ファーストユナイテッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年4月23日

First United Corporation

(定款に明記された登録者の正確な名称)

メリーランド	0-14237	52-1380770
(の州またはその他の管轄区域	(Commission file number)	(IRS Employer
incorporation or organization)		Identification No.)

19 サウス・セカンド・ストリート、オークランド、メリーランド州21550

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(301) 334-9471

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form 8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

¨	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

¨	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

¨	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbols	登録されている各取引所の名称
普通株式	FUNC	Nasdaq Stock Market

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ¨

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

報告書に記載される情報

Item 2.02. 経営成績および財政状態

2024年4月23日、ファースト・ユナイテッド・コーポレーション（以下「コーポレーション」）は、2024年3月31日に終了した3ヶ月間の決算に関するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として添付されている。

本項目2.02に含まれる情報は、1934年証券取引法改正法（以下「取引所法」）第18条にいう「提出された」とはみなされず、1933年証券取引法改正法（以下「証券法」）または取引所法に基づくいかなる提出書類においても、当該提出書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれることはありません。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

2024年4月24日、公社は2024年3月31日に終了した3ヶ月間の決算の一部について説明した投資家向けプレゼンテーションを発表した。同プレゼンテーションのコピーは別紙99.2としてここに添付される。

本項目7.01に含まれる情報は、証券取引法第18条における「提出された」とはみなされず、証券取引法または証券取引法に基づくいかなる提出書類においても、そのような提出書類において特定の参照により明示的に記載される場合を除き、参照により組み込まれることはありません。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) 出展物

本報告書とともに提出または提出された添付書類は以下の別紙目録に記載されている：

Exhibit No.		Description
99.1		2024年4月23日付プレスリリース（添付資料）
99.2		2024年4月24日付投資家向けプレゼンテーション（本書添付）
104		カバーページインタラクティブデータファイル（ixbrlドキュメントに埋め込まれている。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	FIRST UNITED CORPORATION

Dated: April 24, 2024	By:	/s/ Tonya K. Sturm
		Tonya K. Sturm
		上席副社長兼cfo

EX-99.1 2 tm2412545d1_ex99-1.htm EXHIBIT 99.1

Exhibit 99.1

FIRST UNITED CORPORATION ANNOUNCES

2024年第1四半期決算

マリランド州オークランド- 2024 年 4 月 23 日：銀行持株会社であり、ファースト・ユナイテッド・バンク＆トラスト（以下「当行」）の親会社であるファースト・ユナイテッド・コーポレーション（以下「当行」）（NASDAQ：FUNC）は本日、2024年3月31日に終了した3カ月間の決算を発表した。2024年第1四半期の連結純利益は370万ドル（希薄化後1株当たり0.56ドル）でした（2023年第1四半期は440万ドル（希薄化後1株当たり0.65ドル）、2023年第4四半期は180万ドル（希薄化後1株当たり0.26ドル））。

カリッサ・ロデヒーヴァー会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）によると、「2024 年第 1 四半期は、貸出金残高の伸びの鈍化、純利鞘の安定化、前四半期に発表した支店統廃合に伴う最終的なコストの影響を若干受けたものの、純利益が安定し、堅調な四半期となりました。ウェルス・マネジメント収益は、市況の改善と新規取引先の増加により増加し、中核的な営業費用の管理にも成功しました。当行の行員は、金利上昇とインフレによるコスト上昇に対応するため、引き続き顧客との協力に全力を尽くします。

First Quarter Financial Highlights:

2024年3月31日現在の総資産は、2023年12月31日時点と比べ710万ドル（0.4％）増加した。第1四半期の主な変動は以下の通り。:

現金残高は3720万ドル増加した。

投資有価証券は、主に満期保有目的（HTM）の米国債3,000万ドルを当四半期中に満期償還したため、3,280万ドル減少しました。

貸出総額は570万ドル増加した。:

商業収支は560万ドル増加;

住宅ローン残高は210万ドル増加した。

消費者ローンは210万ドル減少した。

預金は1,250万ドル増加した。:

無利息預金は490万ドル減少した。;

有利子要求払い預金は2690万ドル増加した。;

普通預金および短期金融市場口座は490万ドル増加した。

定期預金は1,440万ドル減少した。

短期借入金は、2024年1月に連邦準備銀行（FRB）のバンク・ターム・ファンディング・プログラム（BTFP）から4,040万ドルを借り入れたことにより3,410万ドル増加しましたが、市中顧客のオーバーナイト投資スイープ商品の残高が変動したため、その他の短期借入金が590万ドル減少し、一部相殺されました。長期借入金は、4,000万ドルの連邦住宅貸付銀行（以下「FHLB」）の前渡金が2024年3月に満期を迎え、全額返済されたため、4,000万ドル減少しました。

2024年第1四半期の連結純利益は370万ドルで、これには2024年2月の4支店閉鎖に関連した加速償却費0.4百万ドル（税引き後）が含まれている。

純金利マージンは、非 GAAP ベース、完全税引前（FTE）ベースで、2023 年第 1 四半期は 3.53％、2023 年第 4 四半期は 3.13％であったのに対し、2024 年第 1 四半期は 3.12％となった。

純損益を除いた非金利収入は、2023 年第 4 四半期比では横ばい、2023 年第 1 四半期比では主にウェルス・マネジメント収益の増加により、0.5 百万ドル増加した。

非金利費用は、給与および手当が0.8百万ドル増加し、その他保有不動産（OREO）費用が0.5百万ドル増加したため、2023年第4四半期と比較して0.6百万ドル増加した。給与および手当の増加は、常勤給与、インセンティブ報酬、生命・健康保険、執行役員の長期・短期費用の増加に関連するもので、株式報酬費用および401(k)プラン費用の減少により一部相殺された。OREO費用は、2023年第4四半期の売却益の費用計上により増加しました。上記の増加は、主に、2023 年第 4 四半期に発生した、2024 年第 1 四半期の 4 支店閉鎖に関連したリース料の前倒しに伴う稼働率の減少、およびデータ処理、マーケティング、専門サービス費用の減少により相殺されました。2023年第1四半期との比較では、主に支店閉鎖に伴う減価償却費の前倒しによる増加でしたが、給与および手当の削減により一部相殺されました。

Income Statement Overview

GAAP基準の2024年度第1四半期の純利益は370万ドルで、これには支店閉鎖に関連した加速償却費0.4百万ドル（税引き後）が含まれる。これに対し、2023年度第1四半期は440万ドル、2023年度第4四半期は180万ドル（税引き後有価証券売却損330万ドル、税引き後支店閉鎖に関連する加速償却費およびリース解約費用0.5百万ドルを含む）であった。

	Q1 2024		Q4 2023		Q1 2023
Net Income, non-GAAP (millions)	$	4.1	$	5.5	$	4.4
Net Income, GAAP (millions)	$	3.7	$	1.8	$	4.4
基本的1株当たり純利益（非GAAP基準	$	0.62	$	0.82	$	0.66
希薄化後1株当たり純利益（非GAAP基準	$	0.62	$	0.82	$	0.65
基本的1株当たり純利益（GAAPベース	$	0.56	$	0.26	$	0.66
GAAP基準の希薄化後1株当たり純利益	$	0.56	$	0.26	$	0.65

純利益の前年同期比0.7百万ドルの減少は、主に純利息収益の0.7百万ドルの減少および貸倒引当金繰入額の0.4百万ドルの増加によるものである。2024年第1四半期中に、ローン残高合計1,210万ドルの大口商業債権2件が回収不能状態に移行したため、当四半期中に未収利息および手数料が0.4百万ドル取り崩されました。さらに、支払利息は前年同期比で受取利息をやや上回るペースで増加しました。貸倒引当金繰入額も、未収ローン残高に関連する定性的リスク要因が増加したため、前年同期比で増加しました。経営陣はこれらの債権を積極的に管理しており、今後1年間で、当該債権を発生主義に戻したり、差押え手続きに移行させるなど、通常の回収手続きにつながると予想しています。2024年第1四半期を2023年同期と比較したその他の活動としては、市場環境の改善と新規取引関係の拡大により、ウェルス・マネジメント収入が前年同期比で0.4百万ドル増加し、営業費用が0.2百万ドル増加しました。法人税引当金繰入額は、税引前当期純利益の減少により、両四半期を比較すると0.2百万ドル減少した。

連結四半期と比べ、当期純利益は主に投資ポートフォリオの再編から認識された損失420万ドルにより、 190万ドル増加しました。これは、前四半期との比較では、純利息収入が0.4百万ドル減少し、引当金繰入額が0.5百万ドル増加したことにより、一部相殺されました。前年同期との比較では、未収利息の取り崩しにより受取利息が0.4百万ドル減少し、また、前述した未収利息の増加に伴う質的要因の増加により引当金繰入額が0.1百万ドル増加しました。営業費用は、主に給与および従業員給付の増加、OREO 費用の純増により 0.6 百万ドル増加しましたが、入居マーケティングおよび専門サービスの減少により相殺されました。

純金利収入および純金利マージン

非 GAAP、FTE ベースの正味受取利息は、2023 年第 1 四半期から 0.9 百万ドル減少しました。この減少は、預金口座の支払利息が133ベーシス・ポイント増加したことにより支払利息が480万ドル増加したことによるものです。平均残高は、主に2023年3月の銀行破綻と市場の流動性不安の結果として2023年第1四半期に始まった預金価格圧力の高まりにより、2023年第1四半期と比べ3,940万ドル減少しました。受取利息は 390 万ドル増加しました。これは、新規貸出が高金利で計上されたことに加え、金利上昇環境と相関して変動金利貸出が再評価されたこと、および平均残高が1億2,830万ドル増加したことにより、貸出金ポートフォリオ全体の利回りが59ベーシス・ポイント上昇したことによるものです。投資収益は、2023年第4四半期の投資ポートフォリオのバランスシート再構築に関連した平均残高の6,440万ドルの減少、および米国債3,000万ドルの満期により、0.4百万ドル減少しました。2024年3月31日に終了した3ヶ月間の純利鞘は、2023年3月31日に終了した3ヶ月間が3.53%であったのに対し、3.12%であった。1,210万ドルの貸出金をノンアクルーアルに変更したことに関連する貸出金利息および手数料の戻入額0.4百万ドルを除けば、純金利マージンは3.21%であった。

2024 年第 1 四半期と 2023 年第 4 四半期を比較すると、非 GAAP、FTE ベースの正味受取利息は 0.4 百万ドル減少した。この減少は、受取利息が0.3百万ドル減少し、支払利息が0.1百万ドル増加したことによる。貸出金利息収入は、利回りが全体として1ベーシス・ポイント上昇し、貸出平均残高が950万ドル増加したことにより相殺されたものの、2024年第1四半期に発生した未収利息および貸出手数料0.4百万ドルを取り崩したことに関連して、0.1百万ドル減少しました。預金利息は、当四半期の平均預金残高が 9,870 万ドル減少したため、0.2 百万ドル減少しました。短期借入金に対する支払利息は、公社が 2024 年第 1 四半期に BTFP から 4,000 万ドルの借入を決定したため、0.4 百万ドル増加しました。

Non-Interest Income

2024 年第 1 四半期のその他の営業利益（純損益を含む）は、前年同期比で 0.5 百万ドル増加した。この増加は、市場環境の改善と新規および既存顧客関係の拡大によるウェルス・マネジメント収入の0.4百万ドルの増加によるものであった。

連結四半期ベースでは、純損失を含むその他の営業利益は430万ドル増加しました。これは主に、2023年第4四半期に、公社のバランスシート再構築に関連した売却可能有価証券（AFS）の売却に関連した損失が420万ドル発生したことによるものです。さらに、デビットカード収入は、前四半期と比較して0.2百万ドル減少しました。これらの減少は、ウェルス・マネジメント収入の 0.2 百万ドルの増加により一部相殺された。

Non-Interest Expense

2024 年第 1 四半期の営業費用は、2023 年第 1 四半期から 0.2 百万ドル増加した。この増加は、2024年2月に発表された支店閉鎖に伴い、2024年第1四半期に計上された前倒し減価償却費により、設備および稼働費用が0.3百万ドル増加したことが主な要因である。この増加は、2023年第1四半期に認識された異常に高額な健康保険料が、2023年4月1日からの通常の昇給に伴う給与および手当の増加により相殺されたため、給与および従業員給付が前年同期比で0.1百万ドル減少したことにより一部相殺された。

非金利費用は、給与および手当の増加（0.8 百万ドル）および OREO 費用の増加（0.5 百万ドル）により、前年同期から 0.6 百万ドル増加しました。給与および手当の増加は、正社員給与、インセンティブ報酬、生命保険および健康保険、執行役員の長短期費用の増加に関連するもので、株式報酬費用および401(k)プラン費用の減少により一部相殺された。OREO費用は、2023年第4四半期の売却益の費用計上により増加した。これらの費用の増加は、占有費、データ処理費、マーケティング費および専門サービス費の減少により相殺された。

2024年3月期第1四半期および2023年3月期第1四半期の所得に対する実効税率はそれぞれ23.9%および23.6%であった。

Balance Sheet Overview

2024年3月31日現在の総資産は19億ドルで、2023年12月31日以来710万ドルの増加となった。2024年第1四半期中、他行の現金および有利子預金は3,720万ドル増加した。投資ポートフォリオは、当四半期中に米国債3,000万ドルが満期を迎えたことと、通常の元本償却により、 3,280万ドル減少しました。貸出総額は570万ドル増加しました。繰延税金、有形固定資産、未収利息を含むその他資産は横ばいであった。

2024年3月31日現在の負債合計は17億ドルで、2023年12月31日以来350万ドルの増加となった。預金総額は2023年12月31日と比較して1,250万ドル増加した。預金の増加は主に、利用可能な流動性を増加させるために地方公共団体向けの投資有価証券の担保を解除するという経営戦略の結果、オーバーナイト投資スイープ残高1,000万ドルをイントラファイ・キャッシュ・サービス（ICS）商品に移行したことによるものです。短期借入金は2023年12月31日以降3,410万ドル増加しましたが、これは主に当行がBTFPを利用し、2024年1月中に4,000万ドルの借入金を4.87％の金利で1年満期で調達したことによるものです。BTFPの早期返済に伴う期限前返済ペナルティはない。長期借入金は、FHLBの借入金4,000万ドルを返済したため、2023年12月31日と比べ、2024年第1四半期に4,000万ドル減少した。

2024年3月31日現在のAFSおよびHTM証券の合計は2億7,870万ドルで、2023年12月31日比では3,280万ドル減少した。2024年第1四半期には、米国債3,000万ドルが満期を迎え、4,000万ドルのFHLB繰上償還を控えて連邦準備銀行で現金に再投資された。さらに、当四半期中にポートフォリオのその他の元本償却が250万ドルありました。

2024年3月31日現在の貸出金残高は14億ドルで、2024年第1四半期の570万ドルの増加を反映している。2023年12月31日以降、商業用不動産ローンは0.9百万ドル減少し、買収・開発ローンは6.4百万ドル増加した。商業・工業用ローンは0.1百万ドル増加した。住宅ローン・ローンは210万ドル増加したが、月次償却により相殺された新規生産に関連する消費者ローン・ポートフォリオの210万ドルの減少により相殺された。

2024年3月31日に終了した3ヵ月間の新規商業用ローン実行額は約2,830万ドルであった。2024年3月31日現在の商業ローンのパイプラインは3,090万ドルであった。2024年3月31日現在、未融資のコミットメント済み商業用建設ローンは総額約820万ドルであった。2024年3月31日までの商業用ローンの償却および返済は約3,550万ドルで、これは主に短期商業用ローンの返済および商業用ローン・ポートフォリオの通常の償却によるものである。

2024年第1四半期の消費者モーゲージ・ローンの新規実行額は約1,120万ドルで、その大半は自社モーゲージで構成されている。2024年3月31日現在の自社ポートフォリオ・ローンのパイプラインは980万ドルであった。2024年第1四半期の住宅ローン残高は、この分野の金利上昇と季節性により減少しました。2024年3月31日現在の住宅建設ローンに関する未実行コミットメントは1,390万ドルであった。経営陣は流動性を維持するため、2024年第1四半期は流通市場に活動を移すことを選択した。

2024年3月31日現在の預金残高は、2023年12月31日時点と比較して1,250万ドル増加した。当四半期中、無利息預金は490万ドル減少した。これは主に、利用可能な流動性を増加させるため、地方自治体の投資有価証券の担保を解除するという経営陣の戦略により、FDIC保険を維持するため、オーバーナイト投資スイープ残高1,000万ドルをICS商品に移行したことに関連しています。金融市場口座は、主に現在の取引関係の拡大および当四半期中の新規取引関係により、730 万ドル増加しました。伝統的貯蓄口座は240万ドル減少し、定期預金は1,440万ドル減少しました。定期預金の減少は主に、当行が2023年に高金利で提供した9ヶ月物CD商品の満期によるものです。当行は、これらのCDが満期を迎えるにあたり、顧客と緊密に連携し、当行が提供する他の預金商品および資産管理商品への移行を進めてきた。

短期借入金は、2024年1月にBTFPから4,000万ドルを借り入れたため、3,410万ドル増加しましたが、オーバーナイト投資スイープ商品における地方自治体の顧客残高の変動により、その他の短期借入金が590万ドル減少したため、一部相殺されました。長期借入金は、40.0百万米ドルのFHLBからの前受金が2024年3月に満期を迎え、全額返済されたため、40.0百万米ドル減少しました。

2024年3月31日現在の当社普通株式の帳簿価額は、2023年12月31日現在の1株当たり24.38ドルに対し、24.89ドルであった。2024年3月31日現在、普通株式の基本発行済み株式数は6,648,645株、希薄化後発行済み株式数は6,657,239株であった。2024年3月31日現在の帳簿価額の増加は、2024年第1四半期の未分配純利益240万ドルによるものである。

Asset Quality

信用損失引当金（ACL）は、2023年3月31日時点では1,690万ドル、2023年12月31日時点では1,750万ドルであったのに対し、2024年3月31日時点では1,800万ドルであった。貸倒引当金繰入額は、2023年3月31日に終了した四半期が0.5百万ドル、2023年第4四半期が0.4百万ドルであったのに対し、2024年3月31日に終了した四半期は0.9百万ドルであった。2024年に計上された引当金繰入費用の増加は、主に、当四半期中に2件の大型案件が契約不履行状態に移行し、商業用および産業用ポートフォリオの質的リスク要因が増加したことに関連しています。2023年3月31日に終了した四半期の正味償却額が0.2百万ドルであったのに対し、2024年3月31 日に終了した四半期は0.5百万ドルの正味償却額が計上されました。貸付残高に対するACLの比率は、2023年12月31日時点では1.24％、2023年3月31日時点では1.31％であったのに対し、2024年3月31日時点では1.27％であった。

平均貸出金に対する正味貸倒引当金の比率は、2024年3月31日に終了した四半期は0.13％、2023年3月 31日に終了した四半期は0.08％であった。商業用および産業用ポートフォリオは、2024年3月31日に終了した四半期は0.12％の正味償却となったのに対し、 2023年3月31日に終了した四半期は0.01％の正味回収となりました。この変動は、2024年第1四半期に2件のコマーシャル・リレーションシップの設備ローン残高をチャージ・オフしたことによるものです。2024年第1四半期の消費者ローンにおける正味償却額の増加は、主に、当四半期中に要求払い預金残高の借り過ぎを約0.3百万ドル償却したことによるものです。ローンの種類別の比率の詳細は以下の通りです。当グループのスペシャル・アセット・チームは引き続き、償却済みローンの回収を積極的に行っており、その結果、正味償却率は全体的に低水準となりました。

平均貸付金に対する正味貸倒引当金/回収率の推移
	3/31/2024			3/31/2023
Loan Type	(Charge Off) / Recovery			(Charge Off) / Recovery
Commercial Real Estate		0.03	%		0.00	%
Acquisition & Development		0.01	%		0.03	%
Commercial & Industrial		(0.12	%)		0.01	%
Residential Mortgage		0.01	%		0.01	%
Consumer		(2.89	%)		(1.79	%)
Total Net (Charge Offs)/Recoveries		(0.13	%)		(0.08	%)

2023年12月31日時点の400万ドルに対し、2024年3月31日時点では1,600万ドルとなった。2024年3月31日現在の未収利息不計上貸付残高の増加は、第1四半期中に未収利息不計上貸付に移行した2件の商業用および産業用ローンに関連しています。経営陣は、これらのローンは適切に処理されていると考えており、与信部門はこれらの債務者と積極的に債務処理計画に取り組んでいます。

2024年3月31日および2023年12月31日の両時点において、部分的なチャージ・オフの対象となっているノンアクルーアル・ローンは合計で0.1百万ドルであった。2024年3月31日および2023年12月31日現在、差し押さえ中の1-4世帯住宅用不動産を担保とする貸出金は合計180万ドルであった。貸出金ポートフォリオに占める30日以上延滞した貸出金の比率は、2024年3月31日現在0.40％であったのに対し、 2023年12月31日現在0.24％、2023年3月31日現在0.17％であった。

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