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Exhibit 99.1
フィンワイズ・バンコープ、2024年第3四半期決算を発表
- 純利益は350万ドル。
- 希薄化後1株当たり利益は0.25ドル-。
- 融資実行高は14億ドルに増加
ユタ州マレー - 2024年10月24日 (GLOBE NEWSWIRE) - フィンワイズ・バンク(「銀行」)の親会社であるフィンワイズ・バンコープ(NASDAQ:FINW)(「フィンワイズ」または「会社」)は本日、2024年9月30日に終了した四半期の業績を発表した。
Third Quarter 2024 Highlights
-貸出実行高は14億ドルと、前年同期の12億ドルおよび前年同期の11億ドルから増加した。
-正味受取利息は、前年同期の1,440万ドルに対し、1,480万ドルとなった。
-純利益は、前年同期の320万ドルに対し350万ドル、前年同期は480万ドルだった。
-希薄化後1株当たり利益(EPS)は0.25ドル(前年同期は0.24ドル、前年同期は0.37ドル)。
-効率性1 は67.5%で、前年同期の66.3%および前年同期の50.4%から改善した。
-年率換算平均株主資本利益率は8.3%(前年同期は7.9%、前年同期は12.8%)。
-不良債権の計上残高は、2024年9月30日現在で3,060万ドル(2024年6月30日現在では2,790万ドル、2023年9月30日現在では1,070万ドル)であった。2024年9月30日現在、2024年6月30日現在および2023年9月30日現在の中小企業庁(以下「SBA」)保証の不良債権残高は、 それぞれ1,780万ドル、1,600万ドルおよび470万ドルであった。
「フィンワイズのケント・ランドバッター最高経営責任者(CEO)は、次のように述べた。「第3四半期の業績は、既存事業の回復力と、長期的な成長を強化するために取った行動を反映しています。「融資実行件数が顕著に増加し、堅調な収益を上げるとともに、経費の伸びも減速しました。さらに、新たな戦略的プログラムも引き続き推進しており、当四半期には新たな融資プログラムを1つ発表しました。全体として、当グループの業績には満足しており、今後の見通しにも大きな期待を抱いています。引き続き事業の成長に注力し、すべてのステークホルダーに長期的な価値を提供し続けられるよう努めてまいります。"
1 この非GAAP基準の調整については「非GAAP基準とGAAP基準の財務指標の調整」を参照されたい。
財務およびその他のデータ
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(単位:千ドル、ただし1株当たり金額とFTE数は除く) |
第1四半期連結会計期間末および第1四半期連結会計期間末 |
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9/30/2024 |
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6/30/2024 |
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9/30/2023 |
Amount of loans originated |
$ |
1,448,251 |
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$ |
1,170,904 |
|
|
$ |
1,061,327 |
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純利益 |
$ |
3,454 |
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$ |
3,180 |
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$ |
4,804 |
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Diluted EPS |
$ |
0.25 |
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$ |
0.24 |
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$ |
0.37 |
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平均資産利益率 |
2.1 |
% |
|
2.1 |
% |
|
3.7 |
% |
平均株主資本利益率 |
8.3 |
% |
|
7.9 |
% |
|
12.8 |
% |
Yield on loans |
14.16 |
% |
|
14.89 |
% |
|
17.40 |
% |
Cost of interest-bearing deposits |
4.85 |
% |
|
4.80 |
% |
|
4.34 |
% |
Net interest margin |
9.70 |
% |
|
10.31 |
% |
|
11.77 |
% |
Efficiency ratio(1) |
67.5 |
% |
|
66.3 |
% |
|
50.4 |
% |
1株あたりの有形簿価(2) |
$ |
12.90 |
|
|
$ |
12.61 |
|
|
$ |
12.04 |
|
有形固定資産に対する株主資本の割合(2) |
24.9 |
% |
|
26.8 |
% |
|
27.1 |
% |
レバレッジ比率(cblr下の銀行)) |
20.3 |
% |
|
20.8 |
% |
|
22.1 |
% |
Full-time equivalent (“FTEs”) |
194 |
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191 |
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158 |
(1) この指標は、米国で一般に公正妥当と認められた会計原則(GAAP)で認められている指標ではないため、非GAAP財務指標とみなされる。この指標と最も比較可能なGAAP指標との調整については、「非GAAP財務指標とGAAP財務指標の調整」をご参照ください。効率性比率は、非金利費用の合計を純金利収入と非金利利益の合計で除したものと定義される。この指標は、1ドルの支出に対してどれだけの収益が生み出されたかを示すため、生産性の指標として重要であると考えている。
(2) 有形資産に対する有形株主資本は非GAAP財務指標とみなされる。有形株主資本は、株主資本合計から営業権およびその他の無形資産を控除したものと定義される。最も直接的に比較できるGAAPベースの財務指標は、総資産に対する株主資本合計である。当期末現在、当社はのれんおよびその他の無形資産を保有していない。また、サービシング・ライツおよびローン・トレーリング手数料資産を無形資産とみなしていない。その結果、各期末時点の有形株主資本は株主資本合計と一致している。
Net Interest Income
2024 年第 3 四半期の正味受取利息は、前年同期の 1,460 万ドルおよび前年同期の 1,440 万ドルに対し、1,480 万ドルとなりました。前期からの増加は主に、売却予定の営業貸付金および投資目的で保有する営業貸付金ポー トフォリオの平均残高の増加によるもので、売却予定の営業貸付金および投資目的で保有する 営業貸付金ポートフォリオの利回りの低下により一部相殺されました。前年同期からの増加は主に、売却予定の営業貸付金および投資目的で保有する営業貸付金ポートフォリオの平均残高の増加によるもので、これらのポートフォリオの利回りの低下、ならびに譲渡性預金残高の金利および数量の増加により一部相殺されました。2024 年第 3 四半期の純利息収入には、不良債権とみなされた時点で過去に戻入れなかっ た未収利息の一時的な減少分、0.5 百万ドルが含まれています。
2024 年第 3 四半期の貸出実行高は 14 億ドルで、前期は 12 億ドル、前年同期は 11 億ドルでした。2024年10月第1~3週までの貸出実行高は、当社の学生ローン戦略プログラムによる季節的な増加が予想される2024年第3四半期の貸出実行高を小幅に下回るペースで推移しています。
2024 年第 3 四半期の純利鞘は 9.70%でした(前四半期は 10.31%、前年同期は 11.77%)。純金利マージンが前年同期から減少した主な要因は、より質は高いが利回りの低いローンへの投資を増やし、ローン・ポートフォ リオの平均信用リスクを減らすという当社の戦略、および前述の一時的な純金利収益の減少によるものです。純利鞘が前年同期から減少した主な要因は、当行がポートフォリオの平均信用リスクを削減する戦略をとったこと、および当行が資産の増加を支えるために国内市場で資金獲得競争を行った結果、資金コストが増加したことです。
貸倒引当金繰入額
2024 年第 3 四半期の貸倒引当金繰入額は 220 万ドルでした(前四半期は 240 万ドル、前年同期は 310 万ドル)。貸倒引当金繰入額は、主に、当社が定性要因を定期的に評価した結果、COVIDに関連する定性要因が 除外されたこと、およびその他の定性要因が増加したこと、ならびに償却額がわずかに増加したことにより一部相殺 されたため、前年同期と比べ減少しました。前年同期からの減少は主に、主に全銀協ポートフォリオに関連する特例、ノンアクルーアル、不良資産の増加により、2023年第3四半期に上方修正された定性要因に関連しています。
Non-interest Income
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四半期 |
($ in thousands) |
9/30/2024 |
|
6/30/2024 |
|
9/30/2023 |
Non-interest income |
|
|
|
|
|
Strategic Program fees |
$ |
4,862 |
|
|
$ |
4,035 |
|
|
$ |
3,945 |
|
ローン売却益 |
393 |
|
|
356 |
|
|
357 |
|
sba ローンのサービシング手数料およびサービシング資産償却費 |
87 |
|
|
204 |
|
|
(138) |
|
bfgへの投資の公正価値評価額の変動 |
(100) |
|
|
(200) |
|
|
(500) |
|
Other miscellaneous income |
812 |
|
|
771 |
|
|
1,228 |
|
Total non-interest income |
$ |
6,054 |
|
|
$ |
5,166 |
|
|
$ |
4,892 |
|
前四半期からの非金利収益の増加は、主に、当社の戦略的プログラムに関連した貸付実行の増加によるものです。前年同期からの非金利収益の増加は、主に戦略的プログラム・ローンの組成に関連した手数料の増加によるも のですが、2023年第3四半期に認識された当社のSBA融資プログラムにおける返済猶予契約の解消に関連した利 益に関連したその他の雑収入の減少により一部相殺されました。
Non-interest Expense
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四半期 |
($ in thousands) |
9/30/2024 |
|
6/30/2024 |
|
9/30/2023 |
Non-interest expense |
|
|
|
|
|
給料および従業員給付金 |
$ |
9,659 |
|
|
$ |
8,609 |
|
|
$ |
6,416 |
|
Professional services |
1,331 |
|
|
1,282 |
|
|
750 |
|
Occupancy and equipment expenses |
1,046 |
|
|
1,121 |
|
|
958 |
|
|
|
|
|
|
|
Other operating expenses |
2,013 |
|
|
2,206 |
|
|
1,609 |
|
Total non-interest expense |
$ |
14,048 |
|
|
$ |
13,218 |
|
|
$ |
9,733 |
|
前四半期からの非金利費用の増加は、主に給与および従業員給付の増加によるもので、これには業績賞 与の見積りの更新を反映した賞与発生費用のキャッチアップ(0.4 百万ドル)、第 2 四半期の繰延報酬賞与の全四半期償却、および第 2 四半期に採用された従業員の給与および給付の全四半期償却が含まれます。非金利費用が前年同期から増加した主な要因は、人員増による給与および従業員給付の増加、ならびに事業 インフラの成長を支えるための支出増による専門サービス費およびその他の営業費用の増加によるものです。
事業基盤の整備に要した費用を反映し、2024年度第3四半期の効率率は67.5%(前四半期:66.3%、前年同期:50.4%)となった。インフラ整備の結果、開発中の新プログラムに関連する収益が計上され始めるまで、効率率は高止まりすると予想される。
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investors@finwisebank.com
media@finwisebank.com
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