ワーフェッドの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

____________________________________

FORM 8-K

____________________________________

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年10月17日

____________________________________

WAFD, INC.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

____________________________________

ワシントン

001-34654

91-1661606

(設立または組織の州またはその他の管轄区域)

(Commission File Number)

(I.R.S. Employer Identification No.)

425 Pike Street

Seattle

ワシントン

98101

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む） (206) 624-7930

Washington Federal, Inc.

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

____________________________________

フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of Each Class

Trading Symbol

登録されている各取引所の名称

普通株式、1株当たりの額面金額1.00ドル

WAFD

NASDAQ Stock Market

4.875%固定金利シリーズa非累積型永久優先株式の1/40の権利を表わす預託株式。

WAFDP

NASDAQ Stock Market

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐


Item 2.02			営業成績および財務状況

2024年10月17日、当社はプレスリリースにより、2024年9月30日に終了する四半期および会計年度の業績を発表した。このプレスリリースのコピーは本申請書に別紙99.1として添付されている。当社に関する特定の詳細な財務情報を示す2024年9月30日ファクトシートのコピーは、別紙99.2として添付されている。この情報は、Form 8-Kの項目2.02（経営成績および財政状態）に基づき提出されるものです。


Item 9.01			財務諸表および添付資料

(a) Not applicable

(b) Not applicable

(d) 以下の証拠書類を添付する：

99.1 Press release dated October 17, 2024

99.2 Fact Sheet as of September 30, 2024

Important Cautionary Statements

上記の情報は、当社の年次報告書（form 10-k）、四半期報告書（form 10-q）および最新報告書（form 8-k）に記載されている財務諸表、注記およびその他の情報と合わせてお読みください。

本プレスリリースには、歴史的事実または現在の事実に関する記述ではない、当社の将来に関する記述が含まれています。これらの記述は、適用される証券取引法上の「将来予想に関する記述」であり、現在の情報および/または将来の出来事に関する経営陣の誠実な信念に基づいています。期待する」、「予想する」、「信じる」、「見積もる」、「意図する」、「予測する」、「かもしれない」、「可能性がある」、「プロジェクト」、およびその他類似の表現、または「だろう」、「はずだ」、「だろう」、「可能性がある」などの未来または条件付きの動詞は、1995年米国私募証券訴訟改革法の意味におけるかかる将来予想に関する記述を特定する一助となることを意図しています。当社はそのような記述が合理的な仮定に基づいていると考えていますが、将来予想に関する記述は将来の業績を保証するものとして読まれるべきものではなく、将来予想に関する記述を過度に信頼しないようご注意ください。当社は、いかなる将来予想に関する記述も更新または修正する義務を負いません。

将来予想に関する記述は、その性質上、以下のリスクや不確実性、および当社の2023年9月30日付年次報告書（10-K）および四半期報告書（10-Q）における「リスク要因」の項において詳述されているリスクや不確実性を含む、固有のリスクや不確実性を内包しています。当行の財政状態または経営に関する将来予想に関する記述は、(i) 当行の純利息収益および純利息マージンへの影響を含む金利リスクおよび市場金利の変動、(ii) 不動産市場の下落、失業率の高止まり、インフレ圧力、景気後退の可能性、連邦準備制度理事会（FRB）の金融政策、経済成長の鈍化の影響を含む現在および将来の経済状況、に関するリスクおよび不確実性の影響を受けます；(iii) ルーサー・バーバンク・コーポレーションの経営統合に関連するリスク (iv) 金利上昇または不透明な経済環境の結果、借り手（消費者および企業）にかかる金融ストレス (v) 預金フローまたはローン需要の変化；(vi)銀行の破綻や他行での不利な展開、およびそれに関連する地方銀行や銀行業界全般に関する否定的な報道による影響 (vii)テロ事件やパンデミック（COVID-19パンデミックなど）、およびそれに起因する政府や社会の対応を含む、自然災害や人為的災害、紛争による影響 (viii)ウクライナやロシアに関連する展開や中東における紛争の進展を含む世界的な経済動向、およびそれに関連する当行の借り手への財務上の悪影響；(x) セキュリティ侵害、「サービス拒否攻撃」、「ハッキング」、個人情報盗難などのサイバーセキュリティ・リスクを特定し、対処する能力 (xi) その他、当行の事業、価格設定、商品、サービスに影響を及ぼす経済的、競争的、政府的、規制的、技術的要因。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

October 18, 2024

WASHINGTON FEDERAL, INC.

By:

/s/ KELLI J. HOLZ

Kelli J. Holz

エグゼクティブ・バイスプレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー

EX-99.1 2 exhibit991_sep2024earnings.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

Thursday, October 17, 2024

FOR IMMEDIATE RELEASE

株式会社ワフド第4四半期および2024年度の業績を発表

2024 Highlights

-当期純利益は、2023年度の2億5,700万ドル（希薄化後1株当たり3.72ドル）に対し、2024年度は2億ドル（希薄化後1株当たり2.50ドル）であった。

-カリフォルニア州に本拠を置くルーサー・バーバンク・コーポレーションの買収により、資産総額が77億ドル増加し、買収関連費用が2,600万ドル発生した。

-買収により取得した28億ドルの複合住宅ローンと4億ドルの一戸建てローンの売却を完了した。

-貸付債権は2024年中に34億ドル（19.7％）増加した。

-預金残高は2024年中に53億ドル（33.0％）増加した。

-当期中、当社は普通株式1,070,207株を加重平均株価25.29ドルで買い戻した。

-2024年9月6日、当社は1株当たり0.26ドルの現金配当を支払った。これは166回連続の四半期配当である。年間配当金は合計1.03ドルとなった。

ワシントン州シアトル発-ワシントン・フェデラル・バンク（以下「ワフド・バンク」または「バンク」）の親会社であるワフド・インク（Nasdaq: WAFD）（以下「当社」）は本日、カリフォルニア州を拠点とするルーサー・バーバンク・コーポレーション（以下「LBC」）の買収効果を含め、2024年9月30日に終了した会計年度の年間利益が200,041,000ドルになったと発表した。優先株に対する配当の影響を考慮した結果、普通株主が利用可能な当期純利益は1株当たり2.50ドルとなった。これらの業績には、2024年度に発生した買収関連費用26,319,000ドルが反映されている。これらの費用および営業外項目を調整した当期の1株当たり利益は3.02ドルであった。調整項目については、以下の「非GAAP財務指標」の項を参照。

以下の表は、過去5四半期の財務スコアカードである：


	As of
	September 30, 2024			June 30, 2024			March 31, 2024			December 31, 2023			September 30, 2023
BALANCE SHEET	(単位：千米ドル（シェアと比率のデータを除く)
現金	$	2,381,102		$	2,492,504		$	1,505,771		$	1,144,774		$	980,649
Loans receivable, net	20,916,354			20,873,919			20,795,259			17,584,622			17,476,550
信用損失引当金（以下、「acl」という。)	225,253			225,324			225,077			201,820			201,707
売却予定のローン	—			468,527			2,993,658			—			—
売却可能有価証券、公正価値で	2,572,709			2,428,768			2,438,114			2,018,445			1,995,097
満期保有目的の債券（償却原価法	436,972			447,638			457,882			415,079			423,586
Total Investments	3,009,681			2,876,406			2,895,996			2,433,524			2,418,683
資産合計	28,060,330			28,580,800			30,140,288			22,640,122			22,474,675
Transaction deposits	11,817,185			11,929,005			12,338,862			10,658,064			10,765,313
Time deposits	9,556,785			9,255,760			9,000,911			5,380,723			5,305,016
Total deposits	21,373,970			21,184,765			21,339,773			16,038,787			16,070,329
Borrowings	3,318,307			4,079,360			5,489,501			3,875,000			3,650,000
株主資本合計	3,000,300			2,958,339			2,921,906			2,452,004			2,426,426
Loans to customer deposits2	97.86		%	98.53		%	97.45		%	109.64		%	108.75		%

PROFITABILITY
純利益	$	61,140		$	64,560		$	15,888		$	58,453		$	50,208
普通株主に帰属する純利益	57,484			60,904			12,232			54,797			46,552
普通株式1株当たりの利益	0.71			0.75			0.17			0.85			0.72
有形普通株式利益率1	10.24		%	11.10		%	2.47		%	11.93		%	10.22		%
Return on tangible assets1	0.89		%	0.88		%	0.26		%	1.06		%	0.92		%
Net interest margin	2.62		%	2.56		%	2.73		%	2.91		%	3.13		%
Efficiency ratio	57.21		%	56.61		%	77.74		%	58.02		%	51.78		%

FINANCIAL HIGHLIGHTS
1株当たりの普通株主資本	$	33.25		$	32.76		$	32.21		$	33.49		$	32.85
1株当たり有形普通株主資本1	27.73			27.18			26.64			28.65			28.05
株主資本／総資産	10.69		%	10.35		%	9.69		%	10.83		%	10.80		%
有形固定資産に対する有形株主資本1	9.24		%	8.91		%	8.31		%	9.59		%	9.55		%
Common shares outstanding	81,220,269			81,157,173			81,405,391			64,254,700			64,736,916
Preferred shares outstanding	300,000			300,000			300,000			300,000			300,000

CREDIT QUALITY2
ACL to gross loans	1.01		%	1.00		%	1.00		%	1.04		%	1.03		%
貸出金純額に対する延滞債権の割合	0.33		%	0.29		%	0.29		%	0.26		%	0.29		%
Delinquencies to net loans	0.25		%	0.22		%	0.36		%	0.33		%	0.36		%
総資産に対する不良資産の割合	0.28		%	0.24		%	0.23		%	0.24		%	0.26		%

不良債権比率	2.41		%	3.01		%	2.59		%	2.27		%	2.33		%

純貸付残高に対する基準外貸出残高	2.04		%	1.84		%	1.48		%	1.74		%	1.75		%


1指標は非GAAP財務指標である。非GAAP財務指標の使用に関する追加情報については9ページを参照。 2指標には投資目的で保有する貸出金のみを含む。売却目的で保有する貸出金は含まれていない。

ブレント・ビアドール社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。「私が当行に勤務していた23年間で、より厳しいマクロ環境の1つであったことを考慮すると、2024年度は税引き後利益が2億ドルをわずかに上回る素晴らしい年となりました。FRBによる金利引き下げが予想される中、当行はバランスシートを整えるための重要な措置を講じました。2025年度を開始するにあたり、バランスシート全体の19%超を現金と投資で保有し、60億ドル超の借入余力を有し、問題債権は資産のわずか0.28%に過ぎない。将来が不透明なときこそ、オプショナリティは美しいものであり、当行は関連性を保つ能力と適応する機敏さをもって前進していると確信しています。WaFdは、経済成長が米国全体の成長を上回ると思われる西部9州すべてに、大きな成長機会があると考えている。おそらく最大の懸念は、予期せぬ事態の可能性であろう。長年にわたり、私たちは、モデル化されていなかったこと、起こりそうもないと思われていたことの驚きこそが、強力な金融機関を崩壊させるということを経験してきました。この知識があるからこそ、私たちは謙虚であり続けることができ、有意義な余剰資本と流動性をもって業務を行うことができるのです」。

2024年2月29日にLBCを買収した結果、2024年9月30日現在の当社の業績には、新たに統合された企業の7ヶ月分が反映されている。このため、当社の業績はそれ以前の期間の業績とは直接比較できない。2024年9月30日現在の総資産は281億ドルで、2023年9月30日現在の225億ドルから24.9%増加した。投資目的で保有する純貸付金は、LBC ローンの追加を反映して、2023 年 9 月 30 日から 2024 年 9 月 30 日までに 34 億ドル（19.7％）増加した。当社はこの取引で62億ドルのローンを取得しましたが、2024年6月期に28億ドルの取得した複合住宅ローンを売却し、2024年9月期に4億ドルの取得した一戸建てローンを売却しました。2024年9月30日現在の現金および現金同等物は、2023年9月30日時点から14億ドル（142.8%）増加した。これは、LBCの買収、およびLBCのローン売却完了の結果、借入金および債務の返済により相殺されたためである。投資有価証券は、2023年9月30日時点から5億9,100万ドル増加した。これは、買収に伴い5億2,920万ドルの有価証券を追加したことに加え、通年の通常業務を併用したためである。

2024年9月30日現在の顧客預金残高は214億ドルで、2023年9月30日から33.0%増加した。2024年度中に取引口座は11億ドル（9.8％）増加したが、LBC預金の66％が定期預金であったため、定期預金は43億ドル（80.1％）増加した。このような商品構成の結果、2023年9月30日時点では67%であった顧客預金総額に占める取引口座の割合は55.3%に減少した。2024年9月30日現在、すべての取引口座および250,000ドル未満の定期預金と定義されるコア預金は、預金残高の75.1％を占めた。2024年9月30日現在の無保険または無担保預金は24.0%で、2023年9月30日現在の25.7%から減少した。

2024年9月30日現在の借入総額は33億ドルで、2023年9月30日から4億ドル（10.5%）純減した。LBCのローン売却収入は、買収後に満期を迎えた借入金22億ドルの返済に充当された。買収により14億ドルの借入金が追加されたほか、通年で4億ドルの純借入が行われた。2024年9月30日現在の加重平均実効金利は、2023年9月30日現在の3.98％に対して3.93％であった。2024年9月30日現在、借入残高33億ドルのうち23億ドルの実質的な満期は1年未満である。

貸出実行高は、2023年度が47億ドルであったのに対し、2024年度は36億ドルであった。各年度の貸出実行額を相殺したのは、それぞれ43億ドルと44億ドルの返済であった。当行は、貸出増加を抑制するため、意図的に新規貸出実行を遅らせている。

2024年度中の貸出実行高の73%は商業用ローンで、残りの27%は消費者ローンであった。商業用ローンは一般的に変動金利で期間も短いため、当行は好ましいと見ている。2024年9月30日現在のローン・ポートフォリオの加重平均期末金利は5.26%で、2023年9月30日現在の5.22%から上昇した。

経済・金融環境の変化を踏まえ、信用の質は引き続き注意深く監視されている。2024年9月30日現在の不良資産は77百万ドル、総資産の0.3%であった。2024年9月30日現在の不良債権比率は、2023年9月30日時点とほぼ変わらず0.3%であった。貸出金総額に占める延滞債権の割合は、当期の0.4％から0.3％に減少した。

2024年9月30日現在の信用損失引当金は、未積立のコミットメントに対する引当金を含め総額2億2,500万ドルで、貸出金総額の1.01%であった（2023年9月30日現在は2億200万ドル、貸出金総額の1.03%）。2024年度の正味償却額は140万ドルであったのに対し、2023年度の正味償却額は4,510万ドルであった。ACLの増加は、信用が悪化していない投資目的で保有するLBC貸出金に計上した1,600万ドルの引当金と、購入信用が悪化したとみなされる貸出金（以下「PCD」）の見積生涯信用損失740万ドルを反映している。

2024年度の正味受取利息は6億6,080万ドルとなり、前年度から2,940万ドル（4.3%）減少した。純利鞘は前年度の3.40%に対し2.69%であった。この減少は、有利子負債残高が利払い資産残高より大きく伸びたこと、および有利子負債に支払われる金利が利払い資産に支払われる金利より大きく上昇したことの結果である。平均有利子負債残高は27.2%増加したのに対し、平均利付資産は20.8%増加した。有利子負債金利は128ベーシス・ポイント上昇し、利付資産の平均金利の46ベーシス・ポイント上昇を上回った。

2024年度の非金利収入合計は6,070万ドルで、前年度の5,220万ドルから850万ドル（16.3%）増加した。その他の収益の増加は主に、当社の子会社であるWAFDインシュアランス・グループからの収益が増加したこと、および2024年度に計上された特定の持分法投資の未実現損失が前年度に比べ減少したことによるものである。

2024年度の非金利費用合計は4億4,830万ドルで、前年度から7,220万ドル（19.2%）増加した。報酬・手当費用は、主に買収に関連した雇用維持費、退職金、支配権変更費用に加え、買収後の従業員数の増加により、前年同期から 3,760 万ドル（19.14%）増加しました。FDIC 保険料は、FDIC の特別査定および買収後の企業規模の拡大により、前年同期比で 880 万ドル増加しました。情報技術費は、電話回線およびデータ回線の増加に加え、LBC ソフトウェアの変換費用および解約料が長引いたため、390 万ドル増加した。その他の費用は1,840万ドル増加し、買収関連費用890万ドル、慈善寄付金200万ドル、買収に伴い創設されたコア預金無形資産に関連する償却費660万ドルが含まれる。

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