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NEWS RELEASE
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| July 25, 2025 |
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ファースト・シチズンズ・バンクシェアーズが2025年第2四半期決算を発表、追加自社株買い計画を発表
ノースカロライナ州ローリー発--ファースト・シチズンズ・バンシェアーズ（Nasdaq: FCNCA）は、2025年第2四半期の業績を発表した。
フランク・B・ホールディング・ジュニア会長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた：「当グループのチームは、第 2 四半期に、収益の伸びと多様なポートフォリオ全体における良好な与信実績を 通じて、堅実な業績を達成しました。資本と流動性は引き続き堅調で、当四半期中に自社株買い戻しにより6億1300万ドルの追加資本を株主に還元することができました。また、2024 年 7 月に発表した 35 億ドルの自社株買戻し計画が完了した時点で開始される、40 億ドルを上 限とする A 種普通株式の追加買戻し計画を取締役会が承認したことをお知らせいたします。これは、長期的な価値創造と株主の皆様への利益還元に対する当社のコミットメントを反映したものです。最後に、ダイアン・モライスを取締役に任命し、リーダーシップとガバナンスを強化できたことを嬉しく思います。
FINANCIAL HIGHLIGHTS
以下の「調整後」または「PAA（またはパーチェス会計に伴う付加価値）を除く」は非GAAP財務指標です。各非GAAP指標と最も直接的に比較可能なGAAP指標との調整については、ir.firstcitizens.comまたはwww.sec.gov で入手可能な財務補足資料をご参照ください。
2025 年第 2 四半期（以下「当四半期」）の純利益は、2025 年第 1 四半期（以下「連動四半期」）の 4 億 8,300 万ドルに対し、5 億 7,500 万ドルでした。普通株主に帰属する当期純利益は5億6,100万ドル（普通株式1株当たり42.36ドル）で、連動四半期の4億6,800万ドル（普通株式1株当たり34.47ドル）から9,300万ドル増加しました。
当四半期の調整後純利益は、前年同期の5億2,800万ドルに対し、6億700万ドルでした。前四半期と同様、買収関連費用が報告純利益と調整純利益の最も大きな差となりました。普通株主に帰属する調整後純利益は5億9,300万ドル（普通株式1株当たり44.78ドル）となり、前年同期の5億1,300万ドル（普通株式1株当たり37.79ドル）から8,000万ドル増加しました。
純金利収入およびマージン
-当四半期の正味受取利息は 17.0 億ドルとなり、前年同期から 3,200 万ドル増加しました。PAA に関連した正味受取利息は、前年同期の 7,500 万ドルに対して 6,600 万ドルとなり、900 万ドル減少しました。PAA を除いた正味受取利息は、連動四半期の 15.9 億ドルに対し、16.3 億ドルとなり、4,100 万ドル増加しました：
貸出金利息収入は3,400万ドル増加した。ローンPAAを除く貸出金利息収入は、主に平均残高の増加と日数増加の影響により、4,300万ドル増加した。
銀行預金利息収入は、主に平均残高の増加と日数の増加により1,100万ドル増加した。
投資有価証券の利息収入は、平均残高の増加と日数の増加により500万ドル増加した。
借入金に対する支払利息は、当四半期中に発行された無担保上位債券および劣後債の発行残高が当四半期の全期間にわたり存続したため、平均残高および支払金利が増加し、1,700万ドル増加した。
有利子預金の支払利息は100万ドル増加したが、これは平均残高の増加および日数の増加による影響が、支払金利の低下により一部相殺されたためである。
-ネット・インタレスト・マージン（以下「NIM」）は、当四半期および連 結四半期ともに 3.26%となった。これは、有利子預金に対する支払金利の低下による好影響が、 有利子預金および借入金の平均残高の増加、借入金に対する支払金利の上昇、PAA の低下による悪影 響により相殺されたためである。PAA を除いた NIM は、前年同期の 3.12％に対して 3.14％となりました。
平均利払い資産利回りは5.67%と、主にローンPAAの低下により、連動四半期から1bp低下した。
有利子負債の平均支払金利は3.19％となり、連動四半期から3bp低下しました。これは主に、有利子預金の平均支払金利が低下したことによるものですが、有利子預金の平均残高が増加したこと、借入金の平均残高および支払金利が上昇したことによる影響により一部相殺されました。
NONINTEREST INCOME AND EXPENSE
-非金利収入は、前年同期の6億3,500万ドルに対し、4,300万ドル増の6億7,800万ドルでした。調整後非金利収入は、前年同期の4億7,900万ドルに対し、3,400万ドル増の5億1,300万ドルでした。非金利収入および調整後非金利収入の増加は、主にその他の非金利収入が2,800万ドル増加したことによるも のです。これは主に、顧客デリバティブ・ポジションおよびその他の市場性のない投資の公正価値変 動によるプラスの影響、ならびに連動四半期の売却目的保有資産の評価損によるものです。
-非金利費用は、前年同期の14.9億ドルに対し、7百万ドル増の15.0億ドルでした。調整後非金利費用は12.8億ドルで、連動四半期と比べ200万ドル増加しました。
BALANCE SHEET SUMMARY
-2025年6月30日現在のローンおよびリースは1,412億7,000万ドルとなり、2025年3月31日現在の1,413億6,000万ドルから8,900万ドル（年率0.3％）減少した。一般銀行部門および商業銀行部門の貸出増加額は、SVB 商業銀行部門の貸出減少額で相殺された。
SVBコマーシャル・セグメントの貸出金は2億8900万ドル（年率3.1％）減少しましたが、その大部分 はテクノロジー・バンキングおよびヘルスケア・バンキングに関連するもので、グローバル・ ファンド・バンキングの伸びにより一部相殺されました。
一般銀行部門の成長 1 億 4,000 万ドル（年率 0.9%）は、主に富裕層の増加に関連したもので、支店ネットワー クにおける事業および商業ローンの減少により一部相殺された。
商業銀行部門の成長 6,000 万ドル（年率 0.6％）は、主に不動産ファイナンスおよび設備ファイナンス・ポートフォ リオのローンに関連したものである。
-2025年6月30日現在の投資有価証券総額は433億5,000万ドルで、2025年3月31日以降9億7,300万ド ル減少した。これは、満期償還および返済が、約10億6,000万ドルの短期売却可能な米国機関投資家向けモーゲージ担保証券 の購入を相殺したためである。
-2025年6月30日現在の預金残高は1,599億4,000万ドルとなり、2025年3月31日以降6億1,000万ドル増加した（年率換算で1.5%の増加）。預金の増加は主に以下の要因によるものである：
SVBコマーシャル部門は7億7800万ドルの成長。
法人営業は7億4,600万ドルの伸びを示し、その大半がダイレクト・バンクに集中した。
一般銀行事業は8億1,000万ドルの減少となったが、これは主に季節的な税流出と純増数の減少による支店網および富裕層の減少に関連したものである。
商業銀行部門の預金は9,500万ドル減少した。
-2025年6月30日および2025年3月31日現在、無利息預金は預金総額の25.6%を占めた。平均総預金コストは、前年同期の 2.32％に対して、当四半期は 2.27％となった。
-資金調達構成の80.8%は預金であり、安定している。
信用損失引当金と信用の質
-当四半期の貸倒引当金繰入額は、前年同期の1億5,400万ドルに対し、1億1,500万ドルとなりました。当四半期の貸倒引当金繰入額には、ローン・リース損失引当金繰入額1億1,100万ドル、オフバランス 信用エクスポージャー引当金繰入額400万ドルが含まれます。
当四半期の貸倒引当金繰入額は、前年同期の 1.48 億ドルに対し、1.11 億ドルとなりました。貸倒引当金繰入額が 3,700 万ドル減少した主な要因は、正味貸倒損失が 2,500 万ドル減少したこと、および連 結四半期に 400 万ドルの引当金を積み増したのに対し、当四半期は 800 万ドルの引当金を積み増したことです。
当四半期のオフバランス信用エクスポージャーに対する引当金は400万ドルで、前年同期の600万ドルから200万ドル減少しました。
-当四半期の正味貸倒損失は、前年同期の 1.44 億ドル（平均貸出金の 0.41％）に対し、1.19 億ドル（平均貸出金の 0.33％）となりました。この 2500 万ドルの減少は、主に SVB コマーシャル・セグメントおよびコマーシャル・バンク・セグメントにおける正味償却額の減少に関連するものです。
-2025年3月31日時点の12.1億ドル（貸出金の0.85％）に対し、2025年6月30日時点では13.2億ドル（貸出金の0.93％）となった。この増加は主に、SVBコマーシャル・セグメントにおいて、個別に評価された1件の未収利息不計上債権によるものです。
-これは、ハリケーン「ヘレン」に関連した減少、その他の信用の質の改善、および経済シナリオのウエイトをダウンサイドからベースラインへ小幅に変更したことによるものですが、個別に評価した貸出金に対する個別引当金の増加により一部相殺されました。貸出金に対する貸倒引当金の比率は、2025年3月31日時点の1.19%に対し、2025年6月30日時点では1.18%でした。
CAPITAL AND LIQUIDITY
-自己資本比率は規制要件を大幅に上回っている。2025年6月30日現在の推定総リスクベース自己資本比率は14.25%、Tier1リスクベース自己資本比率は12.63%、普通株式Tier1リスクベース自己資本比率は12.12%、Tier1レバレッジ比率は9.64%であった。
-当四半期中、A種普通株式338,959株を6億1,300万ドルで買い戻し、A種およびB種普通株式に対して1株当たり1.95ドルの配当を支払いました。当四半期に買い戻した株式は、2025年3月31日現在のA種普通株式の2.73%、A種およびB種普通株式の発行済株式総数の2.53%に相当します。2024年7月に発表した自社株買戻しプログラム（以下「2024SRP」）の開始から2025年6月30日までに、当社はA種普通株式1,456,283株を28億9,000万ドルで買い戻しましたが、これは2024年6月30日現在のA種普通株式の10.77％、A種およびB種普通株式の発行済株式総数の10.02％に相当します。2025年6月30日現在、2024年SRPの残存枠は6億1,100万ドルとなっている。さらに、2025年7月25日に発表された自社株買戻しプログラム（以下「2025SRP」）では、40億ドルの買戻し余力が残っている。
-流動資産は2025年3月31日時点の627.9億ドルに対し、2025年6月30日時点では636.2億ドルとなっており、流動性は引き続き高い。
EARNINGS CALL/ WEBCAST DETAILS
バンクシェアーズは2025年7月25日（金）午前9時（米東部時間）より、決算に関する電話会議を開催する。
この電話会議には、ウェブキャスト（ir.firstcitizens.com）または以下のダイヤルインでアクセスできる：
North America: 1-833-470-1428
All other locations: 1-929-526-1599
Access code: 819036
当社の決算発表資料、投資家向けプレゼンテーション、財務補足資料は、ir.firstcitizens.com で入手できます。また、これらの資料はForm 8-Kで米国証券取引委員会（「SEC」）に提出され、SECのウェブサイトwww.sec.gov。イベント終了後、ir.firstcitizens.comのウェブキャストで電話会議のリプレイをご覧いただけます。
ABOUT FIRST CITIZENS BANCSHARES
ファースト・シチズンズ・バンクシェアーズ・インク（Nasdaq: FCNCA）は、資産総額2,000億ドル超、フォーチュン500TMに名を連ねる米国トップ20の金融機関であり、ファースト・シチズンズ・バンク・アンド・トラスト・カンパニー（以下「ファースト・シチズンズ・バンク」）の金融持株会社である。ノースカロライナ州ローリーに本社を置くファースト・シチズンズ銀行は、世代を超えた強さと安定性、長期的思考という独自の遺産を築いてきた。ファースト・シチズンズは、全国に広がる支店・営業所網、クラス最高の融資、リース、その他の金融サービスを提供する商業銀行業務の専門知識、あらゆる段階のビジネスに対応するイノベーション・バンキング、富の成長と管理を支援する個別サービスとリソース、全国規模のダイレクト・バンクなど、総合的なバンキング・サービスを提供している。詳細はfirstcitizens.comをご覧ください。
FORWARD-LOOKING STATEMENTS
本コミュニケーションには、BancShares の財務状況、経営成績、事業計画、資産の質、将来の業績、およびその他の戦略的目標に関する 1995 年米国私募証券訴訟改革法（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）の意味における「将来予想に関する記述（forward-looking statements）」が含まれています。予想する」、「考える」、「見積もる」、「期待する」、「予測する」、「予測する」、「意図する」、「計画する」、「プロジェクトする」、「目標する」、「設計する」、「可能性がある」、「可能性がある」、「はずである」、「意志する」、「可能性がある」、「継続する」、「目指す」などの言葉や表現は、これらの将来の見通しに関する記述を特定するためのものです。これらの将来見通しに関する記述は、バンクシェアーズの事業、経済、その他の将来の状況に関するバンクシェアーズの現在の予想および仮定に基づいています。
将来予想に関する記述は、将来の結果や事象に関するものであるため、固有のリスク、不確実性、状況の変化、および予測困難なその他の要因の影響を受けます。想定される多くの事象や要因がバンシェアリングの将来の財務結果や業績に影響を与える可能性があり、バンシェアリングの実際の結果、業績、達成状況が、かかる将来予想に関する記述によって明示または暗示される予想結果と大きく異なる可能性があります。そのようなリスクや不確実性には、特に、一般的な競争、経済（貿易相手国への関税や貿易障壁の賦課を含む）、政治（米国議会やトランプ政権の構成を含む）、地政学的なリスクや不確実性が含まれます。金融機関間の競争圧力の変化、過去の銀行破綻に関連または起因する影響、将来の銀行破綻のリスクと影響、銀行業界におけるその他の変動、預金価格設定や買収活動を含む当行の事業慣行に対する社会的認識、預金需要の変化を含むバンクシェアーズのベンダーまたは顧客の財務的成功または状況や戦略の変化、loans and other financial services, fluctuations in interest rates, changes in the quality or composition of BancShares’ loan or investment portfolio, actions of government regulators, including interest rate decisions by the Board of Governors of the Federal Reserve Board (the “Federal Reserve”), changes to estimates of future costs and benefits of actions taken by BancShares, BancShares’ ability to maintain adequate sources of funding and liquidity, the potential impact of decisions by the Federal Reserve on BancShares’ capital plans, adverse developments with respect to U.S.
資本市場や金融市場の著しい動揺を含む世界的な経済情勢、インフレ環境の持続的または高揚による影響、サイバー攻撃、情報漏えい、セキュリティ侵害による影響、現行または提案中の法律（2025年米国予算調整法案を含む）の施行および遵守による影響、FDIC特別査定、FDIC預金保険料の引き上げ、規制当局間規則案などの潜在的な規制要件、制限、コストの増加を含む規制当局の解釈。FDIC特別査定、FDIC預金保険料の引き上げ、規制資本に関する省庁間規則案などの潜在的な規制要件、制限、コストの増加や、そのような法律、規制、規制解釈が変更されるリスク、資本や人材の利用可能性、シリコンバレー・ブリッジ・バンクN.A.の特定の資産および負債の買収や、以前に完了したCITグループInc.との合併を含む、バンクシェアーズの過去の買収取引に関連するリスクなど、現在または提案されている法律（2025年米国予算調整法案を含む）、規制、規制解釈の実施および遵守に伴う影響、資本および人材の利用可能性、シリコンバレー・ブリッジ・バンクN.A.の特定の資産および負債の買収や、以前に完了したCITグループInc.との合併を含む、バンクシェアーズの過去の買収取引に関連するリスク、または将来の取引。
2024年srpでは、2025年までa種普通株式の買戻しが可能です。2024年srpによる最大買戻しが完了した後、2025年srpでは2026年までa種普通株式を買い戻すことができます。バンクシェアーズは、2024年srpまたは2025年srpの下で、最低または特定の株式数を買い戻す義務はなく、買い戻しは（有効な規則10b5-1計画の条件に従って）事前の通知なしにいつでも中断または中止することができます。a種種類株式の買戻し権限は経営陣の裁量で活用されます。2024年srpまたは2025年srpに基づき買い戻される可能性のあるa種普通株式の実際のタイミングおよび金額は、その時点で有効な規則10b5-1計画の条件、価格、一般的な事業および市場の状況、規制上の要件、代替投資機会または資本ニーズなど、多くの要因に左右されます。
適用される法律または規制によって要求される範囲を除き、BancSharesは、将来の出来事または進展を反映するために、ここに含まれる将来見通しに関する記述を更新する義務、または修正結果を公表する義務を負いません。将来予想に関する記述に影響を与える可能性のあるその他の要因については、2024年12月31日終了会計年度のフォーム10-Kによるバンクシェアーズの年次報告書およびSECへのその他の提出書類に記載されています。
NON-GAAP MEASURES
調整後」または「PAAを除く」として参照されているものを含め、本リリースに含まれる特定の指標は「非GAAP」です。これは、米国で一般に認められた会計原則（以下「GAAP」）に準拠して表示されていない、バンクシェアーズの財務実績、財政状態、キャッシュフローの数値指標であることを意味します。(GAAP」とは、バンクシェアーズの損益計算書、貸借対照表、キャッシュフロー計算書において、GAAPに従って計算され表示される最も直接的に比較可能な指標とは異なるように、金額を除外または含むか、何らかの方法で調整されているため、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に従って表示されない数値指標のことです。バンクシェアーズの経営陣は、非GAAP財務指標をGAAP財務情報と合わせて検討することで、投資家、アナリスト、経営陣に対して、経営成績、財務状況、キャッシュフローに関する透明性、または評価の代替手段を提供できると考えています。これらの非GAAP指標は、GAAP指標に加えて考慮されるべきであり、GAAP指標に優越するものでも代替するものでもありません。各非GAAP指標は、非GAAP調整表において、最も比較可能なGAAP指標と調整されている。この情報は当社ウェブサイト（https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx）の四半期決算セクションにある財務補足資料でご覧いただけます。
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