ｷｬﾋﾟﾄﾙﾌｪﾃﾞﾗﾙﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告された事象の日付）

April 25, 2023

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)



メリーランド	001-34814	27-2631712
(法人設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS Employer Identification No.)


700 South Kansas Avenue,	Topeka	カンザス	66603
(主要経営陣の住所)			(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む

(785) 235-1341

N/A

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：

☐ 証券取引法上の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の募集。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 CFR 240.14d-2(b))

☐ 取引所法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 CFR 240.13e-4(c))

法第12条(b)に基づき登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面1株あたり0.01ドル	CFFN	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法の規則405（本章230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（本章240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示すこと。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準への準拠のための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークで示すこと。☐

項目 2.02 経営成績および財政状態

2023年度第2四半期決算を発表した4月26日付の登録者のプレスリリースは、別紙99.1として添付され、参照により本書に組み込まれます。

項目 7.01 レギュレーションFDの開示

2023年5月5日の営業終了時点の登録株主に対し、2023年5月19日に支払うべき、発行済みCapitol Federal Financial, Inc.普通株式に対する1株当たり0.085ドルの四半期現金配当を発表した登録者の4月25日付プレスリリースは、別紙99.2としてここに添付し、参照によりここに組み込まれます。

項目 9.01 財務諸表および展示品

(d) Exhibits

別紙99.1-2023年4月26日付決算発表プレスリリース

別紙 99.22023年4月25日付配当発表のプレスリリース

別紙104 - Inline XBRLでフォーマットされた表紙ページの対話型データファイル。



			SIGNATURES

1934年証券取引法の要求事項に従い、登録者は本報告書を、正式に権限を与えられた以下の署名者によって、登録者を代表して署名させました。



			CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.
Date: April 26, 2023			by: kent g. townend/s/ ケント・g・タウンゼント


			ケント・g・タウンゼント、エグゼクティブ・バイスプレジデント,
			最高財務責任者（cfo）兼財務担当者

EX-99.1 2 earningsrelease0323.htm PRESS RELEASE ANNOUNCING EARNINGS Document

NEWS RELEASE

FOR IMMEDIATE RELEASE

April 26, 2023

CAPITOL FEDERAL FINANCIAL, INC.®

が2023年度第2四半期決算を発表

KS 州トピカ - キャピタル・フェデラル・セービングス・バンク（以下「バンク」）の親会社であるキャピタル・フェデラル・フィナンシャル・インク®（NASDAQ：CFFN）（以下「当社」）は本日、2023 年 3 月 31 日に終了する四半期の業績を発表しました。最良の表示結果を得るために、本リリースをポータブル・ドキュメント・フォーマット（PDF）で当社ウェブサイト（http://ir.capfed.com）でご覧ください。

当四半期のハイライトは以下のとおりです：

-当期純利益は1,420万ドルでした；

-基本的および希薄化後1株当り利益は0.11ドルでした；

-純金利マージンは1.56％（レバレッジ戦略の影響を除くと1.71％）でした；

-年率換算で9.0％の貸出金増加を達成しました；

-株当たり0.085米ドルの配当金を支払いました。

-2023年4月25日、1株当たり0.085ドルの現金配当を、2023年5月5日の営業終了時点の登録株主に対し、5月19日に支払うことを発表しました。

2023年3月期および2022年12月期第1四半期の営業成績の比較

2023年3月31日に終了した四半期は、1420万ドル（1株当り0.11ドル）の純利益を計上しましたが、2022年12月31日に終了した四半期は、1620万ドル（1株当り0.12ドル）の純利益を計上しました。当期純利益の減少は、主に当四半期の純金利収入の減少によるものです。純金利マージンは、前四半期の 1.61％から当四半期の 1.56％へと 5bp 減少しました。後述のレバレッジ戦略の影響を除くと、純金利マージンは前期の 1.88％から 17bps 減少し、当四半期は 1.71％となりました。レバレッジ戦略の影響を除いた純金利率の低下は、主に、預金および借入のコストが増加したことによるものですが、市場金利の上昇にともなうローンの利回りの増加やローンの平均残高の増加により一部相殺されました。経営陣は、純利鞘の縮小は当面続くと見込んでいます。以下の「2023 年度の見通し」における追加的な議論をご参照ください。

流動性、資本、無保険預託金

短期的な流動性ニーズに対しては、カンザスシティ連邦準備銀行（以下「カンザスシティFRB」）の割引窓口および新設されたFRB銀行タームファンディングプログラムに加え、トピカ連邦住宅貸付銀行（以下「FHLB」）の信用枠を利用することができます。当四半期において、カンザスシティの割引窓口および銀行タームファンディング・プログラムからの借入れはありませんでした。当行のFHLBからの借入限度額は、2023年3月31日現在のコールレポート総資産の50％でした。カンザスシティのFRB割引窓口からの借入可能額は、担保として差し入れられた有価証券の公正価値に基づいて決定されます。経営陣は、FHLBとの包括的担保契約および未担保証券に基づき、2023年3月31日現在、当行が利用可能な追加流動性は28億5千万ドルであると推定しています。

2023年3月31日現在のその他の包括損失累計額は1億1860万ドルで、そのうち1億2530万ドルは売却可能有価証券（以下「AFS」）の未実現損失によるものですが、デリバティブの未実現利益660万ドルで一部相殺されました。売却可能有価証券の未実現損失は、主に市場金利の変動により、2022年12月31日時点の142.1百万ドルから2023年3月31日時点で改善しました。

2023年3月31日現在、当行の預金ポートフォリオのうち約6億3470万ドル（当行のコールレポート預金残高の約10％）が無保険であり、そのうち約3億4800万ドルが商業預金および個人預金口座に関連し、残りは主に全額担保の公共ユニット預金および企業間口座からなります。保険未加入額は、当行の規制当局への報告要件に使用される方法論および仮定に基づく推定値です。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示されている期間の受取利息および受取配当金の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定した増減を示したものです。貸付金の加重平均利回りは前四半期に比べ13bp増加し、住宅ローン担保証券（以下「MBS」）の加重平均利回りは4bp増加しました。


	第1四半期連結会計期間
	March 31,		December 31,		Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	69,319	$	64,819	$	4,500	6.9	%
現金および現金同等物	10,977		16,671		(5,694)		(34.2)
MBS	4,748		4,811		(63)		(1.3)
FHLB stock	3,607		4,158		(551)		(13.3)
Investment securities	895		881		14		1.6
利息及び配当金収入合計	$	89,546	$	91,340	$	(1,794)	(2.0)

貸付金に対する受取利息の増加は、加重平均利回りの上昇に加え、貸付金ポートフォリオの成長によるものです。貸付金の増加は、主にコルレス1世帯から4世帯の貸付ポートフォリオ及び商業用不動産貸付ポートフォリオにおけるものです。加重平均利回りの増加は、主に、市場利回りの高い案件の組成および購入、ポートフォリオ全体の利回りを上回る商業用建設ローンの払い出し、市場金利の上昇により既存の調整可能金利ローンの上方修正によるものです。現金・預金および現金同等物に関する受取利息の減少は、主に、当四半期においてレバレッジ戦略の利用が減少したことにより、レバレッジ戦略に関連する現金の平均残高が前四半期と比べ減少したことによるものですが、市場金利の上昇によりカンザスシティ中央銀行の保有残高から得られる利回りが増加したことで一部相殺されました。FHLB株式の配当収入の減少は、主にレバレッジ戦略に関連するFHLB株式の平均残高が減少したことによるものですが、FHLBが支払う配当率が上昇したことにより一部相殺されました。

支払利息

以下の表は、表示された期間の支払利息の構成要素と、ドル及びパーセントで測定した増減を表しています。預金にかかる加重平均支払金利は前四半期に比べ33bp上昇し、レバレッジ戦略に関連しない借入金にかかる加重平均支払金利は30bp上昇しました。


	第1四半期連結会計期間
	March 31,		December 31,		Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Borrowings	$	31,447	$	33,608	$	(2,161)	(6.4)	%
Deposits	16,140		11,904		4,236		35.6
支払利息合計	$	47,587	$	45,512	$	2,075	4.6

借入金にかかる支払利息の減少は、主に、レバレッジ戦略に関連する借入金平均残高が前四半期と比べて減少したことによるものですが、運営上の必要資金を調達するためにレバレッジ戦略に関連しない借入金平均残高が増加したことにより、一部相殺されました。預金利息の増加は、主に、加重平均支払金利および譲渡性預金ポートフォリオの平均残高の増加によるものです。

貸倒引当金繰入額

2023年3月31日に終了した四半期において、当行は891千ドルの信用損失引当金を計上しました（前四半期は370万ドルの信用損失引当金を計上していました）。当四半期の貸倒引当金繰入額は、貸付金に対する貸倒引当金（以下「ACL」）の増加714千ドルおよびオフバランスの信用エクスポージャーに対する引当金の増加177千ドルからなります。ACLに関連する貸倒引当金繰入額は、主に商業用ローンポートフォリオに関連する期限前返済速度の低下と商業用ローンの増加によるものですが、経済見通しが若干改善したことにより一部相殺されました。オフバランス信用リスク引当金に関連する貸倒引当金は、主に商業用ローン・ポートフォリオに関連するもので、ACLについては前述の理由と同じです。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	March 31,		December 31,		Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	3,122	$	3,461	$	(339)	(9.8)	%
Insurance commissions	877		795		82		10.3

Other non-interest income	1,084		1,096		(12)		(1.1)
Total non-interest income	$	5,083	$	5,352	$	(269)	(5.0)

預金サービス手数料の減少は、主に当四半期における取引量の減少にともなうデビットカード収入およびサービス手数料の減少によるものです。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	March 31,		December 31,		Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	12,789	$	13,698	$	(909)	(6.6)	%
情報技術および関連費用	5,789		5,070		719		14.2
Occupancy, net	3,568		3,474		94		2.7
Regulatory and outside services	1,305		1,533		(228)		(14.9)
Advertising and promotional	1,333		833		500		60.0
Federal insurance premium	1,246		812		434		53.4
預金・融資取引費用	690		611		79		12.9
事務用品および関連費用	631		633		(2)		(0.3)

Other non-interest expense	1,280		1,109		171		15.4
Total non-interest expense	$	28,631	$	27,773	$	858	3.1

給与及び従業員給付の減少は、主にインセンティブ報酬の減少に起因しています。情報技術及び関連費用の増加は、主に、当行が進めているデジタル変革プロジェクトに関連する第三者によるプロジェクト管理費用及びソフトウェアライセンスの増加によるものです。規制当局および外部サービスの減少は、主に外部監査費用の計上時期および外部コンサルティング・サービスの減少によるものです。広告・宣伝費の増加は、主にキャンペーンやスポンサーシップの実施時期によるものです。連邦保険料費用の増加は、主に2023年1月1日より適用される連邦預金保険公社（以下「FDIC」）の査定料率が引き上げられたことによるものです。

当社の効率性比率は、前四半期の54.27％に対し、当四半期は60.86％となりました。効率性比率の変動は、主に純金利収入の減少によるものです。効率性比率は、純金利収入（信用損失引当金繰入前）と非金利収入の合計に対する金融機関の非金利費用の合計の割合を示す指標です。数値が高いほど、純金利マージンおよび非金利収入に比べ、収益を上げるために金融機関がより多くの費用を要していることを示します。

法人税等

以下の表は、表示されている期間の税引前利益、法人税等及び当期純利益と、ドル及びパーセントで測定された変化、並びに実効税率を表しています。


	第1四半期連結会計期間
	March 31,			December 31,			Change Expressed in:
	2023			2022			ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
法人税等調整前利益	$	17,520		$	19,747		$	(2,227)	(11.3)	%
法人税等	3,331			3,507			(176)		(5.0)
純利益	$	14,189		$	16,240		$	(2,051)	(12.6)

税効果率	19.0		%	17.8		%

法人税等の減少は、主に当四半期の税引前利益の減少によるものですが、実効税率の上昇により一部相殺されました。前四半期の実効税率の低下は、主に2022年9月30日の税務申告書の作成に関連したトゥルーアップによるものです。

2023年及び2022年3月31日に終了した6ヵ月間の営業成績の比較

当期純利益は、前年同期の4,380万ドル（1株当り0.32ドル）に対し、3,040万ドル（1株当り 0.23ドル）を計上しました。当期純利益の減少は、主に、前年同期に660万ドルの引当金戻入があったのに対し、当期には460万ドルの信用損失引当金を計上したことによります。純金利率は、前年同期の 1.83％から 24bp 低下し、1.59％となりました。レバレッジ戦略の影響を除くと、純金利率は前年同期の2.00％から21bp低下し、1.79％となりました。レバレッジ戦略の影響を除いた純金利率の低下は、主に、借入金及び預金のコストが貸出金利回りの上昇を上回ったことによるものです。

利息及び配当金収入

以下の表は、表示されている期間の受取利息及び受取配当金の構成要素と、ドル及びパーセントで測定した変化です。


	第2四半期連結累計期間
	March 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
利息及び配当金収入:
Loans receivable	$	134,138	$	111,200	$	22,938	20.6	%
現金および現金同等物	27,648		963		26,685		2,771.0
MBS	9,559		9,446		113		1.2
FHLB stock	7,765		3,471		4,294		123.7
Investment securities	1,776		1,608		168		10.4
利息及び配当金収入合計	$	180,886	$	126,688	$	54,198	42.8

貸付金に対する受取利息の増加は、貸付金ポートフォリオの平均残高および加重平均利回りが増加したことによるものです。平均残高の増加は、主にコルレス1～4世帯ローン及び商業用不動産ローンポートフォリオにおけるものです。加重平均利回りの増加は、主に、より高い市場利回りでの貸付の実行および購入、ポートフォリオ全体の利率を上回る利率での商業用建設ローンの払い出し、市場金利の上昇に伴う既存の調整可能金利ローンの上方修正によるものです。現金・預金および現金同等物に関する受取利息の増加は、主にFRB金利の上昇に関連した現金利回りの上昇によるものです。厚生労働省の株式配当収入の増加は、主に厚生労働省の平均残高が増加したこと、および前年同期に比べて厚生労働省の配当率が高くなったことによるものです。

支払利息

以下の表は、表示されている期間の支払利息の構成要素と、ドル及びパーセントで測定した変化です。


	第2四半期連結累計期間
	March 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
支払利息:
Borrowings	$	65,055	$	16,317	$	48,738	298.7	%
Deposits	28,044		17,656		10,388		58.8
支払利息合計	$	93,099	$	33,973	$	59,126	174.0

借入金にかかる支払利息の増加は、主に、レバレッジ戦略に関連する借入金の加重平均金利が前年同期に比べて上昇したこと、およびレバレッジ戦略に関連しない借入金の平均残高と加重平均金利が上昇したことによります。レバレッジ戦略に関連する借入金にかかる支払利息は、前年同期に比べ27.3百万米ドル増加しました。レバレッジ戦略に関連しないFHLB借入金に対する支払利息は、運用上の必要性に応じ、ポートフォリオ全体の金利よりも高い市場金利で、期間内に新たに借入を追加したことにより増加しました。以下の「財政状態」セクションの追加説明をご参照ください。預金利息の増加は、預金ポートフォリオ（主に譲渡性預金および MM 口座）に対する加重平均支払金利の上昇によるものですが、これらのポートフォリオの平均残高が減少したことにより一部相殺されました。

貸倒引当金繰入額

当行は、前年同期に660万ドルの引当金戻入を行ったのに対し、当年度は460万ドルの信用損失引当金を計上しました。当年度の貸倒引当金は、貸出金に対するACLが360万ドル増加し、オフバランスの信用エクスポージャーに対する引当金が100万ドル増加したことにより構成されています。当年度の貸倒引当金およびオフバランス信用エクスポージャーに対する引当金は、主に、商業用ローンポートフォリオおよび商業用建設オフバランス信用エクスポージャーの増加に加え、すべてのローンカテゴリーにおいてモデルで使用した予測期限前償還速度が低下したことに起因しています。

Non-Interest Income

以下の表は、表示されている期間の非金利収入の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第2四半期連結累計期間
	March 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST INCOME:
Deposit service fees	$	6,583	$	6,730	$	(147)	(2.2)	%
Insurance commissions	1,672		1,254		418		33.3

Other non-interest income	2,180		2,938		(758)		(25.8)
Total non-interest income	$	10,435	$	10,922	$	(487)	(4.5)

保険手数料の増加は、主に、年間受取臨時保険料が想定を上回り、関連する発生額の調整を行ったことに加え、当年度の保険手数料全体が増加したことによるものです。その他の非金利収入の減少は、主に前年同期にローン関連金融派生商品契約に関する利益が含まれていたのに対し、当年度はそのような利益がなかったことによるものです。

Non-Interest Expense

以下の表は、表示されている期間の非金利費用の構成要素と、ドルおよびパーセントで測定された増減を表しています。


	第2四半期連結累計期間
	March 31,				Change Expressed in:
	2023		2022		ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)
NON-INTEREST EXPENSE:
給料および従業員給付金	$	26,487	$	27,751	$	(1,264)	(4.6)	%
情報技術および関連費用	10,859		8,925		1,934		21.7
Occupancy, net	7,042		6,872		170		2.5
Regulatory and outside services	2,838		2,640		198		7.5
Advertising and promotional	2,166		2,558		(392)		(15.3)
Federal insurance premium	2,058		1,416		642		45.3
預金・融資取引費用	1,301		1,386		(85)		(6.1)
事務用品および関連費用	1,264		970		294		30.3

Other non-interest expense	2,389		2,136		253		11.8
Total non-interest expense	$	56,404	$	54,654	$	1,750	3.2

給与及び従業員給付の減少は、主にインセンティブ報酬の減少に起因しています。情報技術及び関連費用の増加は、主に、当行が進めているデジタル変革プロジェクトに関連した第三者によるプロジェクト管理費用、及びソフトウェアライセンス費用の増加によるものです。規制・外部サービスの増加は、主に外部コンサルティング・サービスの増加によるものです。広告・宣伝費の減少は、主にキャンペーンやスポンサーシップの実施時期によるものです。連邦保険料収入の増加は、主にFDICの査定料率が上昇したこと、および前年同期には3ヵ月間しか活用されなかったレバレッジ戦略が当年度の大半で活用されたことによります。事務用品および関連費用の増加は、主に、当行が保有していた未発行の非接触型デビットカードの在庫が陳腐化したため、評価減を行ったことによるものです。その他の非金利費用の増加は、主に当行の金利スワップ契約に関する担保の受入に関連する費用によるものです。

当社の効率性比率は、前年同期の52.74％に対し、当年度は57.43％となりました。効率性比率の変化は、主に、当年度の正味受取利息の減少及び非金利費用の増加によるものです。

法人税等


	第2四半期連結累計期間
	March 31,						Change Expressed in:
	2023			2022			ドル		パーセント
	(Dollars in thousands)

法人税等調整前利益	$	37,267		$	55,610		$	(18,343)	(33.0)	%
法人税等	6,838			11,801			(4,963)		(42.1)
純利益	$	30,429		$	43,809		$	(13,380)	(30.5)

税効果率	18.3		%	21.2		%

法人税等の減少は、主に当年度の税引前利益が減少したことに加え、実効税率が低下したことによるものです。実効税率の低下は、一般に税率を引き下げる当社の永久差異が実効税率全体に与える影響が大きいため、当年度の税引前利益が減少したことが主な要因です。

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