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ジョン・W・ボーデロン取締役会長兼社長兼CEO
(337) 237-1960
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| Release Date: |
January 22, 2024 |
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For Immediate Release |
ホーム・バンコープ、2023 年第 4 四半期決算を発表
AND DECLARES QUARTERLY DIVIDEND
ルイジアナ州ラファイエット発-ホームバンク(Home Bank, N.A.)(www.home24bank.com)の親会社であるホーム・バンコープ・インク(Nasdaq: "HBCP")(以下「当社」)は、2023年第4四半期の決算を発表した。当四半期の純利益は940万ドル、希薄化後普通株式1株当たり1.17ドル(「希薄化後EPS」)となり、2023年第3四半期の980万ドル、希薄化後EPS1.22ドルから36万9000ドル減少した。
「ホームバンクの 2023 年の好業績は、当行が景気サイクルをうまく乗り切る能力を実証した」と、当 社および当行の社長兼最高経営責任者(CEO)のジョン・W・ボーデロンは述べた。「第 4 四半期は、貸出残高、預金残高ともに増加し、与信も改善し、収益性も好調でした。純利鞘は 3.69%と若干低下しましたが、当行の強固な顧客関係により、支払利息を抑制しつつ預金を維持することが可能となったため、安定しつつあるようです。1株当たり有形簿価は引き続き上昇し、ホーム・バンコープの有形純資産(TCE)比率は8.7%で当期を終えた。質の高い預金基盤、拡大する市場、信用重視の企業文化、強固な自己資本により、2024 年以降も勢いを維持できると確信しています。
Fourth Quarter 2023 Highlights
-2023年12月31日現在のローン総額は26億ドルで、2023年9月30日から1,250万ドル(1%未満)増加した。
2023年12月31日現在の預金残高は27億ドルで、2023年9月30日から7,310万ドル(3%)増加した。
-正味受取利息は前年同期から 22.7 万ドル(1%)減少し、2,930 万ドルとなった。
-純金利マージン(NIM)は2023年度第3四半期の3.75%から2023年度第4四半期の3.69%へと6ベーシス・ポイント低下した。
2023年12月31日現在の不良資産は合計で1,040万ドル(総資産の0.31%)となり、2023年9月30日時点から190万ドル(16%)減少した。これは主に、一部の貸出金、不良債権、ペイダウンのパフォーマンスが改善したためである。
-貸倒引当金繰入額を、前四半期の35万1,000ドルに対し、66万5,000ドル計上しました。
Loans
2023年12月31日現在の貸出金総額は26億ドルで、2023年9月30日から1,250万ドル(1%未満)増加した。以下の表は、2023年9月30日から2023年12月31日までの当社の貸出金ポートフォリオの変動をまとめたものである。
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December 31, |
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September 30, |
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Increase (Decrease) |
| (dollars in thousands) |
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2023 |
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2023 |
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Amount |
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パーセント |
| Real estate loans: |
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| 一世帯から四世帯までの第一抵当権 |
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$ |
433,401 |
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$ |
432,092 |
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|
$ |
1,309 |
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|
— |
% |
| ホーム・エクイティ・ローンおよびライン |
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68,977 |
|
|
69,350 |
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|
(373) |
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|
(1) |
|
| Commercial real estate |
|
1,192,691 |
|
|
1,178,111 |
|
|
14,580 |
|
|
1 |
|
| Construction and land |
|
340,724 |
|
|
342,711 |
|
|
(1,987) |
|
|
(1) |
|
| Multi-family residential |
|
107,263 |
|
|
106,411 |
|
|
852 |
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1 |
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| Total real estate loans |
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2,143,056 |
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|
2,128,675 |
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14,381 |
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1 |
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| Other loans: |
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|
|
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|
| Commercial and industrial |
|
405,659 |
|
|
407,189 |
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|
(1,530) |
|
|
— |
|
| Consumer |
|
32,923 |
|
|
33,230 |
|
|
(307) |
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|
(1) |
|
| Total other loans |
|
438,582 |
|
|
440,419 |
|
|
(1,837) |
|
|
— |
|
| Total loans |
|
$ |
2,581,638 |
|
|
$ |
2,569,094 |
|
|
$ |
12,544 |
|
|
— |
% |
2023年第4四半期の平均貸出金利回りは6.08%で、2023年第3四半期から13bp上昇した。2023 年第 4 四半期のローン増加の主な要因は商業用不動産でした。当四半期の商業用不動産ローンの伸びは、主にノースショアとニューオリンズの市場におけるものでした。
信用の質および貸倒引当金
2023年12月31日現在の不良資産(以下「NPA」)は1,040万ドル(総資産の0.31%)となり、2023年9月30日現在の1,230万ドル(総資産の0.37%)から190万ドル(16%)減少した。2023 年第 4 四半期に 250,000 ドルの正味貸倒引当金を計上したのに対し、2023 年第 3 四半期は 132,000 ドルの正味貸付金を回収しました。
当社は2023年第4四半期に、主に貸付金の増加および貸付金の期限前償還見積りの下方修正により、貸倒引当金繰入額を665,000ドル計上した。2023年12月31日に終了した年度において、貸倒引当金繰入額は合計230万ドルであった。2023年12月31日現在の貸倒引当金の総額は3,150万ドル(貸出金総額の1.22%)であったのに対し、2023年9月30日現在では3,110万ドル(貸出金総額の1.21%)であった。予想損失額の変動は、経済活動の変化、政府の景気刺激策による潜在的な緩和効果、リスク格付けの変更に影響する顧客固有の情報、予想延滞、業界全体のローン修正努力の影響など、様々な要因を反映している。
以下の表は、2023年12月31日および2023年9月30日現在における当社の貸出金ポートフォリオを信用度区分別に示したものである。
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December 31, 2023 |
| (dollars in thousands) |
|
|
|
Pass |
|
Special Mention |
|
Substandard |
|
合計 |
| 一世帯から四世帯までの第一抵当権 |
|
|
|
$ |
429,964 |
|
|
$ |
868 |
|
|
$ |
2,569 |
|
|
$ |
433,401 |
|
| ホーム・エクイティ・ローンおよびライン |
|
|
|
68,770 |
|
|
— |
|
|
207 |
|
|
68,977 |
|
| Commercial real estate |
|
|
|
1,178,060 |
|
|
— |
|
|
14,631 |
|
|
1,192,691 |
|
| Construction and land |
|
|
|
329,622 |
|
|
5,874 |
|
|
5,228 |
|
|
340,724 |
|
| Multi-family residential |
|
|
|
103,760 |
|
|
— |
|
|
3,503 |
|
|
107,263 |
|
| Commercial and industrial |
|
|
|
402,732 |
|
|
1,186 |
|
|
1,741 |
|
|
405,659 |
|
| Consumer |
|
|
|
32,634 |
|
|
— |
|
|
289 |
|
|
32,923 |
|
| 合計 |
|
|
|
$ |
2,545,542 |
|
|
$ |
7,928 |
|
|
$ |
28,168 |
|
|
$ |
2,581,638 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
September 30, 2023 |
| (dollars in thousands) |
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|
|
Pass |
|
Special Mention |
|
Substandard |
|
合計 |
| 一世帯から四世帯までの第一抵当権 |
|
|
|
$ |
429,011 |
|
|
$ |
870 |
|
|
$ |
2,211 |
|
|
$ |
432,092 |
|
| ホーム・エクイティ・ローンおよびライン |
|
|
|
69,225 |
|
|
— |
|
|
125 |
|
|
69,350 |
|
| Commercial real estate |
|
|
|
1,162,095 |
|
|
330 |
|
|
15,686 |
|
|
1,178,111 |
|
| Construction and land |
|
|
|
330,512 |
|
|
5,388 |
|
|
6,811 |
|
|
342,711 |
|
| Multi-family residential |
|
|
|
102,907 |
|
|
— |
|
|
3,504 |
|
|
106,411 |
|
| Commercial and industrial |
|
|
|
402,252 |
|
|
2,458 |
|
|
2,479 |
|
|
407,189 |
|
| Consumer |
|
|
|
33,000 |
|
|
— |
|
|
230 |
|
|
33,230 |
|
| 合計 |
|
|
|
$ |
2,529,002 |
|
|
$ |
9,046 |
|
|
$ |
31,046 |
|
|
$ |
2,569,094 |
|
Investment Securities
2023年12月31日現在の投資有価証券ポートフォリオは4億3,500万ドルで、2023年9月30日から690万ドル(2%)増加した。2023年12月31日現在の投資有価証券の正味未実現評価損は4,340万ドルで、2023年9月30日現在の正味未実現評価損は6,340万ドルであった。2023年12月31日および2023年9月30日現在の投資有価証券ポートフォリオの実質デュレーションは、それぞれ4.2年および4.5年であった。
以下の表は、2023年12月31日現在の当社の投資有価証券ポートフォリオの構成を要約したものである。
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| (dollars in thousands) |
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Amortized Cost |
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Fair Value |
| Available for sale: |
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|
|
|
| U.S. agency mortgage-backed |
|
$ |
314,569 |
|
|
$ |
283,853 |
|
| Collateralized mortgage obligations |
|
82,764 |
|
|
79,262 |
|
| Municipal bonds |
|
53,891 |
|
|
46,674 |
|
| U.S. government agency |
|
19,151 |
|
|
18,049 |
|
| Corporate bonds |
|
6,982 |
|
|
6,088 |
|
| Total available for sale |
|
$ |
477,357 |
|
|
$ |
433,926 |
|
| Held to maturity: |
|
|
|
|
| Municipal bonds |
|
$ |
1,065 |
|
|
$ |
1,066 |
|
| Total held to maturity |
|
$ |
1,065 |
|
|
$ |
1,066 |
|
2023年12月31日現在、投資有価証券ポートフォリオの約29%が公的資金の担保に供されている。2023年12月31日および2023年9月30日現在、公的預金を担保するために差し入れられている有価証券は、それぞれ1億2720万ドルおよび1億2790万ドルであった。
Deposits
2023年12月31日現在の預金総額は27億ドルで、2023年9月30日から7,310万ドル(3%)増加した。満期でない預金は2023年第4四半期に1510万ドル(1%)減少し、20億ドルとなった。以下の表は、2023年9月30日から2023年12月31日までの当社の預金の推移をまとめたものである。
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December 31, |
|
September 30, |
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Increase/(Decrease) |
| (dollars in thousands) |
|
2023 |
|
2023 |
|
Amount |
|
パーセント |
| Demand deposits |
|
$ |
744,424 |
|
|
$ |
785,448 |
|
|
$ |
(41,024) |
|
|
(5) |
% |
| Savings |
|
231,624 |
|
|
246,402 |
|
|
(14,778) |
|
|
(6) |
|
| Money market |
|
408,024 |
|
|
392,174 |
|
|
15,850 |
|
|
4 |
|
| NOW |
|
641,818 |
|
|
617,003 |
|
|
24,815 |
|
|
4 |
|
| Certificates of deposit |
|
644,734 |
|
|
556,457 |
|
|
88,277 |
|
|
16 |
|
| Total deposits |
|
$ |
2,670,624 |
|
|
$ |
2,597,484 |
|
|
$ |
73,140 |
|
|
3 |
% |
有利子預金の平均利率は2023年第3四半期の1.84%から40ベーシスポイント上昇し、2023年第4四半期は2.24%となった。2023年12月31日現在、今後12ヶ月以内に満期を迎える譲渡性預金は総額5億4,450万ドルであった。
預金の大半は、当行の営業区域内の個人、中小企業および公的資金から得ている。以下の表は、各期間における当行の預金を顧客タイプ別に示したものである。
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December 31, 2023 |
|
September 30, 2023 |
|
| Individuals |
|
53% |
|
52% |
|
| Small businesses |
|
38 |
|
39 |
|
| Public funds |
|
7 |
|
7 |
|
| Broker |
|
2 |
|
2 |
|
| 合計 |
|
100% |
|
100% |
|
|
|
|
|
|
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2023年12月31日現在の無保険預金(FDICの規定に従って算出された25万ドルを超える預金)の総額は7億4,860万ドル、2023年9月30日現在の総額は7億5,550万ドルであった。FDICの保険限度額を超える公的資金は全額担保に供されている。
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