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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
の第13条または第15条(d)に基づく。
1934年証券取引所法
報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年4月24日
PB Bankshares, Inc.
(憲章に明記された正確な登録者名)
メリーランド |
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001-40612 |
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86-3947794 |
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(State or Other Jurisdiction of Incorporation) |
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(Commission File No.) |
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(I.R.S. Employer Identification No.) |
185 ペンシルバニア州コーツビル、イースト・リンカーン・ハイウェイ |
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19320 |
(主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
登録者の電話番号（市外局番を含む）：(610) 384-8282
Not Applicable
(旧姓または旧住所（前回の報告から変更されている場合)
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定（以下の一般的説明A.2.を参照）に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください：
☐ |
証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
☐ |
取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
☐ |
取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
☐ |
証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
Title of each class |
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Trading Symbol(s) |
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登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面0.01ドル |
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PBBK |
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the nasdaq stock market llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
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Emerging growth company ☒ |
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新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 |
営業成績および財務状況 |
2024年4月24日、PB Bankshares, Inc.（以下「会社」）は、2024年3月31日に終了した3ヶ月間の決算を報告するプレスリリースを発表した。
プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として添付され、証券取引委員会に提出されたものであり、いかなる目的においても提出されたものとはみなされない。
Item 9.01 |
財務諸表および添付資料 |
(a) |
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買収した事業の財務諸表該当事項はありません。 |
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(b) |
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プロフォーマ財務情報。該当事項はありません。 |
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(c) |
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Shell company transactions: None. |
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(d) |
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Exhibits. |
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99.1 |
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104 |
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カバーページ インタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) |
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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PB BANKSHARES, INC. |
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DATE: April 24, 2024 |
By: |
/s/ Lindsay Bixler |
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Lindsay Bixler |
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エグゼクティブ・バイス・プレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー |
Exhibit 99.1
FOR IMMEDIATE RELEASE
連絡先：リンゼイ・S・ビクスラー取締役副社長兼最高財務責任者
(610) 215-2327
PBバンクシェアーズ株式会社2024年第1四半期決算を発表
ペンシルベニア州コーツビル、2024年4月24日-プレゼンス・バンク（以下「銀行」）の持株会社であるPBバンクシェアーズ・インク（以下「当社」）（NASDAQ：PBBK）は、2024年3月31日に終了した3カ月間の未監査の純利益を31万7000ドル（前年同期は40万9000ドル）と報告した。希薄化後1株当たり利益は、2024年第1四半期が0.13ドル、2023年同期が0.16ドルであった。
「金利の上昇と、過去の水準よりも多くの流動性を維持したいという要望により、当社の純利鞘は確実に圧縮されました。第1四半期は貸出金と預金が好調に伸びたため、強い流動性を維持することができました」と、PBバンクシェアーズのジャナック・アミン社長兼最高経営責任者（CEO）は述べた。
First Quarter 2024 Highlights:
| ● | 受取利息および配当金総額は、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の440万ドルから、2024年3月31日に終了した3ヵ月間は28.5%増の560万ドルとなった。 |
| ● | 非金利費用は横ばいで、2023年3月31日に終了した3ヵ月間の246万5,000ドルから2024年3月31日に終了した3ヵ月間は1.3％増の249万8,000ドルとなった。 |
| ● | 貸倒引当金は、2023年12月31日時点の貸出金残高の1.38%に対し、2024年3月31日時点では1.32%と一貫している。 |
| ● | 2024年3月31日時点の貸出総額の年率換算成長率は、2022年12月31日時点から14.5%であった。 |
| ● | その他の包括損失累計額は、2024年3月31日時点で1,250,000ドル、2023年12月31日時点で1,247,000ドルとほぼ同額であり、2024年3月31日時点の株主資本合計の2.7％を占めている。 |
| ● | 売却可能債券ポートフォリオの加重平均残存期間は、2024年3月31日時点で1.37年と引き続き短い。 |
| ● | その他の包括損失累計額を除いた普通株式1株当たりの有形簿価は、2023年12月31日時点の18.00ドルから0.26ドル増加し、2024年3月31日時点では18.26ドルとなった*。 |
| ● | 当社は2024年第1四半期中に普通株式50,000株を1株当たり平均13.35ドルで買い戻した。 |
* 非GAAP財務指標の調整については、財務ハイライト（監査対象外）の付録を参照のこと。 2024年3月31日に終了した3ヵ月間の純利息収入は、前年同期の300万ドルに対し、260万ドルであった。
Exhibit 99.1
Income Statement
2024年3月31日に終了した3ヵ月間において前年同期から減少した主な要因は、預金および借入金にかかる支払利息が増加したことによるもので、貸出金、有価証券、売却現金およびフェデラル・ファンドにかかる受取利息の増加により一部相殺された。受取利息、支払利息ともに増加したのは、金利の上昇、平均利付資産および平均利付負債の増加によるものである。
当社は、2024年3月31日に終了した3ヵ月間において、前年同期の183,000ドルの貸倒引当金繰入額に対し、84,000ドルの貸倒引当金戻入額を計上した。貸倒引当金戻入額の主な要因は、当社の現行の予想信用損失算出方法における定性要因の配分が減少したこと、 および未積立のコミットメント件数が減少したため、未積立のコミットメントに対する必要引当金が減少したことである。2024年度第1四半期には、償却はありませんでした。2024年3月31日現在の貸倒引当金は十分であり、引当金カバー率は前年同期から改善した。2024年3月31日現在の貸倒引当金はローン残高の1.32%に相当する450万ドルで、2023年3月31日現在のローン残高の1.30%に相当する410万ドルであった。不良資産合計は、2023年12月31日時点の140万ドルに対し、2024年3月31日時点では130万ドルに減少した。総資産に対する不良資産の比率は、2023年12月31日時点の0.44%から5ベーシス・ポイント低下し、2024年3月31日時点では0.39%となった。
2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の非金利収入は、前年同期の 138,000 ドルに対し、187,000 ドルであった。2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の非金利収益が前年同期と比較して増加した主な理由は、2023 年第 1 四半期に、顧客に最適なサービスを提供するために新技術に投資したため、ATM の廃棄損 40,000 ドルを計上したことによるものです。2024年3月31日に終了した3ヵ月間において、非金利収益の増加は、関連資産（地域再投資法株式投資）の時価の下落による株式投資の未実現評価損の増加（2024年3月31日に終了した3ヵ月間において、前期比20,000ドルの減少）により一部相殺されました。
2024 年 3 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の非金利費用は、前年同期の 2,465,000 ドルに対し、2,498,000 ドルとなった。2024年3月31日に終了した3ヶ月間の増加は、主にコミュニティ・スポンサーの増加による広告・マーケティング費用の増加26,000ドルによるものである。
Balance Sheet
総資産は2023年12月31日時点の4億3,970万ドルから2024年3月31日時点で1,070万ドル（2.4％）増加し、4億5,040万ドルとなった。資産の増加は主に現金および現金等価物、純貸付金の増加によるもので、売却可能有価証券の減少により一部相殺された。2024年3月31日現在の現金および現金同等物は、預金の堅調な伸びと2024年第1四半期中の国庫証券の満期により、2023年12月31日現在の3,240万ドルから105.9%増の6,680万ドルとなった。貸出総額は2023年12月31日時点の3億2,660万ドルから1,180万ドル（3.6%）増加し、2024年3月31日時点では3億 3,840万ドルとなりました。
Exhibit 99.1
経営陣は、商業用不動産ポートフォリオおよび集中投資案件をモニタリングし、関連リスクを評価している。リスク管理プロセスの一環として、当行は非所有の商業用不動産ポートフォリオをセグメント化し、ストレステス トを実施している。このポートフォリオの約74％、1億1,810万ドルがストレステストの対象となった（エクスポージャーが25万ドル未満のローンおよび1～4世帯の投資家向け物件はストレステストの対象外）。商業用不動産ポートフォリオの2024年3月31日現在の平均LTVは60.0％、債務サービス・カバレッジ・レシオは1.48倍である。商業用不動産のポートフォリオは、物件タイプ、立地ともに多様であり、集中度は限定的である。オフィス・スペースとホスピタリティの2つのセグメントが市場の精査対象であり、これらのセグメントのエクスポージャーと選択された信用指標の概要は以下の通りである。
当行は、オフィス・スペースの空室、将来の需要、再価格決定リスクなどに関連する不確実性や潜在的なリスクを考慮し、オフィス・スペースへのエクスポージャーについてローン・ポートフォリオを見直した。2024年3月31日現在、非所有オフィスのエクスポージャーはわずか940万ドルで、このセグメントに対する当行のエクスポージャーは極小である。特に、オフィス・セグメントを構成する5件のローンはすべて医療関連で、一般オフィス市場が経験したような価値の下落には見舞われていないと当行は考えている。2024年3月31日現在、オフィス・スペースのローン・ポートフォリオの平均LTVは72.4％、デット・サービス・カバレッジ・レシオは1.50倍である。
当行のホスピタリティ・ポートフォリオもまた、市場で注目されている分野である。2024年3月31日現在、この分野へのローンエクスポージャーは総額2,140万ドル（ホテル7物件）であった。平均LTVは50.7%と低水準で、2024年3月31日現在のデット・サービス・カバレッジ・レシオは1.88倍と高い。ホスピタリティ部門に対する保証人の支援は強力で、ローンは経験豊富なホテル経営者によって支えられている。
2023年第4四半期に購入した短期国庫証券が2024年第1四半期に満期を迎え、現金および現金同等物に残存した結果、売却可能債券は2024年3月31日時点で3,210万ドルとなり、3,600万ドル（52.8％）減少した。2024年3月31日現在の売却可能債券ポートフォリオの加重平均残存期間は1.37年であった。
2023年12月31日時点の3億3,300万ドルから2024年3月31日時点では3億4,840万ドルへと1,540万ドル（4.6%）の大幅な預金増加を達成しました。2024年3月31日現在の無担保・無保証預金は約3960万ドルで、当行の預金総額の11.4%に相当する。当行は、現金および現金同等物に加え、ピッツバーグ連邦住宅貸付銀行およびフィラデルフィア連邦準備銀行との未使用の借入枠、他行との利用可能な連邦資金枠、および未担保の売却可能債券など、流動性の高い資金源を維持している。2024年3月31日現在、これらの資金源からの調達可能額は、無保険・無担保預金の593.4%であった。株主資本は、2024 年第 1 四半期に 668,000 米ドルで 50,000 株の自社株買いを行った結果、2023 年 12 月 31 日時点の 4,700 万ドルから、2024 年 3 月 31 日時点では 4,680 万ドルに 22 万ドル減少しましたが、第 1 四半期の純利益 317,000 米ドルにより一部相殺されました。売却可能債券の未実現評価損によるその他の包括損失累計額は、2024年3月31日現在、株主資本合計の2.7%であり、銀行業界と比べて低い水準である。
Exhibit 99.1
当行単独の株主資本は、主に当行の 2024 年第 1 四半期の純利益により、2023 年 12 月 31 日時点の 3,890 万ドルから 40 万ドル増加し、2024 年 3 月 31 日時点では 3,930 万ドルとなった。
Forward-Looking Statements
ここに記載されている一部の記述は、1933年証券法第27条Aおよび1934年証券取引法第21条Eに定義される「将来の見通しに関する記述」に該当し、1995年私募証券訴訟改革法のセーフ・ハーバー条項の適用を受けることを意図しています。このような記述は、「可能性がある」、「予定である」、「だろう」、「つもりである」、「信じている」、「期待する」、「計画する」、「見積もる」、「予想する」、「継続する」、または類似の用語やこれらの用語の変化形、あるいはこれらの用語の否定形によって特定される場合があります。
これらの将来予想に関する記述は、当社および当行の経営陣の現在の見解および予想に基づくものであり、本質的に事業、経済、競争上の重大な不確実性および偶発事象の影響を受けます。加えて、これらの将来見通しに関する記述は、将来の事業戦略や意思決定に関する仮定を前提としており、変更される可能性があります。実際の業績は、様々な要因の変化により、これら業績見通しとは大きく異なる結果となりうることをご承知おきください。このような差異を生じさせる要因としては、以下のようなものが挙げられますが、これらに限定されるものではありません：不動産および経済環境、特に当社および当行が事業を展開している市場地域に関するリスク、米国政府の財政および金融政策、インフレ、政府の規制の変更。米国政府の財政・金融政策、インフレ、規制遵守コストなど金融機関に影響を与える政府規制の変更、地政学的不安定性および資本要件、貸倒引当金の妥当性の変動、預金残高の減少によるローンおよび投資資金の調達のための借入の増加；サイバーセキュリティ、詐欺、自然災害を含むがこれらに限定されないオペレーショナル・リスク、事業戦略の実行が成功しないリスク、一般的な金利の変動、信用リスク管理、資産負債管理、およびSECのウェブサイトwww.sec.gov.
当社および当行は、かかる将来予想に関する記述は作成日時点のものであり、かかる将来予想に関する記述を過度に信頼しないようご注意ください。当社は、将来予想に関する記述の作成日以降の事象や状況、または予期される事象や予期されない事象の発生を反映するために、将来予想に関する記述を修正し、公表する義務を負いません。
pb bankshares, inc.とpresence bankについて
はプレゼンス・バンクの持株会社である。プレゼンス・バンクは1919年に設立され、現在ペンシルバニア州チェスター、ランカスター、ドーファンの3郡で4つの銀行事務所と2つのローンプロダクション事務所を運営している。
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