ｼﾁｽﾞﾝｽﾞｺﾐｭﾆﾃｨﾊﾞﾝｺｰﾌﾟの適時開示・決算・その他

米国証券取引委員会（u.s. securities and exchange commission

WASHINGTON, DC 20549

________________

FORM 8-K

現行レポート

の第 13 項または第 15 項(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年4月29日

CITIZENS COMMUNITY BANCORP, INC.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

Maryland

(州またはその他の設立管轄地)


001-33003						20-5120010
(Commission File Number)						(I.R.S. Employer Identification No.)

2174 EastRidge Center

Eau Claire, WI 54701

(主たる事務所の所在地および郵便番号)

715-836-9994

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：


☐						証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

☐						取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

☐						取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

☐						証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された、または登録される予定の証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たり額面$.01	CZWI	NASDAQ Global Market

登録者が1933年証券法の規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（本章§240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。(本章§230.405)または1934年証券取引法規則12b-2(本章§240.12b-2)で定義されている新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示すこと。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02.経営成績および財政状態。

2024 年 4 月 29 日、Citizens Community Bancorp, Inc.（以下「当社」）は 2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の決算を発表するプレスリリースを発表し、決算発表補足資料および決算発表プレゼンテーションをウェブサイトに掲載しました。このプレスリリースのコピーは本Current Report on Form 8-Kの別紙99.1として添付され、決算発表補足資料のコピーは別紙99.2として添付され、決算発表プレゼンテーションのコピーは別紙99.3として添付されています。別紙99.1、99.2および99.3はForm 8-KのItem 2.02に従って提出されたものです。

本項目2.02、項目9.01、および添付の別紙99.1、99.2、99.3に記載された情報は、1934年証券取引法第18条において「提出された」とみなされるものではなく、また同条の法的責任を問われるものでもなく、1933年証券法または1934年証券取引法に基づく当社の提出書類において、当該提出書類における一般的な組み込み文言にかかわらず、当該提出書類において明示的に特定の参照により組み込まれる場合を除き、参照により組み込まれるものとみなされるものでもありません。

項目 9.01.財務諸表および別紙。

(d) 証拠書類以下の添付資料をここに提出する：


99.1			2024年4月29日付プレスリリース
99.2			2024年4月29日付決算発表補足資料

99.3			2024年4月29日付決算説明資料
104			このcurrent report on form 8-kのカバーページは、inline xbrl（extensible business reporting language)

SIGNATURE

1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

CITIZENS COMMUNITY BANCORP, INC.

Date: April 29, 2024

By:

/s/ James S. Broucek

James S. Broucek

Chief Financial Officer

EX-99.1 2 exhibit991earningsrelczwi2.htm EX-99.1 Document

EXHIBIT 99.1

シチズンズ・コミュニティ・バンコープ社2024年第1四半期の1株当たり利益は0.39ドル;

不良資産は31%減少、不良債権は25%減少した。

ウィスコンシン州オークレア、2024年4月29日 - シチズンズ・コミュニティ・フェデラル N.A.（以下「銀行」または「CCFBank」）の親会社であるシチズンズ・コミュニティ・バンコープ（以下「当社」）（Nasdaq: CZWI）は本日、2024年3月31日に終了した第1四半期の利益が410万ドル、希薄化後1株当たり利益が0.39ドルとなったと発表した。2024 年 3 月 31 日に終了する第 1 四半期は、2023 年 12 月 31 日に終了する第 4 四半期の 370 万ドル、希薄化後 1 株当たり利益 0.35 ドルに対し、39 ドルとなった。

(1)主に契約不履行からの返済による受取利息が0.6百万ドル増加しましたが、無利息商業用当座預金の平均残高の減少および正味負債費用の小幅な増加により一部相殺されました。(3)主にSBAローンを中心としたローン売却益の増加による非金利収入の増加0.8百万ドル、(4)主に報酬費用の増加0.4百万ドルおよび専門家報酬の増加0.2百万ドルによる非金利費用の増加0.6百万ドル。第 1 四半期の非金利費用には、SBA リコース準備金の積み増し 0.4 百万ドルが含まれています。この第 1 四半期の費用は、第 4 四半期に閉鎖した支店の評価損に相当します。

2024年3月31日時点の1株当たり簿価は16.61ドルで、2023年12月31日時点の16.60ドル、2023年3月31日時点の15.70ドルから8%増加した。2024年3月31日現在の1株当たり有形簿価（非GAAP基準）1は13.43ドルで、2023年12月31日現在の13.42ドル、2023年3月31日現在の12.48ドルから8%増加した。2024年第1四半期の有形簿価は、当期純利益および無形資産償却によりプラスの影響を受けましたが、1株当たり0.32ドルの年間配当金の支払い、およびその他の包括利益累計額（AOCI）に反映される売却可能有価証券（AFS）ポートフォリオの未実現評価損の小幅な増加により一部相殺されました。AOCI損失の増加は、10年物米国債金利が2023年12月31日時点の3.88%から2024年3月31日時点では4.20%に上昇したことが主因である。総資産に対する株主資本の比率は、2023年12月31日時点の9.36％に対し、2024年3月31日時点では9.50％であった。有形普通資本（Tangible Common equity、以下「TCE」）の有形固定資産に対する比率（非GAAP基準）1 は、2023年12月31日時点の7.71％に対し、2024年3月31日時点では7.83％となっており、上記の変化は資産縮小による好影響を受けている。

「当四半期は、資産の質の改善、預金の増加、SBA ローンの販売による好調な非金利収入によって注目を集めました。不良資産は 31%減少し、不良債権は 25%減少しました。貸付金の純回収は 4 四半期連続で実現しました。貸倒引当金は貸出金総額の1.55%と引き続き堅固で、信用力の改善により0.8百万ドルのマイナス引当金を計上しました。預金は、新規顧客の拡大と顧客維持に重点を置いた結果、4 四半期連続で増加しました。2023年3月31日以降、預金残高は6%（9,100万ドル）と着実に増加しており、ホールセール資金調達の利用は減少しています。この傾向は、2024年中に貸出金総額が1～3%減少する見込みであることから、今後も続くと見ています」と、スティーブン・ビアンキ会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）は述べた。TCEレシオは7.83%に上昇し、将来の純利益と2024年の資産縮小により、現在の自社株買いの権限の下で自社株買いを検討する柔軟性がもたらされるでしょう。

2024年3月31日ハイライト：（2023年12月31日および2023年3月31日時点と、2024年3月31日に終了した3カ月間との比較）。

-2024年3月31日に終了した四半期の利益は410万ドル、希薄化後1株当たり0.39ドルで、2023年12月31日に終了した四半期の利益370万ドル、希薄化後1株当たり0.35ドルから増加した。

-2024 年第 1 四半期の正味受取利息は、前期の 1,170 万ドルから 0.2 百万ドル増の 1,190 万ドルとなり、2023 年第 1 四半期から 0.9 百万ドル減少しました。2023年第4四半期からの正味受取利息の増加は、未収利息の返済により認識された受取利息0.6百万ドルによるもので、正味負債コストの小幅な増加および無利息商業用当座預金の平均残高の減少により一部相殺されました。

-2024年3月31日に終了した四半期の純金利マージンは2.75％でした（前四半期は2.67％、前年同期は2.99％）。2024年3月31日に終了した第1四半期の純金利マージンは2.75％でした（前四半期は2.67％、前年同期は2.99％）。

-2024年3月31日に終了した第1四半期において、貸倒引当金繰入額は0.80百万ドルのマイナスとなった：(1)個別評価債権に対する貸倒引当金の減少0.5百万ドル、(2)未積立の建設ローン・コミットメントに対するACLの減少、(3)ローンの正味回収額。前年同期の貸倒引当金繰入額は105万ドルであった。

-非金利収入は、ローン売却益の増加により第 4 四半期から 0.8 百万ドル増加し、またローン売却益の増加および顧客活動による貸出手数料の増加により、2023 年第 1 四半期から 1.0 百万ドル増加した。

-非金利費用は前四半期の1,020万ドルから571万ドル増加し1,080万ドルとなり、前年同期の1,010万ドルから656万ドル増加しました。当四半期の増加は主に、報酬および関連する手当、専門サービスによるものです。

-貸出金総額は、2023年12月31日現在の14.6億ドルから、2024年3月31日に終了した第1四半期には 1,090万ドル減少し、14.5億ドルとなった。これは主に、不良資産480万ドルの減少を含む、批判的な資産圧縮によるものです。

-預金総額は2023年12月31日現在の15億2,000万ドルから2024年3月31日に終了した第1四半期に840万ドル増加し、15億3,000万ドルとなった。預金の増加は、仲介預金の減少により相殺された一般預金およびリテール預金の増加を反映している。非利息の当座預金は季節的に商業顧客から流出したが、預金総額は増加した。

-連邦住宅貸付銀行の立替金は、2023年12月31日時点の7,950万ドルから2024年3月31日時点で3,950万ドルへと4,000万ドル減額された。前渡金の返済は主に預金の増加によって賄われた。

-当四半期の実効税率は前四半期の20.9%から21.3%に上昇し、前年同期の25.5%から低下しました。当第1四半期の税率が第4四半期から上昇したのは、主に税引前利益が増加したためである。2023年第1四半期からの税率低下は、2023年第3四半期に承認されたウィスコンシン州税制変更の影響によるものである。

-不良資産は、2023年12月31日時点の1,540万ドルに対し、2024年3月31日時点では1,060万ドルとなった。不良資産が減少した主な理由は、当四半期中に不良債権を540万ドル返済したためです。

-基準外貸出金は、2023年12月31日時点の1,960万ドルに対し、2024年3月31日時点では1,470万ドルとなり、490万ドル減少した。この減少は主に、当四半期に540万ドルのノンアクルーアル・ペイオフを実施したことによるものです。

-2024年第1四半期に普通株式5万株を1株当たり11.95ドルで買い戻した。

-3月に、ミネソタ州セント・ピーター支店を2024年6月下旬に閉鎖し、口座残高は13マイル離れた最寄りの支店に移管することを顧客に通知しました。第2四半期に認識される支店閉鎖費用の見積額は0.2百万ドル未満です。

-2023年12月31日に終了した四半期は72%であったのに対し、2024年3月31日に終了した四半期は71%であった。効率率は純収益の増加による恩恵を受けた。

バランスシートと資産の質

2024年3月31日現在の総資産は3,210万ドル減少し、18億2,000万ドルとなった。

2024年3月31日現在の現金および現金同等物は、当四半期中に850万ドル減少し、2,860万ドルとなりました。これは主に、清算残高が1,089万ドル減少したことによるものですが、連邦準備銀行での有利子預金が550万ドル増加したことにより一部相殺されました。

売却可能有価証券は、2023年12月31日現在の1億5,570万ドルから2024年3月31日に終了した四半期に40万ドル減少し、 1億5,170万ドルとなった。この減少は、元本返済が310万ドル、ポートフォリオの時価が0.9百万ドル減少したことによる。

満期保有目的有価証券は、元本の返済により、2023年12月31日時点の9,120万ドルから、2024年3月31日に終了した四半期に130万ドル減少し、8,990万ドルとなった。

オン・バランスシートの流動性、担保付き新規借入枠および未使用の連邦資金借入枠は、2024年3月31日時点では無保険・無担保預金の263％、2023年12月31日時点では244％であった。

2024年3月31日現在のオンバランスシートの流動性、担保付き新規借入枠および未使用の連邦資金借入枠は6億9,680万ドル、2023年12月31日現在では6億7,360万ドルであった。

貸出金総額は、2024年第1四半期に1,090万ドル減少しましたが、これは主に不良資産の減少によるものです。第 1 四半期には、集合住宅ローンが 740 万ドル増加し、商業・産業ローンが 680 万ドル増加しました。建設・土地開発ローンは、完成した建設プロジェクトのローンが恒久ローンに移行したため、1,740 万ドル減少しました。これにより、集合住宅を含む商業用不動産ポートフォリオが増加しました。不良債権が減少したのは主に商業用不動産ローンであり、その結果、第 1 四半期の商業用不動産ローンは 480 万ドル減少しました。

当四半期末現在のオフィス・ローン・ポートフォリオは総額3,950万ドルで、68件のローンで構成されている。このポートフォリオには不良債権はなく、12ヶ月以内に償却されたローンはありません。

2024年3月31日現在の貸出金に対する貸倒引当金は0.5百万ドル減少して22.44百万ドルとなり、2023年12月31日現在の貸出金総額の1.57%から1.55%となった。2024年3月31日に終了した四半期に、当行は80万米ドルのマイナス引当金を計上した。このマイナス引当金には、未積立のコミットメントに対するACLのマイナス引当金0.275百万米ドルと、貸出金に対するACLのマイナス引当金0.525百万米ドルが含まれる。

信用損失引当金（「acl」）-貸出金の割合

(in thousands, except ratios)


	March 31, 2024			December 31, 2023			September 30, 2023			June 30, 2023



Loans, end of period	$	1,450,159		$	1,460,792		$	1,447,529		$	1,424,988




信用損失引当金-貸付金	$	22,436		$	22,908		$	22,973		$	23,164


acl - 貸出金に占める割合、期末時点	1.55		%	1.57		%	1.59		%	1.63		%

信用損失引当金-未積立のコミットメント:

(単位：千ドル)

ACL-貸付金に加え、2024年3月31日時点で0.975百万ドル、2023年12月31日時点で1.250百万ドルのACL-未実行コミットメントを設定しており、連結貸借対照表上、その他負債に分類されている。


	2024年3月31日および当第1四半期連結累計期間		2023年12月31日および当第1四半期連結会計期間		2023年3月31日及び前第1四半期連結累計期間
acl - 未積立のコミットメント - 期首時点	$	1,250	$	1,571	$	—
asu2016-13適用による累積的影響	—		—		1,537
aclへの追加（減少）-営業費用に計上された信用損失引当金による未積立のコミットメント	(275)		(321)		(287)
acl-未実装のコミットメント-期末日	$	975	$	1,250	$	1,250

2024年3月31日現在の不良資産は、2023年12月31日現在の1,540万ドル（0.83%）から480万ドル減少し、1,060万ドル（総資産の0.57%）となった。2023年12月31日時点から不良資産を減少させた主な要因は、当四半期に540万ドルの不良債権を返済したことですが、新規の不良債権が若干増加したことにより一部相殺されました。


	(単位：千ドル)
	March 31, 2024		December 31, 2023		September 30, 2023		June 30, 2023		March 31, 2023
Special mention loan balances	$	13,737	$	18,392	$	20,043	$	20,507	$	6,636
Substandard loan balances	14,733		19,596		16,171		19,203		15,439
危機管理債権の期末残高	$	28,470	$	37,988	$	36,214	$	39,710	$	22,075

特約付ローンは2023年12月31日から470万ドル減少したが、これは主に500万ドルの特約付ローンの返済によるものである。

2024年3月31日現在の基準外貸出金は、2023年12月31日現在の1,960万ドルから490万ドル減少し、1,470万ドルとなった。この減少は、主に、当四半期に540万ドルのノンアクルーアル・ローンを完済したことによるものです。

預金総額は2024年3月31日に終了した四半期に840万ドル増加し、15.3億ドルとなった。季節的要因により、公的預金は2,040万ドル増加したが、消費者預金は1,240万ドル増加し、商業預金は970万ドル減少した。商業用預金は、季節的な無利息預金の流出により減少した。ブローカー預け金は、ブローカーCDの満期が交換されなかったため1,430万ドル減少した。

Deposit Portfolio Composition

(単位：千ドル)


	March 31,2024		December 31,2023		September 30,2023		June 30,2023		March 31,2023
Consumer deposits	$	827,290	$	814,899	$	794,970	$	790,404	$	786,614
Commercial deposits	414,088		423,762		429,358		401,079		391,534
Public deposits	202,175		182,172		163,734		175,869		194,683
Brokered deposits	83,936		98,259		85,173		97,330		63,962
Total deposits	$	1,527,489	$	1,519,092	$	1,473,235	$	1,464,682	$	1,436,793

Deposit Composition

(単位：千ドル)


	March 31,2024		December 31,2023		September 30,2023		June 30,2023		March 31,2023
Non-interest-bearing demand deposits	$	248,537	$	265,704	$	275,790	$	261,876	$	247,735
Interest-bearing demand deposits	361,278		343,276		336,962		358,226		390,730
Savings accounts	177,595		176,548		183,702		206,380		214,537
Money market accounts	387,879		374,055		312,689		288,934		309,005
Certificate accounts	352,200		359,509		364,092		349,266		274,786
Total deposits	$	1,527,489	1,519,092		$	1,473,235	$	1,464,682	$	1,436,793

2024年3月31日時点の預金ポートフォリオ構成は、2023年12月31日時点の個人向け預金54％、商業用預金27％、公的預金13％、ブローカー預金6％に対し、個人向け預金54％、商業用預金28％、公的預金12％、ブローカー預金6％であった。

2024年3月31日時点の無保険・無担保預金は2億6,510万ドル（預金総額の17％）、2023年12月31日時点では2億7,580万ドル（預金総額の18％）であった。2024年3月31日時点の無担保預金残高は4億2910万ドル（預金残高の28％）、2023年12月31日時点の残高は4億2750万ドル（預金残高の28％）であった。

2024年3月31日現在の連邦住宅貸付銀行の立替金は、前四半期の7,950万ドルから4,000万ドル減少し、3,950万ドルとなった。

当社は2024年第1四半期に当社普通株式50,000株を買い戻した。2024年3月31日現在、約15万2,000株が現在の自社株買戻し権限の下で取得可能な株式として残っている。

Review of Operations

2024年3月31日に終了した当四半期の正味受取利息は、2023年12月31日に終了した四半期の1,170万ドルから1,190万ドルに増加し、2023年3月31日に終了した四半期の1,280万ドルから減少しました。2024年第1四半期の正味受取利息の増加は、主に未収利息の返済による受取利息0.6百万ドルの計上を反映しています。受取利息の増加は預金コストの増加により一部相殺されましたが、これは有利子預金残高の増加と、季節的な商業支出による無利息商業当座預金残高の減少を反映しています。

純利息収入と純利息マージンの分析:

(単位：千米ドル（利回りとレートを除く)


	四半期
	March 31, 2024				December 31, 2023				September 30, 2023				June 30, 2023				March 31, 2023
	Net Interest Income		Net Interest Margin		Net Interest Income		Net Interest Margin		Net Interest Income		Net Interest Margin		Net Interest Income		Net Interest Margin		Net Interest Income		Net Interest Margin
As reported	$	11,905	2.77	%	$	11,747	2.69	%	$	12,121	2.79	%	$	11,686	2.72	%	$	12,795	3.02	%


pcdローンに対する調整額控除	(75)		(0.02)	%	(37)		(0.01)	%	(39)		(0.01)	%	(39)		(0.01)	%	(37)		(0.01)	%
Less scheduled accretion interest	(33)		(0.01)	%	(33)		(0.01)	%	(77)		(0.02)	%	(85)		(0.02)	%	(84)		(0.02)	%
Without loan purchase accretion	$	11,797	2.74	%	$	11,677	2.67	%	$	12,005	2.76	%	$	11,562	2.69	%	$	12,674	2.99	%

2024年3月31日に終了した第1四半期の貸倒引当金繰入額は、前四半期のマイナス0.7百万ドルに対し、マイナス0.8百万ドルとなった。第 1 四半期の貸倒引当金繰入額のマイナスは、(1)特定引当金の減少（0.5 百万ドル）、(2)建設ローンへの資金供給コミットメントの減少、(3)正味回収額を反映したものです。2023年第4四半期の貸倒引当金繰入額は、主に(1)正味の回収、(2)未完了の建設貸付金の減少によるACLおよびACL未積立貸出金の正味の減少、(3)予測される全般的な経済状況の改善により、マイナスの0.7百万ドルとなりましたが、個別引当金の増加により一部相殺されました。前年同期の引当金は 0.05 万ドルでした。

非金利収入は、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の 250 万ドルから、2024 年 3 月 31 日に終了した四半期には 330 万ドルに増加した。2023年第4四半期からの増加は、主にSBAローンの売却益の増加によるものです。

非金利費用の合計は、2023 年 12 月 31 日に終了した四半期の 1,020 万ドルから 0.6 百万ドル増加し、2024 年第 1 四半期は 1,080 万ドルとなった。2024年第1四半期が2023年第4四半期から増加した主な要因は、第4四半期から報酬費用が増加したことで、主に第1四半期の給与税および手当、ならびに専門職費用の増加によるものです。2024 年第 1 四半期には、SBA リコース準備金 0.4 百万ドルが、2023 年第 4 四半期に計上された支店閉鎖費用 0.4 百万ドルを相殺しました。2024 年第 1 四半期の非金利費用は、2023 年第 1 四半期から 0.7 百万ドル増加しましたが、これは主に 2024 年第 1 四半期に SBA リコース準備金 0.4 百万ドルを積み立てたこと、および 2023 年第 1 四半期後半に発効した従業員の年次昇給の影響によるものです。

法人税引当金繰入額は2023年第4四半期の100万ドルから2024年第1四半期は110万ドルに増加した。実効税率は2024年3月31日に終了した四半期が21.3%、2023年12月31日に終了した四半期が20.9%、2023年3月31日に終了した四半期が25.5%であった。

これらの財務結果は、2024年5月にフォーム10-Qが提出されるまでは速報値である。

About the Company

はウィスコンシン州アルトゥーナを拠点とする全国銀行で、現在23の支店を通じて主にウィスコンシン州とミネソタ州の顧客にサービスを提供している。ウィスコンシン州のチッペワ・バレー地域、ミネソタ州のツインシティーズとマンケート市場、およびこれらの地域周辺の様々な農村地域を主要市場としている。当行は企業、農業経営者、消費者に住宅ローンなど伝統的なコミュニティ・バンキング・サービスを提供している。

将来の見通しに関する記述についての注意事項

本リリースに含まれる一部の記述は、1995年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）の定義における「将来予想に関する記述（forward-looking statements）」とみなされるものです。これらの記述は、「予想する」、「信じる」、「可能性がある」、「期待する」、「推定する」、「意図する」、「可能性がある」、「ペース通り」、「予備的」、「計画する」、「可能性がある」、「はずである」、「予定する」、「だろう」といった将来見通しに関する語句、またはこれらの語句の否定形、あるいは同様の意味を持つ他の語句を使用して特定される場合があります。本リリースに記載されている将来の見通しに関する記述には、当社および当行の事業運営や事業環境から生じる多くの不確実性が内在しています。これらの不確実性には以下が含まれます：金融市場および経済情勢全般の状況、インフレが当行の事業および顧客に与える影響、軍事紛争の現在または予測される影響を含む地政学的緊張、当行の商業銀行業務および農業銀行業務に関連する貸出リスクの増大、将来のパンデミック（COVID-19の新型を含む）、サイバーセキュリティ・リスク、地域銀行業界およびその事業環境に及ぼす悪影響、金利リスク；貸出リスク、当行の有価証券の公正価値の変動や格下げ、信用損失引当金の十分性、預金取扱金融機関やその他の金融機関間の競争圧力、ディスインターミディエーション・リスク、当行の評判を維持する能力、市場シェアを維持または拡大する能力、繰延税金資産（純額）の便益を実現する能力、必要な流動性を確保する能力、成長資金や規制要件を満たすために必要な資本を調達する能力；主要な人材を惹きつけ維持する能力、技術革新に対応する能力、詐欺その他の金融犯罪の蔓延、内部統制や手続が機能しない、または回避される可能性、買収成長戦略を成功させる能力、買収やその他の拡大機会によってもたらされるリスク（買収した事業の統合やコスト削減やその他の便益の完全な実現における困難や遅延を含む）；配当支払能力の制限、株価の潜在的変動性、信用損失に関する会計基準、当社または当行に悪影響を及ぼす法律または規制の変更または措置、重大な訴訟、公開会社の報告義務、連邦税法または州税法の変更、会計原則、方針、ガイドラインの変更およびそれらが業績に及ぼす影響。株主、潜在的投資家、その他の読者の皆様は、将来予想に関する記述を評価するにあたり、これらの要因を慎重に考慮し、かかる将来予想に関する記述に過度に依存しないようご注意ください。当社の業績に影響を及ぼす可能性のあるかかる不確実性およびその他のリスクについては、2024年3月5日に米国証券取引委員会（以下「SEC」）に提出した2023年12月31日終了年度のForm 10-Kおよびその後のSECへの提出書類のパートI、項目1A「リスク要因」でさらに詳しく説明しています。当社は、本ニュースリリースに含まれる将来の見通しに関する記述を修正したり、本リリースの日付以降に発生した事象や状況を反映して更新したりする義務を負いません。

1 非GAAP財務指標

Contact: Steve Bianchi, CEO

(715)-836-9994

(CZWI-ER)

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