ウエスタンニューイングランドバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年10月28日

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ

(定款に明記された登録者の正確な名称)

マサチューセッツ州（法人設立の州またはその他の管轄区域)

001-16767 (Commission File Number)

73-1627673 (i.r.s. employer identification no.)

141 Elm Street

マサチューセッツ州ウェストフィールド（主要な事業所所在地)

01085

(zip code)

登録者の電話番号（市外局番を含む(413) 568-1911

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たりの額面0.01ドル	WNEB	NASDAQ

登録者が1933年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02.

営業成績および財政状態。

2025年10月28日、Western New England Bancorp, Inc.（以下「当行」）は2025年9月30日に終了した四半期および9ヶ月間の業績を発表するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは添付資料99.1として提出され、参照により本項目2.02に組み込まれます。

Item 7.01.

Regulation FD Disclosure.

当社は2025年10月28日、投資家向け説明会で使用する投資家向けプレゼンテーションを公開した。投資家向けプレゼンテーションのスライドショーは、本報告書に別紙99.2として添付されている。

本項目7.01および添付の別紙99.1および99.2に含まれる情報は提供されたものであり、1934年証券取引所法（以下「取引所法」という。2 に含まれる情報は提供されたものであり、1934 年証券取引所法（「取引所法」）第 18 条における「提出された」ものとみなされるものではなく、また、かかる情報または添付資料は、本書の日付の前後を問わず、またかかる提出書類における一般的な組み込み文言にかかわらず、かかる提出書類において特定の参照により明示的に記載されている範囲を除き、当社が取引所法または 1933 年証券法（「改正」）に基づき提出した書類に参照により組み込まれたものとみなされることはありません。本Current Report on Form 8-KのItem 7.01に含まれる情報の提供は、FD規制によってのみ開示が要求される情報の重要性を認めるものとはみなされません。

Item 9.01.

Financial Statements and Exhibits.

(a) 該当しない。

(b) 該当しない。

(d) 出展物

本号により必要とされる証拠書類は、添付の別紙目録に記載されている。

Exhibit Number		Description

99.1		2025年10月28日付ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ社のプレスリリース。
99.2		ウェスタン・ニューイングランド・バンコープの2025年10月28日付投資家向けプレゼンテーション。
104		cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	ウェスタン・ニュー・エングランド・バンコープ（wnb）、inc.


	By:	/s/ Guida R. Sajdak
		Guida R. Sajdak
		Chief Financial Officer


Dated: October 28, 2025

EX-99.1 2 ex99-1.htm PRESS RELEASE

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ、inc.8-k

Exhibit 99.1

For further information contact:

ジェームズ・c・ヘーガン社長兼ceo

グイダ・r・サジダク、エグゼクティブ・バイスプレジデント兼cfo

メーガン・ヒブナー、第一副社長兼投資家対応担当役員

413-568-1911

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ・インクは 2025 年 9 月 30 日に終了した第 3 四半期および第 9 四半期の決算を発表し、四半期配当金を発表した。

マサチューセッツ州ウェストフィールド、2025 年 10 月 28 日：ウェストフィールド・バンク（以下「当行」）の持株会社であるウェスタン・ニューイングランド・バンコープ・インク（以下「当社」または「WNEB」）（NasdaqGS: WNEB）は本日、2025年9月30日に終了した3ヵ月間および9ヵ月間の未監査決算を発表した。2025 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の純利益は 320 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.16 ドル）、これに対し 2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の純利益は 190 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.09 ドル）であった。連結四半期ベースでは、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の純利益460万ドル（希薄化後1株当たり0.23ドル）に対し、純利益は320万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）であった。2025年9月30日に終了した9ヵ月間の純利益は1,010万ドル（希薄化後1株当たり0.50ドル）であった（2024年9月30日に終了した9ヵ月間の純利益は840万ドル（希薄化後1株当たり0.40ドル））。

当社はまた、取締役会が当社普通株式に対して1株当たり0.07ドルの四半期現金配当を宣言したことを発表した。配当金は、2025年11月12日現在の株主名簿に記載された株主に対し、2025年11月26日頃に支払われる予定である。

ジェームス・C・ヘイガン社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。「2025年度第3四半期の収益が堅調に推移し、貸出金とコア預金が大幅に増加したことを喜ばしく思います。コア預金は年末から9,740万ドル（6.3%）増加し、貸出金総額は6,080万ドル（2.9%）増加しました。2025年6月30日から9月30日までの貸出金総額は3,870万ドル（1.9%）増加しましたが、これは商業用不動産貸出が3,190万ドル（3.0%）増加したことと、住宅用不動産貸出が2,260万ドル（2.8%）増加したことによるものです。有利子負債コストの削減を続け、定期預金への依存度を下げた結果、貸出残高の増加と規律ある資金調達コスト管理アプローチにより、純金利マージンは2.81%に拡大しました。資産の質は引き続き堅固で、不良資産の総資産に占める比率は0.21%、貸出金に占める延滞総額の比率は0.21%です。"

2025年9月30日に終了した9ヵ月間に、普通株式499,853株を1株当たり平均9.31ドルで買い戻しました。私たちは第3四半期の業績に満足しており、融資の継続的拡大、自社株買い戻し、四半期ごとの現金配当を含む資本管理戦略を通じて、株主の皆様に長期的な価値をお届けすることをお約束します。"

Key Highlights:

Loans and Deposits

2025年9月30日現在の貸出金総額は、2024年12月31日現在の21億ドル（総資産の77.9％）から6,080万ドル（2.9％）増加し、21億ドル（総資産の77.8％）となった。この増加は主に、ホーム・エクイティ・ローンを含む住宅用不動産ローンが5,230万ドル（6.7%）増加したこと、商業用および産業用ローンが730万ドル（3.4%）増加したこと、商業用不動産ローンが240万ドル（0.2%）増加したことによるもので、消費者ローンが120万ドル（26.5%）減少したことで一部相殺された。

2025年9月30日現在の預金総額は23億ドルで、2024年12月31日から8,720万ドル（3.9％）増加した。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金は、2024年12月31日時点の16億ドル（総預金に占める比率68.9％）から、2025年9月30日時点では17億ドル（総預金に占める比率70.5％）となり、9,740万ドル（6.3％）増加した。定期預金は2024年12月31日時点の7億360万ドルから1,020万ドル（1.5%）減少し、2025年9月30日時点では6億9,340万ドルとなった。定期預金に含まれるブローカー定期預金は、2024年12月31日時点で合計170万ドルであった。2025年9月30日時点では、仲介定期預金は保有していない。2025年9月30日および2024年12月31日現在の預貸率はそれぞれ90.7%および91.5%であった。

貸倒引当金と信用の質

2025年9月30日現在の貸倒引当金は2,050万ドル（貸出金総額の0.96％）であったのに対し、2024年12月31日現在では1,950万ドル（貸出金総額の0.94％）であった。2025年9月30日および2024年12月31日現在の貸倒引当金は、それぞれ363.6％および362.9％であった。2025年9月30日現在、延滞債権総額は560万ドル（貸出金総額の0.27％）であったのに対し、2024年12月31日現在は540万ドル（貸出金総額の0.26％）であった。延滞債権総額は、2024年12月31日時点の500万ドル（ローン総額の0.24％）から、2025年9月30日時点では450万ドル（ローン総額の0.21％）に減少した。2025年9月30日および2024年12月31日現在、当社はその他の不動産を保有していない。

Net Interest Margin

純金利マージンは2025年6月30日に終了した第3四半期の2.80%から1ベーシス・ポイント上昇し、2025年9月30日に終了した第3四半期は2.81%となった。純金利マージン（税引後ベース）は、2025年6月30日に終了した第3四半期の2.82％から1ベーシス・ポイント上昇し、2025年9月30日に終了した第3四半期の2.83％となった。

Stock Repurchase Program

2025年4月22日、取締役会は2025年プランを承認した。このプランに基づき、当社は2024年プランの完了後、当社の発行済普通株式の約4.8%に相当する100万株を上限として普通株式を買い戻すことができる。2025年6月3日、当社は2024年プランの完了を発表し、1株当たり平均価格8.79ドルで合計100万株を買い戻した。

2025年9月30日に終了した3ヵ月間に、当社は普通株式2,535株を1株当たり平均価格9.74ドルで買い戻した。2025年9月30日に終了した9ヶ月間において、当社は普通株式499,853株を1株当たり平均価格9.31ドルで買い戻した。2025年9月30日現在、2025年プランに基づき取得可能な普通株式は972,465株である。

2025年プランに基づく株式の買戻しは、独立したブローカーを通じて行われます。2025年プランに基づき買い戻された普通株式は、市場実勢価格にて、公開市場取引または私的交渉取引を通じて、あるいは市場の状況に応じて、随時買い戻されており、今後も継続される予定です。また、当社の経営陣（以下「経営陣」）が追加買戻しの必要性がないと判断した場合には、いつでも買戻しを中止する可能性があります。2025年プランに基づく追加的な自社株買いの時期と金額は、当社の株価実績、継続的な資本計画の検討、一般的な市場環境、適用される法的要件など、さまざまな要因に左右されます。

帳簿価額と有形帳簿価額

当社の1株当たり簿価は、2024年12月31日時点の11.30ドルに対し、2025年9月30日時点では11.89ドルであった。一方、非GAAP財務指標である1株当たり有形簿価は、2024年12月31日時点の10.63ドルから0.59ドル（5.6％）増加し、2025年9月30日時点では11.22ドルとなった。関連する有形簿価の計算およびGAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整表については18～20ページを参照。

2025年9月期第1四半期の純利益 2025年6月期第1四半期との比較

2025年9月30日に終了した3ヵ月間については、純利益が前年同期の460万ドル（希薄化後1株当たり0.23ドル）から140万ドル（31.0％）減少し、320万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）となった。純金利収入は45万ドル（2.6%）増加、貸倒引当金繰入額は190万ドル増加、非金利収入は23万8,000ドル（7.0%）減少、非金利費用は12万2,000ドル（0.8%）増加した。2025年9月30日に終了した3ヵ月間の平均総資産利益率は0.46%、平均株主資本利益率は5.20%であった（2025年6月30日に終了した3ヵ月間はそれぞれ0.69%、7.76%）。

純金利収入および純金利マージン

前四半期比では、収益の主要因である正味受取利息は、2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 1,760 万ドルから、2025 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 1,810 万ドルに 45 万ドル（2.6%）増加しました。受取利息の増加は主に受取利息が42万1,000ドル（1.4％）増加したことによるものです。2025年6月30日に終了した3ヶ月間において、当社は商業用ポートフォリオの返済に関連した期限前返済違約金および手数料（以下「期限前返済違約金」）を425,000ドル計上しましたが、2025年9月30日に終了した3ヶ月間では34,000ドルでした。非 GAAP 財務指標である調整後純利息収益（期限前返済違約金を除いた純利息収益）は、2025 年 6 月 30 日に終了した第 3 四半期から 2025 年 9 月 30 日に終了した第 3 四半期にかけて 841,000 ドル（4.9％）増加しました。関連する期限前返済違約金を除いた調整後純利鞘の計算、および GAAP 型財務指標と非 GAAP 型財務指標の調整については 18～20 ページをご参照ください。

純金利マージンは2025年9月30日に終了した3ヶ月間が2.81％であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヶ月間は2.80％であった。税引前ベースの純利鞘は、2025年9月30日に終了した3ヶ月間が2.83％であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヶ月間は2.82％であった。前述の期限前償還ペナルティを除いた純利鞘は、2025年6月30日に終了した3ヶ月間の2.73％から8ベーシス・ポイント増加し、2025年9月30日に終了した3ヶ月間の2.81％となった。

税引前調整の影響を除いた平均利回りは、前年同期の4.69％から2ベーシス・ポイント低下し、4.67％となった。税引前調整の影響を除いた平均貸出金利回りは、前年同期の5.05％から4ベーシス・ポイント低下し、5.01％となった。2025年6月30日に終了した3ヶ月間において、当社は商業用ポートフォリオにおける期限前償還に関連する期限前償還違約金を425,000ドル計上しましたが、2025年9月30日に終了した3ヶ月間では34,000ドルでした。非 GAAP 財務指標である期限前償還ペナルティを除いた平均貸出金利回りは、2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 4.97％から 4bp 上昇し、2025 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間は 5.01％となりました。同期間中、平均貸出金は 3,110 万ドル（1.5%）増加、平均有価証券は 100 万ドル（0.3%）減少、平均短期投資は 620 万ドル（10.6%）減少した。期限前返済ペナルティを除いた平均貸出金利回りの計算、および GAAP 型財務指標と非 GAAP 型財務指標の調整については、18-20 ページをご参照ください。

無利息口座および借入金を含む総資金に係る平均コストは、前年同期の 1.98％から 4bp 低下し、1.94％となった。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金の平均コストは、2025年9月30日に終了した第1 四半期の1.01％から3ベーシス・ポイント上昇し、1.04％となった。定期預金の平均コストは、前年同期の 3.69％から 18bp 低下し、3.51％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは2025年9月30日に終了した3ヵ月間が5.03％であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は5.04％であった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の5億7,280万ドル（平均預金残高の24.9％）から、2025年9月30日に終了した3ヵ月間は5億8,180万ドル（平均預金残高の25.0％）となり、900万ドル（1.6％）増加した。

信用損失引当金繰入額（戻入額）について

2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、当社は信用損失引当金繰入額を130万ドル計上した（2025年6月30日に終了した3ヵ月間は61万5,000ドルの戻入れ）。貸倒引当金繰入額が190万ドル増加した主な要因は、商業用不動産ローンの残高が増加したことと、未積立のコミットメントが4,680万ドル（28.1%）増加したことである。貸倒引当金繰入額は、当社のローン・ポートフォリオの好調な信用実績の継続、ローン・ポートフォリオ・ミックスの変化、および経営陣による既存の経済情勢と連邦準備銀行のインフレ抑制策による経済見通しの検討など、多くの要因によって決定された。経営陣は引き続き、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変動要因を監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当を行っていると考えている。

2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、615,000米ドルの信用損失の戻入れは、Chicopee Bancorp, Inc.から2016年10月21日に取得した、以前はチャージオフされていたコマーシャル・リレーションシップに対する624,000米ドルの回収の結果であった。2025年6月30日現在、当該関係は全額支払済みである。

2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、当社は43,000米ドルの正味償却費を計上したが、これに対して2025年6月30日に終了した3ヵ月間は585,000米ドルの正味回収額を計上した。

Non-Interest Income

前四半期比では、2025年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利収入は、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の340万ドルから238,000ドル（7.0％）減少して320万ドルとなった。2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、預金のサービス料および手数料は2025年6月30日に終了した3ヵ月間から2万4,000ドル（0.9％）増加し260万ドルとなり、銀行保有生命保険（「BOLI」）からの収入は2025年6月30日に終了した3ヵ月間から3万4,000ドル（6.6％）減少し、2025年9月30日に終了した3ヵ月間は48万2,000ドルとなった。2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、当社は、商業用ローンのローン・レベル・スワップ料によるその他の収益として、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の95,000ドルに対し、117,000ドルを計上した。

2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、当社は市場性ある株式について22,000米ドルの未実現利益を計上した（2025年6月30日に終了した3ヵ月間は25,000米ドルの未実現利益）。2025年6月30日に終了した3ヶ月間において、当社は市場性のない株式投資について243,000ドルの利益を計上し、2025年9月30日に終了した3ヶ月間において、これに匹敵する利益はなかった。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社はモーゲージ・バンキング業務から4,000米ドルの利益を計上し、2025年9月30日に終了した3ヵ月間に比較可能な利益はなかった。

Non-Interest Expense

2025年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利費用は、前年同期の1,570万ドルから122,000ドル（0.8%）増加し、1,580万ドルとなった。給与および関連手当は、更新された業績賞与の見積りを反映した繰延報酬費用の増加により、378,000ドル（4.3％）増加した。ソフトウェア関連費用は7,000ドル（1.1％）増加し、その他の非金利費用は57,000ドル（4.2％）増加した。これらの増加は、専門家報酬の減少163,000ドル（26.2％）、デビットカード処理およびATMネットワーク費用の減少41,000ドル（6.1％）、什器備品費の減少38,000ドル（7.また、FDIC保険料は23,000ドル（5.8％）、データ処理費用は17,000ドル（1.8％）、広告宣伝費は10,000ドル（2.3％）減少した。2025年9月30日に終了した3ヵ月間および2025年6月30日に終了した3ヵ月間の効率率は、それぞれ74.2％および74.4％であった。

法人税等調整額

2025年9月30日に終了した3ヵ月間の法人所得税費用は100万ドル、実効税率は24.5％であった（2025年6月30日に終了した3ヵ月間は140万ドル、実効税率23.7％）。実効税率の上昇は、2025年12月31日に終了する12ヶ月間の予想税引前利益が増加したことによるものである。

2025年9月30日に終了した第1四半期の純利益と2024年9月30日に終了した第1四半期の純利益との比較

当期純利益は、2024年9月30日に終了した3ヵ月通算の190万ドル（希薄化後1株当たり0.09ドル）から130万ドル（66.3%）増加し、2025年9月30日に終了した3ヵ月通算では320万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）となった。同期間の純金利収入は340万ドル（22.8%）増加、貸倒引当金繰入額は35万2,000ドル（37.4%）増加、非金利収入は3万2,000ドル（1.0%）増加、非金利費用は140万ドル（9.5%）増加した。2025 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の平均総資産利益率および平均株主資本利益率は、それぞれ 0.46％および 5.20％であった（2024 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間はそれぞれ 0.29％および 3.19％）。

純金利収入および純金利マージン

2025年9月30日に終了した3ヵ月通算の正味受取利息は、2024年9月30日に終了した3ヵ月通算の1,470万ドルから340万ドル（22.8%）増加し、1,810万ドルとなった。正味受取利息の増加は、受取利息および配当金が220万ドル（7.9％）増加し、支払利息が120万ドル（8.9％）減少したことによるものです。受取利息の増加は主に、2024年9月30日に終了した3ヶ月間から2025年9月30日に終了した3ヶ月間にかけて、平均受取利息資産が1億1,260万ドル（4.6%）増加し、平均受取利息利回りが12ベーシス・ポイント上昇したことによるものである。

純金利マージンは2024年9月30日に終了した第3四半期の2.40％から41ベーシス・ポイント増加し、2025年9月30日に終了した第3四半期は2.81％となった。税引前ベースの純利鞘は、2024年9月30日に終了した第3 四半期の2.42％から41ベーシス・ポイント増加し、2025年9月30日に終了した第3四半期は2.83％となった。税引前調整の影響を除いた平均利回りは、2024年9月30日に終了した第1四半期の4.54％から13ベーシス・ポイント上昇し、2025年9月30日に終了した第1四半期は4.67％となった。税額相当額調整の影響を除いた平均貸出金利回りは、2024年9月30日に終了した第3四半期連結会計期間の4.90％から11ベーシス・ポイント上昇し、2025年9月30日に終了した第3四半期連結会計期間は5.01％となった。2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、平均受取利息資産は1億1,260万ドル（4.6%）増加し、26億ドルとなりました。これは主に、平均貸出金が7,380万ドル（3.6%）増加したこと、現金および現金同等物からなる平均短期投資が2,030万ドル（63.5%）増加したこと、平均有価証券が1,940万ドル（5.5%）増加したことによるものです。

無利息口座および借入金を含む総資金に係る平均コストは、前年同期の 2.24％から 30bp 低下し、1.94％となった。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金の平均コストは、2024年9月30日に終了した3ヵ月間の0.93％から11ベーシスポイント上昇し、2025年9月30日に終了した3ヵ月間は1.04％となった。定期預金の平均コストは、前年同期の4.44％から93ベーシス・ポイント減少し、3.51％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは、2024年9月30日に終了した第3四半期連結会計期間の5.05％から2ベーシス・ポイント減少し、2025年9月30日に終了した第3四半期連結会計期間は5.03％となった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2024年9月30日に終了した3ヵ月間の5億5,920万ドル（平均預金残高の25.7％）から、2025年9月30日に終了した3ヵ月間の5億8,180万ドル（平均預金残高の25.0％）へ2,260万ドル（4.0％）増加した。

貸倒引当金繰入額

2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、会社は130万ドルの貸倒引当金を計上した（2024年9月30日に終了した3ヵ月間は941,000ドルの貸倒引当金）。貸倒引当金繰入額が35万2,000ドル（37.4％）増加した主な要因は、2025年9月30日に終了した3ヵ月間に未積立のコミットメントが4,680万ドル（28.1％）増加したのに対し、2024年9月30日に終了した3ヵ月間に未積立のコミットメントが3,350万ドル（20.7％）増加したこと、およびマクロ経済予測が若干悪化したことによるものです。貸倒引当金繰入額は、当社の貸出金ポートフォリオの良好な信用実績の継続、貸出金ポートフォリオの構成の変化、および経営陣による既存の経済情勢と連邦準備銀行のインフレ抑制策による経済見通しの検討など、多くの要因により決定された。経営陣は引き続き、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変動要因を監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当を行っていると考えている。

当社は、2025年9月30日に終了した3ヵ月間において43,000ドルの正味償却費を計上したが、これに対して2024年9月30日に終了した3ヵ月間においては98,000ドルの正味償却費を計上した。

Non-Interest Income

非金利収入は、2024年9月30日に終了した3ヵ月間の310万ドルから、2025年9月30日に終了した3ヵ月間は320万ドルとなり、32,000ドル（1.0％）増加した。2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、預金サービス料および手数料は21万1,000ドル（9.0％）増加し、BOLIからの収入は2024年9月30日に終了した3ヵ月間の47万ドルから1万2,000ドル（2.6％）増加し、2025年9月30日に終了した3ヵ月間の48万2,000ドルとなった。2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、当社は商業用ローンのローン・レベル・スワップ料から117,000ドルのその他収益を計上しました（2024年9月30日に終了した3ヵ月間は74,000ドル）。

2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、当社は22,000米ドルの未実現有価証券評価益（2024年9月30日に終了した3ヵ月間は10,000米ドルの未実現有価証券評価益）を計上した。2024年9月30日に終了した3ヵ月間において、固定金利の住宅用不動産ローン2,010万ドルを流通市場に売却したことにより、モーゲージ・バンキング業務から24万6,000米ドルの利益を計上した。2025年9月30日に終了した3ヵ月間において、当社は住宅ローンを売却していない。

Non-Interest Expense

2025年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利費用は、2024年9月30日に終了した3ヵ月間の1,440万ドルから140万ドル（9.5％）増加し、1,580万ドルとなった。給与および従業員福利厚生費は、更新された業績賞与の見積もりを反映した繰延報酬費用の増加により、 110万ドル（13.5％）増の920万ドル、広告宣伝費は16万2,000ドル（59.8％）増、データ処理費は4万7,000ドル（5.4％）増、FDIC保険費は3万8,000ドル（11.2％）増、ソフトウェア費用は4万ドル（6.5％）増、占有費は2万ドル（1.6％）増、その他の非金利費用は9万4,000ドル（7.1％）増となった。同期間中、これらの増加は、専門家報酬の減少80,000ドル（14.8％）、什器備品費の減少30,000ドル（6.2％）、デビットカード処理およびATMネットワーク費用の純減16,000ドル（2.5％）により一部相殺された。

2025年9月30日に終了した3ヵ月間の効率率は74.2%であった（2024年9月30日に終了した3ヵ月間は80.6%）。効率比率の低下は、2025年9月30日に終了した3ヶ月間において、2024年9月30日に終了した3ヶ月間と比較して、純利息収益と非利息収益の合計として定義される総収益が340万ドル（19.0％）増加したことによるものである。

法人税等調整額

2025年9月30日に終了した3ヵ月間の法人所得税費用は100万ドル（実効税率24.5％）であったのに対し、2024年9月30日に終了した3ヵ月間は61万8,000ドル（実効税率24.5％）であった。

2025年9月30日に終了した9ヵ月間の純利益と2024年9月30日に終了した9ヵ月間の純利益の比較

2025年9月30日に終了した9ヶ月間については、2024年9月30日に終了した9ヶ月間の840万ドル（希薄化後1株当たり0.40ドル）に対し、1,010万ドル（希薄化後1株当たり0.50ドル）の純利益を計上した。平均資産利益率および平均株主資本利益率は、2024年9月30日に終了した9ヵ月間がそれぞれ0.44％および4.74％であったのに対し、2025年9月30日に終了した9ヵ月間はそれぞれ0.50％および5.64％であった。

純金利収入および純金利マージン

2025年9月30日に終了した9ヶ月間において、受取利息純額は前年同期の4,450万ドルから670万ドル（15.1%）増加し、5,130万ドルとなった。純利息利益の増加は主に、受取利息が680万ドル（8.4%）増加したことによるものです。

2025年9月30日に終了した9ヶ月間については、純利鞘は2024年9月30日に終了した9ヶ月間の2.46%から24ベーシス・ポイント増加し、2.70%となった。税引前ベースの純利鞘は、2024年9月30日に終了した9ヶ月間が2.48％であったのに対し、2025年9月30日に終了した9ヶ月間は2.72％であった。2025年9月30日に終了した9ヶ月間において、当社は商業用ポートフォリオの返済に関連した期限前償還違約金459,000ドルを計上した（2024年9月30日に終了した9ヶ月間は8,000ドル）。2024年9月30日に終了した9ヶ月間において、公正価値ヘッジが純利鞘に7ベーシス・ポイント寄与した。期限前償還の違約金および公正価値ヘッジからの利益を除いた調整後純利鞘（非GAAP財務指標）は、2024 年9月30日に終了した9ヶ月間の2.39％から2025年9月30日に終了した9ヶ月間の2.68％へとそれぞれ29ベーシス・ポイント増加した。公正価値ヘッジは2024年10月に満期を迎えた。期限前償還の違約金および公正価値ヘッジの計算から利益を除いた純利鞘、およびGAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整表については、18～20ページをご参照ください。

2025年9月30日に終了した9ヵ月間の、税額相当額調整の影響を除いた平均利回りは4.64％であった（2024年9月30日に終了した9ヵ月間は4.49％）。2025年9月30日に終了した9ヶ月間の平均貸出金利回りは4.98％で、2024年9月30日に終了した9ヶ月間は4.86％であった。2025年9月30日に終了した9ヶ月間の平均受取利息資産は、前年同期から1億2,290万ドル（5.1%）増加し、25億ドルとなりました。これは主に、平均貸出金が6,340万ドル（3.1％）増加したこと、現金および現金等価物からなる平均短期投資が4,360万ドル増加したこと、平均有価証券が1,520万ドル（4.3％）増加したことによるものである。

無利息口座および借入金を含む総資金コストの平均は、2024年9月30日に終了した9ヵ月間が2.12%であったのに対し、2025年9月30日に終了した9ヵ月間は2.02%であった。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金の平均コストは、2024年9月30日に終了した9ヵ月間の0.86%から18ベーシスポイント上昇し、2025年9月30日に終了した9ヵ月間は1.04%となった。定期預金の平均コストは、前年同期の4.32％から55ベーシス・ポイント減少し、3.77％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは、2024年9月30日に終了した9ヵ月間の4.99％から5ベーシス・ポイント増加し、2025年9月30日に終了した9ヵ月間は5.04％となった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2024年9月30日に終了した9ヵ月間の5億5,530万ドル（平均預金残高の25.8％）から、2025年9月30日に終了した9ヵ月間の5億7,480万ドル（平均預金残高の24.9％）へ1,960万ドル（3.5％）増加した。

貸倒引当金繰入額

2025年9月30日に終了した9ヵ月間において、会社は820,000ドルの貸倒引当金を計上した（2024年9月30日に終了した9ヵ月間は97,000ドル）。貸倒引当金繰入額が72万3,000ドル増加した主な要因は、未積立約定残高が3,770万ドル（21.4%）増加したこと、貸出金構成の変化、およびマクロ経済環境の若干の悪化によるものである。貸倒引当金繰入額は、当社のローン・ポートフォリオの好調な信用実績の継続、ローン・ポートフォリオ構成の変化、経営陣による既存の経済状況および連邦準備銀行のインフレ抑制策による経済見通しの検討など、多くの要因によって決定された。経営陣は引き続き、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変動要因を監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当を行っていると考えている。

2024年9月30日に終了した9ヵ月間における正味償却額41,000ドルに対し、2025年9月30日に終了した9ヵ月間において正味回収額513,000ドルを計上した。2025年9月30日に終了した9ヶ月間において、当社は、2016年10月21日にChicopee Bancorp, Inc.から取得した過去にチャージオフされたコマーシャル・リレーションについて624,000ドルの回収を計上した。2025年6月30日現在、当該関係は全額支払済みである。

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