ウエスタンニューイングランドバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年7月22日

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ

(定款に明記された登録者の正確な名称)

マサチューセッツ州（法人設立の州またはその他の管轄区域)

001-16767 (Commission File Number)

73-1627673 (i.r.s. employer identification no.)

141 Elm Street

マサチューセッツ州ウェストフィールド（主要な事業所所在地)

01085

(zip code)

登録者の電話番号（市外局番を含む(413) 568-1911

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たりの額面0.01ドル	WNEB	NASDAQ

登録者が1933年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02.

営業成績および財政状態。

2025年7月22日、Western New England Bancorp, Inc.（以下「当行」）は2025年6月30日に終了した四半期および6ヶ月間の業績を発表するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは添付資料99.1として提出され、参照により本項目2.02に組み込まれます。

Item 7.01.

Regulation FD Disclosure.

当社は2025年7月22日、投資家向け説明会で使用するための投資家向けプレゼンテーションを公開した。投資家向けプレゼンテーションのスライドショーは本報告書に別紙99.2として添付されている。

本項目7.01および添付の別紙99.1および99.2に含まれる情報は提供されたものであり、1934年証券取引所法（以下「取引所法」という。2 に含まれる情報は提供されたものであり、1934 年証券取引所法（「取引所法」）第 18 条における「提出された」ものとみなされるものではなく、また、かかる情報または添付資料は、本書の日付の前後を問わず、またかかる提出書類における一般的な組み込み文言にかかわらず、かかる提出書類において特定の参照により明示的に記載されている範囲を除き、当社が取引所法または 1933 年証券法（「改正」）に基づき提出した書類に参照により組み込まれたものとみなされることはありません。本Current Report on Form 8-KのItem 7.01に含まれる情報の提供は、FD規制によってのみ開示が要求される情報の重要性を認めるものとはみなされません。

Item 9.01.

Financial Statements and Exhibits.

(a) 該当しない。

(b) 該当しない。

(d) 出展物

本号により必要とされる証拠書類は、添付の別紙目録に記載されている。

Exhibit Number		Description

99.1		2025年7月22日付ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ社プレスリリース。
99.2		ウェスタン・ニューイングランド・バンコープの2025年7月22日付投資家向けプレゼンテーション。
104		cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	ウェスタン・ニュー・エングランド・バンコープ（wnb）、inc.


	By:	/s/ Guida R. Sajdak
		Guida R. Sajdak
		Chief Financial Officer


Dated: July 22, 2025

EX-99.1 2 ex99-1.htm PRESS RELEASE OF WESTERN NEW ENGLAND BANCORP, INC. DATED JULY 22, 2025.

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ、inc.8-k

Exhibit 99.1

	For further information contact:
	ジェームズ・c・ヘーガン社長兼ceo
	グイダ・r・サジダク、エグゼクティブ・バイスプレジデント兼cfo
	メーガン・ヒブナー、第一副社長兼投資家対応担当役員
	413-568-1911

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ・インクは 2025 年 6 月 30 日に終了した第 3 四半期および第 6 四半期の決算を発表し、四半期配当金を発表した。

マサチューセッツ州ウェストフィールド、2025 年 7 月 22 日：ウェストフィールド・バンク（以下「当行」）の持株会社であるウェスタン・ニューイングランド・バンコープ（以下「当社」または「WNEB」）（NasdaqGS: WNEB）は本日、2025 年 6 月 30 日に終了した第 3 四半期および第 6 四半期の未監査決算を発表した。2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の純利益は 460 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.23 ドル）、これに対し 2024 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の純利益は 350 万ドル（希薄化後 1 株当たり 0.17 ドル）でした。連結四半期ベースでは、2025年3月31日に終了した3ヶ月間の純利益が230万ドル（希薄化後1株当たり0.11ドル）であったのに対し、純利益は460万ドル（希薄化後1株当たり0.23ドル）であった。2025年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益は690万ドル（希薄化後1株当たり0.34ドル）であった（2024年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益は650万ドル（希薄化後1株当たり0.31ドル））。

当社はまた、取締役会が当社普通株式に対して1株当たり0.07ドルの四半期現金配当を宣言したことを発表した。配当金は2025年8月6日現在の株主に対し、2025年8月20日頃に支払われる予定である。

ジェームズ・C・ヘイガン社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。「2025 年第 2 四半期の業績が堅調に推移し、全体的な貸出残高の伸びと中核預金の増加を報告できたことを喜ばしく思います。コア預金は年末から8,140万ドル（5.2%）増加しました。これは、預金コストの引き下げを継続し、定期預金への依存度を下げる上で有益です。また、2025年6月30日に終了した6ヵ月間において、商業・工業用ローン・ポートフォリオが2,280万ドル（10.8%）増加し、住宅用不動産ポートフォリオが2,970万ドル（3.8%）増加したこともご報告いたします。商業および産業用ローンの成長は、当社が引き続き事業および商業顧客のニーズへの対応に重点を置いていることから、当社にとって戦略的優先事項となっています。

現在の金利環境下でも、当行のバランスシート構造は引き続き収益に好影響を及ぼすと考えています。2025年3月31日に終了した3ヶ月間から2025年6月30日に終了した3ヶ月間にかけて、純利息利益は210万ドル（13.6%）増加し、純利鞘は同期間に2.49%から2.80%へ31ベーシス・ポイント増加しました。貸出残高の増加と資金調達コスト管理への規律あるアプローチにより、有利子負債コストと定期預金への依存度を継続的に低下させているため、純金利マージンを拡大することができました。資産の質は引き続き堅固で、総資産に占める不良資産の割合は0.21%、貸出金総額に占める延滞総額の割合は0.18%でした。"

ヘーガンは次のように締めくくった。「当社の資本基盤は引き続き強固であり、規制当局の定義によれば、当社は十分な資本を有していると考えられます。当社は資本管理戦略において規律を保っており、2025年6月30日に終了した6ヶ月間において、普通株式497,318株を1株当たり平均9.31ドルで買い戻しました。現在の価格で自社株を買い戻すことは、当社の資本を慎重に活用することであると引き続き考えています。2025年4月22日、当社は新たな自社株買い戻し計画（「2025年計画」）を発表し、これは2024年自社株買い戻し計画（「2024年計画」）の完了後に開始された。2025年6月3日、当社は2024年プランの完了を発表し、1株当たり平均価格8.79ドルで合計100万株を買い戻しました。当社は第2四半期の業績に満足しており、融資の継続的な拡大、自社株買い、四半期ごとの現金配当を含む資本管理戦略を通じて、株主の皆様に長期的な価値をお届けすることをお約束します。"

Key Highlights:

Loans and Deposits

貸出金総額は、2024年12月31日時点の21億ドル（総資産の77.9％）から2,210万ドル（1.1％）増加し、 2025年6月30日時点では21億ドル（総資産の77.1％）となった。貸出金総額の増加は主に、ホーム・エクイティ・ローンを含む住宅用不動産ローンが2,970万ドル（3.8%）増加したこと、および商業用・産業用ローンが2,280万ドル（10.8%）増加したことによるものです。これらの増加は、2,950万ドル（2.7%）の商業用不動産ローンの減少、および879,000ドル（20.0%）の消費者ローンの減少により一部相殺された。

2025年6月30日現在の預金総額は23億ドルで、2024年12月31日から6,750万ドル（3.0％）増加した。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金は、2024年12月31日時点の16億ドル（総預金に占める比率68.9％）から、2025年6月30日時点の16億ドル（総預金に占める比率70.4％）に8,140万ドル（5.2％）増加した。定期預金は2024年12月31日時点の7億360万ドルから1,390万ドル（2.0％）減少し、2025年6月30日時点では6億8,970万ドルとなった。2024年12月31日現在、定期預金に含まれるブローカー定期預金は合計170万ドルであった。2025年6月30日時点では、仲介定期預金は保有していない。預貸率は2024年12月31日時点の91.5%から2025年6月30日時点では89.8%に低下した。

貸倒引当金と信用の質

2025年6月30日現在の貸倒引当金は1,970万ドル（貸出金総額の0.94％）であったのに対し、2024年12月31日現在では1,950万ドル（貸出金総額の0.94％）であった。2025年6月30日および2024年12月31日現在の貸倒引当金は、それぞれ343.1％および362.9％であった。2025年6月30日現在、未収利息不計上貸出金の総額は580万ドル（貸出金総額の0.27％）であったのに対し、2024年12月31日現在では540万ドル（貸出金総額の0.26％）であった。延滞債権総額は、2024年12月31日時点の500万ドル（債権総額の0.24％）から、2025年6月30日時点では 390万ドル（債権総額の0.18％）に減少した。2025年6月30日および2024年12月31日現在、当社はその他の不動産を保有していない。

Net Interest Margin

純金利マージンは、前年同期の2.49％から31ベーシス・ポイント増加し、2.80％となった。純金利マージン（税引後ベース）は、2025年3月31日に終了した第3四半期の2.51％から31ベーシス・ポイント増加し、2025年6月30日に終了した第3四半期は2.82％となった。

Stock Repurchase Program

2025年4月22日、取締役会は2025年プランを承認した。このプランに基づき、当社は2024年プランの完了後、当社の発行済普通株式の約4.8%に相当する100万株を上限として普通株式を買い戻すことができる。2025年6月3日、当社は2024年プランの完了を発表し、1株当たり平均価格8.79ドルで合計100万株を買い戻した。

2025年6月30日に終了した3ヵ月間に、当社は普通株式290,609株を1株当たり平均価格9.45ドルで買い戻した。2025年6月30日に終了した6ヶ月間において、当社は普通株式497,318株を1株当たり平均価格9.31ドルで買い戻した。2025年6月30日現在、2025年プランに基づき取得可能な普通株式は975,000株である。

2025年プランに基づく株式の買戻しは、独立したブローカーを通じて行われます。2025年プランに基づき買い戻された普通株式は、市場実勢価格にて、公開市場取引または私的交渉取引を通じて、あるいは市場の状況に応じて、随時買い戻されており、今後も継続される予定です。また、当社の経営陣（以下「経営陣」）が追加買戻しの必要性がないと判断した場合には、いつでも買戻しを中止する可能性があります。2025年プランに基づく追加的な自社株買いの時期と金額は、当社の株価実績、継続的な資本計画の検討、一般的な市場環境、適用される法的要件など、さまざまな要因に左右されます。

帳簿価額と有形帳簿価額

当社の1株当たり簿価は、2024年12月31日時点の11.30ドルに対し、2025年6月30日時点では11.68ドルであり、非GAAP財務指標である1株当たり有形簿価は、2024年12月31日時点の10.63ドルから0.38ドル（3.6％）増加し、2025年6月30日時点では11.01ドルとなった。関連する有形簿価の計算およびGAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整表については19-21ページを参照。

2025年3月31日に終了した1ヵ月間と比較した2025年6月30日に終了した1ヵ月間の純利益

2025年6月30日に終了した3ヵ月間については、純利益が前年同期の230万ドル（希薄化後1株当たり0.11ドル）から230万ドル（99.3％）増加し、460万ドル（希薄化後1株当たり0.23ドル）となった。純金利収入は210万ドル（13.6%）増加し、貸倒引当金繰入額は75万7000ドル減少、非金利収入は65万2000ドル（23.6%）増加、非金利費用は47万2000ドル（3.1%）増加した。2025年6月30日に終了した3ヵ月間の平均総資産利益率は0.69%、平均株主資本利益率は7.76%であった（2025年3月31日に終了した3ヵ月間はそれぞれ0.35%、3.94%）。

純金利収入および純金利マージン

前四半期比では、収益の主要因である正味受取利息は、2025 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 1,550 万ドルから 210 万ドル（13.6%）増加し、2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 1,760 万ドルとなりました。受取利息の増加は主に、受取利息が120万ドル（4.1％）増加し、支払利息が93万3,000ドル（7.2％）減少したことによる。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は商業用ポートフォリオの返済に関連する期限前償還違約金425,000ドルを計上した。支払利息が933,000ドル（7.2％）減少した主な要因は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間と比べ、2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、有利子預金の平均支払金利が低下したことである。

純金利マージンは、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が2.49%であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は2.80%であった。税引前ベースの純金利マージンは、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が2.51％であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は2.82％であった。前述の期限前償還のペナルティを除いた純金利マージンは、2025年3月31日に終了した3ヶ月間の2.49％から24ベーシス・ポイント増加し、2025年6月30日に終了した3ヶ月間の2.73％となった。純利鞘の増加は主に、平均利付資産利回りの上昇および平均有利子負債コストの減少によるものです。

税引前調整の影響を除いた平均利回りは、2025年3月31日に終了した第1四半期の4.56%から13ベーシス・ポイント上昇し、2025年6月30日に終了した第1四半期は4.69%となった。税額相当額調整の影響を除いた平均貸出金利回りは、2025年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間の4.89％から16ベーシス・ポイント上昇し、2025年6月30日に終了した第1四半期連結会計期間は5.05％となった。同期間中、平均貸出金は780万ドル（0.4％）、平均有価証券は970万ドル（2.7％）増加したが、平均短期投資は1,740万ドル（22.9％）減少した。

無利息口座および借入金を含む総資金に係る平均コストは、前年同期の 2.16％から 18bp 低下し、1.98％となった。当社が定期預金を除く全預金と定義するコア預金の平均コストは、2025年3月31日に終了した四半期の1.08％から7ベーシス・ポイント減少し、2025年6月30日に終了した四半期は1.01％となった。定期預金の平均コストは、2025年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間の4.11％から42ベーシス・ポイント減少し、2025年6月30日に終了した第1四半期連結会計期間は3.69％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは、2025年3月31日に終了した3ヵ月間および2025年6月30日に終了した3ヵ月間とも5.04％であった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の5億6,960万ドル（総平均預金残高の24.8％）から、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の5億7,280万ドル（総平均預金残高の24.9％）へ320万ドル（0.6％）増加した。

(信用損失引当金の戻入れ

2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間における142,000ドルの貸倒引当金繰入額に対し、615,000ドルの貸倒戻入額を計上した。信用損失の戻入は、2016年10月21日にChicopee Bancorp, Inc.から取得した過去にチャージオフされた商取引関係に係る624,000ドルの回収によるものである。2025年6月30日現在、当該関係は全額返済されており、当社は債務者からの追加的な請求や回収を見込んでいない。貸倒引当金繰入額は、当社の貸出金ポートフォリオの良好な信用実績の継続、貸出金ポートフォリオの構成の変化、経営陣による既存の経済状況および連邦準備制度理事会（FRB）によるインフレ抑制策による経済見通しの検討など、多くの要因によって決定された。経営陣は引き続き、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変動要因を監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当を行っていると考えている。

2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は585,000米ドルの正味回収額を計上した（2025年3月31日に終了した3ヵ月間の正味償却額は29,000米ドル）。

Non-Interest Income

前四半期比では、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の非金利収入は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の280万ドルから65万2,000ドル（23.6％）増加して340万ドルとなった。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、預金のサービス料および手数料は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間から24万4,000ドル（10.7％）増加し、250万ドルとなった。銀行保有生命保険（「BOLI」）からの収入は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間から43,000ドル（9.1％）増加し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は516,000ドルとなった。

2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社はモーゲージ・バンキング事業から4,000米ドルの利益を計上した（2025年3月31日に終了した3ヵ月間は7,000米ドルの利益）。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は市場性ある株式について25,000米ドルの未実現利益を計上しました（2025年3月31日に終了した3ヵ月間は5,000米ドルの未実現損失）。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は243,000米ドルの市場性のない株式投資による利益を計上し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、これに匹敵する利益は計上しなかった。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は商業用ローンのローン・レベル・スワップ料から95,000米ドルのその他収益を計上しましたが、2025年3月31日に終了した3ヵ月間においてこれに匹敵する収益はありませんでした。

Non-Interest Expense

2025年6月30日に終了した3ヵ月間の非金利費用は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の1,520万ドルから47万2,000ドル（3.1％）増加し、1,570万ドルとなった。給与および関連手当は、更新された業績賞与の見積もりを反映した繰延報酬費用の増加、および年俸の昇給が四半期を通じて行われたことにより、418,000ドル（5.0％）増加しました。デビットカード処理およびATMネットワーク費用は97,000ドル（16.8％）、専門家報酬は77,000ドル（14.1％）、データ処理費用は51,000ドル（5.8％）、広告宣伝費は14,000ドル（3.3％）、什器備品費は4,000ドル（0.8％）、その他の非金利費用は4,000ドル（0.3％）増加しました。これらの増加は、147,000ドル（10.4%）の人件費の減少により一部相殺されましたが、これは主に140,000ドルの除雪費用の減少によるものです。FDIC保険費用は32,000ドル（7.4%）減少し、ソフトウェア関連費用は14,000ドル（2.1%）減少しました。

2025年6月30日に終了した3ヵ月間および2025年3月31日に終了した3ヵ月間の効率率は、それぞれ74.4％および83.0％であった。2025年6月30日に終了した3ヵ月間については、非GAAP財務指標である調整後効率性比率は75.3%であったのに対し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間は83.0%であった。効率性比率および調整後効率性比率の低下は、2025年3月31日に終了した3ヶ月間と比較して2025年6月30日に終了した3ヶ月間の売上高が増加したことによるものである。非GAAPベースの指標と比較可能なGAAPベースの金額との間の当社の詳細な調整表は、本資料の末尾に記載されている。関連する調整後効率比率の計算およびGAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整については19～21ページを参照。

法人税等調整額

2025年6月30日に終了した3ヵ月間の法人所得税費用は140万ドル、実効税率は23.7％であった（2025年3月31日に終了した3ヵ月間は66万4,000ドル、実効税率22.4％）。税金費用の増加は、2025年12月31日に終了する12ヶ月間の予想税引前利益の増加によるものである。

2025年6月30日に終了した第1四半期の純利益と2024年6月30日に終了した第1四半期の純利益の比較

当期純利益は、2024年6月30日に終了した3ヵ月通算の350万ドル（希薄化後1株当たり0.17ドル）から110万ドル（30.7%）増加し、2025年6月30日に終了した3ヵ月通算の460万ドル（希薄化後1株当たり0.23ドル）となった。同期間の純金利収入は320万ドル（21.9%）増加、貸倒引当金繰入額は32万1,000ドル減少、非金利収入は42万3,000ドル（11.0%）減少、非金利費用は130万ドル（9.4%）増加した。2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の平均総資産利益率は 0.69％、平均株主資本利益率は 7.76％で、2024 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の平均総資産利益率は 0.55％、平均株主資本利益率は 6.03％であった。

純金利収入および純金利マージン

2025年6月30日に終了した3ヵ月通算の正味受取利息は、前年同期の1,450万ドルから320万ドル（21.9%）増加し、1,760万ドルとなった。受取利息の増加は、受取利息および配当金が280万ドル（10.5％）増加し、支払利息が36万2,000ドル（2.9％）減少したことによる。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は商業用ポートフォリオの返済に関連する期限前償還違約金425,000ドルを計上した。受取利息の増加は主に、2024年6月30日に終了した3ヶ月間から2025年6月30日に終了した3ヶ月間にかけて、平均受取利息資産が1億2940万ドル（5.4％）増加し、平均受取利息利回りが20ベーシス・ポイント上昇したことによるものである。

純金利マージンは2024年6月30日に終了した第3四半期の2.42％から38ベーシス・ポイント増加し、2025年6月30日に終了した第3四半期は2.80％となった。税引前ベースの純金利マージンは、2024年6月30日に終了した3ヵ月間が2.44％であったのに対し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は2.82％であった。前述の期限前償還ペナルティを除いた純利鞘は、2024年6月30日に終了した3ヶ月間の2.42％から31ベーシス・ポイント増加し、2025年6月30日に終了した3ヶ月間の2.73％となった。純利鞘の増加は主に、利付資産の平均利回りの上昇と有利子負債の平均コストの減少によるものである。

税引前調整の影響を除いた平均利回りは、2024年6月30日に終了した第1四半期の4.49％から20ベーシス・ポイント上昇し、2025年6月30日に終了した第1四半期は4.69％となった。税額相当額調整の影響を除いた平均貸出金利回りは、2024年6月30日に終了した第3四半期の4.85％から20ベーシス・ポイント上昇し、2025年6月30日に終了した第3四半期は5.05％となった。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、平均受取利息資産は1億2940万ドル（5.4％）増加し、25億ドルとなりました。これは主に、平均貸出金が6420万ドル（3.2％）増加したこと、現金および現金同等物からなる平均短期投資が4430万ドル（309.1％）増加したこと、平均有価証券が2020万ドル（5.7％）増加したことによるものです。

無利息口座および借入金を含む総資金に係る平均コストは、前年同期の 2.16％から 18bp 低下し、1.98％となった。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金の平均コストは、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の0.87％から14ベーシスポイント上昇し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は1.01％となった。定期預金の平均コストは、2024年6月30日に終了した第3四半期連結会計期間の4.39％から70ベーシス・ポイント減少し、2025年6月30日に終了した第3四半期連結会計期間は3.69％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは、2024年6月30日に終了した第3四半期連結会計期間の5.00％から4ベーシス・ポイント増加し、2025年6月30日に終了した第3四半期連結会計期間は5.04％となった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の5億4,880万ドル（平均預金残高の25.7％）から、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は5億7,280万ドル（平均預金残高の24.9％）となり、2,410万ドル（4.4％）増加した。

Reversal of Credit Losses

2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は615,000米ドルの信用損失の戻入を計上したが、これに対し2024年6月30日に終了した3ヵ月間においては294,000米ドルの信用損失の戻入を計上した。2025年6月30日に終了した3ヵ月間に計上された信用損失の戻入は、2016年10月21日にChicopee Bancorp, Inc.から取得した、以前はチャージオフされていたコマーシャル・リレーションシップに係る624,000ドルの回収によるものである。2025年6月30日現在、当該リレーションシップは全額返済されており、当社は債務者からの追加的なチャージ・オフや回収を見込んでいない。貸倒引当金繰入額は、当社の貸出金ポートフォリオの良好な信用実績の継続、貸出金ポートフォリオの構成の変化、経営陣による既存の経済状況および連邦準備制度理事会（FRB）によるインフレ抑制策による経済見通しの検討など、多くの要因によって決定された。経営陣は引き続き、金利上昇、関税、インフレ、景気後退懸念に関連するマクロ経済変動要因を監視しており、現在の経済環境に対して適切な引当を行っていると考えている。

当社は、2025年6月30日に終了した3ヵ月間において585,000米ドルの正味回収額を計上したのに対し、2024年6月30日に終了した3ヵ月間においては10,000米ドルの正味償却額を計上した。

Non-Interest Income

非金利収入は、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の380万ドルから、2025年6月30日に終了した3ヵ月間は340万ドルとなり、42万3,000ドル（11.0％）減少した。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、預金サービス料および手数料は187,000ドル（8.0％）増加し、BOLIからの収入は2024年6月30日に終了した3ヵ月間の502,000ドルから14,000ドル（2.8％）増加し、2025年6月30日に終了した3ヵ月間の516,000ドルとなった。

2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は25,000米ドルの市場性ある持分証券の未実現評価益（2024年6月30日に終了した3ヵ月間は4,000米ドルの市場性ある持分証券の未実現評価益）を計上した。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は市場性のない株式投資について243,000米ドルの利益を計上しました（2024年6月30日に終了した3ヵ月間は987,000米ドルの利益）。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社は商業用ローンのローン・レベル・スワップ料から95,000ドルのその他収益を計上しましたが、2024年6月30日に終了した3ヵ月間においては、これに匹敵する収益はありませんでした。2025年6月30日に終了した3ヵ月間において、当社はモーゲージ・バンキング事業からの利益4,000百万ドルを計上しましたが、2024年6月30日に終了した3ヵ月間においてこれに匹敵する利益はありませんでした。

Non-Interest Expense

2025年6月30日に終了した3ヵ月間の非金利費用は、2024年6月30日に終了した3ヵ月間の1,430万ドルから130万ドル（9.4％）増加し、1,570万ドルとなった。非金利費用の増加は、給与手当の増加93万ドル（11.8％）、広告・マーケティング費用の増加10万4,000ドル（30.7％）、データ処理費用の増加8万7,000ドル（10.3％）、ソフトウェア関連費用の増加7万9,000ドル（14.0％）、FDIC保険費用の増加7万6,000ドル（23.ソフトウェア関連費用の増加7万9,000ドル（14.0％）、FDIC保険料の増加7万6,000ドル（23.5％）、客室費の増加4万7,000ドル（3.9％）、専門家報酬の増加4万2,000ドル（7.2％）、デビットカードおよびATM処理手数料の増加3万1,000ドル（4.8％）、什器備品費の増加8,000ドル（1.7％）、その他非金利費用の減少6万2,000ドル（4.4％）。

2025年6月30日に終了した3ヶ月間の効率率は74.4％（2024年6月30日に終了した3ヶ月間は78.2％）であった。2025年6月30日に終了した3ヵ月間については、非GAAP財務指標である調整後効率比率は75.3％で、2024年6月30日に終了した3ヵ月間は82.7％であった。効率性比率および調整後効率性比率の低下は、2025 年 6 月 30 日に終了した第 1 四半期は、2024 年 6 月 30 日に終了した第 1 四半期と比べ、純金利収入と非金利収入の合計として定義される総収益が増加したことによるものであった。関連する比率の計算およびGAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整表については19～21ページを参照。

法人税等調整額

2025年6月30日に終了した3ヶ月間の法人所得税費用は140万ドル（実効税率23.7％）であったのに対し、2024年6月30日に終了した3ヶ月間は77万1,000ドル（実効税率18.0％）であった。この増加は、2025年12月31日に終了する12ヶ月間の予測税引前利益が増加したことによるものである。

2025年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益と2024年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益の比較

2025年6月30日に終了した6ヶ月間の純利益は690万ドル、希薄化後1株当たり0.34ドルであった（2024年6月30日に終了した6ヶ月間は650万ドル、希薄化後1株当たり0.31ドル）。平均資産利益率および平均株主資本利益率は、2024年6月30日に終了した6ヵ月間がそれぞれ0.51％および5.53％であったのに対し、2025年6月30日に終了した6ヵ月間はそれぞれ0.52％および5.87％であった。

純金利収入および純金利マージン

2025年6月30日に終了した6ヵ月間において、受取利息純額は前年同期の2,980万ドルから340万ドル（11.3%）増加し、3,320万ドルとなった。純利息利益の増加は、460万ドル（8.7％）の受取利息の増加によるものですが、130万ドル（5.4％）の支払利息の増加により一部相殺されました。

2025年6月30日に終了した6ヶ月間については、純利鞘は2024年6月30日に終了した6ヶ月間の2.50％から14ベーシス・ポイント増加し、2.64％となった。2025年6月30日に終了した6ヵ月間の純金利マージン（税引後ベース）は2.66％で、2024年6月30日に終了した6ヵ月間は2.52％であった。2025年6月30日に終了した6ヵ月間および2024年6月30日に終了した6ヵ月間に、当社は商業用ポートフォリオの返済に関連する期限前償還違約金をそれぞれ425,000ドルおよび8,000ドル計上した。期限前償還の違約金を除いた純利鞘は、2024年6月30日に終了した6ヶ月間の2.50％から11ベーシス・ポイント増加し、 2025年6月30日に終了した6ヶ月間の2.61％となった。

2025年6月30日に終了した6ヵ月間の、税額相当額の調整による影響を除いた平均利回りは、2024年6月30日に終了した6ヵ月間が4.47%であったのに対し、4.63%であった。2025年6月30日に終了した6ヵ月間の平均貸出金利回りは4.97％で、2024年6月30日に終了した6ヵ月間は4.84％であった。2025年6月30日に終了した6ヶ月間において、平均受取利息資産は前年同期から1億2,800万ドル（5.3%）増加し、25億ドルとなりました。これは主に、平均貸出金が5,800万ドル（2.9％）増加したこと、現金および現金等価物からなる平均短期投資が5,540万ドル（467.4％）増加したこと、平均有価証券が1,310万ドル（3.7％）増加したことによるものである。

無利息口座および借入金を含む総資金コストの平均は、2025年6月30日に終了した6ヵ月間および2024年6月 30日に終了した6ヵ月間のそれぞれにおいて2.07%であった。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金の平均調達コストは、2024年度上半期の0.82％から23ベーシス・ポイント増加し、2025年度上半期は1.05％となった。定期預金の平均コストは、2024年度上半期の4.26％から36ベーシス・ポイント減少し、2025年度上半期は3.90％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは、2024年6月30日に終了した6ヵ月間の4.96％から8ベーシス・ポイント増加し、2025年6月30日に終了した6ヵ月間の5.04％となった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2024年6月30日に終了した6ヵ月間の5億5,320万ドル（平均預金残高の25.9％）から、2025年6月30日に終了した6ヵ月間の5億7,120万ドル（平均預金残高の24.8％）へ1,800万ドル（3.3％）増加した。

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EX-99.2 3 ex99-2.htm INVESTOR PRESENTATION DATED JULY 22, 2025 FOR WESTERN NEW ENGLAND BANCORP, INC.

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