BOKファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も早く報告されたイベントの日付）：

January 17, 2025

Commission File No. 001-37811

BOK FINANCIAL CORP

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


オクラホマ		73-1373454
(州またはその他の管轄区の法人または組織)		(IRS EmployerIdentification No.)

Bank of Oklahoma Tower
ボストン・アベニューのセカンド・ストリート
Tulsa,	オクラホマ	74192
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(918) 588-6000

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

N/A

__________________________________________

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更があった場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション。

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション。

☐ 取引所法の規則13e-4(c) (17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション。

法第12条(b)項に基づいて登録された証券:

Title of each class

Trading Symbol

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面1株当たり0.00006ドル

BOKF

Nasdaq Stock Market

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

☐ Emerging growth company

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨

報告書に記載される情報

項目2.02.経営成績および財政状態。

2025年1月17日、BOKファイナンシャル・コーポレーション（以下「BOKファイナンシャル」）は、2024年12月31日に終了した3ヵ月間および1年間の決算を発表するプレスリリース（以下「プレスリリース」）を発表した。プレス・リリースの全文は本報告書の別紙99.1(a)として添付され、参照することによりここに組み込まれる。2025年1月17日、プレス・リリースの発表に関連して、BOK Financialは2024年12月31日に終了した3ヶ月間および1年間の財務情報（以下「財務情報」）を発表しました。財務情報は本レポートの別紙99.1(b)として添付され、参照することにより本レポートに組み込まれる。

項目7.01.FD規制の開示。

2025年1月17日、プレスリリースの発行に関連して、BOK Financialは2024年12月31日に終了した3ヶ月間および1年間に関連する財務情報（以下「財務情報」）を発表し、これにはBOK Financialに関連する一定の過去の財務情報が含まれている。財務情報は本レポートの別紙99.2(a)として添付され、参照することにより本レポートに組み込まれる。

項目9.01.財務諸表および別紙。

(d) 展示品

99.1 Text of Press Release, dated January 17, 202 5 , titled "BOK Financial Corporation reports annual earnings of $524 million, or $8.14 per share, and quarterly earnings of $136 million , or $2 .12 per share, in the fourth quarter " and Financial Information for the Three Months and Year Ended December 31, 2024 .

99.2 Earnings conference call presentation, dated January 21, 2025, titled “Q 4 Earnings Conference Call" for the Three Months and Year Ended December 31 , 2024.

104 Cover Page Interactive Data File（インライン XBRL 文書内に埋め込まれたインタラクティブ・データ・ファイル）。

Signature

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

BOK FINANCIAL CORPORATION

By: /s/ マーティン・E.グランスト

Martin E. Grunst

Executive Vice President

Chief Financial Officer

Date: January 17, 2025

EX-99.1 2 a20241231bokfex99.htm EX-99.1 Document

BOKファイナンシャル・コーポレーションの第4四半期の年間利益は5億2,400万ドル（1株当たり8.14ドル）、四半期利益は1億3,600万ドル（1株当たり2.12ドル）。


2024年第4四半期財務ハイライト1
純利益						純利益は1億4,000万ドル（希薄化後1株当たり2.18ドル）に対し、1億3,620万ドル（希薄化後1株当たり2.12ドル）であった。

純金利収入およびマージン						正味受取利息は 490 万ドル増の 3 億 1300 万ドルとなった。純利鞘は前四半期の 2.68%から 7bp 拡大し、2.75%となりました。

Fees & Commissions Revenue						手数料収入は2億690万ドルで、440万ドル増加した。ブローカー事業およびトレーディング事業収入、受託事業および資産運用事業収入の増加は、その他収入の減少により一部相殺された。

Operating Expense						営業費用は660万ドル増の3億4,770万ドル。人件費は、トレーディング収益の増加と事業拡大に関連した手数料により 390 万ドル増加した。人件費以外の費用は、専門家報酬およびサービス、事業促進費、モーゲージ・バンキング費用の増加により、280 万ドル増加しました。

Loans						期末貸出金は1億3,000万ドル増の241億ドルであった。商業用ローン残高および個人向けローンの増加は、商業用不動産ローンの減少により一部相殺された。平均貸出残高は240億ドルで、2億8,000万ドル減少した。

Credit Quality						不良資産は歴史的な低水準にあり、2024年9月30日時点の8,700万ドル（0.36%）に対し、12月31日時点では4,900万ドル（ローン残高および差し押さえ資産の0.20%）となった。第 4 四半期の正味貸倒損失も、年率換算で平均ローン残高の 0.01%に相当する 52 万 8000 ドルと、低水準を維持した。

Deposits						期末預金残高は9億6,400万ドル増の382億ドル、平均預金残高は11億ドル増の378億ドルとなった。平均利付預金は9億5,400万ドル増加し、平均要求払預金は1億500万ドル増加した。預貸率は2024年9月30日時点の64%に対し、12月31日時点では63%となった。

Capital						有形自己資本比率は9.17%（2024年9月30日時点は9.22%）。Tier1資本比率は13.04%、普通株式Tier1資本比率は13.03%、総資本比率は14.21%であった。

$4.9 million

1 bp

$1.1 billion

NET INTEREST INCOME

正味貸倒損失-年率換算

AVERAGE DEPOSIT GROWTH


2024年通年の財務ハイライト2
当期純利益は、前年度の5億3,070万ドル（希薄化後1株当たり8.02ドル）に対し、2024年度は5億2,360万ドル（希薄化後1株当たり8.14ドル）となった。正味受取利息は合計で12億ドルとなり、6,140万ドル減少した。純利鞘は2.93%に対し2.65%でした。手数料収入は2,890万ドル増の8億1,000万ドル、営業費用は3,290万ドル増の14億ドルでした。正味貸倒損失は、2023 年の 1,810 万ドル（平均ローンの 0.08%）に対し、2024 年は 1,290 万ドル（平均ローンの 0.05%）であった。

1 特に断りのない限り、前期との比較。2 特に断りのない限り、前年同期との比較。

CEO Commentary

ステイシー・カイムズ社長兼最高経営責任者（CEO）は、「BOKFのチームと、今年報告した並外れた業績を非常に誇りに思います。BOKFには、組織の長期的な成功を推進することに重点を置く、受賞歴のある企業文化を持つ有能なチームがいます。コアC&Iローンを成長させるために行っている投資が実を結び、前年比8.1%増となったことは喜ばしいことです。純利息利益は 2024 年を通して毎四半期拡大しています。資本と資産の質は歴史的な高水準にありながら、このような成果を上げています。当社の多様なビジネス・モデルと優れたチームが相まって、BOKFは多様なビジネス・サイクルを通じて業績を上げることができるのです」。2024年第4四半期の正味受取利息は3億1,300万ドルで、前四半期比490万ドル増加した。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

Net Interest Income


(単位：千ドル)	Dec. 31, 2024			Sep. 30, 2024			Change			% Change
Interest revenue	$	639,125		$	680,310		$	(41,185)		(6.1)	%
支払利息	326,079			372,191			(46,112)			(12.4)	%
Net interest income	$	313,046		$	308,119		$	4,927		1.6	%

Net interest margin	2.75		%	2.68		%	0.07		%	N/A

Average earning assets	$	45,375,438		$	45,911,383		$	(535,945)		(1.2)	%
Average trading securities	5,636,949			5,802,448			(165,499)			(2.9)	%
Average investment securities	2,037,072			2,094,408			(57,336)			(2.7)	%
平均売却可能有価証券	12,969,630			12,939,422			30,208			0.2	%

Average loans balance	24,024,544			24,304,884			(280,340)			(1.2)	%
Average interest-bearing deposits	29,440,556			28,486,641			953,915			3.3	%
購入したファンドおよびレポ契約	1,076,400			1,016,688			59,712			5.9	%
Other borrowings	4,489,870			6,366,046			(1,876,176)			(29.5)	%

純金利マージンは 2.68%から 2.75%に拡大しましたが、これは主に、当四半期中に負債が資産より早く再プライシングされたことによるものです。2024 年第 4 四半期については、非 GAAP 指標であるトレーディング業務控除後のコア・ネット利ざやは、前年同期の 3.02%から 7bp 拡大し、3.09%となりました。

平均稼得資産は5億3,600万ドル減少した。ローン平均残高は、主に商業用ローンおよび商業用不動産ローン残高の減少により、2 億 8,000 万ドル減少しました。売買目的有価証券の平均残高は1億6,500万ドル減少しました。平均有利子預金残高は、主に有利子取引口座により 9.54 億ドル増加しました。購入資金および現先取引は6,000万ドル増加しましたが、その他の平均借入金は19億ドル減少しました。

米連邦準備制度理事会（FRB）による利下げを受け、平均稼得資産利回りは前四半期から30bp低下し、5.59%となった。ローン・ポートフォリオの利回りは46bp低下して7.01%となった一方、売却可能有価証券ポートフォリオの利回りは、高金利での再価格決定により6bp上昇して3.82%となった。売買目的有価証券の利回りは46bp低下して4.90%となり、有利子現金および現金同等物の利回りは73bp低下して4.60%となった。

資金調達コストは42bp低下の3.69%であった。有利子預金コストは31ベーシス・ポイント減少して3.48%となった。購入資金および現先契約のコストは11ベーシス・ポイント減少して3.78%となり、その他の借入コストは60ベーシス・ポイント減少して4.95%となった。非金利負債から調達した資産による純利鞘への恩恵は85bpと、5bp減少した。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

Other Operating Revenue


(単位：千ドル)	Dec. 31, 2024		Sep. 30, 2024		Change		% Change
Brokerage and trading revenue	$	55,505	$	50,391	$	5,114	10.1	%
Transaction card revenue	27,631		28,495		(864)		(3.0)	%
受託・アセットマネジメント収入	60,595		57,384		3,211		5.6	%
預金サービス料および手数料	30,038		30,450		(412)		(1.4)	%
Mortgage banking revenue	18,140		18,372		(232)		(1.3)	%
Other revenue	15,029		17,402		(2,373)		(13.6)	%
Total fees and commissions	206,938		202,494		4,444		2.2	%
Other gains, net	4,995		13,087		(8,092)		N/A
デリバティブに関する利益（損失）（純額	(21,728)		8,991		(30,719)		N/A
公正価値オプション証券に関する利益（損失）（純額	(621)		764		(1,385)		N/A
モーゲージ・サービシング・ライツの公正価値の変動	20,460		(16,453)		36,913		N/A
売却可能有価証券に係る利益（損失）（純額	—		(691)		691		N/A
Total other operating revenue	$	210,044	$	208,192	$	1,852	0.9	%

2024 年第 4 四半期の手数料収入は 2 億 690 万ドルで、前期より 440 万ドル増加した。

ブローカレッジおよびトレーディング収入は5,550万ドルとなり、510万ドル増加した。トレーディング収益は、米国エージェンシー住宅ローン担保証券の取引高が増加したこと、および前四半期の金利引下げ後、顧客の需要が通常の水準に戻ったため、業界の取引高が増加したことにより、940万ドル増の3,310万ドルとなりました。インベストメント・バンキングの収益は、主に取引のタイミングと取引量により、高水準であった第 4 四半期から 410 万ドル減少しました。

受託および資産運用収入は、市場評価の上昇に関連した信託報酬の伸びと顧客関係の継続的な拡大により320万ドルの増収となった。

その他の収入は、第3四半期の信用状手数料の季節的高騰を受け、240万ドル減の1,500万ドルとなった。

その他の利益（純額）は、2024 年第 3 四半期の 1,310 万ドルに対し、2024 年第 4 四半期は 500 万ドルでした。前四半期には、転換されたビザ株式の売却に関連する税引き前利益 310 万ドルが含まれていました。2024 年第 4 四半期のマーチャント・バンキング投資の未実現利益は 220 万ドル、繰延報酬に関連する投資の利益は 250 万ドルで、前期はそれぞれ 500 万ドル、380 万ドルでした。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

営業費用


(単位：千ドル)	Dec. 31, 2024		Sep. 30, 2024		Change		% Change
Personnel	$	210,675	$	206,821	$	3,854	1.9	%
Business promotion	9,365		7,681		1,684		21.9	%

Professional fees and services	15,175		13,405		1,770		13.2	%
Net occupancy and equipment	32,713		32,077		636		2.0	%
FDIC and other insurance	6,862		8,186		(1,324)		(16.2)	%
FDIC special assessment	(686)		(1,437)		751		N/A
Data processing and communications	48,024		47,554		470		1.0	%
Printing, postage and supplies	3,699		3,594		105		2.9	%
無形固定資産の償却費	2,855		2,856		(1)		—	%
Mortgage banking costs	10,692		9,059		1,633		18.0%
その他の費用	8,282		11,229		(2,947)		(26.2)	%
Total operating expense	$	347,656	$	341,025	$	6,631	1.9	%

2024年第4四半期の営業費用合計は3億4,770万ドルで、2024年第3四半期に比べ660万ドル増加した。

人件費は390万ドル増の2億1,070万ドル。現金ベースのインセンティブ報酬費用は主にトレーディング活動の増加により610万ドル増加した。繰延報酬費用は150万ドル減少して240万ドルとなったが、これはその他利益（純額）に含まれる関連投資価値の減少によりほぼ相殺された。

人件費以外の費用は1億3,700万ドルで、280万ドル増加した。専門家報酬およびサービス費用は、継続的な技術プロジェクト関連費用により180万ドル増加した。事業促進費は、主に出張費の増加により 170 万ドル増加した。モーゲージ・バンキング費用は160万ドル増加した。その他費用は営業損失の減少により290万ドル減少した。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

Loans


(単位：千ドル)	Dec. 31, 2024		Sep. 30, 2024		Change		% Change
Commercial:
Healthcare	$	3,967,533	$	4,149,069	$	(181,536)	(4.4)%
サービス	3,643,203		3,573,670		69,533		1.9%
Energy	3,254,724		3,126,635		128,089		4.1%
General business	4,164,676		4,028,548		136,128		3.4%
Total commercial	15,030,136		14,877,922		152,214		1.0%

Commercial Real Estate:
マルチファミリー	2,237,064		2,109,445		127,619		6.0%
Industrial	1,127,867		1,270,928		(143,061)		(11.3)%
Office	755,838		815,966		(60,128)		(7.4)%
小売	485,926		521,874		(35,948)		(6.9)%
住宅建設と土地開発	109,120		105,048		4,072		3.9%
Other real estate loans	342,637		365,394		(22,757)		(6.2)%
商業用不動産合計	5,058,452		5,188,655		(130,203)		(2.5)%

Loans to individuals:
Residential mortgage	2,436,958		2,370,293		66,665		2.8%
米国政府機関が保証する住宅ローン	136,649		127,747		8,902		7.0%
Personal	1,452,529		1,420,444		32,085		2.3%
Total loans to individuals	4,026,136		3,918,484		107,652		2.7%

Total loans	$	24,114,724	$	23,985,061	$	129,663	0.5%

2024年12月31日現在の貸出残高は241億ドルで、2024年9月30日時点から1億3,000万ドル増加しました。これは主に、商業用ローンおよび個人向けローンの増加によるものですが、商業用不動産ローンの減少により一部相殺されました。未実行貸出コミットメントは、2024 年第 3 四半期と比べ 1.8 億ドル増加しました。

ヘルスケア、サービス、エネルギー、および一般事業向け貸出を含む商業用貸出残高は、前期比 1 億 5,200 万ドル増加した。

一般企業向け貸出は1億3600万ドル増加し、貸出金総額の17％に当たる42億ドルとなった。一般企業向け貸出金には、卸売／小売業向け貸出金26億ドルと、その他の商業産業向け貸出金16億ドルが含まれる。

エネルギー・ローン残高は1億2800万ドル増の33億ドルで、ローン総額の13%を占めた。このポートフォリオの大半は、石油・ガス生産者向けの第一抵当権付、シニア担保付、リザーブ・ベースの貸出で、エネルギー関連貸出の中では最もリスクが低いと考えています。生産委託ローンの約70%は、主に石油を生産する不動産が担保となっている。残りの30%は主に天然ガスを生産する不動産が担保となっている。2024年12月31日現在の未実行エネルギー・ローン・コミットメントは44億ドルで、2024年9月30日に比べ1億300万ドル減少した。

サービス部門の貸出残高は、7,000万ドル増の36億ドル（貸出残高全体の15％）となった。サービス・ローンは、ネイティブ・アメリカン部族、州および地方政府機関、ネイティブ・アメリカン部族のカジノ運営、財団および非営利団体、教育サービス、専門業者など、様々な事業に対する多数のローンで構成されています。

ヘルスケア・セクターのローン残高は1億8200万ドル減少し、40億ドル（ローン残高の16%）となりました。当社のヘルスケア・セクター向けローンは、主に32億ドルの高齢者向け住宅および介護施設（独立型、介護付き、熟練看護師を含む）から構成されています。一般的に、当社は複数の施設ポートフォリオを持つ借り手に融資しており、これは単一の施設に特有なリスクの分散に役立っています。



bokファイナンシャル・コーポレーション四半期決算発表			Exhibit 99.1(a)

商業用不動産ローン残高は1億3,000万ドル減少して51億ドルとなり、ローン総額の21%を占めた。産業施設担保ローンは1億4,300万ドル減少して11億ドル、オフィス施設担保ローンは6,000万ドル減少して7億5,600万ドルとなった。小売施設担保ローンは36百万ドル減少して486百万ドルとなり、その他の不動産担保ローンは23百万ドル減少して343百万ドルとなりました。これらのポートフォリオの減少は、集合住宅用不動産を担保とするローンが1億2,800万ドル増加して22億ドルとなったことにより一部相殺されました。2024年12月31日現在の未実行商業用不動産ローン・コミットメントは19億ドルで、2024年9月30日より2億600万ドル増加しました。当行は、資本に占める商業用不動産ローンの貸出コミットメントの集中を管理するために、規律あるアプローチをとっています。

個人向け貸出金は1億800万ドル増の40億ドルとなり、貸出金総額の17％を占めた。住宅ローン・ローンは7,600万ドル増加し、個人向けローンは3,200万ドル増加した。

期末および平均預金残高

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