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Exhibit 99.1
PRESS RELEASE
STELLAR BANCORP, INC. REPORTS
THIRD QUARTER 2024 RESULTS
2024年10月25日、ヒューストン発 - ステラバンコープ・インク（以下「当社」または「ステラ」）（NYSE: STEL）は本日、2024年第3四半期の純利益を3,390万ドル、希薄化後1株当たり利益を0.63ドルと発表しました（2024年第2四半期の純利益は2,980万ドル、希薄化後1株当たり利益は0.56ドル）。
「ステラの最高経営責任者（CEO）であるロバート・R・フランクリン・ジュニアは、 「2022 年 10 月 1 日に完了した変革的な合併から 2 周年を迎えるにあたり、その成果を反映した 2024 年第 3 四半期決算を発表できることを嬉しく思います。「合併以来、私たちはステラ・バンクの基盤作りに注力してきました。合併以来、私たちはステラ・バンクの基盤作りに注力してきました。その努力には、100億ドル超の資産を持つ金融機関を支えるための拡張性のあるインフラの構築、強固な資本基盤の構築、流動性の大幅な向上、与信への規律ある注力の維持などが含まれます。また、商業用不動産へのエクスポージャーを大幅に削減し、商業・産業向け融資の経験とリーダーシップをさらに強化することで、よりバランスの取れた融資ポートフォリオを成長させるための資産に投資しました。"
「ステラ・バンクは、経済・政治環境がより鮮明になっていく中で、成功に向けた態勢を整えています。金利変更のタイミングを予測することはできませんが、収益の見通しには安心感があります。選挙サイクルも間もなく終了し、その過程で高まっていたストレスや不透明感も和らぐでしょう」とフランクリン氏は続けた。
「当行の市場は引き続き底堅く推移しています。当行は質の高い成長に向けた態勢を整えており、当行の市場でステラブランドをさらに高めていくことを楽しみにしています」とフランクリン氏は締めくくった。
2024年第3四半期財務ハイライト
-堅実な収益性：2024年度第3四半期の純利益は3,390万ドル、希薄化後1株当たり利益は0.63ドルで、平均資産利益率は年率1.27%、平均株主資本利益率は年率8.49%、平均有形株主資本利益率は年率13.63%でした(1)。
-堅調な純金利マージン：税引後利鞘は、2024 年第 2 四半期の 4.24％に対して、2024 年第 3 四半期は 4.19％となりました。パーチェス差額（PAA）を除いた税引き後純利鞘は、2024 年第 2 四半期の 3.82%(1)に対し、2024 年第 3 四半期は 3.91%(1)となりました。
-意義ある資本と簿価の構築：総リスクベース自己資本比率は2024年6月30日時点の15.34%から2024年9月30日時点では15.91%に、1株当たり純資産価値は2024年6月30日時点の29.23ドルから30.43ドルに、1株当たり有形純資産価値は2024年6月30日時点の18.00ドル(1)から19.28ドル(1)にそれぞれ増加した。
-信用指標の改善不良債権は2024年6月30日時点の5,090万ドルから1,880万ドル減少し、2024年9月30日時点では3,210万ドルとなった。不良債権に対する貸倒引当金は、2024年6月30日時点の186.17%から2024年9月30日時点では262.92%に増加した。
Third Quarter 2024 Results
2024 年第 3 四半期の純利息利益は、前年同期の 1 億 140 万ドルから 9.7 万ドル（0.1%）増加し、1 億 150 万ドルとなりました。2024 年第 3 四半期の純利鞘は、前年同期の 4.24%から 5bp 低下し、4.19%となりました。正味受取利息が前四半期から減少した主な要因は、利付資産の金利低下による影響ですが、有利子負債 の金利低下により一部相殺されました。2024 年第 3 四半期の正味受取利息は、前年同期の 1,010 万ドルに対し、680 万ドルのパーチェス法による増 加収益の恩恵を受けました。
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(1) この非GAAP財務指標の算出方法については、本決算発表の10ページを参照されたい。
2024.パーチェス差額を除いた 2024 年第 3 四半期の純利息収益（税引後）は 9,480 万ドル(1) となり、税引後純利息マージンは 3.91%(1)となった。
2024 年第 3 四半期の非金利収入は 630 万ドルで、2024 年第 2 四半期の 540 万ドルから 886 千ドル（16.4%）増加した。2024 年第 3 四半期の非金利収入は、主に以下により前年同期から増加しました。
2024年第3四半期に認識された資産売却益および中小企業投資会社の利益が2024年第2四半期に比べて増加したこと。
2024 年第 3 四半期の非金利費用は、前年同期の 7,120 万ドルから 15 万ドル（0.2%）減少し、 7,110 万ドルとなりました。2024 年第 3 四半期の非金利費用が 2024 年第 2 四半期と比較して減少した主な要因は、 その他の非金利費用が 200 万ドル減少し、規制当局による評価額が 52 万ドル減少したことで すが、給与および従業員給付が 210 万ドル増加したことにより一部相殺されました。
効率率は、2024 年第 2 四半期の 66.63％に対して、2024 年第 3 四半期は 66.18％であった。平均資産、平均株主資本、平均有形株主資本の年率換算リターンは、2024 年第 2 四半期がそれぞれ 1.13%、7.78%、12.82%(1) であったのに対し、2024 年第 3 四半期はそれぞれ 1.27%、8.49%、13.63%(1) となりました。
Financial Condition
2024年9月30日現在の総資産は106億3,000万ドルで、2024年6月30日現在の107億2,000万ドルから9,390万ドル減少した。
2024年9月30日現在の貸出金総額は、2024年6月30日現在の77億1,000万ドルから1億6,280万ドル減 少し、75億5,000万ドルとなった。2024年9月30日現在、貸出金に係るパーチェス法による増 加の残額は8,140万ドルであった。
2024年9月30日現在の預金総額は、2024年6月30日現在の87億3,000万ドルから1,730万ドル増加し、87億4,000万ドルとなった。これは、利付要求払い預金、マネー・マーケットおよび貯蓄預金の増加によるもので、譲渡性預金およびその他の定期預金、無利息預金の減少により一部相殺された。預金構成の変化は主に、現在の金利環境および預金市場の激しい競争によってもたらされた。
2024年第3四半期中、当社は自社株買い戻しプログラムに基づき、108,984株を1株当たり平均価格26.10ドルで買い戻した。
Asset Quality
2024年9月30日現在の不良資産は3,510万ドル、総資産の0.33%であったのに対し、2024年6月30日現在では5,350万ドル、総資産の0.50%であった。貸出金に対する貸倒引当金の割合は、2024年9月30日現在1.12%、2024年6月30日現在1.23%であった。
2024 年第 3 四半期には、2024 年第 2 四半期に計上された 190 万ドルの貸倒引当金戻入額に対し、600 万ドルの貸倒引当金戻入額が含まれています。2024 年第 3 四半期の正味貸倒損失は 390 万ドル、平均貸出金に対す る比率で 0.21％（年率）でした（2024 年第 2 四半期は 1,000 ドル、平均貸出金に対す る比率で 0.00％（年率））。
非gaap財務指標のgaap調整表
ステラの経営陣は業績を評価するために、特定の非 GAAP 財務指標を使用しています。これらの非 GAAP 財務指標の調整については、本決算発表資料の 10 ページにある「GAAP 財務指標の調整と経営陣による非 GAAP 財務指標の説明」をご参照ください。
Conference Call
ステラの経営陣は、2024年10月25日（金）午前8時（米国中部標準時、東部標準時午前9時）より、2024年第2四半期の業績に関する電話会議およびウェブキャストを開催します。参加者は、https://registrations.events/direct/Q4I635867 から電話会議に登録し、ダイヤルイン番号と電話会議にアクセスするための暗証番号を入手することができます。ダイヤルイン番号の取得にサポートが必要な場合は、IR@stellar.bank。音声のみの同時ウェブキャストはhttps://events.q4inc.com/attendee/992487934。ライブ・ウェブキャストに参加できない場合は、当社ウェブサイトの投資家情報セクション（ir.stellar.bank）からアクセスできます。
About Stellar Bancorp, Inc.
はテキサス州ヒューストンに本社を置く銀行持株会社。ステラの主要銀行子会社であるステラ・バンクは、主にテキサス州ヒューストン、ダラス、ボーモントおよびその周辺地域の中小企業や個人顧客に対し、多様な商業銀行サービスを提供している。
Investor Relations
IR@stellar.bank
Forward-Looking Statements
本プレスリリースに記載されている記述のうち、歴史的事実でないものは、1933 年証券法（改正後）第 27A 条および 1934 年証券取引所法（改正後）第 21E 条に規定されるセーフハーバーの趣旨に照らし、「将来予想に関する記述」となることを意図しており、ここにその旨明記します。これらの記述には、将来の財務業績および経営成績を含む、当社とアレジアンス・バンクシェアーズ・インクとの合併（以下「本合併」）の利点に関する記述、当社の計画、事業および成長戦略、目的、期待および意図、ならびにマクロ経済および業界動向の予測を含む、歴史的事実ではないその他の記述が含まれますが、これらに限定されるものではありません。将来予想に関する記述は、「可能性がある」、「予定である」、「はずである」、「可能性がある」、「予定である」、「計画である」、「意図である」、「プロジェクトである」、「予想である」、「期待である」、「確信である」、「見積もりである」、「可能性がある」、「だろう」、「継続である」などの用語、またはその否定語、あるいはその他類似の用語により特定される場合があります。
すべての将来見通しに関する記述は、将来の業績を保証するものではなく、リスク、不確実性、その他の要因の影響を受けます。これらの要因によって、Stellarの実際の結果、業績、成果は、かかる将来見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される結果とは大きく異なる可能性があります。かかる要因には、特に以下が含まれます：本合併によるコスト削減および収益シナジーが十分に実現されないリスク、または実現までに予想以上の時間を要するリスク、本合併の結果生じる当社事業の混乱、事業統合が大幅に遅延するリスク、当社が予想していたよりもコスト高または困難となるリスク、または当社がレガシー事業の統合を成功させることができないリスク、本合併に関連するコスト、手数料、費用および料金の金額、風評リスク、本合併に対する顧客、サプライヤー、従業員またはその他のビジネスパートナーの反応；金利環境、ステラの資産および債務の価値、資本および流動性の利用可能性の変化、一般的な競争、経済、政治および市場の状況、ならびに資産の質および信用リスクの変化、収益および利益の成長を維持できないこと、金利および資本市場の変化、インフレ、顧客の借入、返済、投資および預金慣行、技術的変化の影響、程度およびタイミング、資本管理活動、経済および米国銀行システムの混乱など、ステラの将来の業績に影響を与える可能性のあるその他の要因。最近の銀行破綻に起因する経済および米国銀行システムの混乱、無保険預金に関連するリスク、および連邦準備制度理事会、連邦預金保険公社、テキサス州銀行局の預金保険賦課金の引き上げやその他の措置を含む連邦政府または州政府または銀行規制当局による対応措置、立法措置、規制措置、改革。
当社の将来の業績に影響を及ぼす可能性のあるその他の要因については、当社の年次報告書（フォーム 10-K）、四半期報告書（フォーム 10-Q）、および最新報告書（フォーム 8-K）に記載されており、いずれも SEC に提出され、SEC のウェブサイト（https://www.sec.gov）で入手できます。当社は、連邦証券法で義務付けられている場合を除き、本コミュニケーションに含まれるいかなる将来見通しに関する記述も、新たな情報、将来の出来事、またはその他の結果にかかわらず、本書の日付現在においてのみ述べられるものであり、更新または修正する義務を否認し、その意向もありません。将来の見通しに関する記述には重大なリスクと不確実性が伴うため、かかる記述に過度に依存しないようご注意ください。
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