サンディスプリングバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年7月23日

SANDY SPRING BANCORP, INC.

(定款に明記された登録者の正確な名称)


メリーランド	000-19065	52-1532952
(会社設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission File Number)	(IRS EmployerIdentification No.)

17801 メリーランド州20832オルニー市ジョージア通り

(主たる事務所の所在地（郵便番号を含む）

登録者の電話番号（市外局番を含む(301) 774-6400

Not Applicable

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


¨			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


¨			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


¨			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


¨			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている取引所の名称
普通株式、額面は1株あたり1.00ドル	SASR	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。¨


Item 2.02			営業成績および財務状況

2024年7月23日、サンディ・スプリング・バンコープ（以下「当行」）は2024年6月30日に終了した四半期の経営成績および財務状況を発表するニュースリリースを発表しました。ニュースリリースのコピーは本レポートの別紙99.1として含まれています。


Item 7.01			Regulation FD Disclosure

当社は四半期業績および関連事項に関する補足情報を提供している。補足情報のコピーは本報告書の別紙99.2として含まれ、当社のウェブサイト（www.sandyspringbank.com）に掲載されます。この補足情報は項目7.01に従って提供されるものであり、Form 8-Kの一般教示B.2に従い、そこに含まれる情報は1934年証券取引所法第18条の目的上「提出された」とはみなされず、また同条の負債の対象ともなりません。さらに、別紙99.2に含まれる情報は、参照により1933年証券法に基づく当社の提出書類に組み込まれるものとはみなされないものとする。


Item 9.01			財務諸表および添付資料


Exhibits.

Exhibit No.			Description

99.1			2024年7月23日付プレスリリース

99.2			2024年7月23日付補足情報

104			カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


	SANDY SPRING BANCORP, INC.
	(Registrant)

Date: July 23, 2024	By:	/s/ Daniel J. Schrider
		Daniel J. Schrider
		社長兼最高経営責任者

EX-99.1 2 sasr-72324xexx991earningsr.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1


			NEWS RELEASE

FOR IMMEDIATE RELEASE

サンド・スプリング・バンコープ、第2四半期は2,280万ドルの利益

マリランド州オルニー、2024年7月23日 - サンディ・スプリング・バンクの親会社であるサンディ・スプリング・バンコープ・インク（Nasdaq-SASR）は、2024年6月30日に終了した四半期の純利益が2,280万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.51ドル）となり、2024年第1四半期の純利益が2,040万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.45ドル）、2023年第2四半期の純利益が2,470万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.55ドル）となったことを発表しました。

当四半期の中核利益は2,440万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.54ドル）で、2024年3月31日に終了した四半期は2,190万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.49ドル）、2023年6月30日に終了した四半期は2,710万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.60ドル）でした。コア利益は、無形資産償却、投資有価証券損益、その他の非経常的項目や特別項目の税引き後影響を除いたものです。当四半期の純利益および中核収益の増加は、非金利収入および純金利収益の増加と、貸倒引当金繰入額の減少によるものです。貸倒引当金繰入額は、前四半期が 240 万ドル、2023 年第 2 四半期が 510 万ドルであったのに対し、2024 年第 2 四半期は 100 万ドルとなりました。

「サンディ・スプリング銀行のダニエル・J・シュライダー会長兼社長兼最高経営責任者（CEO）は「中核的な預金の増加、商業ローン・ポートフォリオの構築、利ざやの拡大など、いくつかの主要カテゴリーで好調な業績を達成することができました。「収益性は着実に改善しており、今年いっぱいこの軌道を維持するつもりです。

Second Quarter Highlights

-2024年6月30日現在の総資産は、2024年3月31日現在の139億ドルから1％増加して140億ドルとなった。

-貸出金総額は、2024年3月31日現在の114億ドルに対し、2024年6月30日現在1億1,960万ドル（1%）増加し、115億ドルとなった。当四半期は、AD&C事業向けローン・ラインが9,400万ドル、商業用事業向けローン・ラインが9,190万ドル増加しましたが、商業用投資家向け不動産セグメントは6,450万ドル減少しました。住宅ローン・ポートフォリオおよび消費者ローン・ポートフォリオ合計は、同期間中、比較的横ばいでした。

-預金残高は、2024年3月31日現在の112億ドルに対し、2024年6月30日現在113億ドルとなり、1億1,300万ドル（1%）増加しました。この増加はすべて無利息預金によるもので、当四半期は商業・中小企業向け当座預金残高の増加により1億1,350万ドル増加しました。利付預金は比較的横ばいでした。これは、定期預金の1億7,250万ドルの減少（うち1億 5,470万ドルは仲介定期預金の減少に関連）、および利付当座預金の9,460万ドルの減少が、それぞれ 1億6,760万ドルおよび9,900万ドルのマネー・マーケットおよび普通預金の増加で完全に相殺されたためです。仲介預金を除いた預金総額は前四半期比3%増の2億7,120万ドル増加し、2024年6月30日現在の預金総額の94%を占めた。

-不良債権比率は、2024年3月31日時点では0.74％、2023年6月30日時点では0.44％であったのに対し、2024年6月30日時点では0.81％となった。当四半期の正味償却額は0.2百万ドルであった。

-2024 年第 2 四半期の正味受取利息は前期比 0.9 百万ドル（1％）増加し、2023 年第 2 四半期比では 1,020 万ドル（11％）減少した。前期と比べ、受取利息は0.9百万ドル減少し、支払利息は1.8百万ドル減少しました。

-純金利マージンは、2024 年第 1 四半期が 2.41%、2023 年第 2 四半期が 2.73%であったのに対し、2024 年第 2 四半期は 2.46%となった。連結四半期と比べ、有利子負債に対する支払金利は3ベーシス・ポイント低下した一方、金利受取資産に対する利回りは2ベーシス・ポイント上昇しました。

-資金調達したローン・ポートフォリオに直接帰属する貸倒引当金は、前四半期の330万ドル、前年同期の 450万ドルに対し、当四半期は300万ドルとなりました。当四半期の貸倒引当金繰入額は、担保に依存するローンに対する個別引当金の増加、ならびにローン・ポートフォリオ全体の増加によるものですが、商業用投資家向け不動産ローンの減少による定性調整の減少により、一部相殺されました。さらに当四半期は、与信枠の利用率が上昇した結果、未積立約定に対する引当金が 190 万ドル減少しました。

-2024 年第 2 四半期の非金利収入は、前年同期から 120 万ドル（7％）増加し、前年同期から 240 万ドル（14％）増加しました。前四半期比での増加は主に、BOLI死亡関連収入の増加、ウェルス・マネジメント収入の増加、モーゲージ・バンキング業務からの収入の増加によるものです。

-2024 年第 2 四半期の非金利費用は、2024 年第 1 四半期から 110 万ドル増加し、前年同期から 100 万ドル（1％）減少しました。非金利費用が前四半期比でわずかに増加したのは、主に給与および手当の増加、マーケティング費用の増加によるものですが、一般営業費用の減少により相殺されました。

-2024 年第 1 四半期の平均総資産利益率（ROA）は 0.66％、平均有形普通株式利益率（ROTCE）は 8.27％で、2024 年第 1 四半期はそれぞれ 0.58％、7.39％、2023 年第 2 四半期はそれぞれ 0.70％、8.93％でした。非GAAP基準では、当四半期の中核ROAは0.70％、中核ROTCEは8.27％で、前四半期はそれぞれ0.63％、7.39％、2023年第2四半期はそれぞれ0.77％、9.43％でした。

-GAAP 基準による効率性は、2024 年第 1 四半期が 69.60%、2023 年第 2 四半期が 64.22%であったのに対し、2024 年第 2 四半期は 68.19%でした。非 GAAP 方式の効率性比率は、2024 年第 1 四半期が 66.73%、前年同期が 60.68%であったのに対して、2024 年第 2 四半期は 65.31%であった。当四半期の非 GAAP 方式による効率性比率の低下（効率性の上昇を反映）は、当四半期の純収益が増加したことに加え、非金利費用が比較的安定していたことによるものです。

バランスシートと信用の質

2024年6月30日現在の総資産は、2024年3月31日現在の139億ドルに対し、140億ドルとなった。2024年6月30日現在の貸出金総額は、前期から1億1,960万ドル（1％）増加して115億ドルとなりました。商業用投資家向け不動産ローンは、前四半期比で 6,450 万ドル（1%）減少しましたが、AD&C ローンと商業用ビジネスローン・ライン・ポートフォリオは、この期間中にそれぞれ 9,400 万ドル（9%）および 9,190 万ドル（6%）増加しました。住宅ローン・ポートフォリオおよび消費者ローン・ポートフォリオの合計は、比較的横ばいでした。

預金残高は、2024年3月31日時点の112億ドルに対し、2024年6月30日時点では113億ドルとなり、1億1,300万ドル（1％）増加した。この間、無利息預金は1億1,350万ドル（4%）増加したが、有利子預金は比較的横ばいであった。無利息預金カテゴリー内の伸びは、商業・中小企業向け当座預金に牽引された。利付預金では、当四半期にマネーマーケットおよび貯蓄預金がそれぞれ1億6,760万ドル（6%）および9,900万ドル（6%）増加しました。これらの増加は、定期預金の1億7,250万ドル（7%）の減少（うち1億5,470万ドルは仲介定期預金の減少に関連）、および利付当座預金の9,460万ドル（6%）の減少により相殺されました。仲介預金を除いた預金総額は前四半期比3%増の2億7,120万ドルとなり、2024年6月30日現在の預金総額の94%を占めました（2024年3月31日現在の預金総額の93%）。2024年6月30日現在の無保険預金総額は預金総額の約36%であった。

2024年6月30日現在の借入総額は、前四半期と比べ比較的横ばいであった。2024年6月30日現在、利用可能な未使用の流動性供給源は、利用可能なFHLB借入、フェッド・ファンド、連邦準備銀行の割引窓口を通じた資金、および余剰現金と未約定投資有価証券で構成され、その総額は63億ドルで、無保険預金の154%でした。

2024年6月30日現在の有形固定資産自己資本比率は8.85%と、2024年3月31日現在の8.86%から若干低下した。

2024年6月30日現在の総リスクベース自己資本比率は15.49%、普通株式Tier1リスクベース自己資本比率は11.28%、Tier1リスクベース自己資本比率は11.28%、Tier1レバレッジ比率は9.70%であった。これらのリスクベース自己資本比率は、2024年3月31日時点の総リスクベース自己資本比率15.05％、普通株式Tier1リスクベース自己資本比率10.96％、Tier1リスクベース自己資本比率10.96％、Tier1レバレッジ比率9.56％と比較している。当四半期におけるすべてのリスクベース自己資本比率の上昇は、規制上の自己資本要件を満たした一部の消費者向け未積立コミットメント・カテゴリーに適用されるリスク加重の減少によるものです。これらの比率はいずれも、引き続き、規制上の最低要件を大幅に上回っている。

不良債権には、支払期日を90日以上過ぎた未収ローンおよび発生ローンが含まれる。2024年6月30日現在の不良債権総額は9,300万ドルで、2024年3月31日時点では8,440万ドル、2023年6月30日時点では4,950万ドルであった。不良債権比率は0.81%（連結四半期ベースでは0.74%）であった。

これらの不良債権水準は、2023年6月30日時点の0.44%と比較している。当四半期の不良債権の増加は、主に、当四半期中に契約不履行となった商業用不動産セグメント内の複数の貸出金に関連するものであった。これらのローンはすべて担保が十分に確保されており、2024年6月30日現在、個別に引当金を計上する必要はない。2024年第1四半期は110万ドル、2023年第2四半期は180万ドルであったのに対し、当四半期の正味償却額は0.2百万ドルであった。

2024年6月30日現在、貸倒引当金は1億2,590万ドル（貸出金残高の1.10％）、不良債権比率は135％でした。これに対し、前四半期末は1億2,310万ドル（貸出金残高の1.08％）、不良債権比率は146％、2023年第2四半期末は1億2,030万ドル（貸出金残高の1.06％）、不良債権比率は243％でした。前四半期と比べ、当四半期の引当金が増加したのは、主に、担保に依存した正常先債権に対する個別引当金の増加と、当四半期に発生したローン・ポートフォリオ全体の増加を反映したものですが、投資家の商業用不動産ローンの減少による定性調整の減少により一部相殺されました。

Income Statement Review

Quarterly Results

2024年6月30日に終了した3ヵ月間の純利益は2,280万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.51ドル）であり、前年同期の2,040万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.45ドル）、前年同期の2,470万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.55ドル）であった。当四半期の中核利益は2,440万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.54ドル）で、前期は2,190万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.49ドル）、2023年6月30日に終了した四半期は2,710万ドル（希薄化後普通株式1株当たり0.60ドル）であった。当四半期の純利益および中核収益の前四半期からの増加は、主に、純金利収入および非金利収入の増加、ならびに貸倒引当金繰入額の減少によるものです。

2024 年第 2 四半期の正味受取利息は前期比 0.9 百万ドル（1%）増加し、2023 年第 2 四半期比では 1,020 万ドル（11%）減少しました。当四半期は、受取利息が0.9百万ドル減少した一方、支払利息は1.8百万ドル減少しました。これは主に、前四半期中に連邦準備銀行の銀行ターム・ファンディング・プログラム・ファシリティを完済したため、借入金支払利息が2.9百万ドル減少したことによるものです。受取利息が前年同期比で 700 万ドル増加した主な要因は、金利環境の上昇でした。この受取利息の増加は、支払利息の前年同期比1,710万ドル増により相殺されました。

純利鞘は、第 1 四半期が 2.41％、第 2 四半期が 2.73％であったのに対し、第 2 四半期は 2.46％となった。当四半期の純利鞘の増加は、利付資産の利回りが 2bp 上昇し、有利子負債の支払金利が 3bp 低下したことによるものです。前年同期との比較では、利ざや資産の利回りは 28bp 上昇し、有利子負債にかかる支払金利は 68bp 上昇したため、純利鞘は 27bp 縮小しました。前年同期比で金利と利回りが上昇したのは、高金利環境、市場における預金獲得競争、および顧客が余剰資金を無利息口座から高利回りの商品へ移動させたことによるものです。

貸倒引当金総額は、前四半期が240万ドル、2023年第2四半期が510万ドルであったのに対し、2024年第2四半期は100万ドルであった。資金調達したローン・ポートフォリオに直接帰属する貸倒引当金繰入額は、2024年第1四半期が330万ドル、 2023年第2四半期が450万ドルであったのに対し、当四半期は300万ドルであった。当四半期の引当金繰入額は、主に、担保の再評価の更新に基づき、担保に依存した未収利息不計上貸出金の個別引当金が四半期ごとの貸出金の伸びと相まって増加したことを反映したものですが、商業用投資家向け不動産貸出金の減少による質的調整の減少により一部相殺されました。さらに当四半期には、与信枠の利用率が上昇した結果、未積立約定に対する引当金が190万ドル減少しました。

2024 年第 2 四半期の非金利収入は、前年同期比 7%増の 120 万ドル、前年同期比 14%増の 240 万ドルとなった。当四半期の前四半期比での非金利収入の増加は、主に死亡保険金の受取による BOLI 収入の 0.7 百万ドル増と、運用資産の前四半期比 50.2 百万ドル（1%）の増加および市場全体の好調によるウェルス・マネジメント収入の 0.5 百万ドル増によるものです。また、モーゲージ・バンキング事業からの収入は、当四半期の販売数量の増加により実現した利益の増加を反映し、前四半期から 0.2 百万ドル増加しました。

2024 年第 2 四半期の非金利費用は、2024 年第 1 四半期から 110 万ドル増加し、2023 年第 2 四半期から 100 万ドル（1%）減少した。前四半期比での増加は、主に給与および手当が 110 万ドル増加したことと、マーケティング費用が 0.5 百万ドル増加したことによるものである。

これらの増加は、180万ドル減少した一般営業費用の減少により全額相殺された。

2024 年第 2 四半期の GAAP 効率率は 68.19%でした（前年同期は 69.60%、2023 年第 2 四半期は 64.22%）。GAAPベースの効率性比率が前年同期から上昇した主な要因は、GAAPベースの収益が7％減少した一方、 GAAPベースの非金利費用は比較的横ばいであったためです。非 GAAP 効率比率は、2024 年第 1 四半期が 66.73％、2023 年第 2 四半期が 60.68％であったのに対し、当四半期は 65.31％となりました。前年同期から当四半期への非GAAPベースの効率性比率の上昇（効率性の低下を反映）は、主に非GAAPベースの収益が7％減少したことによるものです。

2024 年第 1 四半期の ROA は 0.58%、ROTCE は 7.39%、2023 年第 2 四半期の ROA は 0.70%、ROTCE は 8.93%であった。非GAAP基準では、当四半期の中核ROAは0.70％、中核ROTCEは8.27％で、2024年第1四半期はそれぞれ0.63％、7.39％、2023年第2四半期はそれぞれ0.77％、9.43％でした。

Year-to-Date Results

2024年6月30日に終了した6ヵ月間については、前年同期の7,600万ドルの純利益に対し、4,320万ドルの純利益を計上した。中核利益は前年同期の7,940万ドルに対し、2024年6月30日に終了した6ヵ月間は4,630万ドルであった。当期純利益および中核利益は、正味受取利息の減少と貸倒引当金繰入額の増加の結果、減少した。

2024年6月30日に終了した6ヵ月間については、支払利息が4,980万ドル増加し、受取利息の2,160万ドル増加で一部相殺された結果、純受取利息は前年同期から2,810万ドル減少した。支払利息の増加は、主に普通預金および定期預金口座に関連する預金利息の増加によるものである。2024年6月30日に終了した6ヵ月間の純利鞘は、前年同期の2.86%から2.44%に低下しました。これは主に、金利環境の上昇と市場における預金獲得競争による資金調達コストの増加によるものです。

2024年6月30日に終了した6ヵ月間の貸倒引当金繰入額は340万ドルであった。2024年6月30日に終了した6ヵ月間の貸倒引当金繰入額は、主に2024年第1四半期に商業用不動産セグメント内の特定業種に適用された調整によるものである。前年の引当金の貸方計上は、主に2023年上半期に観測された地域別予想失業率の改善と、景気後退の可能性が低下したことに起因する。

2024年6月30日に終了した6ヶ月間の非金利収入は、2023年の3,310万ドルから15%増の3,800万ドルとなった。

当年度のウェルス・マネジメント収入は、運用資産が前年度比4億7,280万ドル（8%）増加したため、240万ドル（13%）増加した。また、BOLIの死亡関連収入および預金口座のサービス料がともに0.8百万ドル増加した。

2024年6月30日に終了した6ヵ月間の非金利費用は、2023年の1億3,540万ドルから1億3,610万ドルに増加した。非金利費用の増加の要因は、専門家報酬の200万ドルの増加、無形資産償却の160万ドルの増加、FDIC費用の130万ドルの増加、および一般営業費用の120万ドルの増加であった。これらの前年同期比の増加は、前年同期には人員調整に伴う退職関連費用が含まれていたため、報酬および手当が540万ドル減少したこと、およびマーケティング費用が110万ドル減少したことにより相殺された。

2024年6月30日に終了した6ヶ月間のGAAPベースの効率性比率は68.89%であった（前年同期は61.31%）。当年度の非GAAPベースの効率比率は66.01％（前年度58.73％）であった。効率性の低下を示す当期のGAAPおよび非GAAPベースの効率性比率の前年同期比の伸びは、GAAPおよび非 GAAPベースの収益の減少と、GAAPおよび非GAAPベースの非利息費用の増加が組み合わさった結果である。

非gaap財務指標の説明

本ニュースリリースには、米国で一般に認められた会計原則（以下「GAAP」）に準拠しない方法で決定された財務情報および業績指標が含まれています。当社の経営陣は、非GAAP基準の補足情報は営業業績の期間間比較をより適切に行うものであると考えています。さらに当社は、このような情報は規制当局や市場アナリストが企業の財務状況を評価するために利用するものであり、したがってこのような情報は投資家にとって有用であると考えています。本リリースで使用されている非GAAP指標は以下のとおりです：

-有形普通資本および関連指標は、営業権およびその他の無形資産の影響を除いた非GAAP指標である。

-非GAAPベースの効率性比率は、無形資産償却費、投資有価証券損益、退職費用、偶発支払費用を除外し、税引前利益を含んでいる。

-中核利益および関連指標である希薄化後普通株式1株当たり中核利益、中核期中平均資産利益率および中核期中平均有形普通株式利益率は、無形資産償却、投資有価証券損益およびその他の非経常的項目または特別項目を除いた純利益を税引後で反映したものである。

-税引前当期純利益は法人所得税費用および貸倒引当金繰入（貸方）を除く。

これらの開示は、GAAPに準拠した財務業績の代替とみなされるべきものではなく、また他社が提示する可能性のある非GAAP業績指標と必ずしも比較できるものでもありません。これらの非GAAP指標と最も直接的に比較可能なGAAP指標との調整については、本リリースに含まれる非GAAP調整表をご参照ください。

Conference Call

当社の経営陣は、本日午後2時（米国東部時間）より、第2四半期の業績に関する電話会議を開催します。カンファレンス・コールのライブ・ウェブキャストは、サンディ・スプリング社ウェブサイトの投資家向け情報セクション（www.sandyspringbank.com）からご覧いただけます。参加者は1-833-470-1428までお電話ください。以下のアクセスコードをご利用ください：340278.ウェブサイトにアクセスされる方は、予定されている通話開始時刻の10分前にログオンすることをお勧めします。インターネットを利用したリプレイは、2024年8月6日までウェブサイトで視聴可能です。電話会議のリプレイは同期間中、1-866-813-9403（電話会議番号846010）にてご覧いただけます。

sandy spring bancorp, inc.について

メリーランド州オルニーに本社を置くサンディ・スプリング・バンコープは、グレーター・ワシントンD.C.地域の一流コミュニティバンクであるサンディ・スプリング・バンクの持株会社である。50以上の拠点を持ち、メリーランド州、バージニア州、ワシントンD.C.全域で商業銀行、リテール・バンキング、住宅ローン、プライベート・バンキング、信託サービスなど幅広いサービスを提供している。

Category: Webcast

出典サンディ・スプリング・バンコープ

Code: SASR-E

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Sandy Spring Bancorp

17801 Georgia Avenue

Olney, Maryland 20832

1-800-399-5919

Email: DSchrider@sandyspringbank.com

CCullum@sandyspringbank.com

Website: www.sandyspringbank.com

Media Contact:

Samantha Price, Vice President

301-260-3614

sprice@sandyspringbank.com

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