バンクウェルファイナンシャルGの適時開示・決算・その他

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に基づき

1934年証券取引所法

報告日（最も早く報告された事象の日付）：2023年4月26日

Bankwell Financial Group, Inc.

(登録者の正確な名称は、その定款に明記されています）。


コネチカット	001-36448	20-8251355
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)

258 Elm Street

New Canaan, Connecticut 06840

(203) 652-0166

(主要な執行役員の住所および電話番号)

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更された場合）。

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に基づき登録された証券：


Title of Each Class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所名
普通株式、1株あたりの額面はなし	BWFG	NASDAQ Global Market

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR 230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR 240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示してください。


Emerging growth company			☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供された新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。			☐


Item 2.02			営業成績および財務状況

			2023年4月26日、バンクウェル・バンクの持株会社であるバンクウェル・フィナンシャル・グループ・インクは、2023年3月31日に終了した期間の経営成績に関するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは、Form 8-Kによる本現行報告書の別紙99.1として含まれ、参照によりここに組み込まれます。

			本項目 2.02 に基づいて提供された情報は、別紙 99.1 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 7.01			Regulation FD Disclosure

			2023年4月26日、バンクウェル銀行の持株会社である株式会社バンクウェル・フィナンシャル・グループは、2023年3月期までの業績や動向などをまとめたスライド資料を発表しました。また、同資料のコピーは、当社のウェブサイト（http://investor.mybankwell.com/CorporateProfile）でも公開される予定です。プレゼンテーション資料のコピーは、このForm 8-Kによる現在の報告書の別紙99.2として含まれ、参照することによりここに組み込まれます。

			本項目 7.01 に基づいて提供された情報は、別紙 99.2 を含めて、1934 年証券取引所法第 18 条の改正による「提出」とはみなされず、同条の責任対象とはなりません。この情報は、当社が証券取引委員会に提出する他のいかなる提出書類にも、当該提出書類における一般的な組み込みに関する文言の如何にかかわらず、参照することにより組み込まれるものとはみなされないものとします。

Item 8.01			Other Events

			2023年4月26日、Bankwell Bankの親会社であるBankwell Financial Group, Inc.は、取締役会が、2023年5月12日時点の株主名簿に記載された株主に対し、2023年5月23日に1株当たり0.20ドルの四半期配当を支払うことを決議したと発表しました。

Item 9.01			財務諸表および添付資料
(a)			Not applicable.
(b)			Not applicable.
(c)			Not applicable.
(d)			Exhibits.


Exhibit Number			Description

99.1			2023年4月26日付プレスリリース
99.2			プレゼンテーション資料
104			カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)


SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられたアンダーソンにより、本報告書が登録者のために署名された。

			BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.
			Registrant



April 26, 2023			by/コートニー・e・サチェッティ
			Courtney E. Sacchetti
			Executive Vice President
			and Chief Financial Officer

EX-99.1 2 ex991q12023earningsrelease.htm EX-99.1 Document

バンクウェル・ファイナンシャル・グループ、第1四半期の営業成績と第2四半期の配当金を発表

米コネチカット州ニューカナン - 2023年4月26日 - バンクウェル・フィナンシャル・グループ（NASDAQ：BWFG）は、2023年第1四半期のGAAPベースの純利益が、前年同期の820万ドル（1株当たり1.04ドル）に対し、1040万ドル（同1.33ドル）となりました。

当社の取締役会は、1株当たり0.20米ドルの現金配当を宣言し、2023年5月12日の株主名簿に記載された株主に対し、5月23日に支払うことを決定しました。

この決算短信は、http://investor.mybankwell.com/Presentations、2023年4月26日付のForm 8-Kによる最新報告書の添付資料として掲載されている2023年第1四半期投資家向けプレゼンテーションとあわせてお読みいただくことをお勧めします。

バンクウェル・ファイナンシャル・グループの社長兼CEO、クリストファー・R・グルスケのコメントです：

"バンクウェルは今期、素晴らしい業績を達成しました。激動する銀行環境を背景に、当行は強固な資本と流動性の水準を維持することができました。規律あるリスク管理の実践により、卓越した信用の質を維持し、金利上昇に対して当行の資本を保護することができました。当行は、預金コストへの圧力が高まる現在の環境を認識し、計画を立てており、2023年度の純利息収益の前年比減少率を約10％とする事前ガイダンスを再度発表することができます。"

First Quarter 2023 Highlights:

-総貸付額は28億ドルとなり、2022年12月31日に比べ8,380万ドル（3.1％）増加しました。

-2023年3月期第1四半期の預金残高は28億ドルで、2022年12月31日から変化なし。

-FDICが保証する預金は20億ドルであり、2023年3月31日現在の預金総額の70.3％を占めています。

-当行は、2023年3月31日現在、現金、有価証券、ボストン厚生労働省および米国連邦準備銀行からの借入枠で構成される15億ドルの即時利用可能流動性を有しています。

-即座に利用可能な流動性により、無保険の預金を200％カバーしています。

-2023年資金調達ローンの平均利回りは、当四半期において7.53％でした。

-2023年3月期第1四半期の平均資産利益率は1.30％でした。

-2023年3月期第1四半期の平均株主資本利益率は17.48％でした。

-2023年3月期第1四半期の純金利マージンは3.24％でした。

-2023年3月期第1四半期の効率性比率は46.9％でした。

-投資有価証券は1億2110万ドルで、総資産の3.7％を占め、HTM証券は1590万ドルで、総資産の0.5％を占めています。

-2023年1月1日にCECLを適用した結果、ACL-貸付金は510万ドル増加し、ACL-未実行コミットメントは130万ドル調整されました。

Earnings and Performance

2023年3月31日に終了した四半期の収益（純金利収入に非金利収入を加えたもの）は、2022年3月31日に終了した四半期の2050万ドルに対し、2710万ドルでした。収益の増加は、主に、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期において、ローンの増加およびローン全体の利回り1 の上昇によりローンの金利および手数料が増加したこと、および主に SBA ローンの追加販売により非金利収益が増加したことによります。収益の増加は、支払利息の増加により一部相殺されました。

1 - 2023年3月31日に終了した四半期において、全体のローン利回りの増加は138bpsでした。

2023年3月31日に終了した四半期の当期純利益は、2022年3月31日に終了した四半期の820万ドルに対し、1,040万ドルとなりました。当期純利益の増加は、前述の収益の増加の直接的な結果です。また、純利益の増加は、2023 年 3 月 31 日に終了した四半期における信用損失引当金の増加及び非金利費用の増加により、一部相殺されました。

2023年3月31日に終了した四半期の基本的及び希薄化後1株当り利益はそれぞれ1.34ドル及び1.33ドルであり、2022年3月31日に終了した四半期の基本的及び希薄化後1株当り利益はそれぞれ1.05ドル及び1.04ドルとなりました。

2023年3月31日に終了した四半期及び2022年3月31日に終了した四半期の純金利率（全額課税相当ベース）は、それぞれ3.24％及び3.30％でした。純金利率の低下は、資金調達コストの増加によるものですが、全体的な貸出金利回りの上昇により一部相殺されました。

貸倒引当金

2023年3月31日に終了した四半期の貸倒引当金は826千ドルで、ACL-ローンの貸出金総額に対する比率は1.01％となりました。2022 年 12 月 31 日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額は 4.3 百万ドルでした。貸倒引当金繰入額の減少は、貸付金の伸びの減少に起因しています。

当社は、2023年1月1日に会計基準編纂書326「金融商品-信用損失」（以下「CECL」）を適用しました。CECLの適用にともない、当社はACL-貸付金に対し5.1百万米ドル（税引前）の一時的累積影響額を計上し、対応する税引前調整額を期首利益剰余金に計上しました。また、ACL-Unfunded Commitments（連結貸借対照表の未払費用およびその他の負債に計上）に対し、1.3百万米ドルの税効果考慮後の累積影響額を計上し、対応する税効果考慮後の調整を利益剰余金の期首残高に計上しました。

Financial Condition

2023 年 3 月 31 日現在の資産合計は 32.5 億ドルで、2022 年 12 月 31 日と比較して横ばいとなりました。2023 年 3 月 31 日現在の総貸付額は 28 億ドルで、2022 年 12 月 31 日と比較して 83.8 百万ドル（3.1%）増加しました。預金は、2023 年 3 月 31 日時点で 28 億ドルとなり、2022 年 12 月 31 日時点と比較して横ばいとなりました。

Capital

2023年3月31日現在の株主資本は、2022年12月31日に比べ380万ドル増加し、2億4230万ドルとなりましたが、これは主に2023年3月31日に終了した四半期に1040万ドルの当期利益が発生したことによるものです。この増加は、初日のCECL適用による490万ドル、配当金の支払い160万ドル、及びその他の包括利益累計額への不利な影響0.9百万ドルで一部相殺されました。その他の包括利益累計額への悪影響は、売却可能投資有価証券の公正価値評価額610万ドルにより、金利スワップに関連するヘッジポジションの公正価値評価額500万ドルと部分的に相殺されました。当社の金利スワップは、金利リスクをヘッジするために使用されています。

About Bankwell Financial Group

バンクウェルは、コネチカット州フェアフィールド郡とニューヘイブン郡の住民と企業の銀行業務ニーズに応える商業銀行です。本プレスリリースに関するお問い合わせは、Bankwell Financial Groupの社長兼最高経営責任者（CEO）Christopher R. Grusekeまたは取締役副社長兼最高財務責任者Courtney E. Sacchetti（203）652-0166 までご連絡ください。

詳しくは、www.mybankwell.com をご覧ください。

このプレスリリースには、当社に関する一定の将来予想に関する記述が含まれている場合があります。将来予想に関する記述には、予想される将来の出来事に関する記述が含まれ、歴史的事実または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって識別することができます。それらはしばしば、"信じる"、"期待する"、"予想する"、"見積もる"、"意図する "といった言葉や、"するだろう"、"だろう"、"はず"、"かもしれない "といった未来または条件付きの動詞を含みます。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争激化、金利環境の変化、一般的な経済情勢、銀行業界や証券市場の状況、当社およびその子会社が従事している事業に悪影響を及ぼしうる法律や規制の変更などがあります。

Non-GAAP Financial Measures

経営者は、米国において一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従って当社の財務実績を評価することに加え、効率性比率など特定の非GAAP基準の財務指標を評価することがあります。これらの目的のために使用される特定の非GAAPベースの財務指標の計算および調整は、添付の「GAAPと非GAAPの指標との調整」の表に記載されています。当社は、特定の非GAAP財務指標を提供することにより、投資家が当社の業績、業績動向および財政状態を理解する上で有用な情報を提供すると考えています。例えば、効率性比率は、非金利費用の抑制を含む財務業績の評価に有用であると考えています。また、有形普通株式、有形資産、有形普通株式／有形資産、有形普通株主資本、完全希薄化後の普通株式1株当り有形簿価、調整無利息費用、営業収益、効率性比率、平均有形普通株式、年換算平均有形普通株式利益、平均資産利益、平均株主資本利益、配当性向は当社の業績と資本の相対的強さの評価に有用であると考えます。また、当社はこれらの指標を社内の計画・予測に活用しています。これらの非GAAPベースの財務指標は、GAAPベースの指標および結果の代替とみなされるべきではありません。投資家の皆様には、当社の連結財務諸表を全体的に検討し、単一の財務指標に依存しないよう強くお勧めします。

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED BALANCE SHEETS (unaudited)

(Dollars in thousands)


	March 31,2023		December 31,2022		March 31,2022
資産
現金および銀行からの預り金	$	249,812	$	344,925	$	280,471
Federal funds sold	27,370		10,754		19,022
現金および現金同等物	277,182		355,679		299,493

Investment securities
市場性のある持分証券、公正価値で	2,028		1,988		2,090
売却可能な投資有価証券（公正価値で	103,171		103,663		98,733
満期保有目的の投資有価証券（償却原価法	15,931		15,983		15,979
Total investment securities	121,130		121,634		116,802
貸付金（2023年3月31日、2022年12月31日、2022年3月31日現在、それぞれACL-Loanの27,998ドル、22,431ドル、17,141ドル控除後）貸付金)	2,724,514		2,646,384		1,964,567

Accrued interest receivable	14,261		13,070		7,733
フェデラル・ホーム・ローン・バンク株式、原価で	5,234		5,216		2,870
プレハブおよび設備（純額	27,619		27,199		25,661
Bank-owned life insurance	50,524		50,243		49,434
営業権	2,589		2,589		2,589

Deferred income taxes, net	8,692		7,422		6,879
その他の資産	20,573		23,013		20,849
資産合計	$	3,252,318	$	3,252,449	$	2,496,877

LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY
負債の部
Deposits
Noninterest bearing deposits	$	377,667	$	404,559	$	412,985
Interest bearing deposits	2,420,641		2,396,259		1,753,219
Total deposits	2,798,308		2,800,818		2,166,204

米連邦住宅貸付銀行からの貸付金	90,000		90,000		50,000
Subordinated debentures	69,020		68,959		34,471
未払費用およびその他の負債	52,683		54,203		35,982
負債合計	3,010,011		3,013,980		2,286,657

Shareholders’ equity
額面金額なしの普通株式	115,875		115,018		114,882
利益剰余金	127,566		123,640		99,047
累積その他の包括（損失）所得	(1,134)		(189)		(3,709)
Total shareholders’ equity	242,307		238,469		210,220

負債および株主資本合計	$	3,252,318	$	3,252,449	$	2,496,877

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

連結損益計算書（監査対象外)

(単位：千米ドル、シェアデータを除く)


	For the Quarter Ended
		March 31,2023		December 31,2022		March 31,2022
利息及び配当金収入
貸付金の利息および手数料		$	39,723	$	36,545	$	21,428
有価証券利息・配当金		1,000		898		720
現金および現金同等物にかかる利息		3,568		2,150		154
利息及び配当金収入合計		44,291		39,593		22,302

支払利息
Interest expense on deposits		17,033		11,083		2,206
Interest expense on borrowings		1,717		1,701		586
支払利息合計		18,750		12,784		2,792

Net interest income		25,541		26,809		19,510
貸倒引当金繰入額		826		4,272		229
信用損失引当金繰入後の純金利収入		24,715		22,537		19,281

Noninterest income
銀行保有の生命保険		281		273		260
Service charges and fees		286		343		240


ローンの売却による利益および手数料		931		12		631
その他		28		(100)		(173)
Total noninterest income		1,526		528		958

Noninterest expense
給料および従業員給付金		6,081		5,988		4,940
Occupancy and equipment		2,084		1,919		2,150
Professional services		1,322		912		981
Data processing		671		663		654
Director fees		392		378		352
FDIC insurance		1,062		898		223
マーケティング費		151		112		45

その他		928		1,601		580
Total noninterest expense		12,691		12,471		9,925

法人税等調整前利益		13,550		10,594		10,314
法人税等		3,171		2,573		2,102
純利益		$	10,379	$	8,021	$	8,212

普通株式1株当たりの利益:
基本		$	1.34	$	1.04	$	1.05
希薄化後		$	1.33	$	1.04	$	1.04

加重平均発行済普通株式数:
基本		7,554,689		7,507,540		7,637,077
希薄化後		7,616,671		7,563,116		7,719,405
Dividends per common share		$	0.20	$	0.20	$	0.20

BANKWELL FINANCIAL GROUP, INC.

CONSOLIDATED FINANCIAL HIGHLIGHTS (unaudited)


	For the Quarter Ended
		March 31,2023		December 31,2022		March 31,2022
Performance ratios:
平均資産利益率		1.30	%	1.07	%	1.35	%
平均株主資本利益率		17.48	%	13.38	%	16.05	%
平均的な有形の普通資本に対するリターン		17.67	%	13.52	%	16.25	%
Net interest margin		3.24	%	3.70	%	3.30	%
Efficiency ratio(1)		46.9	%	45.6	%	48.5	%
平均貸付金に占める正味貸倒損失の割合		0.02	%	—	%	—	%
Dividend payout ratio(2)		15.04	%	19.23	%	19.23	%

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