ウエスタンニューイングランドバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年証券取引所法第13条または第15条(d)に基づく

報告日（最も古いイベントの報告日）：2025年4月22日

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ

(定款に明記された登録者の正確な名称)

マサチューセッツ		001-16767		73-1627673
(法人設立の州またはその他の管轄区域)		(Commission File Number)		(I.R.S. Employer Identification No.)

141 Elm Street
Westfield, Massachusetts	01085
(主要経営陣の住所)	(zip code)

登録者の電話番号（市外局番を含む(413) 568-1911

(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class	Trading Symbol	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たりの額面0.01ドル	WNEB	NASDAQ

登録者が1933年証券法規則405（本章§230.405）または1934年証券取引法規則12b-2（本章§240.12b-2）に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02.

営業成績および財政状態。

2025年4月22日、Western New England Bancorp, Inc.（以下「当行」）は2025年3月31日に終了した四半期決算を発表するプレスリリースを発表しました。このプレスリリースのコピーは添付資料99.1として提出され、参照により本項目2.02に組み込まれます。

Item 7.01.

Regulation FD Disclosure.

当社は2025年4月22日、投資家向けミーティングで使用する投資家向けプレゼンテーションを公開した。投資家向けプレゼンテーションのスライドショーは本報告書に別紙99.2として添付されている。

本項目7.01および添付の別紙99.1および99.2に含まれる情報は提供されたものであり、1934年証券取引所法（以下「取引所法」という。2 に含まれる情報は提供されたものであり、改正 1934 年証券取引所法（以下「取引所法」）第 18 条における「提出された」ものとはみなされず、また同条の法的義務の対象となるものでもありません。また、かかる情報または添付資料は、本書の日付の前後を問わず、またかかる提出書類における一般的な組み込み文言の如何を問わず、取引所法または 1933 年証券法（以下「改正法」）に基づき当社が提出するいかなる提出書類にも、かかる提出書類における特定の参照により明示的に規定される範囲を除き、参照により組み込まれるものとはみなされません。本Current Report on Form 8-KのItem 7.01に含まれる情報の提供は、FD規制によってのみ開示が要求される情報の重要性を認めるものとはみなされません。

Item 8.01.

Other Events.

2025年4月22日、当社取締役会は自己株式取得計画（以下「2025年計画」）を承認した。この計画に基づき、当社は2025年計画採択日現在、当社の発行済み普通株式の約4.8%に相当する100万株を上限として自己株式を取得することができる。2025年プランに基づく買戻しは、2024年に採択された自社株買戻しプラン（以下「2024年プラン」）が完了した時点で開始される可能性がある。2024年プランは2024年5月21日に発表され、2025年4月22日現在、2024年プランに基づき取得可能な普通株式は252,318株である。

Item 9.01.

Financial Statements and Exhibits.

(a) 該当しない。

(b) 該当しない。

(d) 出展物

本号により必要とされる証拠書類は、添付の別紙目録に記載されている。

Exhibit Number		Description
99.1		2025年4月22日付ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ社プレスリリース。
99.2		ウェスタン・ニューイングランド・バンコープの2025年4月22日付投資家向けプレゼンテーション。
104		cover page interactive data file (インラインxbrl文書内に埋め込まれている)。

SIGNATURES

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

	ウェスタン・ニュー・エングランド・バンコープ（wnb）、inc.


	By:	/s/ Guida R. Sajdak
		Guida R. Sajdak
		Chief Financial Officer

Dated: April 22, 2025

EX-99.1 2 ex99-1.htm PRESS RELEASE OF WESTERN NEW ENGLAND BANCORP, INC. DATED APRIL 22, 2025.

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ、inc.8-k

Exhibit 99.1

	For further information contact:
	ジェームズ・c・ヘーガン社長兼ceo
	グイダ・r・サジダク、エグゼクティブ・バイスプレジデント兼cfo
	メーガン・ヒブナー、第一副社長兼投資家対応担当役員
	413-568-1911

ウェスタン・ニューイングランド・バンコープ、inc.は、2012年3月31日に終了した3ヵ月間の業績を発表しました。

2025年3月31日、四半期現金配当を発表

同社はまた、新たな自社株買い計画を発表した。

マサチューセッツ州ウェストフィールド、2025 年 4 月 22 日：ウェストフィールド・バンク（以下「当行」）の持株会社であるウェスタン・ニューイングランド・バンコープ・インク（以下「当社」または「WNEB」）（NasdaqGS: WNEB）は本日、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の未監査決算を発表した。2025年3月31日に終了した3ヵ月間の純利益は230万ドル（希薄化後1株当たり0.11ドル）、これに対し2024年3月31日に終了した3ヵ月間の純利益は300万ドル（希薄化後1株当たり0.14ドル）となった。連結四半期ベースでは、2024年12月31日に終了した3ヶ月間の純利益が330万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）であったのに対し、2025年3月31日に終了した3ヶ月間の純利益は230万ドル（希薄化後1株当たり0.11ドル）であった。

当社はまた、取締役会が当社普通株式に対して1株当たり0.07ドルの四半期現金配当を宣言したことを発表した。配当金は2025年5月7日現在の株主に対し、2025年5月21日頃に支払われる予定である。

さらに当社は、取締役会が新たな自己株式取得計画（「2025年計画」）を承認したことを発表した。この計画に基づき、当社は本日現在、当社の発行済み普通株式の約4.8%に相当する100万株を上限として自己株式を取得することができる。2025年計画は、当社の既存の自己株式取得計画（以下「2024年計画」）が完了した時点で開始される。2024年プランは2024年5月21日に取締役会によって承認され、2025年3月31日現在、2024年プランに基づき取得可能な普通株式は265,609株となっている。

ジェームズ・C・ヘイガン社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした。当行の強固で多様なコア預金基盤と、規律ある資金調達コスト管理手法により、純利息利益は 3 四半期連続で増加しました。純金利マージンは前四半期比 8bp 増の 2.49%となりました。当行は今後も調達コストを積極的に管理し、負債に敏感なバランスシートの恩恵を受けて、純利鞘の拡大を図っていきます。第1四半期のコア預金は7,020万ドル（4.5%）増加し、預金総額の70.0%を占めました。同期間の平均調達コストは4ベーシス・ポイント減少した。

当グループは引き続き、市場内での信用供与と既存顧客基盤のニーズに応えることに注力する一方、新たな機会が適切なレベルのリスクとリターンをもたらすよう配慮している。慎重な信用文化に基づき、当行は貸出ポートフォリオ内の信用リスクを積極的に特定し、管理し続けている。資産の質は引き続き良好で、2025年3月31日現在、不良債権比率は0.29%となっている。

当社は、規制当局および社内目標によって定義される通り、十分な資本を有していると考えており、資本管理戦略において規律を保っています。当社は引き続き、自社株買いが当社の資本の貴重な活用法であると考えています。本日、当社は2025年計画を発表しましたが、これは2024年計画の完了後に開始されます。自己株式取得プログラムは、当社の資本管理戦略に不可欠な要素です。そのため、普通株式の買戻しは株主価値を高めると考えています。自社株買いを通じて株主への価値還元を継続できることを喜ばしく思います。"

ヘーガンは、「強固な資本と流動性の水準へのコミットメントは、我々がサービスを提供する市場における機会を活用し、長期的に株主価値を高めるための強固な基盤を与えてくれる」と締めくくった。

Key Highlights:

Loans and Deposits

貸出金総額は、2024年12月31日時点の21億ドル（総資産の77.9％）から930万ドル（0.4％）増加し、 2025年3月31日時点では21億ドル（総資産の76.7％）となった。貸出金総額の増加は主に、ホーム・エクイティ・ローンを含む住宅用不動産ローンが810万ドル（1.0%）増加したこと、および商業用・産業用ローンが470万ドル（2.2%）増加したことによるものです。これらの増加は、300万ドル（0.3%）の商業用不動産ローンの減少および52万6,000ドル（12.0%）の消費者ローンの減少により一部相殺された。

2025年3月31日現在の預金総額は23億ドルで、2024年12月31日から6,600万ドル（2.9％）増加した。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金は、2024年12月31日時点の16億ドル（総預金に占める割合68.9％）から、2025年3月31日時点の16億ドル（総預金に占める割合70.0％）へ7,020万ドル（4.5％）増加した。定期預金は2024年12月31日時点の7億360万ドルから430万ドル（0.6％）減少し、2025年3月31日時点では6億9,930万ドルとなった。定期預金に含まれる仲介定期預金は、2025年3月31日および2024年12月31日現在、合計170万ドルであった。預貸率は2024年12月31日時点の91.5%から2025年3月31日時点では89.3%に低下した。

Liquidity

当社の流動性は、強固なコア預金関係、現金、抵当権のない有価証券、多様な預金基盤、多様な借入先へのアクセスにより、引き続き高い水準を維持している。2025年3月31日現在、当行の即時利用可能流動性は11億ドルであったのに対し、保険未付保預金は6億6,560万ドル（預金総額の28.6％）、カバレッジ比率は171.5％であった。

当行の顧客の無保険預金は、顧客がイントラファイ保険付きキャッシュスイープ口座または預金証書口座登録システムを通じて相互定期預金を開設した場合、FDICパススルー保険の対象となる。イントラファイでは、顧客1人につき最大2億5,000万ドルのFDICパススルー保険が認められており、このようなパススルー保険を希望する顧客は、当行の各預金顧客を十二分にカバーできる。

貸倒引当金と信用の質

2025年3月31日現在の貸倒引当金は1,970万ドル（貸出金総額の0.95％）であったのに対し、2024年12月31日現在では1,950万ドル（貸出金総額の0.94％）であった。2025年3月31日および2024年12月31日現在の貸倒引当金は、それぞれ327.1％および362.9％であった。2025年3月31日現在、未収利息不計上貸出金の総額は600万ドル（貸出金総額の0.29％）であったのに対し、2024年12月31日現在では540万ドル（貸出金総額の0.26％）であった。延滞債権総額は、2024年12月31日時点の500万ドル（同0.24％）から、2025年3月31日時点では450万ドル（同0.22％）に減少した。2025年3月31日および2024年12月31日現在、当社はその他の不動産を保有していない。

Net Interest Margin

純金利マージンは2024年3月期第3四半期の2.41％から8ベーシス・ポイント増加し、2025年3月期第3四半期は2.49％となった。税引前ベースの純金利マージンは、2024年3月期第3四半期の2.43％から8ベーシス・ポイント増加し、2025年3月期第3四半期の2.51％となった。

Stock Repurchase Program

2024年5月21日、取締役会は2024年プランを承認し、このプランに基づき、当社はその時点の発行済普通株式数の約4.6％にあたる100万株を上限として普通株式を買い戻すことができる。2025年3月31日に終了した3ヶ月間において、当社は2024年プランに基づき普通株式206,709株を買い戻し、1株当たりの平均価格は9.12ドルであった。2025年3月31日現在、2024年プランに基づき取得可能な普通株式は265,609株である。

2025年4月22日、取締役会は2025年プランを承認した。このプランに基づき、当社は2025年プラン発表日時点で発行済株式の約4.8%にあたる100万株を上限として普通株式を買い戻すことができる。2025年プランに基づく買戻しは、2024年プランの完了と同時に開始される。

自己株式取得プログラムに基づく株式の買戻しは、独立したブローカーを通じて行われる。2024年プランおよび2025年プランのもとで買い戻された普通株式は、市場実勢価格、公開市場取引または相対取引、あるいは市場の状況に応じて随時買い戻され、今後も継続される予定です。また、当社は、当社の経営陣（以下「経営陣」）が追加の買戻しが必要でないと判断した場合には、いつでも買戻しを中止することがあります。2024年プランと2025年プランの両方における株式の追加取得のタイミングと金額は、当社の株価実績、継続的な資本計画の検討、一般的な市場環境、適用される法的要件など、多くの要因に左右されます。

帳簿価額と有形帳簿価額

2025年3月31日時点の1株当たり簿価は11.44ドル（2024年12月31日時点は11.30ドル）、非GAAP財務指標である1株当たり有形簿価は0.15ドル（1.4％）増加し、2024年12月31日時点の10.63ドルから2025年3月31日時点の10.78ドルとなった。関連する有形簿価の計算およびGAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整表については16-17ページを参照。

2025年3月31日に終了した3ヶ月間の純利益と2024年12月31日に終了した3ヶ月間の比較。

2025年3月31日に終了した3ヵ月間については、純利益が2024年12月31日に終了した3ヵ月間の330万ドル（希薄化後1株当たり0.16ドル）から98万5,000ドル（30.0％）減少し、230万ドル（希薄化後1株当たり0.11ドル）となった。純金利収入は26万1,000ドル（1.7%）増加、貸倒引当金繰入額は90万4,000ドル増加、非金利収入は49万5,000ドル（15.2%）減少、非金利費用は25万8,000ドル（1.7%）増加しました。2025年3月31日に終了した3ヵ月間の平均総資産利益率は0.35％、平均株主資本利益率は3.94％で、2024年12月31日に終了した3ヵ月間はそれぞれ0.49％、5.48％でした。

純金利収入および純金利マージン

前四半期比では、収益の主要因である正味受取利息は、2024 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 1,530 万ドルから、2025 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 1,550 万ドルに 261,000 ドル（1.7%）増加しました。純金利収入の増加は、主に支払利息が41万ドル（3.1％）減少したことによるものですが、受取利息が14万9,000ドル（0.5％）減少したことにより一部相殺されました。

2025年3月31日に終了した3ヵ月間の、税額相当額の調整による影響を除いた平均利回りは4.56％であった（2024年12月31日に終了した3ヵ月間は4.52％）。2025年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間の平均貸出金利回りは4.89％であった（税効果相当額の調整を含まず）（2024年12月31日に終了した第1四半期連結会計期間は4.86％）。2025年3月31日に終了した3ヵ月間、平均受取利息資産は1,270万ドル（0.5％）増加し25億ドルとなりましたが、これは主に平均貸出金が1,070万ドル（0.5％）増加し、平均有価証券が390万ドル（1.1％）増加したことによるものです。

無利息口座および借入金を含む総資金に係る平均コストは、前年同期の 2.20％から 4bp 低下し、2.16％となった。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金の平均コストは、2024年12月31日に終了した3ヵ月間の0.98％から10ベーシスポイント上昇し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間は1.08％となった。定期預金の平均コストは、2024年度第3四半期連結会計期間の4.31％から20ベーシス・ポイント減少し、2025年3月期第3四半期連結会計期間は4.11％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは、2024年3月期第3四半期および2025年3月期第3四半期は5.04％であった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2024年12月31日に終了した3ヵ月間の5億7,920万ドル（総平均預金残高の25.6％）から、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の5億6,960万ドル（総平均預金残高の24.8％）へと、960万ドル（1.6％）減少した。

信用損失引当金繰入額（戻入額）について

2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社は142,000米ドルの貸倒引当金を計上したが、これに対し2024年12月31日に終了した3ヵ月間には762,000米ドルの貸倒引当金戻入益を計上した。この増加は主に、直近のマクロ経済予測の変更によるものである。また、貸倒引当金繰入額は、当社の貸出金ポートフォリオの良好な信用実績の継続、貸出金ポートフォリオ・ミックスの変化、および既存の経済状況に対する経営陣の検討など、多くの要因によって決定された。経営陣は今後も、金利環境、関税政策の変更、景気後退の懸念に関連するマクロ経済変数を監視していく。経営陣は、現在の経済環境に対して適切な引当を行っていると考えている。

2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社は29,000米ドルの正味償却費を計上したが、これに対して2024年12月31日に終了した3ヵ月間は128,000米ドルの正味回収額を計上した。

Non-Interest Income

前四半期比では、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利収入は、2024年12月31日に終了した3ヵ月間の330万ドルから49万5,000ドル（15.2％）減少し、280万ドルとなった。2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、預金のサービス料および手数料は、2024年12月31日に終了した3ヵ月間から17,000ドル（0.7％）減少し、230万ドルとなった。銀行保有生命保険（「BOLI」）からの収入は、2024年12月31日に終了した3ヵ月間から13,000ドル（2.7％）減少し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間は473,000ドルとなった。2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社はモーゲージ・バンキング事業から7,000ドルの利益を計上しました（2024年12月31日に終了した3ヵ月間は11,000ドルの損失）。2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社は市場性ある株式について5,000米ドルの未実現評価損を計上しました（2024年12月31日に終了した3ヵ月間は9,000米ドルの未実現評価損）。2024年12月31日に終了した3ヵ月間において、当社は市場性のない株式投資について300,000米ドルの利益を計上し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、これに匹敵する利益は計上しなかった。2024年12月31日に終了した3ヵ月間において、当社は商業用ローンのローン・レベル・スワップ料から187,000ドルのその他収益を計上しましたが、2025年3月31日に終了した3ヵ月間においてこれに匹敵する収益はありませんでした。

Non-Interest Expense

2025年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利費用は、2024年12月31日に終了した3ヵ月間の1,490万ドルから258,000ドル（1.7％）増加し、1,520万ドルとなった。人件費は156,000ドル（12.4％）増加したが、これは主に除雪費用143,000ドルによるものである。広告宣伝費は11万9,000ドル（38.4％）、専門家報酬は7万5,000ドル（15.9％）、FDIC保険料は4万2,000ドル（10.8％）、ソフトウェア関連費用は1万7,000ドル（2.6％）増加しました。これらの増加は、什器備品費の1万8,000ドル（3.6%）の減少、データ処理費の1万8,000ドル（2.0%）の減少、デビットカード処理およびATMネットワーク費用の1万6,000ドル（2.7%）の減少、給与および関連手当の1万6,000ドル（0.2%）の減少、およびその他の非金利費用の8万3,000ドル（5.8%）の減少により一部相殺された。

2025年3月31日に終了した第1四半期および2024年12月31日に終了した第1四半期の効率率は、それぞれ83.0％および80.6％であった。2025年3月31日に終了した3ヵ月間については、非GAAP財務指標である調整後効率性比率は83.0%であったのに対し、2024年12月31日に終了した3ヵ月間は81.9%であった。効率性比率および調整後効率性比率の上昇は、2024年12月31日に終了した3ヵ月間と比べ、2025年3月31日に終了した3ヵ月間は経費が増加し、非金利収益が減少したことによるものである。非 GAAP 指標と比較可能な GAAP 指標との詳細な調整表は本資料の末尾に記載されています。関連する調整後効率比率の計算およびGAAPベースの財務指標と非GAAPベースの財務指標の調整については16～17ページを参照。

法人税等調整額

2025年3月31日に終了した3ヵ月間の法人所得税費用は664,000ドル、実効税率は22.4％であったのに対し、2024年12月31日に終了した3ヵ月間は110万ドル、実効税率は24.6％であった。

2025年3月31日に終了した3ヶ月間の純利益と2024年3月31日に終了した3ヶ月間の比較。

2025年3月31日に終了した3ヵ月通算の当期純利益は230万ドル（希薄化後1株当たり0.11ドル）、これに対し2024年3月31日に終了した3ヵ月通算の当期純利益は300万ドル（希薄化後1株当たり0.14ドル）であった。同期間の純金利収入は18万8,000ドル（1.2%）増加、貸倒引当金繰入額は69万2,000ドル増加、非金利収入は8万5,000ドル（3.2%）増加、非金利費用は40万2,000ドル（2.7%）増加した。2025 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の平均総資産利益率は 0.35％、平均株主資本利益率は 3.94％で、2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の平均総資産利益率は 0.47％、平均株主資本利益率は 5.04％であった。

純金利収入および純金利マージン

2025年3月31日に終了した3ヵ月通算の正味受取利息は、2024年3月31日に終了した3ヵ月通算の1,530万ドルから18万8,000ドル（1.2％）増加し、1,550万ドルとなった。純金利収入の増加は、利息配当金収入が180万ドル（6.9%）増加したことによるもので、支払利息が160万ドル（14.6%）増加したことにより一部相殺された。支払利息の増加は主に、平均有利子預金が1億5,610万ドル（9.9%）増加したこと、および2024年3月31日に終了した3ヵ月間から2025年3月31日に終了した3ヵ月間にかけて平均有利子預金勘定コストが29ベーシス・ポイント増加したことによるものである。その結果、純金利マージンは2024年3月31日に終了した第3 四半期の2.57％から2025年3月31日に終了した第3 四半期の2.49％に低下した。税引前ベースの純金利マージンは、2024年3月31日に終了した四半期が2.59％であったのに対し、2025年3月31日に終了した四半期は2.51％となった。

税等調整額の影響を除いた平均利回りは、2024年3月31日に終了した第1四半期の4.45%から11ベーシス・ポイント上昇し、2025年3月31日に終了した第1四半期は4.56%となった。税額相当額調整の影響を除いた平均貸出金利回りは、2024年3月31日に終了した3ヵ月間が4.82％であったのに対し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間は4.89％となった。2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、平均受取利息資産は1億2,660万ドル（5.3%）増加し、25億ドルとなりました。これは主に、平均貸出金が5,180万ドル（2.6%）増加したこと、現金および現金同等物からなる平均短期投資が6,670万ドル増加したこと、平均有価証券が590万ドル（1.6%）増加したこと、および平均その他投資が230万ドル（18.6%）増加したことによるものです。

無利息口座および借入金を含む総資金に係る平均コストは、2024年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間の1.97％から19ベーシス・ポイント増加し、2025年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間は2.16％となった。当社が定期預金を除くすべての預金と定義するコア預金の平均コストは、2024年3月31日に終了した四半期の0.76％から32ベーシスポイント上昇し、2025年3月31日に終了した四半期は1.08％となった。定期預金の平均コストは、2024年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間の4.12％から1ベーシス・ポイント減少し、2025年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間は4.11％となった。劣後債を含む借入金の平均調達コストは、2024年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間の4.91％から13ベーシス・ポイント増加し、2025年3月31日に終了した第1四半期連結会計期間は5.04％となった。無利息の資金源である要求払い預金の平均残高は、2024年3月31日に終了した3ヵ月間の5億5,770万ドル（平均預金残高の26.1％）から、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の5億6,960万ドル（平均預金残高の24.8％）へ1,190万ドル（2.1％）増加した。

信用損失引当金繰入額（戻入額）について

2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社は142,000米ドルの貸倒引当金を計上したが、これに対し2024年3月31日に終了した3ヵ月間には550,000米ドルの貸倒引当金戻入益を計上した。この増加は主に、直近のマクロ経済予測の変更によるものである。また、貸倒引当金繰入額は、当社の貸出金ポートフォリオの好調な信用実績の継続、貸出金ポートフォリオ・ミックスの変化、および既存の経済状況に対する経営陣の検討など、多くの要因によって決定された。経営陣は、金利環境、関税に関する継続的な議論、景気後退の懸念に関連するマクロ経済変動要因を引き続き注視していく。経営陣は、現在の経済環境に対して適切な引当を行っていると考えている。

2025年3月31日に終了した3ヵ月間において、当社は29,000米ドルの正味償却費を計上したが、2024年3月31日に終了した3ヵ月間においては67,000米ドルの正味回収費を計上した。

Non-Interest Income

非金利収入は、2024年3月31日に終了した3ヵ月間の270万ドルから3.2％、8万5,000ドル増加し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の280万ドルとなった。これは主に、サービス料および手数料が6万5,000ドル（2.9％）増加したことと、BOLIからの収入が2万ドル（4.4％）増加したことによるものである。

Non-Interest Expense

非金利費用は、2024年3月31日に終了した3ヵ月間の1,480万ドルから40万2,000ドル（2.7％）増加し、2025年3月31日に終了した3ヵ月間の1,520万ドルとなった。給与および手当が169,000ドル（2.0％）、広告宣伝費が80,000ドル（22.9％）、居室費が49,000ドル（3.6％）、デビットカード処理およびATMネットワーク費用が25,000ドル（4.5％）、 FDIC保険費用が21,000ドル（5.1％）、データ処理費用が20,000ドル（2.3％）、什器備品費が3,000ドル（0.6％）、その他の非金利費用が 98,000ドル（7.8％）増加した。これらの増加は、ソフトウェア関連費用の減少40,000ドル（5.7%）および専門家報酬の減少23,000ドル（4.0%）により一部相殺された。

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