,272		7,582,175
希薄化後	7,633,934		7,601,562		7,616,671		7,563,116		7,612,421		7,646,837		7,664,123
Dividends per common share	$	0.20	$	0.20	$	0.20	$	0.20	$	0.20	$	0.60	$	0.60

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED FINANCIAL HIGHLIGHTS (unaudited)


	For the Quarter Ended										第3四半期連結累計期間
	September 30,2023		June 30,2023		March 31,2023		December 31,2022		September 30,2022		September 30,2023		September 30,2022
Performance ratios:
平均資産利益率	1.19	%	0.99	%	1.30	%	1.07	%	1.47	%	1.16	%	1.59	%
平均株主資本利益率	15.19	%	12.91	%	17.48	%	13.38	%	15.73	%	15.16	%	17.94	%
平均的な有形の普通資本に対するリターン	15.35	%	13.05	%	17.67	%	13.52	%	15.91	%	15.32	%	18.16	%
Net interest margin	2.85	%	3.07	%	3.24	%	3.70	%	4.12	%	3.04	%	3.81	%
Efficiency ratio(1)	52.0	%	49.8	%	46.9	%	45.6	%	44.1	%	49.4	%	45.3	%
平均貸付金に占める正味貸倒損失の割合	—	%	—	%	0.02	%	—	%	—	%	0.01	%	—	%
Dividend payout ratio(2)	16.00	%	19.61	%	15.04	%	19.23	%	16.95	%	16.76	%	16.00	%

(1)効率性比率とは、非金利費用からその他保有不動産費用および無形資産償却費を差し引いたものを営業収益で除したもので、純金利収入に、有価証券売却損益およびその他保有不動産に係る損益を除いた非金利収入を加えたものである。営業収益に対する調整により、投資家やアナリストは、特定の一時的項目や、中核事業とは無関係なその他の個別項目に関連する変動性を排除することで、中核営業収益に対する営業費用をより適切に評価できるようになると、当行は判断しています。

(2)配当性向は、1株当たり配当金を1株当たり利益で割って算出される。


	As of
	September 30, 2023			June 30, 2023			March 31,2023			December 31,2022			September 30, 2022
Capital ratios:
リスク加重資産に対する普通株式tier1資本合計(1)	10.82		%	10.34		%	10.17		%	10.28		%	11.42		%
リスク加重資産に対する総資本(1)	11.86		%	11.41		%	11.16		%	11.07		%	12.16		%
リスク加重資産に対するtier i資本(1)	10.82		%	10.34		%	10.17		%	10.28		%	11.42		%
平均資産に対するtier i資本(1)	9.60		%	9.41		%	9.22		%	9.88		%	11.31		%
有形固定資産に対する有形固定資産の割合	7.86		%	7.58		%	7.38		%	7.26		%	8.41		%
完全希薄化後1株当たり有形固定資産価値	$	32.55		$	31.45		$	30.56		$	30.51		$	29.68

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ASSET QUALITY (unaudited)

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NONINTEREST EXPENSE (unaudited)

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