ファーストユナイテッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も早く報告されたイベントの日付）。2022年10月20日

First United Corporation

(登録者の定款に記載された正確な名称)

メリーランド	0-14237	52-1380770
(の州またはその他の管轄区域	(Commission file number)	(IRS Employer
incorporation or organization)		Identification No.)

19 メリーランド州オークランド市サウスセカンドストリート 21550番地

(主な事業所の所在地）（郵便番号）

(301) 334-9471

(登録者の電話番号（市外局番を含む）。

N/A

(旧姓または旧住所（前回の報告書から変更された場合）。

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください。

¨	証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

¨	取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

¨	取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第 12 条(b)に基づき登録された証券。

Title of each class	Trading Symbols	登録されている各取引所の名称
普通株式	FUNC	Nasdaq Stock Market

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ¨

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークを付けて示してください。¨

報告書に記載される情報

Item 2.02. 経営成績および財政状態

2022 年 10 月 20 日、First United Corporation（以下「公社」）は、2022 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間および 9 ヶ月間の財務結果を記載したプレスリリースを発行しました。このプレスリリースの写しは添付資料 99.1 としてここに提出されています。

本項目 2.02 に含まれる情報は、1934 年証券取引所法（「取引所法」）第 18 条における「提出」とみなされず、また 1933 年証券取引所法（「証券法」）に基づくいかなる提出書類にも参照により組み込まれないものとします。

Item 7.01. Regulation FD Disclosure

2022年10月21日、公社は2022年9月30日に終了した第3四半期および第3四半期累計期間の業績の一部について説明する投資家向けプレゼンテーションを公表しています。このプレゼンテーションの写しは、添付資料 99.2 としてここに提出されています。

本項目 7.01 に含まれる情報は、証券取引法第 18 条における「提出」とみなされず、また証券取引法に基づくいかなる提出書類においても、かかる提出書類に明示的に言及される場合を除き、参照により組み込まれるものではありません。

Item 9.01. 財務諸表および添付資料

(d) 出展物

本報告書とともに提出された、または提出された添付書類は以下の別紙目録に記載されています。

Exhibit No.		Description
99.1		2022年10月20日付プレスリリース（本書提出）。
99.2		2022 年 10 月 21 日付け投資家向けプレゼンテーション（添付資料）。
104		カバーページインタラクティブデータファイル（ixbrlドキュメントに埋め込まれている。)

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SIGNATURES

1934年米国証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられたアンダーソンによって、この報告書に署名させられました。

	FIRST UNITED CORPORATION


Dated: October 21, 2022	By:	/s/ Tonya K. Sturm
		Tonya K. Sturm
		上席副社長兼cfo

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EX-99.1 2 tm2228678d1_ex99-1.htm EXHIBIT 99.1

Exhibit 99.1

FIRST UNITED CORPORATION ANNOUNCES

THIRD QUARTER 2022 EARNINGS

マリーランド州オークランド-2022年10月20日：銀行持株会社でファースト・ユナイテッド・バンク＆トラスト（以下「銀行」）の親会社であるファースト・ユナイテッド・コーポレーション（NASDAQ：FUNC）は、本日2022年9月30日に終了した3ヶ月および9ヶ月間の業績について発表しました。2022年第3四半期の連結純利益は690万ドル（希薄化後1株当たり1.04ドル）、これに対して2021年第3四半期は440万ドル（希薄化後1株当たり0.66ドル）、2022年第2四半期は540万ドル（希薄化後1株当たり0.82ドル）となっています。2022年9月30日時点の年間利益は1,810万ドル、希薄化後1株当たり2.72ドルで、2021年同期の1,220万ドル、希薄化後1株当たり1.81ドルに比べ、大幅に減少しています。

社長兼CEOのカリッサ・ロデヒーバーは、「当四半期も、主に純利息収益の増加と継続的な経費抑制により、非常に収益性の高い四半期となったことを嬉しく思っています。金利上昇の環境は、預金コストの増加を最小限に抑える一方で、受取利息が大幅に増加したため、純利息率の上昇に貢献しました。経費は未解決の訴訟を解決したことにより減少し、貸倒引当金は安定した資産の質により一定水準を維持しました。今後数四半期は、インフレ率の上昇、景気後退期半ばの選挙、不安定な経済環境などにより、厳しい環境が続くと予想されます。私たちのチームは、これらの課題に備えるために積極的に取り組んでいます。

第3四半期財務ハイライト:

2022年9月末の総資産は、2022年6月末に比べ5120万ドル（2.9％）増加し、2021年12月末に比べ7380万ドル（4.3％）増加しました。第 3 四半期の重要な変動は以下のとおりです。:

現金残高が2022年6月末に比べ910万ドル増加、2021年12月末に比べ850万ドル減少したが、これは余剰現金残高を融資の増加に充当したため。

投資有価証券は、2022年6月30日に比べ7.0百万米ドル減少し、2021年12月31日に比べ23.5百万米ドル増加しました。

貸出金総額は、2022年6月30日時点では44.3百万ドル、2021年12月31日時点では124.2百万ドル増加。

商業ベースでの成長額はそれぞれ2,640万ドル、1億680万ドル

住宅ローン残高は、それぞれ2080万ドルおよび2230万ドル増加しました。

消費者ローン残高は、それぞれ2.9百万ドルおよび4.9百万ドル減少しました。

預金は、2022年6月30日時点では2680万ドル、2021年12月31日時点では4180万ドル増加しました。

当四半期、経営陣は約5,000万ドルの金銭信託口座をオンバランス化することを選択した。

貸出金残高に対する貸倒引当金の比率（以下「ALL」）は、2022年6月末は1.28％、2021年12月末は1.38％でしたが、当四半期末は1.22％でした。

引当金総額は、2021年第3四半期が0.6百万ドルの貸方、2022年第2四半期が0.6百万ドルの支出の一方、2022年第3四半期は0.1百万ドルの貸方でした。

安定した資産の質、元利払いに戻った修正債権の安定化、および低水準の延滞は、不透明な経済環境に関する定性的要因の増加によりわずかに相殺された

2022年度第3四半期の連結純利益は690万ドルでした

純金利マージンは、非 GAAP 型、税引前（FTE）ベースで、2022 年第 2 四半期は 3.53％、2021 年第 3 四半期は 3.38％に対し、3.66％でした。

2022 年第 3 四半期の非 GAAP ベースの中核・非金利利益は、投資利益が 100 万ドル、サービス料収入とデビットカード収入が共に 100 万ドル増加し、交渉による小切手契約で受け取った奨励金によるその他の雑収入が 110 万ドル増加したことにより、前年同期比で 0.3 百万ドルの増加となりました。デビットカード収入が 0.2 百万ドル、投資利益が 0.1 百万ドル、サービス料収入及び仲介手数料が若干増加しましたが、2022 年の住宅ローン売却益が 2021 年と比較して 0.1 百万ドル減少し、一部相殺されました。

非 GAAP ベースの非金利費用は、2022 年第 3 四半期と 2022 年第 2 四半期を比較すると、30 万ドル減少しています。この減少は、給与及び手当が 0.3 百万ドル増加したことによるものですが、訴訟費用の払い戻しから 0.7 百万ドルを受領したことに関連する専門サービスの減少により相殺されました。2022 年第 3 四半期と 2021 年第 3 四半期を比較すると、営業費用は 270 万ドル減少していますが、これは主に 2021 年に連邦住宅貸付銀行（FHLB）の債務 7000 万ドルの期限前償還に伴う違約金 240 万ドルを一時的に認識したことによるものです。また、給与及び手当が 0.4 百万ドル増加し、専門家サービスの 0.8 百万ドルの減少で相殺されたことも、減少に寄与しました。

Income Statement Overview

2022年第3四半期の連結純利益は690万ドルで、2021年第3四半期は440万ドル、2022年第2四半期は540万ドルとなりました。2022 年第 3 四半期の基本的および希薄化後の 1 株当たり当期純利益はともに 1.04 ドルとなり、2021 年第 3 四半期は 0.66 ドル、2022 年第 2 四半期は 0.82 ドルとなりました。

純利益の前年同期比増加は、主に純金利収入の 150 万ドルの増加、安定した非金利収入、及び非金利費用の 270 万ドルの減少によるものです。信用損失引当金は、2021 年第 3 四半期に引当金を計上したことにより、50 万ドル増加しました。

連四半期と比較して、2022 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の純利息は 120 万ドル増加しました。貸倒引当金繰入額は、第 2 四半期の繰入費用 0.6 百万ドルに対して、第 3 四半期は 0.1 百万ドルの貸方でした。引当金繰入額の減少は、主に、修正ローンの継続的な支払い実績に関する定性的要因の継続的な改善によるものですが、不確実な経済環境に関する定性的要因がわずかに増加したことにより相殺されました。

2022 年 1～9 月期の累計純利益は、2021 年同期の 1,220 万ドルに対して 1,810 万ドルでした。前年同期比で増加した主な要因は、受取利息が 170 万ドル増加し、支払利息が 220 万ドル減少したことにより、受取利息純額が 380 万ドル増加したことです。さらに、2021 年第 1 四半期に訴訟和解費用として 330 万ドルを支払い、2021 年に認識した債務の早期返済に伴う FHLB の期限前償還ペナルティ 240 万ドルにより、非金利費用は大幅に減少しました。

純金利収入および純金利マージン

2022 年第 3 四半期の非 GAAP、FTE ベースの純利息は、2021 年第 3 四半期と比較して 150 万ドル増加しました。この増加は、利子獲得資産の利回りが全体として 22bp 増加したこと及び平均残高が 3680 万ドル増加したことによる受取利息 130 万ドルの増加によるものです。ローン金利収入は、主に商業ローン・ポートフォリオの継続的な成長、新規ローンの金利上昇、および現在の金利上昇環境に関連した調整可能金利ローンの再調達により、40万ドル増加しました。投資収益は、主に平均残高が 7,030 万ドル増加し、2021 年第 4 四半期後半から 2022 年第 1 四半期前半にかけて余剰現金残高を投資有価証券の購入に投入したことに関連して利回りが 44bp 増加したことにより、0.7 百万ドルの増加となりました。支払利息が 0.2 百万ドル減少したのは、主に高コストの CD ポートフォリオの平均残高が 4990 万ドル減少し、2021 年に FHLB の前払いが 700 万ドル発生したことによるものです。2022 年第 3 四半期の純金利マージンは、2021 年第 3 四半期の 3.38％に対し、3.66％でした。

2022 年第 3 四半期を 2022 年第 2 四半期と比較すると、非 GAAP、FTE ベースの純利息は 120 万ドル増加しました。この増加は、平均稼得資産の増加 4630 万ドル及び稼得資産利回り 20bp の上昇により受取利息が 140 万ドル増加したことによるものです。貸付金の金利収入は、主に商業貸付金の堅調な伸びにより平均残高が4,010万ドル増加したことに関連して120万ドル増加しました。2022 年第 3 四半期と 2022 年第 2 四半期を比較すると、平均預金残高が 2510 万ドル増加した一方で、支払利息は 030 万ドルの微増となりました。純金利マージンは、2022 年第 2 四半期の 3.52％に対し、2022 年第 3 四半期は 3.66％に増加しました。

2022 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間と 2021 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間とを比較すると、非 GAAP、FTE ベースの純利息収益は 380 万ドル増加しました。受取利息は 170 万ドル増加し、支払利息は 220 万ドル減少しました。2021 年度の利息収入には、PPP ローンの免除に関連する手数料 320 万ドルが含まれています。収益資産の利回りは、金利上昇環境と高金利で計上された新規融資との相関で、2021年の3.60％に対し、2022年には14bp上昇し、3.74％になりました。預金の平均残高が 500 万ドル増加した一方で、預金の支払利息は 140 万ドル減少し、2021 年第 3 四半期に FHLB の前払金 7000 万ドルに関連して長期借入金の支払利息は 80 万ドル減少しました。支払利息の減少により、有利子負債が全体として 25 ベーシス・ポイント減少しました。2022 年残り四半期は、市場領域における預金価格要求の高まりにより、マージン圧力が強まることが予想されます。2022 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の純金利マージンは、2021 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の 3.21％に対し、3.53％でした。

Non-Interest Income

2022 年第 3 四半期のその他の営業利益（利得を含む）は、前年同期比で約 110 万ドル増加しました。投資に関する純利益の増加（110 万ドル）、デビットカード収入の増加（120 万ドル）、仲介手数料およびサービス料の増加（110 万ドル）が、金利上昇環境を考慮してローンをポートフォリオに計上するという経営判断による住宅ローン売却益の減少（110 万ドル）で相殺されました。信託部門の収益も、市場の変動および金利上昇環境が運用資産の時価に与える影響により、120 万ドル減少しています。2022年9月30日現在の信託部門の運用資産は13億ドルでした。

連結四半期ベースで、利益を含むその他の営業利益は、30 万ドル増加しました。預金口座のサービス料が110万ドル、投資利益が110万ドルとわずかに増加しましたが、信託報酬および仲介手数料が110万ドル減少し、相殺されました。その他の雑収入は、第3四半期に受取った交渉小切手契約に関連する報奨金により、110万ドル増加しました。

2022 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間における利得を含む非金利収入は、2021 年同期と比較して約 70 万ドル減少しました。この減少は主に、借り換え活動が大幅に鈍化したこと、及び高金利の新規住宅ローン債権を自社ポートフォリオに計上するという経営陣の戦略的決定により、住宅ローン債権の売却益が 100 万ドル減少したことに起因しています。

Non-Interest Expense

2022 年第 3 四半期と 2021 年第 3 四半期を比較すると、営業費用は 270 万ドル減少しています。この減少は、2021 年の FHLB 債 7,000 万ドルの返済に関連する期限前償還の違約金の費用 240 万ドルの減少、及び訴訟費用の払い戻しに関連する現金受領に関連する訴訟費用 80 万ドルの減少が主な要因です。これらの減少は、インセンティブ、パートタイム給与および株式報酬費用の増加による給与および従業員給付の401K費用の減少により一部相殺され、440万ドル増加しました。

2022 年第 3 四半期と 2022 年第 2 四半期を比較すると、営業費用は 0.3 百万ドル減少しています。訴訟費用に関連する現金受領の払い戻しにより、弁護士費用および専門家費用が 0.8 百万ドル減少し、給与および従業員給付は主に第 3 四半期の生命・健康保険請求の増加、常勤給与の増加および株式報酬費用により約 0.3 百万ドル増加しましたが、401K 費用の減少により一部相殺されています。

2022 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間において、非金利費用は 2021 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間と比較して 5.0 百万ドル減少しています。この減少は、主に 2021 年第 1 四半期に計上した訴訟和解費用 330 万ドル、及び 2021 年に認識した期限前償還違約金 240 万ドルに起因するものです。これらの一時的費用による減少は、生命保険及び年金関連費用の削減により一部相殺されましたが、130 万ドルのインセンティブ増加による給与及び従業員給付の 170 万ドル増加、株式報酬費用 110 万ドル及び繰延融資費用 80 万ドルの削減により相殺されました。

2022 年度第3四半期および 2021 年度第3四半期の利益に対する実効税率は、それぞれ 25.8％および 24.9％となりました。2021 年9月 30 日に終了した9ヵ月間と比べた 2022 年9月 30 日に終了した9ヵ月間の税率の上昇は、主に 2021 年の訴訟和解費用の州税処理に関連するものです。2021 年に実施した低所得者向け住宅税額控除への新規投資は、2022 年第 4 四半期に税額控除を開始し、2023 年から税額控除期間中は税額控除を増加させる予定です。

Balance Sheet Overview

2022 年 9 月 30 日時点の総資産は 18 億ドルで、2022 年 6 月 30 日から 5120 万ドル、2021 年 12 月 31 日から 7380 万ドル増加しました。2022 年第 3 四半期に、現金及び他行有利子預金が 910 万ドル増加し、投資ポートフォリオが 700 万ドル減少し、貸付総額が 4430 万ドル増加しました。また、繰延税金、施設及び設備、未収利息などのその他の資産も合わせて 470 万ドル増加しました。

2022年9月30日現在の負債合計は17億ドルとなり、2022年6月30日以降52.0百万ドル、2021年12月31日以降83.7百万ドルの増加となりました。預金合計は、2022 年 6 月 30 日から 2680 万ドル増加し、2021 年 12 月 31 日から 4180 万ドル増加しました。第 3 四半期の預金の増加は、主に経営陣が信託部門のマネーマーケット口座約 5,000 万ドルをオンバランス化することを決定し、また地方自治体の預金残高が増加したことによりますが、当四半期に無利息預金が 5,230 万ドル減少したことにより一部相殺されました。この減少は、地元企業が多額の資産購入のために現金残高を活用し、また、より利回りの高い投資商品へ資金を再配分したことによるものです。短期借入金は、2021 年 12 月 31 日から 3200 万ドル増加しました。これは、当四半期においてオーバーナイト借入が 2000 万ドル、オーバーナイト投資のトレジャリー商品が 1200 万ドル増加したことによるものです。2022 年 9 月 30 日時点のオーバーナイト借入の増加は、主に融資の堅調な伸びと、地元の大規模事業売却に伴う預金資金の受領のタイミングが遅れたことに起因しています。これらの資金は、四半期末後まもなく受領され、その後オーバーナイト借入金 2,000 万ドルを全額返済しました。

2022 年 9 月 30 日時点のグロス・ローン残高は、2022 年 1～9 月期に 1.24 億ドル、第 3 四半期に 44.3 億ドル増加したことを反映しています。2021 年 12 月 31 日以降、商業用不動産ローンは 6370 万ドル増加し、買収及び開発ローンは、主に第 3 四半期の早い時期に大口債権 1 件を完済したことにより 4500 万ドル減少しています。商業・工業用ローンは、主に新規フロアプラン事業、新規商業顧客、既存顧客関係の継続的な拡大により、累計で 8,800 万ドル増加しました。住宅ローン債権は、金利上昇環境による借り換えの減少、および高金利の新規住宅ローン債権を自社ポートフォリオに計上するという経営陣の戦略的決定に関連して、2240万ドル増加しました。消費者ローン・ポートフォリオは、既存ポートフォリオの償却と返済が新規生産を相殺し、490万ドル減少しました。

2022 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間における新規商業ローン生産額は、約 1 億 1,420 万ドルでした。2022 年 9 月 30 日現在、未融資のコミットメント済み商業用建設ローンは、約 4110 万ドルでした。2022 年 9 月 30 日までの商業用償却及び支払は、約 9,550 万ドルでした。

2022 年第 3 四半期の新規消費者向け住宅ローン生産額は約 3,000 万ドルであり、その大部分は社内住宅ローンで占められています。2022 年 9 月 30 日現在の社内ポートフォリオ・ローンのパイプラインは、1610 万ドルとなっています。2022 年初めの 9 ヶ月間は金利が上昇したため、2021 年第 3 四半期と比較して住宅ローンの生産水準は鈍化しています。

2022 年 9 月 30 日現在の預金総額は、2021 年 12 月 31 日現在の預金と比較して 41.8 百万ドル増加しました。無利息預金は 2720 万ドル減少しましたが、これは主に預金関係がオフバランスでより利回りの高い預金商品へ預金を移動させたためです。有利子要求払預金は 7590 万ドル増加し、伝統的貯蓄口座は 1890 万ドル増加しました。金融市場残高は、主に第3四半期に信託部門の金融市場口座をオンバランス化するという経営陣の決定により1300万ドル増加しましたが、地方自治体の残高が高金利の州調達枠に流出したことにより相殺されました。定期預金は、預金金利の上昇を見込んで満期を迎えた残高がより流動性の高い口座に移ったこと、および地方自治体の資金がより利回りの高い選択肢に移ったことに関連して、3890万ドル減少しました。

2022 年9月 30 日現在の当社普通株式の帳簿価額は、2022 年6月 30 日現在の 1 株当たり 19.97 ドルに対し、19.83 ドルとなっています。2022 年9月 30 日現在の基本的な発行済株式数は 6,659,390 株、希薄化後発行済株式数は 6,669,785 株でした。2022 年9月 30 日現在の帳簿価額の減少は、6月から9月にかけてその他の包括損失累計額（以下「AOCL」）が増加したことにより、普通株式が減少したことによるものです。AOCLは、投資有価証券の公正価額の下落及び年金制度の基礎となる投資資産の時価の下落により増加しました。

Asset Quality

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