ピープルズバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく。

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年7月23日


			PEOPLES BANCORP INC.
			(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

オハイオ

000-16772

31-0987416

(State or other jurisdiction

(Commission File

(I.R.S. Employer

of incorporation)

Number)

Identification Number)

138 パットナムストリート、poボックス738

Marietta,

オハイオ

45750-0738

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号（市外局番を含む:

(740)

373-3155


			Not applicable
			(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：


☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)
☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)
☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))
☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading Symbol(s)	登録されている各取引所の名称
額面のない普通株式	PEBO	ナスダック株式市場

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態。

2024 年 7 月 23 日、Peoples Bancorp Inc.（以下「Peoples」）は、2024 年第 2 四半期および通年の決算に関するニュースリリースを発表した。ニュースリリースのコピーは本フォーム 8-K カレントレポートの別紙 99.1 として添付されています。

Peoplesはまた、業績に関する電話会議で使用される電子プレゼンテーション・スライドも提供しました。この電子スライドは、本フォーム 8-K カレント・レポートの別紙 99.2 に添付されています。

決算説明会の電話会議:

ピープルズは、本日東部夏時間午前11時より、ピープルズの経営陣が参加するカンファレンス・コールを開催し、2024年第2四半期および通年の業績について説明します。アナリスト、メディア、個人投資家の皆様は、(866) 890-9285までお電話ください。カンファレンス・コールの音声と決算説明の同時ウェブキャストは、ピープルズのウェブサイト（www.peoplesbancorp.com）の「投資家向け情報」セクションからオンラインで視聴できます。電話会議への参加を確実にし、必要な場合は必要なソフトウェアのダウンロードとインストールを行うため、参加者は電話会議予定時刻の15分前までに電話またはサインインすることが推奨される。電話会議のリプレイは、ピープルズのウェブサイトの「投資家向け情報」セクションで1年間視聴可能です。

Item 8.01 Other Events

2024年7月23日、Peoplesはニュースリリースを発表し、取締役会が2024年7月22日に普通株式1株当たり0.40ドルの四半期配当を宣言したことを発表しました。このニュースリリースのコピーは、本Current Report on Form 8-Kの別紙99.2として含まれています。

項目 9.01 財務諸表および添付書類

a) 買収した事業の財務状況

No response required.

b) プロフォーマの財務情報

No response required.

c) Exhibits

3ページの別紙目録を参照。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

PEOPLES BANCORP INC.

Date:

July 23, 2024

By:/s/

KATIE BAILEY

Katie Bailey

エグゼクティブ・バイス・プレジデント、チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー

INDEX TO EXHIBITS


Exhibit Number						Description
99.1						2024年7月23日、Peoples Bancorp Inc.が発表したニュースリリース。
99.2						2024年7月23日、peoples bancorp inc.が発表したニュースリリース。
99.3						2024年7月23日、peoples bancorp inc.が発表したニュースリリース。
104						カバーページ・インタラクティブデータファイル（カバーページのxbrlタグがinline xbrlドキュメント内に埋め込まれています。)

EX-99.1 2 exhibit991q22024er.htm EX-99.1 Document


p.o. box 738 - marietta, ohio - 45750	NEWS RELEASE
www.peoplesbancorp.com

FOR IMMEDIATE RELEASE	Contact:	Katie Bailey
July 23, 2024		チーフ・ファイナンシャル・オフィサー兼トレジャラー
		(740) 376-7138

ピープルズバンコープ2024年度第2四半期決算を発表

_____________________________________________________________________

マリエッタ（オハイオ州）-ピープルズ・バンコープ・インク（NASDAQ: PEBO）は本日、2024年6月30日に終了した四半期の業績を発表しました。2024年第2四半期の純利益は合計2,900万ドルで、希薄化後普通株式1株当たり利益は0.82ドルでした。これに対し、ピープルズの2024年第1四半期の純利益は2,960万ドル（希薄化後普通株式1株当たり利益は0.84ドル）、2023年第2四半期の純利益は2,110万ドル（希薄化後普通株式1株当たり利益は0.64ドル）でした。

「当四半期の業績、特に融資の伸びと引き続き安定した信用指標に満足しています。また、『ニューズウィーク』誌から「米国で最も働きがいのある地方銀行」と「米国で最も働きがいのある職場」の両賞を受賞し、両賞を受賞した5行のうちの1行に選ばれたことを大変光栄に思います。「タイラー・ウィルコックス社長兼最高経営責任者（CEO）は次のように述べた。

Statement of Operations Highlights:

-2024年度第2四半期の正味受取利息は、連動四半期と比べ比較的安定しており、受取利息の増加は調達コストの増加により相殺された。

純金利マージンは 4.18％と、前年同期の 4.26％から低下した。

-これに対し、2024 年第 1 四半期の貸倒引当金繰入額は 610 万ドルでした。

信用損失引当金は、希薄化後普通株式 1 株当たり利益に、2024 年第 2 四半期は 0.13 ドル、2024 年第 1 四半期は 0.14 ドルのマイナスの影響を与えた。

-純損益を除いた非金利収入合計は、前年同期から 160 万ドル（6％）減少しました。

減少の主な要因は、毎年第1四半期に計上される臨時収入による保険料収入の減少である。

-2024年第2四半期の非金利費用は、前年同期から0.3百万ドル増加しました。

2024年度第2四半期の効率率は59.2%（前年同期は58.1%）であった。

Balance Sheet Highlights:

-2024年6月30日時点の期末ローン・リース残高は、2024年3月31日時点に比べ1億2,250万ドル（年率8％）増加した。

これは、(i) プレミアム・ファイナンス・ローン、(ii) 商工ローン、(iii) 建設ローン、および (iv) 消費者間接ローンの増加によるもので、その他の商業用不動産ローンの減少により一部相殺された。

-資産の質に関する指標は2024年第2四半期も安定していた。

2024年3月31日時点と比べ、遅延傾向が改善した。

不良債権および分類債権はともに減少したが、これは以前に格下げされた商業用・産業用債権の返済によるものである。

年率換算した正味償却率は平均貸出総額の0.27%で、パンデミック以前の水準に戻った。

-2024 年 6 月 30 日現在の預金残高は、2024 年 3 月 31 日現在と比較して 2880 万ドル減少した。

仲介譲渡性預金の減少7,080万ドルを除くと、コア預金は、個人向け譲渡性預金の増加と金融市場預金口座の増加により、連結四半期と比べ4,200万ドル増加しました。

2024年6月30日現在の貸出金残高は預金残高の87%であった（2024年3月31日時点は85%）。

ライムストーン合併の完了:

2023年4月30日の営業終了時点で、ピープルズ社は、2022年10月24日付の最終的な合併契約および合併計画（以下「合併契約」）に従い、ケンタッキー州ルイビルに本社を置く銀行持株会社であり、ライムストーン銀行の親会社であるライムストーン・バンコープ社（以下「ライムストーン社」）との合併を完了しました。本合併契約に基づき、ライムストーンはピープルズと合併し、その直後にライムストーン銀行はピープルズの完全子会社であるピープルズ銀行と合併しました（以下「ライムストーン合併」と総称）。ピープルズは、主にライムストーン合併に関連した買収関連費用を計上し、2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間は(0.1)百万ドル、2023 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は 1,070 万ドルのその他非金利費用を計上しました。2024年6月30日に終了した3ヶ月間については、そのような費用はなかった。2024年6月30日に終了した6ヶ月間において、ピープルズは2023年6月30日に終了した6ヶ月間の1,130万ドルに対し、(0.1)万ドルの買収費用を計上した。

Net Interest Income

2024 年第 2 四半期の正味受取利息は 8,660 万ドルで、連動四半期と比べ比較的横ばいでした。2024 年第 2 四半期の純利鞘は 4.18%（前年同期は 4.26%）でした。純金利マージンの減少は主に、買収による償却後増加収益の減少および借入コストの上昇によるもので、収益資産利回りの上昇は相殺されました。

2024 年第 2 四半期の正味受取利息は、2023 年第 2 四半期から 180 万ドル（2％）増加した。2023 年第 2 四半期と比べた正味受取利息の増加は、市場金利の上昇、ライムストーン合併、および有機的成長によるものです。純利鞘は、主に預金支払利息の増加により、前年同期から 36bp 減少しました。

2024 年第 2 四半期は 580 万ドル、2024 年第 1 四半期は 650 万ドル、2023 年第 2 四半期は 450 万ドルとなり、それぞれ純利鞘に 29bp、32bp、24bp のプラスとなりました。2024 年第 2 四半期の増加収益の減少は、主にペイオフの減少によるものです。2023 年第 2 四半期と比べた当四半期の増収は、ライムストーン合併による増収によるものです。

2024年上半期の純金利収入は2023年上半期から1,550万ドル（10%）増加したが、純金利マージンは31ベーシス・ポイント減少して4.22%となった。正味受取利息の増加は、市場金利の上昇と、ライムストーン合併による収入が4ヶ月分追加されたことによる。2024年上半期の純利鞘が2023年上半期と比べ減少したのは、主に借入コストの上昇によるもので、稼得資産の利回りの上昇が相殺されたためである。

2024年6月30日に終了した6ヵ月間における買収に伴う償却費控除後のアクセリティブ・インカムは1,230万ドル（2023年6月30日に終了した6ヵ月間は650万ドル）であり、純利鞘にそれぞれ30ベーシス・ポイントおよび18ベーシス・ポイントのプラスとなった。2024年6月30日に終了した6ヶ月間において、2023年同期と比べ増収となったのは、ライムストーン合併による増収が2024年により多く計上されたためである。

貸倒引当金繰入額:

2024 年第 2 四半期の貸倒引当金繰入額は 570 万ドルでした（前年同期は 610 万ドル、2023 年第 2 四半期は 800 万ドル）。2024 年第 2 四半期の貸倒引当金繰入額は、(i)正味償却額の増加、(ii)個別に分析したローンおよびリースに対する引当金の増加、(iii)ローンの増加の結果によるものです。2024年度第1四半期の貸倒引当金繰入額は、(i)現行の予想信用損失(CECL)モデルで使用されているマクロ経済情勢の悪化、(ii)個別に分析したローンおよびリースに対する引当金の増加、および(iii)貸出金の増加によるものです。2023年第2四半期と比べた2024年第2四半期の貸倒引当金の減少は、主に、2023年第2四半期に計上されたライムストーン合併で取得した貸出金に対する引当金、および個別分析された貸出金およびリースに対する引当金の減少によるものですが、貸出金の増加、正味貸倒引当金の増加、および経済見通しの悪化により相殺されました。

2024年上半期の貸倒引当金繰入額は1,180万ドルであった（2023年上半期は980万ドル）。2024年1-6月期の貸倒引当金繰入額は、主に(i)正味償却額の増加、(ii)個別分析に基づく貸出金およびリースに対する引当金の増加、(iii)貸出金の増加によるものであった。2023年度上半期の貸倒引当金繰入額は、(i)ライムストーン合併で取得した非買収債権に対する引当金の追加、(ii)貸出金の増加、および(iii)によるものであった。

経済見通しの悪化は、個別に分析したローンおよびリースの引当金の減少、および最新の損失ドライバーの使用により一部相殺された。

計上された貸倒引当金繰入額は、経営陣による四半期ごとの見積もりに基づき、貸倒引当金の適切な水準を維持するために必要な金額である。貸倒引当金繰入額は、2024 年第 2 四半期は 0.13 ドル、2024 年第 1 四半期は 0.14 ドル、2023 年第 2 四半期は 0.19 ドルのマイナスの影響を希薄化後普通株式 1 株当たり利益に与えました。2024年上半期の貸倒引当金繰入額は、希薄化後普通株式1株当たり利益に0.27ドルのマイナスの影響を与えましたが、2023年上半期は0.25ドルでした。

正味償却額、信用動向および貸倒引当金に関する追加情報については、以下の「資産の質」の項を参照のこと。

Net Gains and Losses:

純損益には投資有価証券損益、資産売却損益、その他の取引損益が含まれ、連結損益計算書の非金利収入合計に含まれる。2024 年第 2 四半期の純損失は 0.8 百万ドルで、前年同期は 0.3 百万ドルの純損失、2023 年第 2 四半期は 1.8 百万ドルの純損失でした。2024 年第 2 四半期の純損失は、主に差し押さえ資産の正味損失 0.4 百万ドルによるものでした。連結四半期の純損失は、主に差し押さえ資産の正味損失0.3百万ドルによるものであった。2023年第2四半期の純損失は、主にその他保有不動産（OREO）の評価損160万ドルによるものでした。

2024年上半期の純損失は110万ドルで、これに対して2023年上半期の純損失は400万ドルであった。2024年上半期の純損失は、主に前述の差し押さえ資産に係る純損失0.7百万ドルによるものであった。2023年上半期に認識された純損失は、主に売却可能投資有価証券の売却に伴う税引き前純損失200万ドルおよび前述のOREO物件の評価損160万ドルによるものであった。

純損益を除く非金利収入合計:

2024 年第 2 四半期の純損益を除いた非金利収入合計は、前年同期から 160 万ドル減少しました。純損益を除いた非金利収益の減少は、主に、季節的な業績連動型手数料が毎年第1四半期に支払われるため、保険収益が240万ドル減少したことによるものです。この減少を一部相殺したのは、電子バンキング収益および信託・投資収益の各々0.4百万ドルの増加でした。2024 年第 2 四半期の純損益を除いた非金利収入合計は、総収入（純金利収入に純損益を除いた非金利収入合計を加えたものと定義）の 22%であったのに対し、2023 年第 1 四半期は 23%でした。

2023 年第 2 四半期と比べ、純損益を除いた非金利収入合計は 160 万ドル増加しましたが、これは主にオペレーティング・リース収入に牽引されたその他の非金利収入の 110 万ドルの増加、および信託・投資収入の 060 万ドルの増加によるもので、リース収入の 060 万ドルの減少により一部相殺されました。2023年度第2四半期と比べた2024年度第2四半期の増加は、主にライムストーン合併により顧客が増加したこと、および管理・運用資産が増加したことによるものです。

2024 年 1-6 月期は、利得および損失を除いた非金利収入合計が、2023 年 1-6 月期と比べ 650 万ドル（15%）増加した。この増加は、(i)オペレーティング・リース収入に牽引されたその他の非金利収入の210万ドルの増加、(ii)保険収入の120万ドルの増加、(iii)信託・投資収入の110万ドルの増加、(iv)銀行所有生命保険収入の100万ドルの増加、(v)預金口座サービス料収入の0.9百万ドルの増加、(vi)エレクトロニック・バンキング収入の0.6百万ドルの増加により相殺され、リース収入の0.4百万ドルの減少により相殺された。2023年上半期と比べた2024年上半期の増加は、主にライムストーン合併による顧客の増加、管理・運用資産の増加、臨時収入の増加、保険料の市場上昇によるものであった。

Total Non-interest Expense:

2024 年第 2 四半期の非金利費用は、前年同期から 0.3 百万ドル増加した。非金利費用合計の増加は主に、全社的費用の一時的な130万ドルのトゥルーアップによるその他の非金利費用の220万ドルの増加、および最近の技術プロジェクトに起因する費用の増加によるデータ処理およびソフトウェア費用の100万ドルの増加によるものですが、給与および従業員福利厚生費用の230万ドルの減少により一部相殺されました。給与および従業員福利厚生費の減少は、毎年第1四半期に発生する年次昇給費用、退職適格従業員に帰属する株式報酬費用、健康貯蓄口座（HSA）拠出金などによるものである。

2023 年第 2 四半期との比較では、非金利費用は合計で 190 万ドル（3％）減少しました。買収関連費用を除くと、非金利費用は 880 万ドル（15%）増加しました。これは主に、ライムストーンの合併により従業員が増加したことによる給与および従業員給付費用が 370 万ドル増加したこと、また買収を含む最近の成長によるデータ処理およびソフトウェア費用が 200 万ドル増加したことによるものです。

2024 年上半期の非金利費用合計は、2023 年上半期と比べ 1,010 万ドル（8%）増加した。買収関連費用を除くと、非金利費用は2,150万ドル（19%）増加しましたが、これは主にライムストーンの合併で従業員が増員されたことによる給与および従業員給付費用が1,050万ドル増加したこと、また、買収を含む最近の成長により、データ処理およびソフトウェア費用が320万ドル、純占有および設備費用が210万ドル、それぞれ増加したことによるものです。

以下の表は、非金利費用の構成要素である各項目の取得関連費用の金額を要約したものです。買収関連費用は、ピープルズでは非中核的な非金利費用とみなされています。この情報は、投資家がピープルズの営業実績と動向を理解する上で有用な情報を提供するためにピープルズが使用しています。


	四半期						Six Months Ended
	June 30		March 31		June 30		June 30
	2024		2024		2023		2024		2023
(Dollars in thousands)	(未監査)		(未監査)		(未監査)		(未監査)		(未監査)
Non-interest expense:
給与および従業員福利厚生費	$	36,564	$	38,893	$	38,025	$	75,457	$	70,053
データ処理およびソフトウェア費用	6,743		5,769		4,728		12,512		9,290
純占拠および設備費用	6,142		6,283		5,380		12,425		10,335
Professional fees	2,935		2,967		7,438		5,902		10,319
その他の無形固定資産の償却	2,787		2,788		2,800		5,575		4,671
Electronic banking expense	1,941		1,781		1,832		3,722		3,323
Marketing expense	681		1,056		1,357		1,737		2,287
FDIC insurance premiums	1,251		1,186		1,464		2,437		2,265
Franchise tax expense	760		881		872		1,641		1,906
Communication expense	736		799		724		1,535		1,337
Other loan expenses	1,036		1,076		538		2,112		1,277
Other non-interest expense	7,182		4,986		5,465		12,168		10,039
Total non-interest expense	68,758		68,465		70,623		137,223		127,102
Acquisition-related non-interest expense:
給与および従業員福利厚生費	—		16		5,125		16		5,146
データ処理およびソフトウェア費用	—		(18)		1		(18)		1
純占拠および設備費用	—		—		20		—		29
Professional fees	—		(38)		4,812		(38)		5,103

Electronic banking expense	—		(100)		115		(100)		115
Marketing expense	—		10		13		10		23



Other loan expenses	—		—		1		—		1
Other non-interest expense	—		46		622		46		842
Total acquisition-related non-interest expense	—		(84)		10,709		(84)		11,260
買収関連費用を除く非金利費用:
給与および従業員福利厚生費	36,564		38,877		32,900		75,441		64,907
データ処理およびソフトウェア費用	6,743		5,787		4,727		12,530		9,289
純占拠および設備費用	6,142		6,283		5,360		12,425		10,306
Professional fees	2,935		3,005		2,626		5,940		5,216
その他の無形固定資産の償却	2,787		2,788		2,800		5,575		4,671
Electronic banking expense	1,941		1,881		1,717		3,822		3,208
Marketing expense	681		1,046		1,344		1,727		2,264
FDIC insurance premiums	1,251		1,186		1,464		2,437		2,265
Franchise tax expense	760		881		872		1,641		1,906
Communication expense	736		799		724		1,535		1,337
Other loan expenses	1,036		1,076		537		2,112		1,276
Other non-interest expense	7,182		4,940		4,843		12,122		9,197
買収関連費用を除く非金利費用合計	$	68,758	$	68,549	$	59,914	$	137,307	$	115,842

2024 年第 2 四半期の効率率は 59.2%であった（前年同期は 58.1%、2023 年第 2 四半期は 62.7%）。効率率は、買収関連費用の減少により前年同期と比べ改善した。非中核項目調整後の効率性比率は、前年同期の 58.1％、2023 年度第 2 四半期の 53.3％に対し、2024 年度第 2 四半期は 59.2％となった。効率性比率および非中核項目調整後効率性比率は、主に非金利収益の減少により、連結四半期から上昇した。

2024年度上半期の効率率は58.6%であった（2023年度上半期は60.4%）。効率率は買収関連費用の減少により前年同期から改善した。非中核項目調整後の効率率は、2023年上半期の55.2%に対し、2024年上半期は58.7%であった。ピープルズでは、事業の成長を継続するために必要なコストを認識しつつ、経費の抑制に引き続き注力していく。

法人税等:

2024年度第2四半期の法人所得税は690万ドル、実効税率は19.1%でした。前年同期の法人所得税は830万ドル、実効税率は21.8%、2023年度第2四半期の法人所得税は620万ドル、実効税率は22.6%でした。前四半期との比較では、法人所得税が減少しましたが、これは前年の修正申告に関連した110万ドルの一時的な利益によるものです。2023年度第2四半期と比べた法人所得税費用の増加は、主に税引前利益の増加によるものです。ピープルズは2024年上半期に1,510万ドル、実効税率20.5%の法人税費用を計上し、2023年上半期には1,320万ドル、実効税率21.7%を計上した。これは税引前利益の増加によるものである。

Investment Securities and Liquidity:

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