ウエスタンニューイングランドバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引法第13条または第15条(d)項に基づき

報告日（報告された最も早い事象の日付）：2026年1月27日

ウエスタン・ニューイングランド・バンクコープ株式会社

(定款に記載された登録者の正確な名称

マサチューセッツ州（法人設立の州またはその他の管轄区域)

001-16767 (Commission File Number)

73-1627673 (i.r.s. employer identification no.)

141 Elm Street

マサチューセッツ州ウェストフィールド（主要な事業所所在地)

01085

(zip code)

登録者の電話番号（市外局番を含む）：(413) 568-1911

(（前回の報告以降に変更があった場合、旧名称または旧住所）

以下のいずれかの規定に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図する場合、該当するチェックボックスにチェックを入れてください：

☐ 証券法に基づく規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面による通信

☐ 証券取引法（17 CFR 240.14a-12）に基づく規則14a-12に従った資料の募集

☐ 証券取引所法に基づく規則14d-2(b)（17 CFR 240.14d-2(b)）に基づく開始前通知

☐ 証券取引法に基づく規則13e-4(c)（17 CFR 240.13e-4(c)）に基づく開始前通知

法第12条(b)項に基づき登録された有価証券：

Title of each class	Trading Symbol	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たりの額面0.01ドル	WNEB	NASDAQ

登録者が1933年証券法第405条（本章§230.405）または1934年証券取引法第12b-2条（本章§240.12b-2）に定義される新興成長企業である場合は、チェックマークで示してください。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に基づき提供される新規または改訂された財務会計基準への準拠について延長移行期間を利用しないことを選択した場合は、チェックマークを記入すること。 ☐

Item 2.02.

営業成績および財政状態。

2026年1月27日、ウエスタン・ニューイングランド・バンコープ株式会社（以下「当社」）は、2025年12月31日をもって終了した四半期および12ヶ月間の財務実績を発表するプレスリリースを発行した。当該プレスリリースの写しは、別紙99.1として添付され、本項目2.02に参照により組み込まれる。

Item 7.01.

Regulation FD Disclosure.

2026年1月27日、当社は投資家向け説明会で使用する投資家向けプレゼンテーション資料を公開した。当該プレゼンテーションのスライドショーは、本報告書に添付書類99.2として添付されている。

本項目7.01および添付書類99.1および99.2に含まれる情報は、提出されるものであり、改正1934年証券取引法（以下「取引法」）第18条の目的上「提出された」ものとみなされるものではなく、また、当該情報及び添付書類は、当社が証券取引法または改正1933年証券法に基づき提出するいかなる書類（本提出日以前または以後に作成されたものを含む）においても、当該書類に一般的な組み入れ条項が記載されている場合であっても、当該書類において明示的に特定参照により組み入れが規定されている範囲を除き、参照により組み入れられたものとみなされない。本8-K様式による現況報告書第7.01項に含まれる情報の提供は、FD規則のみにより開示が要求される本報告書内のいかなる情報の重要性に関する承認とはみなされない。

Item 9.01.

Financial Statements and Exhibits.

(a) 該当なし。

(b) 該当なし。

(d) 展示物。

本項で要求される添付書類は、添付の添付書類目録に記載されている。

Exhibit Number		Description

99.1		ウエスタン・ニューイングランド・バンコープ株式会社による2026年1月27日付プレスリリース
99.2		2026年1月27日付ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ社向け投資家向けプレゼンテーション
104		cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。

SIGNATURES

1934年証券取引法の規定に基づき、登録者は、本報告書が下記署名者により適式に権限を付与された者として、登録者を代表して署名されるよう適式に手配した。

	ウェスタン・ニュー・エングランド・バンコープ（wnb）、inc.


	By:	/s/ Guida R. Sajdak
		Guida R. Sajdak
		Chief Financial Officer

Dated: January 27, 2026

EX-99.1 2 ex99-1.htm PRESS RELEASE

WESTERN NEW ENGLAND BANCORP, INC. 8-K

Exhibit 99.1

	For further information contact:
	ジェームズ・c・ヘーガン社長兼ceo
	グイダ・r・サジダク、エグゼクティブ・バイスプレジデント兼cfo
	メーガン・ヒブナー、第一副社長兼投資家対応担当役員
	413-568-1911

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ・インク第3四半期決算を発表

2025年12月31日終了年度における四半期ごとの現金配当を宣言する

マサチューセッツ州ウェストフィールド、2026年1月27日：ウェストフィールド銀行（以下「当行」）の持株会社であるウエスタン・ニューイングランド・バンコープ社（以下「当社」または「WNEB」）（NasdaqGS: WNEB）は本日、2025年12月31日終了の3ヶ月間および12ヶ月間の未監査営業実績を発表した。 2025年12月31日終了の3ヶ月間、当社は純利益520万ドル（希薄化後1株当たり0.26ドル）を報告した。これは2024年12月31日終了の3ヶ月間の純利益330万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）と比較される。四半期ベースでは、純利益は520万ドル（希薄化後1株当たり0.26ドル）となり、2025年9月30日終了四半期の純利益320万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）を上回りました。 2025年12月31日に終了した12ヶ月間の純利益は1,530万ドル（希薄化後1株当たり0.75ドル）であり、2024年12月31日に終了した12ヶ月間の純利益1,170万ドル（希薄化後1株当たり0.56ドル）と比較されます。

当社はまた、取締役会が当社普通株式に対し1株当たり0.07ドルの四半期現金配当を決定したことを発表しました。本配当は、2026年2月11日現在の株主に対し、2026年2月25日頃に支払われます。

ジェームズ・C・ヘイガン社長兼最高経営責任者は次のように述べた。「2025年第4四半期において堅調な収益に加え、堅調な貸出増加とコア預金増加を報告できることを喜ばしく思います。総貸出額は2024年12月31日比で1億1,320万ドル（5.5%）増加し、コア預金は1億1,190万ドル（7.2%）増加しました。 2025年12月31日現在、当行の無利息預金とコア預金総額は、それぞれ総預金の25.2％および70.8％を占めています。貸出の伸びと資金調達コスト管理における規律あるアプローチにより、2025年12月31日終了の3ヶ月間で純金利マージンを2.91％に拡大することができました。これにより、当社は純金利収益と純金利マージンの両方で6四半期連続の成長を達成しました。資産の質は引き続き堅調で、不良債権比率は総資産の0.19%、延滞債権比率は総貸出金の0.14%、また貸倒引当金水準は延滞債権に対する393.2%と高い水準を維持しています。」

ヘイガンは次のように結論付けた。「当社は資本管理戦略において規律を堅持しており、2025年12月31日までの12ヶ月間に、普通株599,853株を1株当たり平均価格9.73ドルで買い戻した。過去12ヶ月間で、1株当たり簿価は0.86ドル（7.6%）増加し12.16ドルとなり、非GAAP財務指標である1株当たり有形簿価は0.86ドル（8.1%）増加し11.49ドルとなった。

当社は第4四半期の業績を満足しており、継続的な貸出拡大、自社株買い、四半期ごとの現金配当を含む資本管理戦略を通じて、株主への長期的な価値提供に取り組んでまいります。

Key Highlights:

Loans and Deposits

2025年12月31日現在、貸出金総額は2024年12月31日時点の21億ドル（総資産の77.9%）から1億1320万ドル（5.5%）増加し、22億ドル（総資産の79.7%）となった。この増加は主に、住宅担保ローンを含む住宅不動産貸付が8,120万ドル（10.5%）増加したこと、商業・産業向け貸付が1,010万ドル（4.8%）増加したこと、商業用不動産貸付が2,330万ドル（2.2%）増加したことによるものです。総貸出金の増加は、消費者向け貸出金が150万ドル（33.3％）減少したことにより一部相殺された。

2025年12月31日現在、総預金残高は24億ドルで、2024年12月31日時点から9,830万ドル（4.3％）増加した。当社が定期預金を除く全ての預金と定義するコア預金は、2024年12月31日時点の16億ドル（総預金の68.9%）から、2025年12月31日時点では17億ドル（総預金の70.8%）へと1億1,190万ドル（7.2%）増加した。定期預金は、2024年12月31日時点の7億360万ドルから、2025年12月31日時点の6億8990万ドルへ、1370万ドル（1.9%）減少した。定期預金に含まれる仲介定期預金は、2024年12月31日時点で170万ドルであった。当社は2025年12月31日時点で仲介定期預金を保有していませんでした。貸出金対預金比率は、2025年12月31日時点で92.5％、2024年12月31日時点で91.5％でした。

貸倒引当金と信用の質

2025年12月31日現在、貸倒引当金は2,030万ドル（総貸出金の0.93％）であり、2024年12月31日現在の1,950万ドル（総貸出金の0.94％）と比較した。貸倒引当金の非収益貸付金に対する比率は、2025年12月31日時点で393.2％、2024年12月31日時点で362.9％であった。 2025年12月31日現在、延滞貸付金は総貸付金の0.24％に相当する520万ドルであった。これは2024年12月31日時点の総貸付金の0.26％に相当する540万ドルから減少した。延滞貸付金総額は、2024年12月31日時点の500万ドル（総貸付金の0.24％）から、2025年12月31日時点では310万ドル（総貸付金の0.14％）に減少しました。2025年12月31日および2024年12月31日時点で、当社はその他の不動産所有物件を保有していません。

Net Interest Margin

純金利マージンは、2025年9月30日終了の3か月間の2.81％から、2025年12月31日終了の3か月間では2.89％へと8ベーシスポイント上昇した。税効果調整後ベースの純利息マージンは、2025年9月30日終了3ヶ月間の2.83%から、2025年12月31日終了3ヶ月間の2.91%へ8ベーシスポイント上昇した。

Stock Repurchase Program

2025年4月22日、取締役会は2025年計画を承認した。これに基づき、当社は2024年計画の完了後、当時発行済みの普通株式の約4.8％に相当する最大100万株の自社普通株式を買い戻すことができる。 2025年6月3日、当社は2024年計画の完了を発表した。同計画に基づき、当社は1株当たり平均価格8.79ドルで合計100万株を買い戻した。

2025年12月31日に終了した3ヶ月間において、当社は自社普通株式100,000株を1株当たり平均価格11.80ドルで買い戻した。 2025年12月31日に終了した12か月間において、当社は2025年計画および2024年計画に基づき、適用される場合、1株あたり平均価格9.73ドルで普通株式599,853株を買い戻しました。 2025年12月31日現在、2025年計画に基づき買戻し可能な普通株式は872,465株である。

当社の2025年計画に基づく自社株買いは、独立したブローカーを通じて管理されます。2025年計画に基づき買い戻される普通株式は、市場状況に応じて、公開市場取引、私的交渉による取引、その他の方法により、随時、現行の市場価格で購入されてきましたし、今後も引き続き購入されます。当社が買戻す株式の正確な数または価値については保証されず、当社の経営陣（「経営陣」）が追加買戻しが正当化されないと判断した時点で、当社はいつでも買戻しを中止する可能性があります。 2025年計画に基づく追加的な自社株買いの時期および金額は、当社の株価の推移、継続的な資本計画上の考慮事項、一般的な市場状況、および適用される法的要件を含む、いくつかの要因によって決まります。

帳簿価額と有形帳簿価額

当社の1株当たり簿価は2025年12月31日時点で12.16ドルであり、これは2024年12月31日時点の11.30ドルから増加したものです。一方、非GAAP財務指標である1株当たり有形簿価は、2024年12月31日時点の10.63ドルから2025年12月31日時点の11.49ドルへ0.86ドル（8.1%）増加しました。関連する有形簿価の計算方法およびGAAP基準と非GAAP財務指標の調整については、18～20ページを参照のこと。

2025年12月31日終了3ヶ月間の純利益と2025年9月30日終了3ヶ月間の比較

2025年12月31日終了の3ヶ月間において、当社は純利益が200万ドル（64.5%増）増加したと報告した。これは2025年9月30日終了の3ヶ月間の320万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）から、520万ドル（希薄化後1株当たり0.26ドル）へ増加したものである。純利息収益は73万7千ドル（4.1％）増加し、貸倒引当金は180万ドル減少し、非利息費用は9万2千ドル（0.6％）増加した。 2025年12月31日に終了した3か月間の平均資産利益率（ROA）および平均自己資本利益率（ROE）は、それぞれ0.75％および8.40％であった。これは、2025年9月30日に終了した3か月間の0.46％および5.20％と比較したものである。

純金利収入および純金利マージン

四半期ベースで比較すると、収益の主要な原動力である純利息収益は、2025年9月30日終了の3か月間の1,810万ドルから、2025年12月31日終了の3か月間では1,880万ドルへと73万7,000ドル（4.1％）増加しました。純利息収益の増加は、主に利息収益が50万4,000ドル（1.7％）増加したことと、利息費用が23万3,000ドル（2.0％）減少したことによるものです。

2025年12月31日終了の3ヶ月間の純金利マージンは2.89％であり、2025年9月30日終了の3ヶ月間の2.81％と比較した。税効果調整後ベースの純利息マージンは、2025年12月31日終了の3か月間で2.91％となり、2025年9月30日終了の3か月間の2.83％から上昇しました。税効果調整の影響を除いた利付資産の平均利回りは、2025年9月30日終了3ヶ月間の4.67%から2ベーシスポイント上昇し、2025年12月31日終了3ヶ月間は4.69%となりました。税相当調整の影響を除いた平均貸出利回りは、2025年9月30日終了3ヶ月間の5.01%から、2025年12月31日終了3ヶ月間の5.03%へ2ベーシスポイント上昇した。同期間において、平均貸出残高は5,440万ドル（2.6%）増加、平均有価証券残高は390万ドル（1.0%）減少、平均短期投資残高は1,980万ドル（37.9%）減少した。

総資金の平均コスト（無利息預金および借入を含む）は、2025年9月30日終了3ヶ月間の1.94%から、2025年12月31日終了3ヶ月間では1.88%へと6ベーシスポイント低下した。当社が定期預金を除く全ての預金と定義する中核預金の平均コストは、2025年9月30日終了の3か月間の1.04%から、2025年12月31日終了の3か月間では1.02%へと2ベーシスポイント低下した。定期預金の平均コストは、2025年9月30日終了の3ヶ月間の3.51%から、2025年12月31日終了の3ヶ月間では3.46%へと5ベーシスポイント低下した。劣後債務を含む借入金の平均コストは、2025年12月31日終了3ヶ月間で4.96％となり、2025年9月30日終了3ヶ月間の5.03％から低下した。無利息資金源である平均要求払預金は、2025年9月30日終了3ヶ月間の総平均預金の25.0%に相当する5億8,180万ドルから、2025年12月31日終了3ヶ月間では5億9,650万ドル（総平均預金の25.3%）へと1,470万ドル（2.5%）増加した。 2025年12月31日終了3ヶ月間の平均預金総額の25.3％に相当する5億9650万ドルとなりました。

(信用損失引当金の戻入れ

2025年12月31日終了の3か月間において、当社は貸倒損失引当金の戻入額485,000ドルを計上した。これは、2025年9月30日終了の3か月間における貸倒損失引当金繰入額130万ドルと比較したものである。貸倒引当金の180万ドル減少は、主に未実行コミットメントが2,260万ドル（10.6％）減少したこと、およびマクロ経済予測が若干改善したことによるものです。信用損失の戻入は、以下の複数の要因に基づいて決定されました：当社貸付ポートフォリオの継続的な堅調な信用実績、貸付ポートフォリオ構成の変化、ならびに経営陣による既存の経済状況および連邦準備銀行のインフレ抑制策に基づく経済見通しの検討。経営陣は、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変数を継続的に監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当が計上されていると考えています。

2025年12月31日に終了した3か月間において、当社は純償却額41,000ドルを計上した。これは2025年9月30日に終了した3か月間の純償却額43,000ドルと比較したものである。

Non-Interest Income

2025年12月31日および2025年9月30日終了の3ヶ月間各期において、非金利収益は320万ドルであった。預金に係るサービス手数料および諸手数料は、2025年9月30日終了の3ヶ月間および2025年12月31日終了の3ヶ月間各期において260万ドルであった。銀行所有生命保険（BOLI）からの収益は、2025年9月30日終了3ヶ月間から2025年12月31日終了3ヶ月間にかけて1万ドル（2.1%）増加し、49万2千ドルとなった。商業ローンにおけるローンレベル・スワップ手数料収入は、2025年9月30日終了四半期から2025年12月31日終了四半期にかけて18,000ドル（15.4%）増加した。 2025年12月31日に終了した3か月間において、当社は市場性ある株式証券の未実現損失7,000ドルを報告しました。これは、2025年9月30日に終了した3か月間の未実現利益22,000ドルと比較したものです。

Non-Interest Expense

2025年12月31日終了の3か月間において、非金利費用は2025年9月30日終了の3か月間の1,580万ドルから92,000ドル（0.6％）増加し、1,590万ドルとなった。

給与および従業員福利厚生費は、期末業績賞与の見積もり更新を反映した繰延報酬費用の増加により、164,000ドル（1.8％）増加した。施設維持費は主に除雪費用54,000ドルの影響で75,000ドル（6.1％）増加した。ソフトウェア関連費用は35,000ドル（5.4%）増加、FDIC保険料は22,000ドル（5.9%）増加、その他の非金利費用は19,000ドル（1.3%）増加した。これらの増加分は、広告費の84,000ドル（19.4%）減少、専門サービス料が72,000ドル（15.7%）減、デビットカード処理・ATMネットワーク費用が34,000ドル（5.4%）減、データ処理費が17,000ドル（1.9%）減、家具・備品費が16,000ドル（3.5%）減となった。 2025年12月31日終了の3ヶ月間および2025年9月30日終了の3ヶ月間における効率比率は、それぞれ72.1％および74.2％であった。

法人税等調整額

2025年12月31日終了の3か月間の法人税費用は140万ドル、実効税率は21.3％であった。これに対し、2025年9月30日終了の3か月間の法人税費用は100万ドル、実効税率は24.5％であった。

2025年12月31日終了3ヶ月間の純利益と2024年12月31日終了3ヶ月間の比較

当社は、2024年12月31日終了の3ヶ月間における純利益330万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）から、2025年12月31日終了の3ヶ月間においては520万ドル（希薄化後1株当たり0.26ドル）へと、190万ドル（58.4％）の増加を報告した。同期間において、純金利収益は360万ドル（23.3％）増加、貸倒損失戻入額は27万7千ドル（36.4％）減少、非金利収益は8万1千ドル（2.5％）減少、非金利費用は94万4千ドル（6.3％）増加した。 2025年12月31日に終了した3か月間の平均資産利益率（ROA）および平均自己資本利益率（ROE）は、それぞれ0.75％および8.40％であった。これは、2024年12月31日に終了した3か月間の0.49％および5.48％と比較したものである。

純金利収入および純金利マージン

純金利収益は、2024年12月31日終了の3か月間の1,530万ドルから、2025年12月31日終了の3か月間では1,880万ドルへと、360万ドル（23.3％）増加しました。純利息収益の増加は、利息及び配当収益が200万ドル（6.8％）増加したこと、ならびに利息費用が160万ドル（12.1％）減少したことによるものです。利息収入の増加は主に、2024年12月31日に終了した3か月間から2025年12月31日に終了した3か月間にかけて、平均利息収益資産が6,730万ドル（2.7％）増加したこと、および利息収益資産の平均利回りが17ベーシスポイント上昇したことによるものです。

純金利マージンは、2024年12月31日終了の3か月間の2.41％から、2025年12月31日終了の3か月間では2.89％へと48ベーシスポイント上昇した。税効果調整後ベースの純金利マージンは、2024年12月31日終了3ヶ月間の2.43%から、2025年12月31日終了3ヶ月間の2.91%へ48ベーシスポイント上昇した。税効果調整の影響を除いた利付資産の平均利回りは、2024年12月31日終了3ヶ月間の4.52%から、2025年12月31日終了3ヶ月間の4.69%へ17ベーシスポイント上昇した。税相当調整の影響を除いた平均貸出利回りは、2024年12月31日終了3ヶ月間の4.86％から、2025年12月31日終了3ヶ月間の5.03％へ17ベーシスポイント上昇した。同期間中、平均貸出残高は1億400万ドル（5.0％）増加した。

総資金コスト（無利息預金および借入金を含む）は、2024年12月31日終了3ヶ月間の2.20％から、2025年12月31日終了3ヶ月間の1.88％へ32ベーシスポイント低下した。当社が定期預金を除く全ての預金と定義する中核預金の平均コストは、2024年12月31日終了3ヶ月間の0.98%から、2025年12月31日終了3ヶ月間では1.02%へと4ベーシスポイント上昇した。定期預金の平均コストは、2024年12月31日終了3ヶ月間の4.31％から、2025年12月31日終了3ヶ月間の3.46％へ85ベーシスポイント低下した。劣後債務を含む借入金の平均コストは、2024年12月31日終了3ヶ月間の5.04%から、2025年12月31日終了3ヶ月間の4.96%へ8ベーシスポイント低下した。無利息資金源である平均要求払預金は、2024年12月31日終了3ヶ月間の5億7,920万ドル（総平均預金の25.6%）から、 2025年12月31日終了四半期には5億9650万ドル（平均預金総額の25.3％）に達した。

Reversal of Credit Losses

2025年12月31日終了の3ヶ月間において、当社は貸倒損失戻入額485,000ドルを計上した。これは2024年12月31日終了の3ヶ月間の貸倒損失戻入額762,000ドルと比較されるものである。貸倒損失戻入額の決定には、以下の複数の要因が影響しました：当社貸付ポートフォリオの継続的な堅調な信用実績、貸付ポートフォリオ構成の変化、ならびに経営陣による既存の経済状況および連邦準備銀行のインフレ抑制策に基づく経済見通しの検討です。経営陣は、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変数を継続的に監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当金が計上されていると判断しています。

当社は、2025年12月31日終了の3か月間において、純償却額41,000ドルを計上した。これは、2024年12月31日終了の3か月間における純回収額128,000ドルと比較したものである。

Non-Interest Income

非金利収益は、2024年12月31日終了3ヶ月間から2025年12月31日終了3ヶ月間にかけて、81,000ドル（2.5％）減少し、320万ドルとなった。2025年12月31日終了3ヶ月間において、預金サービス手数料は252,000ドル（11.0％）増加した。保険契約資産（BOLI）からの収益は、2024年12月31日終了3ヶ月間の486,000ドルから、2025年12月31日終了3ヶ月間は492,000ドルとなり、6,000ドル（1.2％）増加した。 2025年12月31日に終了した3か月間において、当社は商業ローンに関するローンレベル・スワップ手数料からのその他の収益として13万5千ドルを計上した。これは2024年12月31日に終了した3か月間の18万7千ドルと比較される。

2025年12月31日終了の3ヶ月間において、当社は市場性ある株式証券の未実現損失7,000ドルを計上した。これは2024年12月31日終了の3ヶ月間の未実現損失9,000ドルと比較されるものである。 2024年12月31日に終了した3か月間において、当社は住宅ローン業務から11,000ドルの損失を計上しましたが、2025年12月31日に終了した3か月間では同等の損益はありませんでした。 2024年12月31日に終了した3か月間において、当社は非市場性株式投資による利益300,000ドルを計上しましたが、2025年12月31日に終了した3か月間においては、これに相当する損益はありませんでした。

Non-Interest Expense

2025年12月31日終了の3ヶ月間において、非金利費用は2024年12月31日終了の3ヶ月間の1,490万ドルから94万4,000ドル（6.3%）増加し、1,590万ドルとなった。給与及び従業員給付費は、期末業績賞与の見積もり更新を反映した繰延報酬費用の増加により92万ドル（10.9%）増加し、940万ドルとなった。ソフトウェア費用は4万5千ドル（7.0%）増加、広告費は3万9千ドル（12.6%）増加、施設管理費は1万ドル（0.7%）増加、FDIC保険料は9,000ドル（2.3%）増加、デビットカード処理・ATMネットワーク費用は6,000ドル（1.0%）増加、その他非金利費用は67,000ドル（5.0%）増加した。これらの増加分は、専門職報酬が83,000ドル（17.6%）減少し、家具・備品費が68,000ドル（13.5%）減少し、データ処理費が1,000ドル（0.1%）減少したことにより一部相殺された。

2025年12月31日終了の3か月間における効率比率は72.1％であり、2024年12月31日終了の3か月間の80.6％から低下した。効率比率の低下は、2024年12月31日に終了した3か月間から2025年12月31日に終了した3か月間にかけて、純利息収益が360万ドル（23.3%）増加したことによるものです。

法人税等調整額

2025年12月31日に終了した3か月間の法人税費用は140万ドル（実効税率21.3％）であり、2024年12月31日に終了した3か月間の110万ドル（実効税率24.6％）と比較した。

2025年12月31日終了12ヶ月間の純利益と2024年12月31日終了12ヶ月間の比較

2025年12月31日終了の12ヶ月間において、当社は純利益1,530万ドル（希薄化後1株当たり0.75ドル）を計上した。これは2024年12月31日終了の12ヶ月間の純利益1,170万ドル（希薄化後1株当たり0.56ドル）と比較されるものである。純金利収益は1,030万ドル（17.2％）増加、貸倒引当金は100万ドル増加、非金利収益は38万7,000ドル（3.0％）減少、非金利費用は410万ドル（6.9％）増加した。 2025年12月31日に終了した12ヶ月間の平均資産利益率（ROA）および平均自己資本利益率（ROE）は、それぞれ0.56％および6.35％であった。これは、2024年12月31日に終了した12ヶ月間の0.45％および4.93％と比較したものである。

純金利収入および純金利マージン

2025年12月31日終了の12ヶ月間において、純利息収益は2024年12月31日終了の12ヶ月間の5,980万ドルと比較し、1,030万ドル（17.2％）増加し、7,010万ドルとなった。純利息収益の増加は、利息収益が880万ドル（8.0％）増加したことと、利息費用が150万ドル（3.0％）減少したことによるものです。

2025年12月31日終了の12ヶ月間の純金利マージンは2.75％であり、2024年12月31日終了の12ヶ月間の2.45％と比較した。税効果調整後ベースの純金利マージンは、2025年12月31日終了の12か月間で2.77％となり、2024年12月31日終了の12か月間の2.47％から上昇した。 2024年12月31日に終了した12ヶ月間、当社は公正価値ヘッジによる収益140万ドルを計上し、これは純利息マージンに6ベーシスポイント寄与しました。公正価値ヘッジ収益を除いた調整後純金利マージン（非GAAP財務指標）は、2024年12月31日終了12ヶ月間の2.39％から、2025年12月31日終了12ヶ月間では2.75％へと36ベーシスポイント上昇した。公正価値ヘッジは2024年10月に満期を迎えました。関連する純金利マージン（前払違約金及び公正価値ヘッジ収益を除く）の計算方法、並びにGAAP基準と非GAAP財務指標の調整については18～20ページを参照してください。

利子収入資産の平均利回りは、税効果調整の影響を除くと、2024年12月31日終了の12ヶ月間の4.50%から、2025年12月31日終了の12ヶ月間では4.65%へと15ベーシスポイント上昇した。税効果調整の影響を除いた貸出金の平均利回りは、2024年12月31日に終了した12か月間の4.86%から、2025年12月31日に終了した12か月間の5.00%へと14ベーシスポイント上昇しました。 2025年12月31日に終了した12か月間において、平均利付資産は2024年12月31日に終了した12か月間と比較して1億890万ドル（4.5%）増加し、25億ドルとなりました。これは主に、平均貸出金が7,360万ドル（3.6%）増加したこと、現金及び現金同等物からなる平均短期投資が2,150万ドル（64.7%）増加したこと、平均有価証券が1,360万ドル（3.8%）増加したことによるものです。

2025年12月31日終了の12か月間において、無利息当座預金および借入金を包含する資金調達コストの平均は、2024年12月31日終了の12か月間の2.14%から15ベーシスポイント低下し、1.99%となった。 2025年12月31日に終了した12ヶ月間において、無利息要求払預金を含む中核預金の平均コストは、2024年12月31日に終了した12ヶ月間の0.89%から15ベーシスポイント上昇し、1.04%となりました。定期預金の平均コストは、2024年12月31日終了の12か月間の4.32%から、2025年12月31日終了の12か月間では3.69%へと63ベーシスポイント低下した。借入および劣後債務を含む平均借入コストは、2024年12月31日終了の12か月間の5.00%から、2025年12月31日終了の12か月間では5.02%へと2ベーシスポイント上昇しました。

2025年12月31日終了の12ヶ月間において、無利息資金源である平均要求払預金は、2024年12月31日終了の12か月間の5億6,130万ドル（平均預金総額の25.8％）から2,090万ドル（3.7％）増加し、5億8,220万ドル（平均預金総額の25.1％）となった。

信用損失引当金繰入額（戻入額）について

2025年12月31日終了の12ヶ月間において、当社は貸倒引当金335,000ドルを計上した。これは2024年12月31日終了の12ヶ月間における貸倒引当金戻入額665,000ドルと比較されるものである。貸倒引当金の100万ドル増加は、主に総貸出金が1億1,320万ドル（5.5%）増加したこと、および未実行コミットメントが1,500万ドル（8.6%）増加したことによるものです。貸倒引当金の算定には、以下の複数の要素が考慮された：当社貸出ポートフォリオの継続的な堅調な信用実績、貸出ポートフォリオ構成の変化、ならびに経営陣による既存の経済状況および連邦準備銀行のインフレ抑制策に基づく経済見通しの評価。経営陣は、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変数を継続的に監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当が計上されていると判断している。

当社は、2025年12月31日終了の12ヶ月間において、純回収額472,000ドルを計上した。これは、2024年12月31日終了の12ヶ月間の純回収額87,000ドルと比較されるものである。 2025年12月31日に終了した12ヶ月間において、当社は2016年10月21日にChicopee Bancorp, Inc.から取得した、以前に貸倒処理された商業取引関係について624,000ドルの回収を計上した。2025年6月30日現在、当該取引関係は全額返済済みである。

Non-Interest Income

2025年12月31日終了の12か月間において、非金利収益は2024年12月31日終了の12か月間の1,290万ドルから38万7,000ドル（3.0％）減少し、1,250万ドルとなった。同期間において、預金サービス手数料は71万5千ドル（7.8%）増加し、BOLI（保険証券貸付）からの収益は5万2千ドル（2.7%）増加した。 2025年12月31日終了の12ヶ月間において、当社は商業ローンに係るローンレベル・スワップ手数料によるその他の収益を347,000ドル計上した。これは2024年同期の261,000ドルと比較される。 2025年12月31日終了の12ヶ月間において、当社は非市場性株式投資による利益24万3千ドルを計上した。これは2024年12月31日終了の12ヶ月間の利益130万ドルと比較される。 2025年12月31日終了の12ヶ月間において、当社は市場性株式証券の未実現利益35,000ドルを報告しました。これは2024年12月31日終了の12ヶ月間の市場性株式証券の未実現利益13,000ドルと比較されます。投資ポートフォリオからの損益は、市場状況、関連するイールドカーブ、評価変動に基づき四半期ごとに変動します。2025年12月31日終了の12ヶ月間において、当社は住宅ローン銀行業務からの利益として11,000ドルを計上しました。これは固定金利住宅不動産ローンの売却によるもので、2024年12月31日終了の12ヶ月間の235,000ドルと比較されます。さらに、2024年12月31日に終了した12か月間において、当社は有形固定資産の処分による損失6,000ドルを計上しましたが、2025年12月31日に終了した12か月間においては、これに相当する損益はありませんでした。

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