ペンウッズバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に基づき

1934年証券取引所法

July 25, 2024

報告日（最も早く報告された事象の日付）

PENNS WOODS BANCORP, INC.

(定款に明記された登録者の正確な名称)

ペンシルベニア

000-17077

23-2226454

(会社設立の州またはその他の管轄区域)

(CommissionFile Number)

(IRS EmployerIdent. No.)


300 Market Street	P.O. Box 967	17703-0967
Williamsport	ペンシルベニア	(Zip Code)
(主要経営陣の住所)


			(570)			322-1111
			登録者の電話番号（市外局番を含む


N/A
(旧姓または旧住所（前回の報告書から変更された場合）。)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

証券取引法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面5.55ドル

PWOD

ナスダック・グローバル・セレクト・マーケット

登録者が1933年証券法規則405（17 CFR 230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（17 CFR 240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。

項目2.02 経営成績および財政状態。

2024年7月25日、Penns Woods Bancorp, Inc.（以下「会社」）は、2024年6月30日に終了した期間の業績を発表するプレスリリースを配布した。このプレスリリースは別紙99.1として添付され、参照することによりここに組み込まれる。

項目9.01 財務諸表および別紙。

(d) 出展物

99.1 2024年7月25日付、ペンズウッズ・バンコープ社の2024年6月期決算発表プレスリリース。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


		PENNS WOODS BANCORP, INC.

Dated:	July 25, 2024

		By:	/s/ Brian L. Knepp
			Brian L. Knepp
			社長兼最高財務責任者

EXHIBIT INDEX


Exhibit Number						Description
99.1						2024年7月25日付、ペンズウッズ・バンコープ社の2024年6月期決算発表プレスリリース。
104						表紙インタラクティブデータファイル（表紙xbrlタグはインラインxbrl文書内に埋め込まれています）。

EX-99.1 2 ex991-2q24.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

プレスリリース

July 25, 2024

ペンズ・ウッズ・バンコープ社2024年第2四半期決算を発表

ペンシルベニア州ウィリアムズポート-2024年7月25日-ペンズ・ウッズ・バンコープ・インク（NASDAQ: PWOD）。

ペンズ・ウッズ・バンコープ・インクは、2024年6月30日に終了した6ヶ月間において920万ドルの純利益を達成し、基本的および希薄化後の1株当たり利益は1.22ドルとなった。

Highlights

-GAAPに基づく2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間の当期純利益は、前年同期の420万ドルおよび880万ドルに対し、それぞれ540万ドルおよび920万ドルであった。2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間の業績は、2023年同期と比べ、資金コストが安定したため、純利息収益が110万ドルおよび577,000ドル増加したことが影響し、2024年第2四半期の純利息マージンは2024年第1四半期と比べ14ベーシス・ポイント増加した。2024年6月30日に終了した6ヵ月間において、旧支店物件2件に関連する資産を処分した結果、税引き後損失261,000ドルが一度だけ発生した。

貸倒引当金は、2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間において、それぞれ120万ドルおよび100万ドルのマイナスの貸倒引当金繰入額が計上されたのに対し、2023年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間においては、それぞれ120万ドルおよび110万ドルのマイナスの貸倒引当金繰入額が計上された。全期間において貸倒引当金繰入額がマイナス計上されたのは、主に2024年第2四半期および2023年第2四半期に商業用ローンが回収されたためである。また、貸倒引当金繰入額をマイナス計上したのは、最小限の貸倒償却によるものである。

-2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間の基本的および希薄化後の1株当たり利益はそれぞれ0.72ドルおよび1.22ドルであった（2023年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間の基本的および希薄化後の1株当たり利益はそれぞれ0.59ドルおよび1.25ドル）。

-2024年6月30日に終了した第3四半期の年率換算平均資産利益率は0.97%であった（前年同期：0.80%）。2024年6月30日に終了した6ヵ月間の年率換算平均資産利益率は0.83%であった（前年同期：0.86%）。

-2024年6月30日に終了した第3四半期の年率換算平均株主資本利益率は11.12%であった。2024年6月30日に終了した6ヶ月間の年率換算平均株主資本利益率は9.67%であった（前年同期：10.37%）。

純利益

一般に公正妥当と認められた会計原則（GAAP）以外の指標である、純有価証券損益を除いた純利益である中核事業からの純利益（「中核利益」）は、2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間においてそれぞれ540万ドルおよび920万ドルであったのに対し、2023年同期においてはそれぞれ420万ドルおよび890万ドルであった。2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間の基本的および希薄化後コア1株当たり利益（非GAAP基準）はそれぞれ0.72ドルおよび1.23ドルであり、2023年同期間の基本的および希薄化後コア1株当たり利益はそれぞれ0.60ドルおよび1.26ドルであった。2024年6月30日に終了した3ヶ月間の年換算平均資産利益率および平均株主資本利益率（非GAAP基準）はそれぞれ0.98%および11.15%であった（2023年同期：0.80%および9.60%）。2024年6月30日に終了した6ヶ月間の年換算のコア平均総資産利益率およびコア平均株主資本利益率（非GAAP基準）はそれぞれ0.83％および9.72％であった（前年同期：0.86％および10.44％）。本プレスリリースに記載されているコア利益、コア総資産利益率、コア自己資本利益率、1株当たりコア利益、1株当たり有形簿価の非GAAPベースの財務指標と比較可能なGAAPベースの財務指標との調整表は、本プレスリリースの末尾に記載されている。

Net Interest Margin

2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間の純金利マージンはそれぞれ2.83%および2.75%であった（2023年の対応期間は2.77%および2.92%）。3ヵ月間の純金利マージンの増加は、利付資産に対する支払金利が74ベーシス・ポイント（以下「bps」）上昇したことによるもので、6ヵ月間の純金利マージンの減少は、有利子負債に対する支払金利が120bps上昇したことによるものである。2024年6月30日に終了した3ヵ月間と6ヵ月間の有利子負債に係る支払金利は前年同期比86bpsおよび120bps上昇したため、過去数年間に実施されたFOMCの利上げは有利子負債に係る支払金利の上昇に寄与した。短期借入金は残高が減少したため、支払金利の上昇の影響は相殺され、2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間の費用は前年同期に比べそれぞれ110万ドルおよび58万ドル減少した。2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間の有利子預金の支払金利は、FOMCの金利決定、預金獲得競争の激化、およびコア預金から高金利の定期預金への預金残高の移行により、2023年の同期間と比べ115bpsおよび137bps、費用で40万ドルおよび860万ドル増加した。2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間の支払金利は、前年同期と比べそれぞれ119bpsおよび150bps、つまり280万ドルおよび600万ドルの費用増となり、定期預金の支払金利は資金調達コストの増加に大きく寄与した。加えて、貸出ポートフォリオの増加資金を調達するために仲介預金が利用され、定期預金の調達コスト増加の一因となった。資金調達コストの増加を部分的に相殺したのは、2023年同期と比べ、収益資産の利回りが上昇し、収益資産ポートフォリオの平均残高が増加したことであった。2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間のローン・ポートフォリオの平均残高は、2023年同期と比べそれぞれ1億2,080万ドルおよび1億5,300万ドル増加し、ポートフォリオの平均利回りは73bpsおよび76bps上昇したため、課税対象の等価受取利息は470万ドルおよび1,050万ドル増加した。2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間については、レガシー証券が満期を迎え、その資金がより高い金利で再投資されたため、有価証券ポートフォリオから得られる利回りが78bpsおよび79bps上昇し、その結果、課税対象の等価受取利息がそれぞれ43万4,000ドルおよび89万7,000ドル増加した。

資産

2024年6月30日現在の総資産は、2023年6月30日現在に比べ9,930万ドル増加し、22億ドルとなった。純貸付金は、引き続き商業貸付の伸びに重点が置かれ、間接的な自動車貸付の伸びも相まって、2023年 6月30日時点から9,720万ドル増加して2024年6月30日時点では19億ドルとなった。投資ポートフォリオは2023年6月30日から2024年6月30日まで1140万ドル増加した。投資負債証券は、予想されるFOMCの金利引き下げ措置に先立って利回りを固定化するため、満期が約10年の固定金利商品をポートフォリオに追加したため、2023年6月30日から2024年6月30日まで1,310万ドル増加した。2024年6月30日現在の借入金総額が1,960万ドル減少して3億6,350万ドルとなったのは、短期借入金に代わって仲介預金の利用が増加した結果である。

Non-performing Loans

不良債権が2023年6月30日時点の430万ドルから2024年6月30日時点では680万ドルに増加したため、不良債権比率は2023年6月30日時点の0.24％から2024年6月30日時点では0.36％に上昇した。不良債権の大半は、担保が設定され、強固な財務基盤を有する保証人が付いているか、貸倒引当金内に特定の配分が計上されている個別評価債権に分類されているものである。2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間において、それぞれ396,000ドルおよび16,000ドルの貸出金の正味回収額が貸倒引当金に影響を及ぼし、2024年6月30日時点では貸出金総額の0.60％（2023年6月30日時点では0.66％）であった。2024年6月30日現在、非所有オフィス・スペースに対するエクスポージャーは1,550万ドルと極小で、延滞債権は1件もない。

Deposits

2024年6月30日現在の預金残高は、2023年6月30日現在と比べ9,430万ドル増加し、16億ドルとなった。2024年6月30日現在の無利息預金は、2023年6月30日時点と比べ1,480万ドル減少し、4億6,110万ドルとなった。FOMCの利上げにより市場金利が上昇し、預金獲得競争が激化したため、預金がコア預金口座から定期預金に移行し、コア預金が減少した。コア預金は、引き続き顧客による電子（インターネットおよびモバイル）預金バンキングの利用拡大に重点を置いた集金活動を行った。コア預金は過去5四半期にわたり12億ドルで安定している。有利子預金残高は2023年6月30日から2024年6月30日まで1億920万ドル増加したが、これは主に、顧客がより高い金利を求めて定期預金ポートフォリオが8,400万ドル増加したためである。ブローカー預け金残高は2023年6月20日から2024年6月30日まで4,130万ドル増加した。この資金調達源は、利用可能な借入枠を引き出す必要性を減らす一方で、ローン・ポートフォリオの成長を補うために利用されたためである。満期が5ヶ月から24ヶ月の定期預金を誘致するキャンペーンは2022年後半に開始され、2023年および2024年を通して継続されており、現在は5ヶ月を中心に取り組んでいる。

Shareholders’ Equity

株主資本は2023年6月30日時点に比べ2,270万ドル増加し、2024年6月30日時点では1億9,710万ドルとなったが、これは2023年下半期に830万ドルの資本を創出した市場登録型募集によるところもある。2024年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間において、登録市場公募の一環として発行された株式はなかった。2024年6月30日に終了した3ヵ月間および6ヵ月間に、配当金再投資プランの一環として、合計11,036株および21,976株、純収入222,000ドルおよび427,000ドルが発行された。2024年6月30日現在のその他の包括損失累計額は910万ドルで、2023年6月30日時点の1,380万ドルの損失から減少した。これは、売却可能有価証券の未実現評価損が2023年6月30日時点の980万ドルから2024年6月30日時点では630万ドルに減少し、確定給付制度債務の損失が140万ドル減少したことによる。現在の株主資本の水準は、2024年6月30日時点の1株当たり簿価26.13ドル（2023年6月30日時点は24.69ドル）、2024年6月30日時点の自己資本比率8.82％、2023年6月30日時点の自己資本比率8.17％に相当する。1株当たり有形簿価（非GAAP基準）は2023年6月30日時点の22.32ドルに対し、2024年6月30日時点では23.93ドルに増加した。2024年6月30日に終了した3ヵ月間および2023年6月30日に終了した6ヵ月間に宣言された配当金は、1株当たり0.32ドルおよび0.64ドルであった。

ペンズ・ウッズ・バンコープ社は、ライカミング、クリントン、センター、モンター、ユニオン、ブレアの各郡で金融サービスを提供する16支店を運営するジャージー・ショア・ステート・バンク、ルツェルン郡で金融サービスを提供する8支店を運営するルツェルン・バンク、保険商品を提供するユナイテッド・インシュアランス・ソリューションズLLCの親会社である。投資および保険商品は、ジャージー・ショア・ステート・バンクの子会社であるMグループ, Inc.D/B/A総合金融グループ）を通じて提供している。

注：本プレスリリースには、米国で一般に認められた会計原則（「GAAP」）に準拠しない方法で決定された財務情報が含まれています。経営陣は当社の業績分析において、中核事業からの純利益という非GAAP指標を使用しています。当社が使用しているこの指標は、GAAPに従って決定された当期純利益を調整し、純有価証券損益のような異常な性質を持つ重要な損益を含む特別項目の影響を除外したものである。このような特定の項目およびその業績への影響は予測困難であるため、経営陣は、このような項目の影響を除いた財務指標の表示が、当社の中核事業の経営成績を評価する上で有用な補足情報を提供すると考えています。これらの開示は、GAAPに準拠して決定された純利益の代替とみなされるべきではなく、また他社が提示する可能性のある非GAAP業績指標と必ずしも比較できるものでもありません。

本プレスリリースには、計画、目標、将来の出来事または業績に関する記述、仮定およびその他の記述を含む、特定の「将来予想に関する記述」が含まれている場合があり、これらは過去の事実に関する記述以外の記述となります。当社は、以下の重要な要素等が実際の業績に影響を与える可能性があり、また将来的にも影響を与える可能性があること、また、本プレスリリースに記載されている当社の将来の見通しに関する記述とその後の期間の実際の業績が大きく異なる可能性があることにご留意ください：(i) 連邦および州の銀行法および規制を含む法律および規制の変更、ならびに現在および将来において適用されるかかる法律および規制を遵守するための関連コストの影響 (ii) 規制当局および財務会計基準審議会が採用する可能性のある会計方針および会計慣行の変更、または当社の組織、報酬および福利厚生制度の変更の影響；(iii) 銀行業界および金融サービス業界における統合の進展による、当社の市場内での競争上の地位への影響（大規模な地域銀行や州外の銀行、および様々な金融サービスを提供するノンバンクとの競争の激化を含む） (iv) 金利の変動による影響 (v) 感染症の蔓延やパンデミックを含む、健康上の緊急事態による影響 (vi) 景気循環の変化や、地域経済、地域経済、全国経済の低迷による影響。当社の業績に影響を与えうるその他の要因のリストについては、当社が米国証券取引委員会に提出した書類（「項目1A.2023年12月31日に終了した事業年度に関する当社の年次報告書（Form 10-K）に記載されている「リスク要因」をご参照ください。

将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。これらの記述は本プレスリリースの日付時点におけるものであり、その後当社がウェブサイト等で公表した場合であっても同様です。当社は、本プレスリリースの日付以降に発生する事象や状況を反映するために、これらの記述を更新または修正する義務を負いません。

過去のプレスリリースおよび追加情報は、当社ウェブサイトwww.pwod.com。


Contact:	リチャード・a・グラフマイヤー（最高経営責任者
	110 Reynolds Street
	Williamsport, PA 17702
	570-322-1111	e-mail: pwod@pwod.com

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