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エンタープライズ・バンコープ、第4四半期決算を発表第4四半期決算を発表
マサチューセッツ州ローウェル 2023年1月26日 (GLOBE NEWSWIRE) - エンタープライズ・バンクの親会社であるエンタープライズ・バンコープ（NASDAQ：EBTC）は、2021年12月31日に終了した3カ月間の純利益が1080万ドル（希釈後普通株式1株当たり0.90ドル）に対し、1230万ドル（希釈後普通株1.01ドル）だったと発表しました。2022 年 12 月 31 日に終了した年度の当期純利益は、2021 年 12 月 31 日に終了した年度の 4220 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 3.50 ドル）に対し、4270 万ドル（希薄化後普通株式 1 株当たり 3.52 ドル）となっています。
最高経営責任者のジャック・クランシーは、「第4四半期の純利益は、力強いローンの伸びと金利の上昇に牽引され、前年同期比13％増となりました。第4四半期は、ローンが2％（年率9％）増加し、税引後純利鞘（非GAAP）は3.81％に上昇し、2020年第1四半期以来の高水準となりました。"と述べています。
クランシーは次のように続けました。「PPPローンを除いたコアローンの伸び（非GAAP基準）は通年で12％で、主にオーバーナイト流動性ポジションから資金を調達しています。顧客預金総額は前年度比1%増でした。信用の質および貸出引当金は引き続き堅調です。2022年12月31日現在、不良債権は貸出金総額の0.19％、貸出金総額に対する貸倒引当金は1.66％となっています。さらに、未積立のコミットメントに対する引当金は430万ドルでした。"
執行会長兼創業者のジョージ・ダンカンは、"2022年は純利益が4270万ドル、希薄化後の1株利益が3.52ドルと非常に成功した年であり、2023年1月17日に、前年同期比12％増の1株当たり0.23ドルの四半期配当を発表しました。"とコメントしています。
ダンカン氏は、「2022年中にニューハンプシャー州ロンドンデリーに支店を開設しましたが、これは2020年にマサチューセッツ州レキシントン、2021年にマサチューセッツ州ノースアンドーバーでの開設に成功して以来、3番目の支店開設となりました」と続けました。当社の支店の成長戦略は、強い人口動態の市場に参入し、事業開発と地域社会の取り組みに大きく投資することです。地域社会への貢献、卓越した迅速なサービス、強力なデジタルプラットフォームへの注力は、商業貸付、住宅ローン、キャッシュマネジメント、ウェルスマネジメントなどの価値ある商品とサービスを提供するための基盤となるものです。私たちのアプローチは非常に成功しており、これらの新拠点では素晴らしい市場浸透を経験しています」と述べています。
ダンカン氏はまた、「2022年11月、私たちはチームメンバーへの深いコミットメントがBoston Globeに評価されました」と強調しました。エンタープライズ・バンクは、Boston Globeの「Top Places to Work」（「TPTW」）リストで7位にランクインしました。マサチューセッツ州の大規模企業のカテゴリーで最も高い評価を受けた銀行であり、2022年のTPTWリストへの掲載は11年連続となりました。尊敬、信頼、配慮、個人の説明責任、卓越性を基礎とする従業員中心の文化を育むために継続的に努力している熱心なチーム全員に、個人的に感謝し、称賛したいと思います。"
純利益
2022 年度第 3 四半期の当期純利益は、2021 年度第 3 四半期に比べ 150 万ドル（13％）増加し、1,230 万ドルとなり ました。
-純利益の増加は、主に純金利収入が650万ドル増加したことによるものですが、貸倒引当金 が838千ドル、非金利費用が160万ドル増加し、非金利収入が180万ドル減少したことで一部相殺されまし た。
-2022年度第3四半期における非金利収入の減少は、以下の「非金利収入」の見出しでさらに説明する3つの非中核的営業取引の影響を受けています。
Net Interest Income
2022 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間における純金利収入は、2021 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間と比較して 650 万ドル（18％）増加し、4220 万ドルとなりました。
-純金利収入の増加は、ペイチェック・プロテクション・プログラム（PPP）収入を除くローン収入（非GAAP基準） が850万ドル、その他受取利息資産が320万ドル増加したことによるところが大きく、PPP収入の320万ドル の減少、預金金利費用の240万ドルの増加で一部相殺された形です。
Net Interest Margin
税引後純金利マージン（以下「純金利マージン」）（非 GAAP 型）は、2022 年 9 月 30 日に終了した第 1 四半期が 3.61％、2021 年 12 月に終了した第 1 四半期が 3.34％であったのに対し て、当四半期は 3.81％でした。
純金利マージンは、市場金利およびプライムレートが前年同期に比べ上昇したことにより、好影響を受 けました。特に、以下のとおり、銀行預け金の金利が最も好影響を受けました。
-銀行預り金の平均受取利息は358.2百万ドルとなり、173.3百万ドル（33％）減少し、利回りは354bp上昇しました。銀行預 け金の平均受取利息の減少は、主に貸付金の増加によるものであり、利回りの増加は2022年中の市場金利の大幅な変 化を反映しています。
2022年3月期第3四半期の純金利マージンに影響を与えたその他の項目は、前年同期と比較して以下のとおりです。
-平均投資有価証券は81.6百万ドル（9％）増加しましたが、税引前利回りは横ばいでした。
-平均貸付金は2億4530万ドル（9％）増加し、税引前利回りは32ベーシスポイント上昇しました。
◦平均コア・ローン（非 GAAP 型）は 3 億 4,710 万ドル（13％）増加し、利回りは 62 ベーシス・ポイント増加しました。コア・ローンの利回り（非 GAAP 型）は、主に 2022 年 3 月から 12 月にかけてプライム貸出金利が 425bp 上昇したことによる恩恵を受けています。
◦期中、中小企業庁（以下「SBA」）によるPPPローンの免除が継続されたことにより、平均PPPローン残高は1億170万ドル（98％）減少しました。PPP収入は、2021年12月31日に終了した3ヵ月間が320万ドルであったのに対し、2022年12月31日に終了した3ヵ月間が24千ドルでした。
-平均総預金額は1億2,880万ドル（3％）増加し、市場内における競争により市場金利が上昇した結果、利回りは 23bp増加しました。
貸倒引当金繰入額
2022 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期の貸倒引当金は、2021 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期の 1.0 百万ドルに対し、1.9 百万ドルとなりました。
-2022年12月31日に終了した3ヵ月間における引当金の内訳は、貸付金の残高が160万ドル、未実行約定に対する引当金が266千ドル（その他の負債に含まれる）です。
-2022年第4四半期の信用損失引当金の大部分は、当社の貸付ポートフォリオ及びオフバランスのコミットメントの増加に関連するものです。
Non-Interest Income
2022 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期の非金利利益は、2021 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期と比較して 180 万ドル（30%）減少して 420 万ドルとなり、以下の 3 つの非中核営業項目の影響を受けています。
-2022年10月5日、当社は保険代理店とのレベニューシェア関係を終了し、当該保険契約にかかる将来のキャッシュフローに関する権利を当該代理店に売却しました。この取引により、一時的に2.0百万米ドルの保険手数料の売却益が発生し、当社には他に保険代理店との関係はありません。売却前、当社は顧客を紹介し、サービシングを支援し、その結果得られる収益を共有していました。
-第4四半期に、低利回りの負債証券（償却原価3990万ドル）を売却する債券のリストラクチャリングを 実施し、負債証券売却損を300万ドル計上しました。
-前年同期の非金利収入は、保有するその他不動産（以下「OREO」）の売却益110万ドルの影響を受けてい ます。
これら3つの非中核営業項目を除くと、非金利収入は359千米ドル（7％）増加しました。これは 主に、預金およびインターチェンジフィーが448千米ドル増加し、資産運用報酬が201千米ドル減少した ことにより相殺されたことによるものです。
Non-Interest Expense
2022 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の非金利費用は 2820 万ドルとなり、2021 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間と比較して 160 万ドル（6％）増加しました。
-金利以外の費用の増加は、主に給与および従業員給付が140万ドル、監査費用、弁護士費用および その他の専門家費用が226千ドル、広告および広報費用が250千ドル増加したことによるものです。
Credit Quality
貸付金の信用損失引当金（以下「ACL」）は、2021 年 12 月 31 日時点の 4770 万ドル（貸付金総額の 1.63％）に対し、2022 年 12 月 31 日時点では 5260 万ドル（同 1.66％）となっています。未実行約款に係る引当金（その他負債に含まれる）は、2021 年 12 月 31 日時点の 370 万ドルに対し、2022 年 12 月 31 日時点では 430 万ドルとなりました。当社の準備金は、成長及び予測される経済状況の悪化により影響を受けましたが、信用の質が高いことにより一部相殺されました。
2021年12月31日に終了した第3四半期の正味回収額が108千ドルであったのに対し、2022年12月31日に終了した第3四半期の正味償却額は166千ドルでした。
2021 年 12 月 31 日時点の不良債権は 610 万ドル（総貸付額の 0.19％）でしたが、2021 年 12 月 31 日時点では 2650 万ドル（総貸付額の 0.91％）となっています。不良債権の減少は、主に財務体質の改善と一貫した支払履歴により、2022 年第 2 四半期中に 2 件の商業債権関係（1790 万ドル）が格上げされ、発生主義に戻されたことによるものです。2022 年 12 月 31 日及び 2021 年 12 月 31 日時点で、当社は OREO を保有していません。
Balance Sheet
2022年12月31日現在の総資産は、2021年12月31日現在の44億5,000万ドルに対し、950万ドル減少して44億4,000万ドルとなりました。
2022 年 12 月 31 日時点の銀行預り金利息は、2021 年 12 月 31 日時点の 403.0 百万ドルに対し 230.7 百万ドルとなり、172.3 百万ドル（43％）減少しています。銀行預り利息付き預金の減少は、主に貸付金の増加によるものです。
2022 年 12 月 31 日時点の公正価値投資有価証券総額は 820.4 百万ドルとなり、2021 年 12 月 31 日時点の 958.2 百万ドルから 137.8 百万ドル（14％）減少しました。この変動は、主に当期中に当社の負債証券ポートフォリオの公正価値が 130.0 百万ドル減少したことに起因しています。経営陣は、この未実現損失は2022年中の市場金利の大幅な上昇によるものであり、2022年12月31日現在、信用損失引当金は不要と判断しています。
貸付金総額は、2021 年 12 月 31 日時点の 29.2 億ドルに対し、2022 年 12 月 31 日時点では 31.8 億ドルとなり、2.598 億ドル（9％）増加しました。
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