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シチズンズ・ファイナンシャル・グループ社、2026年第1四半期の純利益を
売上高は5億1700万ドル（前年同期比39％増）、1株当たり利益（EPS）は1.13ドル（前年同期比47％増）
前年同期比で7.2%の正の営業レバレッジ
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Key Financial Data |
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1Q26 |
4Q25 |
1Q25 |
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First Quarter 2026 Highlights |
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| Income Statement |
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($s in millions) |
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■1株当たり利益（EPS）は1.13ドル、自己資本利益率（ROTCE）は12.2% –プライベートバンキング部門は引き続き堅調に推移し、EPSに0.11ドル寄与 ■純利は7億9,000万ドル（前四半期比3%減、前年同期比27%増） –純金利マージン（NIM）が7ベーシスポイント拡大して3.14%となり、純金利収入（NII）は前四半期比1.6%増 前年同期比で純金利収入（NII）は12%増、純金利マージン（NIM）は24ベーシスポイント上昇 –手数料収入は、キャピタル・マーケッツおよびウェルス部門に牽引され前年同期比11%増。季節要因および市場動向を反映し、前四半期比2%減 –前年同期比で7.2%のポジティブ・オペレーティング・レバレッジ ■貸出残高はスポットベースおよび平均ベースで前四半期比1%増、商業銀行およびプライベートバンクが牽引 –非中核事業の縮小およびバランスシート最適化の影響が減少 ■良好な与信動向が継続；純貸倒引当率は39ベーシスポイント（前四半期比4ベーシスポイント低下） ■堅調なACLカバレッジ率1.52% ■平均預金は、プライベートバンキング部門の成長に牽引され、前四半期比1%増 –プライベートバンキング部門のスポット預金は166億ドル –有利子預金コストは前四半期比16ベーシスポイント低下 ■堅調な流動性プロファイル；スポットLDRは78.1% ■CET1比率は10.5%と堅調、AOCI除外調整後は9.3% ■1株当たりTBVは37.94ドルで、前四半期比で概ね横ばい |
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収益合計 |
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$ |
2,168 |
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$ |
2,157 |
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$ |
1,935 |
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Pre-provision profit |
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790 |
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814 |
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621 |
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貸倒引当金繰入額 |
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140 |
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137 |
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153 |
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純利益 |
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517 |
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528 |
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373 |
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| Balance Sheet &Credit Quality |
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($s in billions) |
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Period-end loans and leases |
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$ |
143.7 |
|
$ |
142.7 |
|
$ |
137.6 |
|
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平均貸付金およびリース |
|
143.4 |
|
141.8 |
|
139.7 |
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Period-end deposits |
|
184.0 |
|
183.3 |
|
177.6 |
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Average deposits |
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181.3 |
|
179.9 |
|
172.7 |
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Loan-to-deposit ratio (spot) |
|
78.1 |
% |
77.8 |
% |
77.5 |
% |
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NCO ratio |
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0.39 |
% |
0.43 |
% |
0.58 |
% |
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| Financial Metrics |
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Diluted EPS |
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$ |
1.13 |
|
$ |
1.13 |
|
$ |
0.77 |
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ROTCE |
|
12.2 |
% |
12.2 |
% |
9.6 |
% |
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純金利マージン、fte |
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3.14 |
|
3.07 |
|
2.90 |
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Efficiency ratio |
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63.6 |
|
62.2 |
|
67.9 |
|
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CET1 |
|
10.5 |
% |
10.6 |
% |
10.6 |
% |
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|
TBV/Share |
|
$ |
37.94 |
|
$ |
38.07 |
|
$ |
33.97 |
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「地政学的緊張の高まりやマクロ環境の不確実性にもかかわらず、2026年を好調なスタートで迎えることができ、嬉しく思います」と、会長兼CEOのブルース・ヴァン・ソーン氏は述べた。 「季節的に業績が低迷しがちな四半期において、当社の財務実績は良好でした。1株当たり利益（EPS）は前年同期比47％増、営業レバレッジは7％のプラス、純金利マージン（NIM）は前四半期比7ベーシスポイント、前年同期比24ベーシスポイントの拡大となり、バランスシートも堅調な状態を維持しています。与信動向は好調に推移しており、プライベートバンク事業は順調に成長を続けています。また、『Reimagine the Bank』も素晴らしいスタートを切りました。 当社は引き続き、好調な1年を実現し、中期目標を達成するための強固な基盤を築いています。」
また、シチズンズは本日、取締役会が普通株式に対し1株当たり0.46ドルの四半期配当を決定したと発表した。この配当は、2026年4月30日の営業終了時点における株主名簿に記載された株主に対し、2026年5月14日に支払われる。
Citizens Financial Group, Inc.
Earnings highlights(1):
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Quarterly Trends |
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1Q26 change from |
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| (単位：百万ドル、1株当たりデータを除く)) |
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1Q26 |
4Q25 |
1Q25 |
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4Q25 |
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1Q25 |
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| Earnings |
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$/bps/% |
% |
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$/bps/% |
% |
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| Net interest income |
|
$ |
1,562 |
|
$ |
1,537 |
|
$ |
1,391 |
|
|
$ |
25 |
|
2 |
% |
|
$ |
171 |
|
12 |
% |
|
|
|
|
|
|
| Noninterest income |
|
606 |
|
620 |
|
544 |
|
|
(14) |
|
(2) |
|
|
62 |
|
11 |
|
|
|
|
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| 収益合計 |
|
2,168 |
|
2,157 |
|
1,935 |
|
|
11 |
|
1 |
|
|
233 |
|
12 |
|
|
|
|
|
|
|
| Noninterest expense |
|
1,378 |
|
1,343 |
|
1,314 |
|
|
35 |
|
3 |
|
|
64 |
|
5 |
|
|
|
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|
| Pre-provision profit |
|
790 |
|
814 |
|
621 |
|
|
(24) |
|
(3) |
|
|
169 |
|
27 |
|
|
|
|
|
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|
| 貸倒引当金繰入額 |
|
140 |
|
137 |
|
153 |
|
|
3 |
|
2 |
|
(13) |
|
(8) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
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| 純利益 |
|
517 |
|
528 |
|
373 |
|
|
(11) |
|
(2) |
|
|
144 |
|
39 |
|
|
|
|
|
|
|
| Preferred dividends/other |
|
33 |
|
39 |
|
33 |
|
|
(6) |
|
(15) |
|
|
— |
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
| 普通株主に帰属する純利益 |
|
$ |
484 |
|
$ |
489 |
|
$ |
340 |
|
|
$ |
(5) |
|
(1) |
% |
|
$ |
144 |
|
42 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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| Average common shares outstanding |
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|
|
| Basic (in millions) |
|
425.3 |
|
429.5 |
|
438.3 |
|
|
(4.1) |
|
(1) |
|
|
(13.0) |
|
(3) |
|
|
|
|
|
|
|
| Diluted (in millions) |
|
429.9 |
|
434.1 |
|
442.2 |
|
|
(4.2) |
|
(1) |
|
|
(12.3) |
|
(3) |
|
|
|
|
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|
|
| 希薄化後1株当たり利益 |
|
1.13 |
|
1.13 |
|
0.77 |
|
|
— |
|
— |
|
0.36 |
|
47 |
|
|
|
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| Performance metrics |
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| Net interest margin |
|
3.14 |
% |
3.06 |
% |
2.89 |
% |
|
8 |
bps |
|
|
25 |
bps |
|
|
|
|
|
|
|
| 純金利マージン、fte |
|
3.14 |
|
3.07 |
|
2.90 |
|
|
7 |
|
|
|
24 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 法人税等の実効税率 |
|
20.5 |
|
22.0 |
|
20.3 |
|
|
(157) |
|
|
|
20 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Efficiency ratio |
|
63.6 |
|
62.2 |
|
67.9 |
|
|
131 |
|
|
|
(436) |
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
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|
|
|
|
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|
|
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|
| 平均的な有形の普通資本に対するリターン |
|
12.2 |
|
12.2 |
|
9.6 |
|
|
1 |
|
|
|
255 |
|
|
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|
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|
| 平均総有形固定資産に対するリターン |
|
0.97 |
% |
0.98 |
% |
0.73 |
% |
|
(1) |
bp |
|
|
24 |
bps |
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| Capital adequacy(2,3) |
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|
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|
| 普通株tier1資本比率 |
|
10.5 |
% |
10.6 |
% |
10.6 |
% |
|
|
|
|
|
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|
|
| Total capital ratio |
|
13.7 |
|
13.8 |
|
13.9 |
|
|
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|
|
|
| tier1レバレッジ比率 |
|
9.3 |
|
9.5 |
|
9.4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 有形固定資産比率 |
|
7.3 |
|
7.5 |
|
7.0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸出金およびリースに対する貸倒引当金 |
|
1.52 |
% |
1.53 |
% |
1.61 |
% |
|
(1) |
bp |
|
|
(9) |
bps |
|
|
|
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|
|
|
| Asset quality(3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 貸出金およびリースへの未収入金の計上 |
|
1.04 |
% |
1.05 |
% |
1.15 |
% |
|
(1) |
bp |
|
|
(11) |
bps |
|
|
|
|
|
|
|
| 貸倒引当金繰入額（非アクシス・ローンおよびリース |
|
146 |
|
145 |
|
140 |
|
|
1 |
% |
|
|
6 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
| 平均貸付金およびリースに占める正味貸倒損失の割合 |
|
0.39 |
% |
0.43 |
% |
0.58 |
% |
|
(4) |
bps |
|
|
(19) |
bps |
|
|
|
|
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(1) 特に断りがない限り、貸借対照表の項目は平均ベースで表示されており、貸付金には売却目的で保有する貸付金は含まれておらず、1株当たり利益
これは1株当たり完全希薄化後の数値であり、NIMに関する記述はフルタイム換算（FTE）ベースでの数値です。
(2) 当期の規制資本比率は暫定値です。
(3) 純償却額を除き、期末時点で算出された自己資本比率および資産の質に関する比率。
Citizens Financial Group, Inc.
Consolidated balance sheet summary(1):
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|
1Q26 change from |
| ($s in millions) |
|
1Q26 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
|
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|
|
$/bps |
% |
|
$/bps |
% |
| 資産合計 |
|
$ |
227,918 |
|
|
$ |
226,351 |
|
|
$ |
220,148 |
|
|
$ |
1,567 |
|
1 |
% |
|
$ |
7,770 |
|
4 |
% |
| ローンおよびリース合計 |
|
143,667 |
|
|
142,692 |
|
|
137,635 |
|
|
975 |
|
1 |
|
|
6,032 |
|
4 |
|
| 売却予定のローン合計 |
|
1,537 |
|
|
1,198 |
|
|
2,820 |
|
|
339 |
|
28 |
|
|
(1,283) |
|
(45) |
|
| Deposits |
|
184,035 |
|
|
183,313 |
|
|
177,576 |
|
|
722 |
|
— |
|
|
6,459 |
|
4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 株主資本 |
|
26,172 |
|
|
26,317 |
|
|
24,866 |
|
|
(145) |
|
(1) |
|
|
1,306 |
|
5 |
|
| Stockholders' common equity |
|
24,061 |
|
|
24,206 |
|
|
22,753 |
|
|
(145) |
|
(1) |
|
|
1,308 |
|
6 |
|
| Tangible common equity |
|
$ |
16,165 |
|
|
$ |
16,341 |
|
|
$ |
14,867 |
|
|
$ |
(176) |
|
(1) |
% |
|
$ |
1,298 |
|
9 |
% |
| Loan-to-deposit ratio (period-end)(2) |
|
78.1 |
% |
|
77.8 |
% |
|
77.5 |
% |
|
23 |
bps |
|
|
56 |
bps |
|
| Loan-to-deposit ratio (average)(2) |
|
79.1 |
% |
|
78.8 |
% |
|
80.9 |
% |
|
27 |
bps |
|
|
(180) |
bps |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1) 特に断りのない限り、期末を表します。 |
|
|
|
|
|
|
| (2) 売却予定の営業貸付金を除く。 |
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|
|
|
|
|
|
Citizens Financial Group, Inc.
Discussion of results:
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Net interest income |
|
|
|
|
|
|
|
1Q26 change from |
| ($s in millions) |
|
1Q26 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$/bps |
|
% |
|
$/bps |
|
% |
| 受取利息: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ローンおよびリース、売却予定のローンにかかる利息および手数料 |
|
$ |
1,905 |
|
|
$ |
1,923 |
|
|
$ |
1,845 |
|
|
$ |
(18) |
|
|
(1) |
% |
|
$ |
60 |
|
|
3 |
% |
| Investment securities |
|
424 |
|
|
434 |
|
|
418 |
|
|
(10) |
|
|
(2) |
|
|
6 |
|
|
1 |
|
| Interest-bearing deposits in banks |
|
91 |
|
|
89 |
|
|
89 |
|
|
2 |
|
|
2 |
|
|
2 |
|
|
2 |
|
| Total interest income |
|
$ |
2,420 |
|
|
$ |
2,446 |
|
|
$ |
2,352 |
|
|
$ |
(26) |
|
|
(1) |
% |
|
$ |
68 |
|
|
3 |
% |
| 支払利息: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Deposits |
|
$ |
715 |
|
|
$ |
781 |
|
|
$ |
795 |
|
|
$ |
(66) |
|
|
(8) |
% |
|
$ |
(80) |
|
|
(10) |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Short-term borrowed funds |
|
4 |
|
|
— |
|
|
8 |
|
|
4 |
|
|
100 |
|
|
(4) |
|
|
(50) |
|
| Long-term borrowed funds |
|
139 |
|
|
128 |
|
|
158 |
|
|
11 |
|
|
9 |
|
|
(19) |
|
|
(12) |
|
| 支払利息合計 |
|
$ |
858 |
|
|
$ |
909 |
|
|
$ |
961 |
|
|
$ |
(51) |
|
|
(6) |
% |
|
$ |
(103) |
|
|
(11) |
% |
| Net interest income |
|
$ |
1,562 |
|
|
$ |
1,537 |
|
|
$ |
1,391 |
|
|
$ |
25 |
|
|
2 |
% |
|
$ |
171 |
|
|
12 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 純金利マージン、fte |
|
3.14 |
% |
|
3.07 |
% |
|
2.90 |
% |
|
7 |
bps |
|
|
|
24 |
bps |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| First quarter 2026 |
vs. |
fourth quarter 2025 |
純金利収益は16億ドルで、1.6％増加した。これは、純金利マージンの拡大と、平均利生資産が1％増加したことを反映したものだが、日数調整の影響による2,200万ドルの減額分が一部相殺された。
•純金利マージンは3.14％となり、7ベーシスポイント上昇した。これは、スワップ契約の解約に伴う影響や非中核事業の縮小、固定金利資産の金利再評価、および資金調達コストの改善による好影響を反映したものだが、資産利回りの低下により一部相殺された。
•有利子預金コストは16ベーシスポイント低下し2.04％となった。預金コスト合計は12ベーシスポイント低下し1.60％となった。資金調達コスト合計は10ベーシスポイント低下し1.80％となった。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| First quarter 2026 |
vs. |
first quarter 2025 |
純金利収益は16億ドルとなり、12％増加した。これは主に、純金利マージンの拡大に加え、利生資産が4％増加したことによるものである。
•純金利マージンは3.14％となり、24ベーシスポイント上昇した。これは主に、非中核事業の縮小およびスワップ契約の終了による影響、固定金利資産の金利再評価、ならびに資金調達コストの改善によるものであったが、資産利回りの低下により一部相殺された。
Citizens Financial Group, Inc.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Noninterest Income |
|
|
|
|
|
|
|
1Q26 change from |
| ($s in millions) |
|
1Q26 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
|
% |
|
$ |
|
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Service charges and fees |
|
$ |
112 |
|
|
$ |
112 |
|
|
$ |
109 |
|
|
$ |
— |
|
|
— |
% |
|
$ |
3 |
|
|
3 |
% |
| Capital markets fees |
|
134 |
|
|
140 |
|
|
100 |
|
|
(6) |
|
|
(4) |
|
|
34 |
|
|
34 |
|
| Wealth fees |
|
100 |
|
|
98 |
|
|
81 |
|
|
2 |
|
|
2 |
|
|
19 |
|
|
23 |
|
| Card fees |
|
83 |
|
|
86 |
|
|
83 |
|
|
(3) |
|
|
(3) |
|
|
— |
|
|
— |
|
| Mortgage banking fees |
|
42 |
|
|
52 |
|
|
59 |
|
|
(10) |
|
|
(19) |
|
|
(17) |
|
|
(29) |
|
| 外国為替およびデリバティブ商品 |
|
44 |
|
|
34 |
|
|
39 |
|
|
10 |
|
|
29 |
|
|
5 |
|
|
13 |
|
| letter of credit and loan fees |
|
50 |
|
|
49 |
|
|
44 |
|
|
1 |
|
|
2 |
|
|
6 |
|
|
14 |
|
| Securities gains, net |
|
7 |
|
|
7 |
|
|
7 |
|
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
— |
| その他の収入(1) |
|
34 |
|
|
42 |
|
|
22 |
|
|
(8) |
|
|
(19) |
|
12 |
|
|
55 |
| Noninterest income |
|
$ |
606 |
|
|
$ |
620 |
|
|
$ |
544 |
|
|
$ |
(14) |
|
|
(2) |
% |
|
$ |
62 |
|
|
11 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
| (1) 表示されているすべての期間において、銀行保有生命保険収入およびその他雑収入を含む。 |
|
|
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|
|
|
|
|
| First quarter 2026 |
vs. |
fourth quarter 2025 |
6億600万ドルの非金利収益は、1,400万ドル（2％）減少した。
•資本市場部門の手数料収入は、季節的に好調な第4四半期と比較して600万ドル減少した。地政学的緊張の高まりやマクロ経済環境の不確実性にもかかわらず、第1四半期の手数料収入は過去最高を記録した。この結果は、シンジケートローン手数料の減少を、M&Aおよび債券引受手数料の増加が一部相殺したものである。
•資産管理手数料は、アドバイザリー手数料の増加を反映して200万ドル増加した。
•季節的な要因により、カード手数料は300万ドル減少した。
•住宅ローン業務手数料は、MSR（サービシング権）の評価額下落（ヘッジの影響を差し引いた後）を反映して1,000万ドル減少したが、サービシングおよび新規契約獲得による収益がわずかに増加したことで、その減少分の一部が相殺された。
•FXおよびデリバティブ商品は、顧客による商品および金利ヘッジ取引の増加を反映し、1,000万ドル増加した。
•その他の収益は、前四半期に小規模な収益項目が増加したため、800万ドル減少した。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| First quarter 2026 |
vs. |
first quarter 2025 |
6億600万ドルの非金利収益は、6,200万ドル（11％）増加した。
•資本市場関連の手数料は、M&A、シンジケートローン、株式引受の手数料増を背景に、3,400万ドル増加した。
•ウェルス・フィーは1,900万ドル増加しました。これは主に、純流入による運用資産残高（AUM）の増加を反映したものです。
•住宅ローン業務手数料は1,700万ドル減少した。これは、ヘッジの影響を差し引いたMSR評価額の低下およびサービシング収益の減少を反映したものだが、新規融資収益の増加により一部相殺された。
•いくつかの小規模な収益項目で好調な業績が見られたことから、その他の収益は1,200万ドル増加した。
Citizens Financial Group, Inc.
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Noninterest Expense |
|
|
|
|
|
1Q26 change from |
| ($s in millions) |
|
1Q26 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
4Q25 |
|
1Q25 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
% |
|
$ |
% |
| 給料および従業員給付金 |
|
$ |
758 |
|
|
$ |
716 |
|
|
$ |
696 |
|
|
$ |
42 |
|
6 |
% |
|
$ |
62 |
|
9 |
% |
| Equipment and software |
|
197 |
|
|
199 |
|
|
194 |
|
|
(2) |
|
(1) |
|
|
3 |
|
2 |
|
| Outside services |
|
162 |
|
|
148 |
|
|
155 |
|
|
14 |
|
9 |
|
|
7 |
|
5 |
|
| Occupancy |
|
114 |
|
|
109 |
|
|
112 |
|
|
5 |
|
5 |
|
|
2 |
|
2 |
|
| Other operating expense |
|
147 |
|
|
171 |
|
|
157 |
|
|
(24) |
|
(14) |
|
|
(10) |
|
(6) |
|
| Noninterest expense |
|
$ |
1,378 |
|
|
$ |
1,343 |
|
|
$ |
1,314 |
|
|
$ |
35 |
|
3 |
% |
|
$ |
64 |
|
5 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
| First quarter 2026 |
vs. |
fourth quarter 2025 |
14億ドルの非金利費用は、2.6％増加した。
•給与および従業員福利厚生費は4,200万ドル増加したが、これは主に給与税の季節的な増加によるものである。
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