バンクユナイテッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古い事象の報告日）：2023年10月19日（大正12年10月19日）

BankUnited, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

デラウェア

001-35039

27-0162450

(State of Incorporation)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

14817 Oak Lane,

Miami Lakes,

33016

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(登録者の電話番号（市外局番を含む）：(305) 569-2000

Form8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Class

Trading Symbol

登録されている取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

BKU

New York Stock Exchange

登録者が1933年証券法の規則405（§230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。

Item 2.02 営業成績および財務状況

2023年10月19日、バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）は2023年9月30日に終了した四半期決算を発表した。この情報を含む当社のプレスリリースのコピーおよびこのリリースに関連する補足情報を含むスライドは、それぞれ本フォーム8-Kカレントリポートの別紙99.1および別紙99.2として提出され、参照により本書に組み込まれています。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) 出展物




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	October 19, 2023
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	October 19, 2023

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。




Dated:	October 19, 2023	BANKUNITED, INC.

		/s/ Leslie N. Lunak
		Name:	Leslie N. Lunak
		Title:	Chief Financial Officer

EXHIBIT INDEX




ExhibitNumber	Description

99.1	日付プレスリリース	October 19, 2023
99.2	日付プレスリリースに関する補足情報	October 19, 2023

EX-99.1 2 earningsdocex99120230930.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

バンクユナイテッド・インク2023年第3四半期決算を発表

フロリダ州マイアミレイクス-2023年10月19日-バンクユナイテッド・インク（以下「当社」）（NYSE：BKU）は本日、2023年9月30日に終了した四半期決算を発表しました。

「当四半期、当グループは主要な戦略的優先事項に関して大きな進展を遂げました。マージン、資金調達構成、資産構成、資本、流動性のすべてが改善した一方、起こり得る景気減速への備えも継続しました」とラジンダー・シン会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）は述べた。

2023年9月30日に終了した四半期の純利益は4,700万ドル（希薄化後1株当たり0.63ドル）となり、直前の2023年6月30日に終了した四半期の純利益は5,800万ドル（希薄化後1株当たり0.78ドル）、2022年9月30日に終了した四半期の純利益は8,790万ドル（希薄化後1株当たり1.12ドル）となりました。2023年9月30日に終了した四半期の利益は、貸倒引当金繰入額の増加による影響を受けましたが、その最も大きな要因は、経済見通しの悪化による影響でした。2023年9月30日に終了した9ヶ月間については、2022年9月30日に終了した9ヶ月間の2億2,080万ドル（希薄化後1株当たり2.71ドル）に対し、1億5,790万ドル（希薄化後1株当たり2.11ドル）の純利益を計上した。

Quarterly Highlights

-当四半期は、当面の戦略的優先事項の実行に弾みがついた：

純金利マージン（税引前ベース）は前四半期の2.47%から当四半期は2.56%に拡大した。

2023年9月30日に終了した四半期に、非ブローカー預け金は4億8,400万ドル増加した。預金総額は2億7,400万ドル増加した。

無利息預金は当四半期に5,200万ドル増加し、2023年9月30日および2023年6月30日現在ともに預金総額の28%で一貫している。

住宅ローンは 2 億 2500 万ドルの減少、証券は 2 億 5700 万ドルの減少となりましたが、中核の C&I および商業用不動産ポートフォリオは 1 億 4700 万ドルの純増となりました。

FHLBの貸出金は当四半期に8億1,000万ドル減少しました。これは、バランスシートを再構築する戦略に沿って、住宅ローンおよび証券ポートフォリオからのキャッシュフローをホールセール資金の返済に充てたためです。

貸出金／預金比率は、2023年6月30日時点の95.3%から2023年9月30日時点では93.3%に低下した。

当行は十分な流動性を維持している。2023年9月30日現在、同日中に利用可能な流動性の総額は144億ドル、利用可能な流動性と無担保・無保証の預金との比率は161%であり、当行の預金の66%は保険または担保付であると推定される。

当行の資本基盤は引き続き強固である。2023年9月30日現在のCET1は持株会社で11.4%、当行で13.2%に増加した。2023年9月30日現在のその他の包括利益累計額を含むプロフォーマCET1は、持株会社で9.8%、当行で11.5%であった。

-2023年9月30日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額は3,300万ドルであった。貸出金総額に対するACLの比率は、2023年6月30日時点の0.68％から2023年9月30日時点では0.80％に上昇した。当四半期の貸倒引当金繰入額とACLの増加の最大の要因は、経済見通しの悪化でした。

-2023年9月30日に終了した9ヵ月間の年率換算正味償却率は0.07%であった。NPAは低水準を維持し、2023年6月30日時点の1億2,080万ドルに対し、2023年9月30日時点では1億4,050万ドルとなった。増加の大半はフランチャイズ・ファイナンス・ポートフォリオであった。2023年9月30日現在の不良債権比率は0.40%で、これには不良SBAローンの保証部分に関する0.11%が含まれている。2023年6月30日現在のNPA比率は0.34%で、不良SBAローンの保証部分に関する0.10%を含んでいる。

-ローン総額は前四半期比で2億7,400万ドル減少した。予想通り、減少の大半は住宅ローンによるもので、2億2,500万ドルの減少となった。

-業界の傾向と同様に、金利の上昇と金融政策の制限により、総預金コストの平均は前期の 2.46%から当四半期は 2.74%に上昇した。この上昇幅は0.28%と、2023年9月期第1四半期の預金コスト上昇幅0.41%より小さく、預金コストの上昇率が低下する傾向が続いている。平均利付資産利回りは、直前四半期の 5.30％から当四半期は 5.52％に上昇しました。

-商業用不動産のエクスポージャーは小幅である。2023年9月30日現在の商業用不動産ローンは貸出金の23.5%で、当行の総リスクベース資本の168%に相当する。2023年9月30日現在のCREポートフォリオの加重平均LTVは55.8%、加重平均DSCRは1.80であった。ポートフォリオの58%はフロリダ州、25%はニューヨーク州の不動産が担保となっている。

-売却可能有価証券ポートフォリオのデュレーションは2023年9月30日時点で2.02であった。満期保有目的有価証券に重要性はない。

-2023年9月30日現在の普通株式1株当たりの簿価は33.92ドル、有形簿価は32.88ドル（2023年6月30日現在、それぞれ33.94ドル、32.90ドル）。

-2023年10月、BankUnitedはHealthiest Employers/Springbukが発表した「米国で最も健康的な職場100社」の第1位に選ばれ、従業員の健康増進に向けた取り組みやプログラムが高く評価されました。

Deposits and Funding

2023年9月30日に終了した四半期に預金総額は2億7,400万ドル増加した。無利息要求払い預金は5,200万ドル増加し、利付非満期預金は5億5,200万ドル増加、定期預金は3億3,000万ドル減少した。

現在の金利環境および制限的な金融政策に伴い、総預金コストは直前四半期の2.46%から2.74%に上昇し、有利子預金コストは直前四半期の3.39%から3.76%に上昇した。

これは、住宅ローンおよび証券ポートフォリオからのキャッシュ・フローを利用してホールセール資金調達の水準を引き下げ、より利回りの高い資産への将来の資本再投下を可能にしたためです。

Loans

指定日におけるローン・ポートフォリオの構成比は以下の通りである（単位：千米ドル）：


	September 30, 2023				June 30, 2023				December 31, 2022
Residential	$	8,380,568	34.4	%	$	8,605,838	34.9	%		$	8,900,714	35.7	%

所有者のいない商業用不動産	5,296,784		21.7	%	5,302,523		21.5	%		5,405,597		21.7	%
Construction and land	445,273		1.8	%	393,464		1.6	%		294,360		1.2	%
オーナーが所有する商業用不動産	1,851,246		7.6	%	1,832,586		7.4	%		1,890,813		7.6	%
Commercial and industrial	6,658,010		27.4	%	6,575,368		26.8	%		6,417,721		25.9	%

Pinnacle - municipal finance	900,199		3.7	%	951,529		3.9	%		912,122		3.7	%
Franchise finance	196,745		0.8	%	207,783		0.8	%		253,774		1.0	%
Equipment finance	219,874		0.9	%	237,816		1.0	%		286,147		1.1	%
Mortgage warehouse lending ("MWL")	407,577		1.7	%	523,083		2.1	%		524,740		2.1	%
	$	24,356,276	100.0	%	$	24,629,990	100.0	%		$	24,885,988	100.0	%

バランスシート戦略に沿って、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期には、住宅ローンは 2.25 億ドル減少しましたが、C&I は 1.01 億ドル、CRE は 4,600 万ドル増加しました。フランチャイズ・ファイナンスおよび設備ファイナンスは合計で 2,900 万ドル減少し、MWL は主に住宅用不動産部門の低水準の活動により 1 億 1,600 万ドル減少し、地方自治体向けファイナンスは 5,100 万ドル減少しました。当行は引き続き、質の高いリレーションシップ・ベースの融資を重視しており、収益性の低下、預金関係の欠如、あるいは場合によっては、批判された資産や分類された資産を削減する機会を利用するため、当四半期中に約 2.97 億ドルの商業用ローンから撤退することを選択しました。

資産の質および貸倒引当金（以下「acl」）について)

以下の表は、2023年9月30日、2023年6月30日および2022年12月31日に終了した各期のACLおよび関連するACLカバレッジ・レシオ、ならびに正味償却率を示している（単位：千米ドル）：


	ACL		ローン総額に対するaclの割合		ACL to Non-Performing Loans		平均貸付金に対する正味貸倒損失 (1)
December 31, 2022	$	147,946	0.59	%	140.88	%	0.22	%
June 30, 2023	$	166,833	0.68	%	140.52	%	0.09	%
September 30, 2023	$	196,063	0.80	%	143.22	%	0.07	%

(1) 2023年6月30日に終了する6ヶ月間および2023年9月30日に終了する9ヶ月間の年換算。

2023年9月30日現在のACLは、貸借対照表日現在の過去のデータ、現在の状況、および合理的で裏付けのある経済予測に基づき、経営陣が予測した生涯予想信用損失を表している。2023年9月30日に終了した四半期において、貸倒引当金繰入額は3,300万ドルで、このうち3,090万ドルは資金調達したローンに関連するものでした。2023年9月30日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額およびACLの増加に影響を与えた最も重要な要因は、経済見通しがあまり芳しくなかったことによる定量的モデルへの影響でした。ポートフォリオ構成の変化、リスク格付けの移行、特定の引当金の増加も影響しました。

以下の表は、表示された期間におけるACLの活動を要約したものである（単位：千米ドル）：


	四半期						Nine Months Ended
	September 30, 2023		June 30, 2023		September 30, 2022			September 30, 2023		September 30, 2022
Beginning balance	$	166,833	$	158,792	$	130,239		$	147,946	$	126,457
新しい会計基準（asu 2022-02）の適用による影響)	N/A		N/A		N/A			(1,794)		N/A
新会計基準適用後の残高（asu2022-02)	166,833		158,792		130,239			146,152		126,457
Provision	30,877		14,195		2,753			62,667		33,406
Net charge-offs	(1,647)		(6,154)		(2,321)			(12,756)		(29,192)
Ending balance	$	196,063	$	166,833	$	130,671		$	196,063	$	130,671

2023年9月30日時点の不良債権総額は1億3,690万ドルで、貸出金総額の0.56%であったのに対し、2023年6月30日時点では1億1,870万ドルで、貸出金総額の0.48%であった。不良債権には、2023年9月30日時点および2023年6月30日時点の貸出金総額の0.16%および0.15%に相当する、未収状態にあるSBAローンの保証部分3,780万ドルおよび3,590万ドルが含まれている。

以下の表は、指定された日付における、不良債権化および分類された商業用貸出金である（単位：千米ドル）：


	September 30, 2023		June 30, 2023		December 31, 2022
Special mention	$	341,999	$	233,004	$	51,433
Substandard - accruing	534,336		525,643		605,965
Substandard - non-accruing	96,248		80,642		75,125
Doubtful	19,344		14,954		7,990
合計	$	991,927	$	854,243	$	740,513

Net Interest Income

2023年9月30日に終了した四半期の正味受取利息は2億1,480万ドルで、直前四半期の2億1,390万ドル、 2022年9月30日に終了した四半期の2億3,580万ドルと比較した。2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の受取利息は直前四半期から 710 万ドル増加しましたが、支払利息は 620 万ドル増加しました。

当グループの純金利マージン（税引後ベース）は、前年同期の 2.47％から 0.09％増加して 2.56％となった。2023年9月30日に終了した四半期の純金利マージンに影響を与えた要因は以下の通り：

-貸出金の税引前利回りは、前年同期の5.35％から当四半期は5.54％に上昇した。これは、変動金利ローンをより高いクーポン金利にリセットしたこと、低金利の住宅ローンを返済したこと、およびより高い金利で新規ローンを組成したことが寄与しました。

-投資有価証券の税引前利回りは、前年同期の5.19％から当四半期は5.48％に上昇しました。この増加は主に、変動利付証券のクーポン金利がリセットされたことによるものです。

-有利子預金の平均コストは、金利環境を受け、2023年9月期第1四半期の3.39%から3.76%に上昇した。

-FHLBのアドバンスに対する平均支払金利は、主に高金利のアドバンスの返済により、2023年6月30日に終了した四半期の4.59％から、2023年9月30日に終了した四半期は4.57％に低下しました。

-資金調達総額に占める割高なホールセール調達の割合が低下したことも、純利鞘の拡大に寄与した。

決算説明会の電話とプレゼンテーション

四半期決算に関する電話会議は、会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）ラジンダー・P・シン、最高財務責任者（CFO）レスリー・N・ルナック、最高執行責任者（COO）トーマス・M・コーニッシュが出席し、2023年10月19日（木）午前9時（米国東部時間）に開催します。

決算発表資料および決算発表に関連する補足情報を記載したスライドは、電話会議に先立ち、www.bankunited.com「会社情報」の投資家情報ページでご覧いただけます。最近、電話会議サービスへの需要が高まっているため、参加者はインターネット・ウェブキャスト（https://ir.bankunited.com）で電話会議をお聞きになることをお勧めします。電話で参加される場合は、https://register.vevent.com/register/BI8dd0dafa7e284086a3d06fd4752fdebf で登録完了後、参加者にダイヤルイン情報と固有のPIN番号をお知らせします。ライブ・イベントに参加できない方のために、ライブ・ウェブキャストの約2時間後に、投資家情報ページ（https://ir.bankunited.com）でアーカイブ・ウェブキャストをご覧いただけます。

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