フィフスサードバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

セクション13または15に基づいて(D)

1934年の証券取引所法の

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月19日

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)

オハイオ

001-33653

31-0854434

(会社設立の州またはその他の管轄区域)

(CommissionFile Number)

(IRS EmployerIdentification No.)

Fifth Third Center

38 Fountain Square Plaza

Cincinnati

オハイオ

45263

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

(800) 972-3030

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

Not Applicable

(前回の報告書以降に変更があった場合、旧姓または旧住所)

Form 8-Kの提出が、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください（以下の一般的指示A.2.を参照）。

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)項に基づいて登録された証券:

Title of each class

TradingSymbol(s)

登録されている各取引所名

額面のない普通株式

FITB

The

NASDAQ

Stock Market LLC

6.625%固定変動金利非累積永久優先株式、シリーズiの1株の1000分の1の所有権を表すデポジタリー・シェア

FITBI

The

NASDAQ

Stock Market LLC

6.00%非累積永久クラスb優先株式、シリーズaの1株の40分の1の所有権を表すデポジタリー・シェア

FITBP

The

NASDAQ

Stock Market LLC

4.95%非累積型永久優先株式、シリーズkの1株の1000分の1の所有権を表すデポジタリー・シェア

FITBO

The

NASDAQ

Stock Market LLC

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02 営業成績および財務状況

2024 年 1 月 19 日、Fifth Third Bancorp は 2023 年第 4 四半期の業績発表を発表するプレスリリースを発行しました。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として添付されています。この情報は、項目2.02「経営成績および財政状態」と項目7.01「規制FDの開示」の両方に基づいて提供されます。

Form 8-K の項目 2.02 に記載された情報および本書に添付された別紙は、特定の参照により明示的に記載されている場合を除き、1934 年証券取引所法第 18 条に照らして提出されたものとはみなされず、1934 年証券取引所法または 1933 年証券取引法に基づくいかなる提出書類にも参照により組み込まれたものとはみなされません。

Item 7.01 Regulation FD Disclosure

2024 年 1 月 19 日、fifth third bancorp は 2023 年第 4 四半期の業績発表を発表するプレスリリースを発行しました。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として添付されています。この情報は、項目2.02「経営成績および財政状態」と項目7.01「規制fdの開示」の両方に基づいて提供されます。

投資家の皆様のために、フィフス・サード・バンコープは決算電話会議に関するプレゼンテーションも提供しています。この資料のコピーは別紙99.2として添付されています。

本フォーム 8-K の項目 7.01 に記載された情報および本フォームに添付された別紙は、特定の参照により明示的に記載されている場合を除き、1934 年証券取引所法第 18 条に照らして提出されたものとはみなされず、また 1934 年証券取引所法または 1933 年証券取引法に基づくいかなる提出書類にも参照により組み込まれたものとはみなされません。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

別紙99.1- 2024年1月19日付プレスリリース

図表99.2- 2023年第4四半期決算説明会

図表 104 - 表紙ページインタラクティブ・データ・ファイル（インライン XBRL 文書内への埋め込み）

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


						FIFTH THIRD BANCORP
						(Registrant)

Date: January 19, 2024						/s/ Bryan D. Preston

						Bryan D. Preston
						取締役副社長兼最高財務責任者

EX-99.1 2 q42023earningsrelease.htm EX-99.1 Document

フィフスサード、2023年第4四半期の希薄化後一株当たり利益は0.72ドル

力強い資本増加、預金残高の継続的拡大と流動性の改善

報告された業績には、2ページの特定の項目によるマイナス0.27ドルの影響が含まれている。



Key Financial Data							Key Highlights

単位：百万ドル（貸借対照表および損益計算書の全項目
	4Q23		3Q23		4Q22		Stability: -平均預金残高は 23 年第 3 四半期比 2%増、22 年第 4 四半期比では 5%増となった。 -当四半期中、カテゴリー1 LCRへの完全準拠を維持し、預貸率は72%を達成した。 -有価証券ポートフォリオの23％を2024年1月3日にHTMに移管 -CET1資本は、力強い収益力とバランスシートの最適化努力を反映し、前四半期比49bps増の10.29％となった。 -NCOレシオは23年第3四半期比9bps低下 Profitability: Compared to 3Q23 -AOCI(a) 調整後の ROTCE は 16.8%であった。AOCI(a)は16.8%で90ベーシス・ポイント増加した。 -調整後効率性比率(a) 55.3 -1株当たり有形純資産（AOCIを含む）は28%増加した。 Growth: -消費者世帯の成長率は22年第4四半期比で3％増 -当四半期中に 19 支店を開設、うち 18 支店は高成長の南東部市場にある。

Income Statement Data
普通株主に帰属する純利益	$492		$623		$699
純利息収入（u.s. gaap)	1,416		1,438		1,577
純金利収入（fte(a)	1,423		1,445		1,582
Noninterest income	744		715		735
Noninterest expense	1,455		1,188		1,218

1株当たりデータ
Earnings per share, basic	$0.72		$0.91		$1.01
Earnings per share, diluted	0.72		0.91		1.01
一株当たりの簿価	25.04		21.19		22.26
1株あたりの有形簿価(a)	17.64		13.76		14.83

バランスシートと信用の質
平均ポートフォリオローンおよびリース	$118,858		$121,630		$121,371
Average deposits	169,447		165,644		161,061
その他の包括損失累計額	(4,487)		(6,839)		(5,110)
Net charge-off ratio(b)	0.32	%	0.41	%	0.22	%
Nonperforming asset ratio(c)	0.59		0.51		0.44

Financial Ratios
平均資産利益率	0.98	%	1.26	%	1.42	%
平均普通株式数に対するリターン	12.9		16.3		18.8
平均的な有形の普通資本に対するリターン(a)	19.8		24.7		29.2
CET1 capital(d)(e)	10.29		9.80		9.28
Net interest margin(a)	2.85		2.98		3.35
Efficiency(a)	67.2		55.0		52.6
14ページ以降の四半期財務レビューの表以外では、特に断りのない限り、コメントは完全課税相当額（fte）ベースで記載されています。非課税所得を課税所得と同等に計算することを想定しているsecのレギュレーションs-kのガイダンスに従い、純利息収益、純利鞘、純金利スプレッド、総収入および効率比率は、fteベースで表示しています。

フィフス・サード会長兼社長兼CEO ティム・スペンスより:

フィフスサードは 2023 年、厳しい環境をうまく切り抜けながら、好調な営業成績を収めました。経費を慎重に管理し、事業への投資を継続する一方で、過去最高の収益を計上しました。与信指標は規律ある信用リスク管理を反映し、当四半期の正味償却額は予想通りでした。

第 4 四半期には、リスク加重資産イニシアティブを成功裏に完了し、CET1 資本を 50bp 近く積み増しました。当四半期も力強い預金増加を達成し、平均預金残高は前年同期比で 5%増加しました。さらに、当四半期はカテゴリー1 LCRへの完全準拠を維持しました。

当四半期中に 19 支店（うち 18 支店は高成長の南東部市場）を開設し、成長のための投資を継続した。中堅企業向けの新規優良取引は記録的なペースで成長を続けました。

経済・規制環境は依然として不透明だが、当グループは潜在的な経済・規制の結果に対応できる体制を整えている。私たちは引き続き、安定性、収益性、成長性という基本原則に従っていきます。

投資家の連絡先投資家向けお問い合わせ先：マット・キュロー (513) 534-2345｜メディア向けお問い合わせ先：ジェニファー・ヘンドリックス・サリバン (614) 744-76932024 年 1 月 19 日フィフス・サード・バンコープ（NASDAQ®：FITB）は本日、2023 年第 4 四半期の純利益を 5 億 3,000 万ドルと発表しました（前年同期は 6 億 6,000 万ドル、前年同期は 7 億 3,700 万ドル）。


Income Statement Highlights
(単位：百万ドル、1株当たりデータを除く)	第1四半期連結会計期間			% Change
	December	September	December
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
Condensed Statements of Income
Net interest income (NII)(a)	$1,423	$1,445	$1,582	(2)%	(10)%
貸倒引当金繰入額	55	119	180	(54)%	(69)%
Noninterest income	744	715	735	4%	1%
Noninterest expense	1,455	1,188	1,218	22%	19%
税引前利益(a)	$657	$853	$919	(23)%	(29)%

Taxable equivalent adjustment	$7	$7	$5	—	40%
Applicable income tax expense	120	186	177	(35)%	(32)%
純利益	$530	$660	$737	(20)%	(28)%
優先株式の配当	38	37	38	3%	—
普通株主に帰属する純利益	$492	$623	$699	(21)%	(30)%
Earnings per share, diluted	$0.72	$0.91	$1.01	(21)%	(29)%

普通株主に帰属する当期純利益は、前四半期の6億2,300万ドル（希薄化後1株当たり0.91ドル）、前年同期の6億9,900万ドル（希薄化後1株当たり1.01ドル）に対し、当四半期は4億9,200万ドル（希薄化後1株当たり0.72ドル）でした。



						特定の項目の希薄化後1株当たり利益への影響 - 4Q23

						(税引き後影響額、単位：百万ドル、1株当たりデータは除く)


						FDIC特別査定（非金利費用）(f)			$(172)
						ビザ・トータル・リターン・スワップの評価（非金利収入）(f)			(17)
						フィフスサード財団への寄付（非金利費用）(f)			(12)
						構造改革費用（非金利費用）(f)			(4)
						買収に関連する税務問題の解決に伴う法人所得税利益			17
						特定項目の税引き後影響額(s)			$(188)

						特定の項目の希薄化後1株当たり利益への影響1			$(0.27)

						1希薄化後1株当たり利益は、6億8772万9000株の平均発行済み希薄化後株式を反映している。

2023年通期の純利益は、2022年通期の純利益24億ドルに対し、23億ドルであった。普通株主に帰属する2023年度通期の当期純利益は、2022年度通期の当期純利益23億ドル（希薄化後1株当たり3.35ドル）に対し、22億ドル（希薄化後1株当たり3.22ドル）であった。


Net Interest Income
(FTE; $ in millions)(a)	第1四半期連結会計期間						% Change
	December		September		December
	2023		2023		2022		Seq	Yr/Yr
受取利息
受取利息	$2,655		$2,536		$2,080		5%	28%
支払利息	1,232		1,091		498		13%	147%
Net interest income (NII)	$1,423		$1,445		$1,582		(2)%	(10)%


Average Yield/Rate Analysis							bps Change
Yield on interest-earning assets	5.31	%	5.23	%	4.40	%	8	91
有利子負債の支払金利	3.34	%	3.10	%	1.56	%	24	178

Ratios
純金利スプレッド	1.97	%	2.13	%	2.84	%	(16)	(87)
Net interest margin (NIM)	2.85	%	2.98	%	3.35	%	(13)	(50)

NII は前期から 2,200 万ドル（2%）減少しました。当四半期中、リスク加重資産削減イニシアチブが完了し、中核預金の力強い伸びが続きました。バランスシートの位置付けと預金実績は、様々な不透明な経済・規制環境を乗り越えていくための柔軟性を提供し続けています。市場平均金利の上昇と継続的な競争による預金コスト増加の影響は、貸出金利回りの改善とコア預金残高の増加による資金調達メリットにより一部相殺されました。前四半期との比較では、NIM は 13bps 低下しました。これは、平均貸出金の減少と中核預金の増加の複合的な影響による現金残高の増加の影響を反映しています。NIMは、現金預け金およびその他の短期投資の合計が当四半期末時点で250億ドルを超えていることから、追加流動性を保有するという決定による影響を引き続き受けます。

前年同期との比較では、NII は 1.59 億ドル（10％）減少しました。これは、預金構成が要求払い預金から利付勘定にシフトした影響と、預金価格決定力学が継続したことを反映していますが、ローン利回りの上昇により一部相殺されました。前年同期と比べ、NIM は 50bps 低下しました。これは、市場金利の上昇とその預金価格設定への影響、および追加的な流動性の保有を決定したことを反映していますが、ローン利回りの上昇により一部相殺されました。


Noninterest Income
($ in millions)	第1四半期連結会計期間			% Change
	December	September	December
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
Noninterest Income
Service charges on deposits	$146	$149	$140	(2)%	4%
Commercial banking revenue	163	154	158	6%	3%
Mortgage banking net revenue	66	57	63	16%	5%
ウェルス＆アセットマネジメント収入	147	145	139	1%	6%
Card and processing revenue	106	104	103	2%	3%
Leasing business revenue	46	58	58	(21)%	(21)%
Other noninterest income	54	55	72	(2)%	(25)%
Securities gains (losses), net	15	(7)	2	NM	650%
有価証券損益-要件を満たしていないヘッジ
on mortgage servicing rights	1	—	—	NM	NM
Total noninterest income	$744	$715	$735	4%	1%

報告された非金利収入は、前四半期から 2900 万ドル（4％）増加し、前年同期からは 900 万ドル（1％）増加しました。報告された業績には、主に報酬および給付費用で相殺される、非適格繰延報酬制度に関連する有価証券からの時価評価による影響を織り込んだ有価証券損益など、下表の特定の項目の影響が反映されています。


特定項目を除く非金利収入
($ in millions)	第1四半期連結会計期間
	December	September	December	% Change
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
特定項目を除く非金利収入
Noninterest income (U.S. GAAP)	$744	$715	$735
visaトータル・リターン・スワップの評価	22	10	38

Branch impairment charges	—	—	6
Securities (gains) losses, net	(15)	7	(2)
特定項目を除く非金利収入(a)	$751	$732	$777	3%	(3)%

特定の項目を除いた非金利収入は、前期から 1,900 万ドル（3%）増加し、前年同期からは 2,600 万ドル（3%）減少しました。

前期と比べ、預金手数料は 300 万ドル（2％）減少しました。これは主に、延長当座貸越手数料の廃止による消費者預金手数料の減少を反映しています。商業銀行業務の収益は、主に機関投資家向け仲介手数料、事業者向け融資手数料、社債手数料の増加を反映し、900 万ドル（6％）増加しましたが、ローン・シンジケーション収益の減少により一部相殺されました。モーゲージ・バンキングの純収入は、900 万ドル（16％）増加しました。これは主に、MSR 資産の腐敗が減少したこと、MSR の正味評価調整額が増加したことを反映しています。資産運用収益は、主に仲介手数料の増加により 200 万ドル（1％）増加しましたが、個人資産運用収益の減少により一部相殺されました。カードおよびプロセシング事業の収入は、主にインターチェンジ収入の増加により、200 万ドル（2％）増加しました。リース事業収益は、主にリース再マーケティング収益の減少を反映して、1,200万ドル（21%）減少しました。その他の非金利収入は、当四半期に2,200万ドルの未収還付税金契約収入を認識したことによります。

前年同期と比べ、預金手数料は 600 万ドル（4％）増加しました。これは商業金庫管理手数料の増加を反映したものですが、個人預金手数料の減少により一部相殺されました。

コマーシャル・バンキングの収益は、主に機関投資家向けブローカー業務収益、社債手数料、ビジネス・レンディング手数料の増加により500万ドル（3%）増加しましたが、M&Aアドバイザリー収益および顧客財務リスク管理収益の減少により一部相殺されました。モーゲージ・バンキングの純収入は300万ドル（5%）増加しましたが、これは主にMSR資産の減損の減少、オリジネーション・フィーおよびローン売却益の増加を反映しています。資産・資産運用収益は、仲介手数料および個人資産運用収益の増加により 800 万ドル（6%）増加した。カードおよびプロセシング事業の収益は、主にインターチェンジ収入の増加を反映し、300 万ドル（3%）増加した。リース事業の収益は、主にオペレーティング・リース収益およびリース再マーケティング収益の減少を反映し、1,200万ドル（21%）減少しました。その他の非金利収益の減少は、主に未収税金契約収益およびプライベート・エクイティ収益の減少に起因する。


Noninterest Expense
($ in millions)	第1四半期連結会計期間			% Change
	December	September	December
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
Noninterest Expense
Compensation and benefits	$659	$629	$655	5%	1%
Net occupancy expense	83	84	82	(1)%	1%
Technology and communications	117	115	111	2%	5%
Equipment expense	37	37	37	—	—
Card and processing expense	21	21	21	—	—
Leasing business expense	27	29	36	(7)%	(25)%
Marketing expense	30	35	31	(14)%	(3)%
Other noninterest expense	481	238	245	102%	96%
Total noninterest expense	$1,455	$1,188	$1,218	22%	19%

報告された非金利費用は前四半期から 2.67 億ドル（22％）増加し、前年同期から 2.37 億ドル（19％）増加しました。報告された業績には、下表の特定の項目の影響が反映されています。


非金利費用（特定の項目を除く(s)
($ in millions)	第1四半期連結会計期間			% Change
	December	September	December
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
非金利費用（特定の項目を除く(s)
Noninterest expense (U.S. GAAP)	$1,455	$1,188	$1,218
FDIC special assessment	(224)	—	—
Fifth Third Foundation contribution	(15)	—	—
Restructuring severance expense	(5)	—	—
特定の項目を除く非金利費用(a)	$1,211	$1,188	$1,218	2%	(1)%

前期と比べ、特定の項目を除いた非金利費用は 2,300 万ドル（2％）増加しました。これは主に、非適格繰延償却の時価評価による影響によるもので、前期は 500 万ドルの利益であったのに対し、第 4 四半期は 1,700 万ドルの費用となりました。

前年同期と比べ、特定の項目を除いた非金利費用は 700 万ドル（1％）減少しました。これは主に、リース事業費用およびその他の非金利費用の減少によるものですが、主に継続的な近代化投資に関連した技術・通信費用の増加により一部相殺されました。前年同期には、非適格繰延報酬の時価評価による影響に関連する非金利費用が 600 万ドル含まれていましたが、これは非金利収入による正味有価証券損益でほぼ相殺されました。


Average Interest-Earning Assets
($ in millions)	第1四半期連結会計期間			% Change
	December	September	December
	2023	2023	2022	Seq	Yr/Yr
平均ポートフォリオローンおよびリース
商業用ローンおよびリース:
Commercial and industrial loans	$54,633	$57,001	$57,646	(4)%	(5)%
Commercial mortgage loans	11,338	11,216	10,898	1%	4%
Commercial construction loans	5,727	5,539	5,544	3%	3%
Commercial leases	2,535	2,616	2,736	(3)%	(7)%
商業用ローンおよびリース合計	$74,233	$76,372	$76,824	(3)%	(3)%
Consumer loans:
Residential mortgage loans	$17,129	$17,400	$17,577	(2)%	(3)%
Home equity	3,905	3,897	4,024	—	(3)%
Indirect secured consumer loans	15,129	15,787	16,536	(4)%	(9)%
Credit card	1,829	1,808	1,795	1%	2%
Other consumer loans	6,633	6,366	4,615	4%	44%
Total consumer loans	$44,625	$45,258	$44,547	(1)%	—
平均ポートフォリオ・ローンおよびリース総額	$118,858	$121,630	$121,371	(2)%	(2)%





平均売却目的で保有するローンおよびリース
売却予定の商業用ローンおよびリース	$72	$17	$84	324%	(14)%
売却予定の消費者ローン	379	619	1,411	(39)%	(73)%
売却目的で保有するローンおよびリースの平均残高合計	$451	$636	$1,495	(29)%	(70)%

平均貸付金およびリースの合計	$119,309	$122,266	$122,866	(2)%	(3)%

Securities (taxable and tax-exempt)	$57,351	$56,994	$58,489	1%	(2)%
Other short-term investments	21,506	12,956	6,285	66%	242%
Total average interest-earning assets	$198,166	$192,216	$187,640	3%	6%

前四半期との比較では、ポートフォリオ・ローンおよびリースの平均総額は 2%減少しましたが、これは前述のリスク加重資産の削減イニシアチブを反映したもので、これは商業および消費者ポートフォリオの両方に影響を与えました。商業用ポートフォリオ・ローンおよびリースの平均は、商業用および産業用（C&I）ローン残高の減少を反映し、3%減少しました。消費者ポートフォリオの平均ローンは1%減少しましたが、これは主に間接担保付消費者ローン残高および住宅ローン残高の減少を反映したもので、配当金融によるその他消費者ローン残高の増加により一部相殺されました。

前年同期との比較では、ポートフォリオ・ローンおよびリースの平均総額は、商業用ポートフォリオの減少を反映して、2%減少しました。商業用ポートフォリオ・ローンおよびリースの平均は 3%減少しましたが、これは主に C&I ローン残高の減少を反映しており、商業用モーゲージ・ローン残高の増加により一部相殺されました。消費者ローン・ポートフォリオの平均ローンは横ばいでしたが、これは主に配当金融によるその他消費者ローン残高の増加を反映しており、間接担保付き消費者ローン残高および住宅ローン残高の減少により相殺されました。

売却予定のローンおよびリースの平均は、前四半期の 6 億ドル、前年同期の 15 億ドルに対し、当四半期は 5 億ドルとなりました。

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