ｼｰｺｰｽﾄﾊﾞﾝｷﾝｸﾞｺｰﾎﾟﾚｰｼｮﾝｵﾌﾞﾌﾛﾘﾀﾞの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13項または第15項（d）に準拠しています。

1934年証券取引所法

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年1月27日

シーコーストバンキングコーポレーションオブフロリダ

(憲章に明記された正確な登録者名)


フロリダ	000-13660	59-2260678
(会社設立の州またはその他の管轄区域)	(CommissionFile Number)	(IRS EmployerIdentification No.)

815 COLORADO AVENUE,

STUART

34994

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む） (772) 287-4000

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、額面0.10ドル	SBCF	Nasdaq Global Select Market

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

シーコーストバンキングコーポレーションオブフロリダ

項目2.02 経営成績および財政状態

2025 年 1 月 27 日、フロリダ州シーコースト・バンキング・コーポレーション（Seacoast Banking Corporation of Florida、以下「Seacoast」または「当社」）は、2024 年 12 月 31 日に終了した四半期および年度の業績を発表しました。Seacoast の 2024 年 12 月 31 日に終了する四半期および年度の業績を発表したプレスリリースのコピーは、別紙 99.1 として添付され、参照することにより本書に組み込まれます。

項目7.01 規制FDの開示

2025年1月28日、シーコーストは2024年12月31日に終了する四半期および年度の決算について投資家向け電話会議を開催する。別紙99.2として添付される図表（当社ウェブサイトwww.seacoastbanking.com）は、カンファレンス・コールで使用される情報を含み、参照することにより本書に組み込まれます。図表に含まれる情報はすべて2024年12月31日現在のものであり、当社は将来にわたって当該情報を修正または更新する義務を負うものではありません。

項目2.02および7.01、ならびに別紙99.1および99.2に記載された情報は提供されたものであり、1934年証券取引法第18条において「提出された」とはみなされず、また1933年証券法に基づくいかなる提出書類にも参照により組み込まれたとはみなされない。

項目9.01 財務諸表および添付書類

(d) Exhibits


Exhibit No.						Description
99.1						シーコーストの 2024年 12月 31日に終了する四半期および年度の決算に関する 2025 年 1月 27日付プレスリリース
99.2						2025年1月28日に開催されるカンファレンスコールで使用される情報を含むウェブサイトのデータ
104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

別紙99.1および99.本書で参照されている別紙99.1および99.2には、1933年証券法第27条A（改正後）および1934年証券取引法第21条E（改正後）の意味および保護における「将来予想に関する記述」が含まれており、これには将来の財務および営業成績、コスト削減、収益の向上、当社市場の経済および季節的状況に関する記述が含まれますが、これらに限定されるものではありません、また、シーコーストの目的、戦略的計画、期待、意図に関する記述や、過去の事実ではないその他の記述も含まれます。実際の結果は、将来の見通しに関する記述と異なる可能性があります。

将来の見通しに関する記述には、将来の業績に関する当社の確信、計画、目的、目標、期待、予想、仮定、見積もり、意図に関する記述が含まれ、これには既知および未知のリスク、不確実性、および当社が制御できない可能性のあるその他の要因が含まれており、Seacoast Banking Corporation of Floridaまたはその完全所有銀行子会社であるSeacoast National Bankの実際の結果、業績、成果は、かかる将来の見通しに関する記述によって明示的または黙示的に示される将来の結果、業績、成果とは大きく異なる可能性があります。当社が将来予想に関する記述を更新すると期待すべきではありません。

SIGNATURE

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

シーコーストバンキングコーポレーションオブフロリダ


Dated: January 27, 2025			/s/ Tracey L. Dexter
			Tracey L. Dexter
			Chief Financial Officer

EX-99.1 2 a4q2024earningsrelease.htm EX-99.1 4Q2024 Earnings Release

シーコースト、2024年第4四半期および通期決算を発表

2024年第4四半期の純金利マージンは22ベーシス・ポイント拡大し3.39％に

強固な資本と流動性を有するバランスシート

フロリダ州スチュアート 2025年1月27日 /BUSINESS WIRE/ -- シーコースト・バンキング・コーポレーション・オブ・フロリダ（「シーコースト」または「当社」）（NASDAQ：SBCF）は本日、2024年第4四半期の純利益が3,410万ドル（希薄化後1株当たり0.40ドル）となったと発表しました（2024年第3四半期は3,070万ドル（希薄化後1株当たり0.36ドル）、2023年第4四半期は2,950万ドル（希薄化後1株当たり0.35ドル））。2024年12月31日に終了した年度の純利益は1億2,100万ドル（希薄化後1株当たり1.42ドル）であったのに対し、2023年12月31日に終了した年度は1億400万ドル（希薄化後1株当たり1.23ドル）であった。

2024年度第4四半期の調整後純利益1は4,060万ドル（希薄化後1株当たり0.48ドル）で、これに対して2024年度第3四半期は3,050万ドル（希薄化後1株当たり0.36ドル）、2023年度第4四半期は3,140万ドル（希薄化後1株当たり0.37ドル）でした。2024年12月31日に終了した年度の調整後純利益1は、2023年12月31日に終了した年度の1億3,320万ドル（希薄化後1株当たり1.58ドル）に対し、1億3,250万ドル（希薄化後1株当たり1.56ドル）であった。

2024 年第 4 四半期の税引前修正前利益1は 4,790 万ドルで、2024 年第 3 四半期と比べ 180 万ドル（4%）増加し、2023 年第 4 四半期と比べ 590 万ドル（14%）増加しました。2024年12月31日に終了した年度の税引き前予定給付利益1は1億7,420万ドルで、2023年12月31日に終了した年度と比べ0.4百万ドル（0.2%）増加した。2024年第4四半期の調整後税引前引当前利益1は5,660万ドルで、2024年第3四半期と比べ1,020万ドル（22%）増加し、2023年第4四半期と比べ1,160万ドル（26%）増加した。2024年12月31日に終了した年度の調整後税引前利益1は、2023年12月31日に終了した年度に比べ2,390万ドル（11％）減少し、1億9,000万ドルとなった。

2024 年第 4 四半期の平均有形固定資産利益率は 1.06％、平均有形株主資本利益率は 10.90％で、前四半期はそれぞれ 0.99％、10.31％、前年同期はそれぞれ 0.99％、11.22％でした。2024年度第4四半期の調整後平均有形資産利益率1 は1.24％、調整後平均有形株主資本利益率1 は12.74％で、前四半期はそれぞれ0.98％、10.27％、前年同期はそれぞれ1.04％、11.80％でした。2024年12月期の平均有形固定資産利益率は0.98％、平均有形株主資本利益率は10.39％で、2023年12月期はそれぞれ0.91％、10.38％であった。2024年12月期の調整後平均有形固定資産利益率1 は1.06％、調整後平均有形株主資本利益率1 は11.25％で、2023年12月期はそれぞれ1.12％、12.80％であった。

シーコーストのチャールズ・M・シェイファー会長兼最高経営責任者（CEO）は、次のように述べました。「シーコーストの従業員は、2 度にわたるハリケーンの影響を乗り越え、目覚ましい収益成長、記録的な貸出残高、調整後純利益の 33%増を達成しました。第4四半期の純利鞘の大幅な拡大は、当行がリレーションシップ重視のバンキング・モデルを通じて何十年にもわたり築き上げてきた、堅実できめ細かなコア預金フランチャイズを証明するものです。事業のモメンタムが加速し、固定金利資産のリプライシングが追い風となっていることから、当行は今後も収益性の改善と成長に注力していきます。

さらにシェイファーは、「当行は今年、商業貸付チームの拡充や、シーコーストの次なる成長を支える自己預金商品の拡充など、いくつかの重要な取り組みを進めました。有形自己資本比率は9.6％、預貸率は84％であり、経済的に活気のある当地域の顧客にサービスを提供する絶好の機会が到来しています。

シェイファーは次のように締めくくった。「シーコースト・チームは、要塞のようなバランスシートを維持し、国内最高のきめ細かな顧客預金フランチャイズを構築するという中核的な信条を揺るぎなく守り続けています」。

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

Financial Results

Income Statement

-2024年第4四半期の純利益は3,410万ドル（希薄化後1株当たり0.40ドル）、前年同期は3,070万ドル（希薄化後1株当たり0.36ドル）、前年同期は2,950万ドル（希薄化後1株当たり0.35ドル）でした。2024年12月31日に終了した年度の純利益は1億2,100万ドル、希薄化後1株当たり1.42ドルで、2023年12月31日に終了した年度の純利益は1億400万ドル、希薄化後1株当たり1.23ドルであった。2024年第4四半期の調整後純利益1は、前年同期の3,050万ドル（希薄化後1株当たり0.36ドル）、前年同期の3,140万ドル（希薄化後1株当たり0.37ドル）に対し、4,060万ドル（希薄化後1株当たり0.48ドル）だった。2024年12月31日に終了した年度の調整後純利益1は、2023年12月31日に終了した年度の1億3,320万ドル（希薄化後1株当たり1.58ドル）に対し、1億3,250万ドル（希薄化後1株当たり1.56ドル）であった。

-2024年第4四半期の純収入は1億3,290万ドルで、前期に比べ250万ドル（2％）増加し、前年同期に比べ470万ドル（4％）増加した。2024年12月31日に終了した年度の純収入は5億1,540万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に比べ5,200万ドル（9％）減少した。2024年第4四半期の調整後純収入1は1億4,160万ドルで、前年同期に比べ1,110万ドル（9％）の増加、前年同期に比べ1,080万ドル（8％）の増加となった。2024年12月31日に終了した年度の調整後純収入1は5億2,450万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に比べ4,450万ドル（8％）減少した。

-2024 年第 4 四半期の税引き前予定利益1は 4,790 万ドルで、2024 年第 3 四半期に比べ 180 万ドル（4%）増加し、2023 年第 4 四半期に比べ 590 万ドル（14%）増加しました。2024年12月31日に終了した年度の税引き前予定給付利益1は1億7,420万ドルで、2023年12月31日に終了した年度と比べ0.4百万ドル（0.2%）増加した。2024年第4四半期の調整後税引前利益1は5,660万ドルで、2024年第3四半期と比べ1,020万ドル（22%）増加し、2023年第4四半期と比べ1,160万ドル（26%）増加した。2024年12月31日に終了した年度の調整後税引前利益1は1億9,000万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に比べ2,390万ドル（11％）減少した。

-2024 年第 4 四半期の正味受取利息は 1.158 億ドルとなり、前年同期から 910 万ドル（9％）増加しました。2024年12月31日に終了した年度の正味受取利息は4億3,200万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に比べ5,630万ドル（12％）減少しました。2024年第4四半期の増加は、預金コストが26ベーシス・ポイント低下したことが主因です。貸出金利息収入には、2024 年第 4 四半期に 1,170 万ドル、2024 年第 3 四半期に 920 万ドル、2023 年第 4 四半期に 1,130 万ドルの取得貸出金に係る増加分が含まれています。2024年12月31日に終了した年度については、取得した貸出金に係る増加額は、2023年12月31日に終了した年度が5,670万ドルであったのに対し、4,170万ドルであった。

-純金利マージンは、前年同期の 3.17％に対して 22bp 上昇し、3.39％となりました。取得したローンの増加の影響を除くと、純利鞘は 2024 年第 3 四半期の 2.90%から 15bp 拡大し、2024 年第 4 四半期は 3.05%となりました。ローン利回りは 5.93%と、前四半期から 1bp 低下しました。証券利回りは前四半期の3.75%から2ベーシス・ポイント上昇し、3.77%となりました。預金コストは前四半期の 2.34%から 26bp 低下し、2024 年第 4 四半期は 2.08%となりました。預金利息費用の減少は、最近のフェデラル・ファンド金利引き下げの影響を反映しています。

-2024年第4四半期の非金利収入は1,710万ドルで、前年同期に比べ660万ドル（28％）減少し、前年同期に比べ0.3百万ドル（2％）減少した。2024年12月31日に終了した年度の非金利収入は8,340万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に比べ430万ドル（5%）増加した。2024 年第 4 四半期の業績には、売却可能有価証券ポートフォリオの一部売却に伴う損失 800 万ドルが含まれています。平均帳簿利回り2.8%の有価証券が売却され、約113百万ドルの売却代金は平均帳簿利回り5.4%のエージェンシー・モーゲージ担保証券に再投資され、3年未満の推定アーンバックとなりました。2024年第3四半期と比べたその他の変動は以下の通り：

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

-預金手数料は 510 万ドルとなり、前期から 0.3 百万ドル（5%）減少し、前年同期からは 0.3 百万ドル（6%）増加しました。2024年第4四半期は、ハリケーン関連の手数料免除の影響を小幅に受けた一方、人材への投資と州内全域への大幅な市場拡大により、商業顧客向けトレジャリー・マネジメント・サービスは前年同期比で継続的に成長した。

-資産運用収益は40万ドルで、前四半期から0.2百万ドル（5％）増加し、前年同期から0.8百万ドル（23％）増加した。2024年中の運用資産は3億4,170万ドル（20％）増加し、2024年12月31日現在で21億ドルに達した。

-保険代理店収入は 120 万ドルで、典型的な第 4 四半期の季節性を反映して前期比 18％減、前年同期比では 8％増となりました。2024年度通期の保険代理店収入は520万ドルで、前年度より70万ドル（15％）増加しました。

-その他の利益は 1,030 万ドルで、前四半期から 250 万ドル（31％）増加し、前年同期から 470 万ドル（85％）増加しました。2024 年第 4 四半期の業績には、SBIC 投資の利益および不良商業用不動産ローン 2 件の売却益が含まれています。

-貸倒引当金繰入額は、2024 年第 3 四半期は 630 万ドル、2023 年第 4 四半期は 400 万ドルであったのに対し、2024 年第 4 四半期は 370 万ドルでした。2024年第4四半期には、ハリケーンに関連した貸倒引当金の調整は必要ないと判断されました。

-2024年第4四半期の無利息費用は8,560万ドルで、前年同期に比べ0.8百万ドル（1％）増加しました。2024年12月31日に終了した年度の非金利費用は3億4,330万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に比べ5,230万ドル（13%）減少しました。シーコーストは、継続的な成長を支えるために戦略的に投資を行う一方で、経費を慎重に管理してきた。2024年第4四半期の業績は以下の通り：

-給与・賃金は 4,240 万ドルで、前年同期比 170 万ドル（4%）の増加、および前年同期比 390 万ドル（10%）の増加となりました。

-従業員給付は650万ドルで、前年同期に比べ0.4百万ドル（6％）減少し、前年同期比では0.1百万ドル（2％）減少しました。前期からの減少は、季節要因により401(k)および給与税費用が減少したためです。

-外注データ処理費用は 830 万ドルで、前四半期比では 0.3 百万ドル（4％）の増加、前年同期比では 0.3 百万ドル（4％）の減少となりました。前四半期比では、顧客取引高の増加が寄与しました。

-入居費用は720万ドルで、前期比では0.1百万ドル（2％）の増加、前年同期比では0.3百万ドル（4％）の減少となった。2024年第4四半期には、ハリケーン「ミルトン」に関連した準備・復旧費用が0.2百万ドル含まれている。

-マーケティング費用は210万ドルで、前期比では0.6百万ドル（22％）の減少、前年同期比では0.9百万ドル（29％）の減少となりました。私たちは、顧客成長イニシアチブを支えるマーケティングおよびブランディングへの投資を継続します。

-弁護士費用および専門家費用は合計280万ドルで、前年同期に比べ110万ドル（4％）増加し、前年同期比では0.5百万ドル（15％）減少しました。

-これに対し、2024年第3四半期は860万ドル、2023年第4四半期は830万ドルであった。2024年第4四半期の株式報酬に関連する税金費用は0.2百万ドルで、これに対して2024年第3四半期は0.1百万ドルの税額控除、2023年第4四半期は0.6百万ドルの税額控除であった。

-2024 年第 4 四半期の効率率は 56.26%であった。これは預金コストの低下と収益の増加によるもので、2024 年第 3 四半期は 59.84%、前年同期は 60.32%であった。調整後

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

2024 年第 4 四半期の効率性1 は 56.07%であった（2024 年第 3 四半期は 59.84%、前年同期は 60.32%）。2024年12月31日に終了した年度の効率率は60.63%であった（2023年12月31日に終了した年度は63.86%）。2024年12月期の調整後効率比率1 は59.22%（2023年12月期は57.35%）であった。当社は引き続き、規律ある経費管理に注力する一方、成長のための投資を行っていく。

Balance Sheet

-2024年12月31日現在の総資産は152億ドル、株主資本は22億ドル。2024年12月31日時点の1株当たり簿価は25.51ドルで、2024年9月30日時点では25.68ドル、2023年12月31日時点では24.84ドルであった。1株当たり有形簿価は、2024年9月30日時点では16.20ドル、2023年12月31日時点では15.08ドルであったのに対し、2024年12月31日時点では16.12ドルであった。長期金利の上昇による売却可能有価証券ポートフォリオの価値下落は、2024年第4四半期の1株当たり有形簿価に0.38ドルのマイナスの影響を与えた。

-債券は2024年12月31日現在29億ドルで、2024年9月30日現在に比べ5,560万ドル増加した。負債証券には、売却可能有価証券に分類され、公正価値で計上されている約22億ドルが含まれている。これらの有価証券の未実現評価損は貸借対照表に表示されている金額に全額反映されている。ポートフォリオには、満期保有目的有価証券に分類された6億3,520万ドルも含まれており、公正価値は5億760万ドルである。満期保有目的有価証券は、住宅ローン担保証券および米国政府機関が保証する住宅ローン担保債務のみから構成されており、各債券は満期を迎えるにつれて、保有期間中の価格下落分を回収することが期待されている。当社は多額の流動性と借入余力を有しており、これらの投資を満期まで保有する意思と能力を有している。

-2024年12月31日現在、貸出金は9,470万ドル（年率3.7％）増加し、総額103億ドルとなった。貸出実行高は、2024 年第 3 四半期の 6.5790 万ドルに対し、2024 年第 4 四半期は 37％増の 9.0260 万ドルとなりました。2024 年第 4 四半期の総生産額は、ペイオフの増加、2 件の不良商業用不動産ローンの売却（総額 1,900 万ドル）、および銀行買収により取得した消費者ローン（「消費者フィンテック・ローン」）2,000 万ドルの売却目的保有への振替により相殺されました。当行は引き続き融資に厳格な姿勢で臨んでおり、近年実施した大手地方銀行から優秀な人材を獲得するための投資からも恩恵を受けている。このような優秀な人材が新たな取引先を獲得し、その結果、貸出残高が増加している。

-2024年12月31日現在のローン・パイプライン（引受・承認中または承認済みで未決済のローン）は総額6億9,330万ドルで、2024年9月30日時点では8億3,110万ドル、2023年12月31日時点では3億9,300万ドルであった。

-商業用パイプラインは、2024年9月30日時点では744.5百万ドル、2023年12月31日時点では306.5百万ドルであったのに対し、2024年12月31日時点では605.4百万ドルとなっている。

-SBAパイプラインは、2024年9月30日時点では2890万ドル、2023年12月31日時点では2060万ドルであったのに対し、2024年12月31日時点では2880万ドルであった。

-住宅用パイプラインは、2024年9月30日時点では1,120万ドル、2023年12月31日時点では270万ドルであったのに対し、2024年12月31日時点では670万ドルであった。2024年12月31日現在の住宅用パイプラインの保有額は35.1百万ドル（2024年9月30日時点では21.9百万ドル、2023年12月31日時点では44.4百万ドル）。

-消費者向けパイプラインは、2024年9月30日時点では2440万ドル、2023年12月31日時点では1870万ドルであったのに対し、2024年12月31日時点では1740万ドルであった。

-2024年12月31日現在の預金総額は122億ドルで、2024年9月30日と比べるとほぼ横ばい。

-2024年12月31日現在、顧客取引口座残高は預金総額の50％を占めている。

-当行は、上位10預金者が預金総額の約4％を占めるという、きめ細かな預金フランチャイズの恩恵を受けている。

1非GAAP基準の詳細およびGAAP基準との調整については「一部の監査対象外非GAAP財務指標の説明」を参照のこと。

-銀行拠点当たりの平均預金残高は、2023年12月31日時点の1億5,300万ドルに対し、2024年12月31日時点では1億5,900万ドルとなった。

-2024年12月31日現在、無保険預金は預金口座全体の36％に過ぎない。これには、FDICの保険限度額を超えて預金者に損失保護を提供するフロリダ州適格公的預金制度に基づく公的資金が含まれる。このような残高を除くと、無保険・無担保預金は預金総額の30％であった。当行は、現金および連邦準備制度理事会（FRB）および連邦住宅貸付銀行（FHB）との信用枠を含む流動性供給源を有しており、これらは無保険預金の138%、無担保・無保証預金の167%に相当する。

-個人向け預金は預金調達全体の41%を占め、個人顧客の平均残高は2万5,000ドル。商業用預金は預金調達全体の59％を占め、法人顧客の平均残高は112千ドルである。

-2024年12月31日現在、連邦住宅貸付銀行の前渡金は総額2億4,500万ドルで、加重平均金利は4.19％であった。

Asset Quality

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