エクイティ・バンクシェア第2四半期業績は純利鞘の拡大がハイライト
NBCオクラホマ買収完了、7拠点を追加
カンザス州ウィチタ、2025年7月14日（BUSINESSWIRE） - ウィチタを拠点とするエクイティ・バンクの持株会社であるエクイティ・バンクシェアーズ・インク（NYSE: EQBK）（以下「エクイティ」、「当社」、「当社」、「当社」）は、2025年6月30日に終了した四半期に1,530万ドルの純利益（希薄化後1株当たり利益0.86ドル）を計上しました。NBCとの合併に関連した費用および合計170万ドルの債務消滅を調整した後の利益は、希薄化後1株当たり0.94ドルでした。
「エクイティの会長兼CEOであるブラッド・S・エリオットは「当社は第1四半期に生み出した勢いを継続する一方、NBCとの合併の承認と完了に向けて積極的に取り組んでいる。「当社の業績は、チームの並々ならぬ努力を反映したものであり、2025年の残り期間も引き続き好調な業績を達成できるものと考えています。
「下半期に入り、当社は引き続き、組織的および戦略的M&Aの両面から成長を推進する態勢を整えています。「私たちのチームはやる気にあふれており、現在の市場やプロフォーマ市場に対する献身的な努力の成果を実感しています。
Notable Items:
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2025年度第2四半期の純金利マージンは4.17%となった。前四半期の経常外項目を除いた純利鞘は 4.08%となり、9bp 拡大した。これは、平均稼得資産に対する貸出金の寄与が増加したことと、ポートフォリオにお けるプラスの再プライシングが継続したことによるものです。
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1株当たり簿価は1.04ドル（3.0％）拡大した。1株当たり有形簿価は1.10ドル（3.5%）改善した。有形固定資産に対する有形普通株式の比率は当四半期中に50ベーシス・ポイント拡大し、10.6%で当四半期を終えた。
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当期末の貸出残高は36億ドル、平均貸出残高は年率換算で5,580万ドル（6.2％）増の36億3,000万ドルとなった。
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ブローカー預金を除く預金残高は、自治体および商業関係の季節的流出により4,340万ドル減少した。ブローカー預け金は1億2,710万ドル減少して1億3,800万ドルとなり、預金総額の3.26%を占めた。
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当四半期の正味償却額は573千ドル（年率0.06％）であった。年初来の正味償却額は 738 千ドル（年率 0.04％）であった。当四半期の引当金残高は残高の 1.26%で終了し、前四半期比でほぼ同水準となりました。
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当社は2025年6月30日現在の発行済み普通株式に対して0.15ドルの配当を発表した。自己株式取得プログラムは引き続き活発で、当四半期中に7,500株を加重平均36.46ドルで購入した。
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当四半期中、オクラホマ州の NBC コーポレーションとの合併の最終承認を受 けました。この合併は 2025 年 7 月 2 日に正式に完了し、オクラホマシティを含むエクイティ・バンクの足跡に、約 6 億 9,510 万ドルのローン、約 8 億 500 万ドルの預金、そして新たな市場が加わりました。
2025年6月30日に終了した四半期決算
普通株主に帰属する当期純利益は、前四半期の1,500万ドル（希薄化後1株当たり0.85ドル）に対し、1,530万ドル（希薄化後1株当たり0.86ドル）となった。この期間変更の要因については、以下の項目で詳しく説明する。合併費用および債務消滅費用（合計170万ドル）を除いた純利益は1,670万ドル（希薄化後1株当たり0.94ドル）でした。
Net Interest Income
当期純利息利益は、前四半期の5,030万ドルに対し、4,980万ドルとなりました。前四半期の非経常的な貸倒引当金戻入額および230万ドルの期限前償還手数料超過額を調整すると、純利 益は180万ドル増加しました。収益の改善は、ローン・ポートフォリオの取引高およびクーポン・レートが増加したことに加え、当四半期に1日追加したことによるものです。
平均利付資産に占める平均利付負債の比率は 75.5%に低下したが、平均利付資産総額は前期比 1,970 万ドル増加した。利付資産利回りは 7bp 上昇し、有利子負債コストは 1bp 低下した。前四半期は、経常外項目がマージンを 20bp 押し上げた。これらの項目を除くと、当四半期の利ざやは 4.07％から 4.17％へと 10bp 拡大した。
貸倒引当金繰入額
当四半期の引当金繰入額は、前四半期の270万ドルに対し1万9,000ドルであった一方、 正味償却額は前四半期の16万5,000ドルに対し57万3,000ドルとなった。引当金繰入額が比較的少額にとどまったのは、当期末の貸出残高が減少し、償却が相殺されたこと、 および経済見通しに大きな変化がなかったことによるものです。当四半期末現在、投資目的で保有する貸出金総額に対する貸倒引当金の比率は1.26%で、前四半期と 同水準でした。
当社は引き続き、期限前償還率の鈍化や、貿易政策、インフレ率の上昇、サプライ・チェーンの問題、金融政策が消費者や企業に与える影響による市場の混乱が続くことを想定した貸倒引当金の見積りを行っている。
Non-Interest Income
非金利収入合計は、前年同期の 1,030 万ドルに対し、当四半期は 860 万ドルとなった。前四半期には、銀行保有の生命保険契約の死亡保険金220万ドルが含まれています。この定期的な変動を除いた非金利収入は、トレジャリー、デビットカード、クレジット・カード、モーゲージ、信託、ウェルス・マネジメントなどのサービス収入の改善傾向に起因し、当四半期は459千ドル増加しました。
Non-Interest Expense
当四半期の非金利費用は、前四半期の 3,910 万ドルに対し、4,000 万ドルとなりました。これは、NBC との合併関連費用および劣後債の消滅費用によるものです。これらの項目を除くと、当四半期の非金利費用は 699 千ドル（1.8%）減少しました。
法人税等
2025年6月30日現在の実効税率は16.9%（2025年3月31日に終了した四半期は20.2%）であった。
前四半期比で税率が低下したのは、当四半期において、当社による連邦繰越請求に関連する受取 利息が法人所得税費用に計上されたことに加え、当四半期において新しい税額控除制度への投資に関連する 税務上の利益が計上されたことによるもので、株式報酬に関連して前四半期に認識された非経常的な利益により 一部相殺されました。
貸出金、総資産、資金調達
投資目的で保有する貸出金は、当四半期中に 3,090 万ドル減少し、期末時点で 36 億ドルとなりました。総資産は 54 億ドルとなり、当四半期中に 7,200 万ドル減少しました。
仲介預金残高を除いた預金総額は、当四半期中に4,340万ドル減少しました。仲介預金残高を含めると、当四半期末現在の預金総額は42億ドルとなり、前四半期末から1億7,040万ドル減少しました。預金残高のうち、無利息口座は約21.6%を占めています。連邦住宅貸付銀行の借入総額は、前期末から 1 億 4,690 万ドル増加し、当四半期末現在で 3 億 8,370 万ドルとなりました。借り入れの増加は、仲介資金の減少を相殺しました。ホールセール部門全体の残高は、当四半期中に1億2710万ドル減少しました。
Asset Quality
不良資産は4,570万ドル（総資産の0.9％）で、前期末は2,790万ドル（総資産の0.5％）でした。未収ローンは、前四半期末の 2,420 万ドルに対し、4,260 万ドルとなりました。格付けが特記してある、またはそれ以上の貸出金、旧支店所在地を除くその他所有不動産、その他差し押さえ 資産を含む分類された資産合計は、前四半期末の 6,390 万ドル（規制資本の 10.2％）から 7,100 万ドル（規制資本の 11.4％）に増加しました。
Capital
前四半期比では、帳簿資本は1,830万ドル増の6億3,560万ドル。有形簿価は 5 億 6,380 万ドル、1 株当たり有形簿価は 32.17 ドルとなり、前期の 31.07 ドルから増加しました。資本の増加は主に利益と、その他の包括利益累計額が1,530万ドル改善したことによる債券ポートフォリオの未実現損失ポジションの改善によるものです。
2025年6月30日現在のリスク加重資産に対する普通株式Tier 1資本比率は15.0%、リスク加重資産に対する総資本比率は16.8%、総レバレッジ比率は12.1%であった。2025年3月31日現在の普通株式Tier 1資本／リスク加重資産比率は14.7%、総資本／リスク加重資産比率は18.3%、総レバレッジ比率は11.8%であった。
2025年6月30日現在のエクイティ・バンクのリスク加重資産に対する普通株式Tier 1資本の比率は14.4%、リスク加重資産に対する総資本の比率は15.6%、総レバレッジ比率は11.1%であった。2025年3月31日時点のエクイティ・バンクのリスク加重資産に対する普通株式Tier1資本の比率は14.4%、リスク加重資産に対する総資本の比率は15.6%、総レバレッジ比率は11.1%であった。
Non-GAAP Financial Measures
経営陣は、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従って当社の業績を評価することに加え、他の金融機関の業績との比較を容易にすると同時に、読者に営業成績、財務状況および業績動向に関する追加的な視点を提供することを目的とした特定の非GAAP財務指標の分析により、この評価を定期的に補足しています。非GAAPベースの財務指標はGAAPベースの財務指標に代わるものではなく、むしろ当社のGAAPベースの財務情報と併せて読み、使用されるべきものです。
効率比率は、総収益に対する経費構造を把握するために銀行が使用する一般的な比較指標である。言い換えれば、認識された総収益1ドルに対して、そのうちのどれだけが支出されているかということである。同業他社との比較可能性を高めるため、非中核項目は除外されている。透明性を向上させるため、また銀行の効率性比率の定義に一貫性がないことを認識するため、当行はこの非 GAAP 指標の計算を含めている。
コア・インカムの計算は非GAAP基準であり、経営陣は、会社が資産基盤をいかに効率的に活用しているかを示す効果的な代替指標であると考えている。コア利益は、GAAPベースの利益を非中核部門の損益で調整し、非中核部門の費用（税引き後）を除くことにより算出されます。(a)普通株主に帰属する当期純利益（損失）に合併費用、税効果非中核項目、のれん代減損およびBOLI税額調整を加えたものから有価証券取引差損益を控除したもの、(b)普通株主に帰属する当期純利益（損失）に調整後非中核項目、税効果非中核項目およびBOLI税額調整を加えたものから調整後営業純利益を控除したもの。
法人税等引当金繰入額および貸倒引当金繰入額控除前平均資産コア利益率は、これらの費用を控除する前の基本的な営業成績を把握するための指標である。平均資産に対する比率として使用されるこの指標は、「中核的な」業績を示すものであり、当行がいかに効率的に資産基盤にサービスを提供しているかを示す代替指標とみなすことができると、当行は考えている。平均株主資本に対する比率として使用することで、株主資本に対する当社の収益実績を示す代替指標として機能する。
コア平均株主資本利益率は、金融アナリストや投資銀行家が金融機関を評価する際に一般的に使用する非GAAP指標である。普通株主に配分可能なコア当期純利益を、当期純利益とコア当期純利益の単純平均に平均株主資本を加えたもので割って算出する。平均株主資本利益率については、GAAPに従って算出される最も直接的に比較可能な財務指標は平均株主資本利益率である。
中核的1株当たり利益は、中核的1株当たり当期純利益および中核的希薄化後1株当たり利益を算出するために、GAAP基準の当期純利益から非中核的1株当たり当期純利益への影響を控除することにより算出される非GAAP基準の財務指標です。この財務指標は、財務諸表利用者が当社の中核的財務業績を評価するために使用されます。
有形自己資本および関連指標は、繰延税金控除後の無形資産およびその償却の影響を除いた非GAAPベースの財務指標である。これらの財務指標は、買収したものであれ、内部で開発したものであれ、一貫して事業の業績を評価するために有用である。平均有形株主資本利益率は、経営陣および財務諸表の読者が、当社が株主資本をどれだけ効率的に配分しているかを理解するために使用されます。普通株式をより効率的に使用していることを示すことができる企業は、現在および将来の投資家から好意的に評価される可能性が高くなります。
当社は、これらの非GAAPベースの財務指標を開示することは、社内で有用であると同時に、投資家やアナリストが当社の全体的な業績を理解するために期待するものであると考えています。他社は、非GAAP財務指標および補足データの算出方法および定義が異なる場合があります。GAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標およびその他の業績比率の調整後の調整表は、以下のプレスリリースの表6に含まれています。
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