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News Release |
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| トゥルーイスト、2024年第4四半期決算を発表 |
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| 普通株主に帰属する当期純利益は12億ドル、1株当たり0.91ドル |
平均預金残高は57億ドル増加したが、預金コスト総額は19ベーシス・ポイント減少した。 |
普通株式5億ドルを買い戻し、配当性向は57％と98％。 |
| 4Q24 Key Financial Data |
4Q24と2024の業績ハイライト(4) |
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| (単位：億ドル（1株当たりデータを除く) |
4Q24 |
3Q24 |
4Q23 |
FY2024 |
FY2023 |
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| Summary Income Statement |
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| 純金利収入 - te |
$ |
3.64 |
|
$ |
3.66 |
|
$ |
3.58 |
|
$ |
14.30 |
|
$ |
14.74 |
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| Noninterest income |
1.47 |
|
1.48 |
|
1.36 |
|
(0.81) |
|
5.50 |
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| Total revenue - TE |
5.11 |
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5.14 |
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4.94 |
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13.49 |
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20.24 |
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| Noninterest expense |
3.04 |
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2.93 |
|
9.56 |
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12.01 |
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18.68 |
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| 継続事業の純利益（損失） |
1.29 |
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1.44 |
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(5.19) |
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(0.05) |
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(1.50) |
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| 非継続事業からの純利益 |
(0.01) |
|
0.00 |
|
0.10 |
|
4.89 |
|
0.46 |
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| 純利益 |
1.28 |
|
1.44 |
|
(5.09) |
|
4.84 |
|
(1.05) |
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| 普通株主に帰属する純利益 |
1.22 |
|
1.34 |
|
(5.17) |
|
4.47 |
|
(1.45) |
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|
| 調整後の普通株主に帰属する純利益(1) |
1.21 |
|
1.31 |
|
1.09 |
|
4.97 |
|
4.81 |
|
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|
| PPNR - unadjusted(1)(2) |
2.08 |
|
2.21 |
|
(4.62) |
|
1.48 |
|
1.56 |
|
|
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|
|
| PPNR - adjusted(1)(2) |
2.16 |
|
2.31 |
|
2.22 |
|
8.81 |
|
8.87 |
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| Key Metrics |
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| Diluted EPS |
$ |
0.91 |
|
$ |
0.99 |
|
$ |
(3.87) |
|
$ |
3.36 |
|
$ |
(1.09) |
|
|
|
|
|
| Adjusted diluted EPS(1) |
0.91 |
|
0.97 |
|
0.81 |
|
3.69 |
|
3.59 |
|
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| BVPS |
43.90 |
|
44.46 |
|
39.31 |
|
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| TBVPS(1) |
30.01 |
|
30.64 |
|
21.83 |
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| ROCE |
8.4 |
% |
9.1 |
% |
(36.6) |
% |
8.0 |
% |
(2.6) |
% |
|
|
|
|
| ROTCE(1) |
12.9 |
|
13.8 |
|
15.0 |
|
13.3 |
|
18.9 |
|
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|
| Efficiency ratio - unadjusted(2) |
60.0 |
57.5 |
NM |
90.4 |
|
93.3 |
|
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|
| Efficiency ratio - adjusted(1)(2) |
57.7 |
|
55.2 |
|
55.0 |
|
56.3 |
|
56.2 |
|
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|
| 手数料収入比率 - 調整前(2) |
29.0 |
29.2 |
27.9 |
|
NM |
27.5 |
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| 調整後手数料収入率(1)(2) |
28.8 |
|
28.9 |
|
27.6 |
|
29.0 |
|
27.2 |
|
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|
| NIM - TE(2) |
3.07 |
|
3.12 |
|
2.95 |
|
3.03 |
|
2.98 |
|
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|
|
|
| NCO ratio |
0.59 |
|
0.55 |
|
0.57 |
|
0.59 |
|
0.50 |
|
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| ALLL ratio |
1.59 |
|
1.60 |
|
1.54 |
|
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| CET1 ratio(3) |
11.5 |
|
11.6 |
|
10.1 |
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| Average Balances |
|
| 資産 |
$ |
527 |
|
$ |
519 |
|
$ |
540 |
|
$ |
526 |
|
$ |
553 |
|
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|
| Securities |
125 |
|
117 |
|
134 |
|
124 |
|
138 |
|
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| Loans and leases |
305 |
|
305 |
|
314 |
|
307 |
|
322 |
|
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|
| Deposits |
390 |
|
384 |
|
395 |
|
388 |
|
401 |
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金額は四捨五入の関係で一致しない場合がある。
(1)非GAAP指標を表しています。これらの非GAAP指標と最も直接的に比較できるGAAP指標との調整は、トゥルーイストの2024年第4四半期決算説明会の付録に記載されています。
(2)この指標は継続事業に基づいて算出されている。
(3)当四半期の自己資本比率は速報値。
(4)本セクションに記載されている比較は、特に断りのない限り、継続事業ベースで2024年第3四半期と比較した2024年第4四半期からの変化を要約したものである。
-普通株主に帰属する当期純利益は12億ドル、希薄化後1株当たり0.91ドル
普通株主に帰属する当期純利益は通期で45億ドル、希薄化後1株当たり3.36ドル。普通株主に帰属する調整後当期純利益(1) は50億ドル、2023年比3.3％増。
-TEの総収益は0.6%の減少
純金利収入は0.4%減少し、純金利マージンは5ベーシス・ポイント低下した。
非金利収入は、投資銀行業務およびトレーディング収入の減少により0.9%減少したが、その他収入の増加により一部相殺された。
-非金利費用は3.7%増加した。調整後非金利費用(1) は4.0%増加したが、これは専門家報酬および外部処理費用、設備費用の増加を 反映したもので、人件費の減少により一部相殺された。
-HFI平均ローン・リース残高は、間接自動車、住宅ローン、その他消費者向けポートフォリオの増加で相殺されたものの、商業・工業用およびCREポートフォリオの減少により横ばいとなった。
HFIの期末貸出金およびリースは3,064億ドルで、33億ドル（1.1％）増加した。
-平均預金残高は、定期預金の減少により一部相殺されたものの、利付当座預金、無利息預金、 MM・貯蓄預金の増加により1.5%増加した。
預金総額の平均コストは、預金再調達の影響により19bp低下し、1.89%となった。
-資産の質は比較的安定している
不良債権比率は、商業・産業用ポートフォリオの減少により1ベーシスポイント低下した。
90日以上延滞のローンは2ベーシス・ポイント増加（政府保証ローンを除けば1ベーシス・ポイント増加）。
ALLLレシオは1ベーシスポイント低下
正味償却率は59bpと、商業用・産業用および間接自動車用ポートフォリオの正味償却率の上昇により4bp上昇したが、CREポートフォリオの正味償却率の低下により一部相殺された。
-資本水準は引き続き堅調
普通株式5億ドルを買い戻し、その結果、配当性向はそれぞれ57%および98%となった。
2024年通年の配当と自社株買いにより、38億ドルの資本を普通株主に還元。
シリーズL優先株7億5000万ドルを償還
◦CET1 ratio(3) was 11.5%
「2024 年はトゥルーイストにとって重要な年でした。新規顧客を獲得し、既存顧客との関係を深め、コア・バンキング業務に投資し、テクノロジーとリスク・インフラを強化し、与信と経費の規律を維持しました。また、トゥルーイスト・インシュアランス・ホールディングスの売却やバランスシートの再構築など、いくつかの重要な戦略的イニシアチブを実行しました。これらの措置により、当グループは資本を増強し、顧客の成長ニーズをサポートする能力をさらに高めると同時に、株主に資本を還元しました。
2025年に向けて、私たちは力強い勢いを持ち、国内有数の市場でお客様とともに成長することを楽しみにしています。私たちの根底にあるのは、より良い生活と地域社会の実現という目的です。明確な戦略、深い専門知識、シームレスなチームワーク、顧客重視の姿勢に加え、目的への献身的な取り組みにより、2025年以降も業績を伸ばし、収益性を高めていくことができます。"
— ビル・ロジャース（トゥルーイスト会長兼ceo
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| Contact: |
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| Investors: |
Brad Milsaps |
770.352.5347 | investors@truist.com |
| Media: |
Shelley Miller |
704.692.1518 | media@truist.com |
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| 純金利収入、純金利マージン、平均残高について |
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Quarter Ended |
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Change |
| (単位：百万ドル) |
4Q24 |
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3Q24 |
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4Q23 |
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Link |
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Like |
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| 受取利息(1) |
$ |
6,230 |
|
|
$ |
6,407 |
|
|
|
|
|
|
$ |
6,324 |
|
|
|
|
|
|
$ |
(177) |
|
|
(2.8) |
% |
|
$ |
(94) |
|
|
(1.5) |
% |
|
|
|
|
| 支払利息 |
2,589 |
|
|
2,750 |
|
|
|
|
|
|
2,747 |
|
|
|
|
|
|
(161) |
|
|
(5.9) |
|
|
(158) |
|
|
(5.8) |
|
|
|
|
| Net interest income(1) |
$ |
3,641 |
|
|
$ |
3,657 |
|
|
|
|
|
|
$ |
3,577 |
|
|
|
|
|
|
$ |
(16) |
|
|
(0.4) |
|
|
$ |
64 |
|
|
1.8 |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
| Net interest margin(1) |
3.07 |
% |
|
3.12 |
% |
|
|
|
|
|
2.95 |
% |
|
|
|
|
|
(5) bps |
|
|
|
12 bps |
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|
|
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|
|
|
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| Average Balances(2) |
|
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|
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|
| Total earning assets |
$ |
472,639 |
|
|
$ |
466,137 |
|
|
|
|
|
|
$ |
481,538 |
|
|
|
|
|
|
$ |
6,502 |
|
|
1.4 |
% |
|
$ |
(8,899) |
|
|
(1.8) |
% |
|
|
|
|
| Total interest-bearing liabilities |
341,213 |
|
|
334,363 |
|
|
|
|
|
|
346,554 |
|
|
|
|
|
|
6,850 |
|
|
2.0 |
|
|
(5,341) |
|
|
(1.5) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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| Yields / Rates(1) |
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Total earning assets |
5.25 |
% |
|
5.47 |
% |
|
|
|
|
|
5.22 |
% |
|
|
|
|
|
(22) bps |
|
|
|
3 bps |
|
|
|
|
|
|
| Total interest-bearing liabilities |
3.02 |
|
|
3.27 |
|
|
|
|
|
|
3.15 |
|
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(25) bps |
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|
(13) bps |
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(1)金額は、表示された期間の連邦所得税率21％を用いた課税相当額ベースである。受取利息には一定の手数料、繰延費用および配当金が含まれる。
(2)日々の平均残高を表す。売却可能有価証券の未実現評価損益は非収益資産に含まれている。公正価値ヘッジのアクティブ・ヘッジ基礎調整額は、非収益資産およびその他負債に含まれています。2024年度第3四半期に、当社は有価証券の公正価値ヘッジに係るアクティブ・ヘッジ・ベーシス・アジャストメントを、表示されたすべての期間において非収益資産に含めるよう表示方法を変更しました。
2024 年第 4 四半期の課税当純利息利益は、前年同期から 1,600 万ドル（0.4%）減少した。純利鞘は 5bp 低下し、3.07%でした。
-これは主に、平均有価証券が77億ドル（6.6％）増加したことによるもので、その他収益資産が12億ドル（3.2％）減少したことで一部相殺された。
-平均総ローン・ポートフォリ オ利回りは6.12%で、変動金利ローンのリプライシングの影響により29bp低下した。有価証券ポートフォリオの平均利回りは3.19%で、主にキャッシュ・フローをより利回りの高い有価証券に再投資したため、22bp上昇した。
-平均預金は57億ドル（1.5％）増加、平均短期借入金は42億ドル（20％）増加、平均長期借入金は12億ドル（3.4％）減少した。
-預金総額の平均コストは1.89%で、預金再調達の影響により19bp低下した。短期借入金の平均コストは4.81%で、60bp低下した。長期借入金の平均コストは5.06%で、7bp低下した。
2024 年第 4 四半期の課税当四半期受取利息は、主に 2024 年第 2 四半期のバランスシートの再配置に より、前年同期から 6,400 万ドル（1.8%）増加した。純利鞘は 3.07%で、12 ベーシス・ポイント増加しました。
-これは主に、平均貸出総額が92億ドル（2.9％）減少し、平均有価証券が92億ドル（6.9％）減少したこと によるものですが、その他の収益資産が87億ドル（30％）増加したことで一部相殺されました。平均有価証券の減少および平均その他収益資産の増加は、主にバランスシートの再配置を反映したものです。
-平均総ローン・ポートフォリオの利回りは6.12%で、24bp低下した。有価証券ポートフォリオの平均利回りは3.19%で、80bp上昇した。これはバランスシートのリポジショニングと、キャッシュ・フローをより利回りの高い有価証券に再投資したことを反映している。
-平均預金は53億ドル（1.3％）減少し、平均短期借入金は横ばい、平均長期借入金は67億ドル（16％）減少した。
-預金総額の平均コストは1.89%と、3ベーシス・ポイント低下した。短期借入金の平均コストは4.81%で、81ベーシス・ポイント低下した。長期借入金の平均コストは5.06%で、39ベーシス・ポイント上昇した。
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| Noninterest Income |
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Quarter Ended |
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Change |
| (単位：百万ドル) |
4Q24 |
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3Q24 |
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4Q23 |
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Link |
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Like |
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|
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|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
| Wealth management income |
$ |
345 |
|
|
$ |
350 |
|
|
|
|
|
|
$ |
346 |
|
|
|
|
|
|
$ |
(5) |
|
|
(1.4) |
% |
|
$ |
(1) |
|
|
(0.3) |
% |
|
|
|
|
| 投資銀行・トレーディング収入 |
262 |
|
|
332 |
|
|
|
|
|
|
165 |
|
|
|
|
|
|
(70) |
|
|
(21.1) |
|
|
97 |
|
|
58.8 |
|
|
|
|
|
| カードおよび決済関連手数料 |
231 |
|
|
222 |
|
|
|
|
|
|
232 |
|
|
|
|
|
|
9 |
|
|
4.1 |
|
|
(1) |
|
|
(0.4) |
|
|
|
|
|
| Service charges on deposits |
237 |
|
|
221 |
|
|
|
|
|
|
229 |
|
|
|
|
|
|
16 |
|
|
7.2 |
|
|
8 |
|
|
3.5 |
|
|
|
|
|
| Mortgage banking income |
117 |
|
|
106 |
|
|
|
|
|
|
94 |
|
|
|
|
|
|
11 |
|
|
10.4 |
|
|
23 |
|
|
24.5 |
|
|
|
|
|
| Lending related fees |
93 |
|
|
88 |
|
|
|
|
|
|
153 |
|
|
|
|
|
|
5 |
|
|
5.7 |
|
|
(60) |
|
|
(39.2) |
|
|
|
|
|
| Operating lease income |
47 |
|
|
49 |
|
|
|
|
|
|
60 |
|
|
|
|
|
|
(2) |
|
|
(4.1) |
|
|
(13) |
|
|
(21.7) |
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|
| Securities gains (losses) |
(1) |
|
|
— |
|
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— |
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(1) |
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NM |
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(1) |
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NM |
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|
| その他の収入 |
139 |
|
|
115 |
|
|
|
|
|
|
84 |
|
|
|
|
|
|
24 |
|
|
20.9 |
|
|
55 |
|
|
65.5 |
|
|
|
|
|
| Total noninterest income |
$ |
1,470 |
|
|
$ |
1,483 |
|
|
|
|
|
|
$ |
1,363 |
|
|
|
|
|
|
$ |
(13) |
|
|
(0.9) |
|
|
$ |
107 |
|
|
7.9 |
|
|
|
|
|
非金利収入は、投資銀行業務およびトレーディング収入の減少が、その他収入の増加により一部相殺されたため、前年同期から若干減少した。
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