ソーファイテクノロジーズの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, D.C. 20549

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FORM 8-K

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現行レポート

セクション13または15に基づいて(D)

1934年の証券取引所法の

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年4月29日

SoFi Technologies, Inc.

(チャーターで指定された登録者の正確な名前)


デラウェア州（州またはその他の設立管轄地)	001-39606 (Commission File Number)	98-1547291 (i.r.s. employer identification no.)

234 1st street サンフランシスコ, カリフォルニア		94105
(主要経営陣の住所)		(Zip Code)

(855) 456-7634

(登録者の電話番号（市外局番を含む)

フォーム8-Kが、以下の規定のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください：


			☐			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)


			☐			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)


			☐			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))


			☐			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に従って登録された証券：

Title of each class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所名

普通株式、1株あたりの額面は0.0001ドル

SOFI

ナスダック・グローバル・セレクト・マーケット

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

Item 2.02 営業成績および財務状況

2024年4月29日、SoFi Technologies, Inc.は、2024年3月31日に終了した3ヶ月間の業績を報告するプレスリリースを発表した。このプレスリリースのコピーは別紙99.1として添付され、参照により本書に組み込まれる。

この別紙99.1は、改正1934年証券取引所法第18条に照らして「提出」されたものとみなされ、SoFi Technologies, Inc.のCEOであるAnthony Notoが提供した引用および「ガイダンスと見通し」と題されたセクションを除き、改正1933年証券法に基づく適切な提出書類すべてに参照により組み込まれる。

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) Exhibits


Exhibit No.						Description

99.1						2024年4月29日付プレスリリース
104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


	SoFi Technologies, Inc.

Date: April 29, 2024	By:	/s/ Christopher Lapointe
	Name:	Christopher Lapointe
	Title:	Chief Financial Officer

EX-99.1 2 q12024earningsrelease.htm EX-99.1 Document

ソフイ・テクノロジーズ、2024年第1四半期の純収入6億4500万ドル、純利益8800万ドルを計上、2四半期連続でGAAPベースの黒字を達成54%増収の技術プラットフォームと金融サービス部門が合計調整後純収入26%増を牽引

経営陣が24年度のガイダンスを上方修正

カリフォルニア州サンフランシスコ - (BUSINESS WIRE) - 2024年4月29日 - 会員中心のデジタル金融サービスをワンストップで提供し、会員の借り入れ、貯蓄、消費、投資、資産保護を支援するソフィー・テクノロジーズ・インク（NASDAQ: SOFI）は本日、2024年3月31日締めの第1四半期決算を発表しました。

SoFi Technologies, Inc.のアンソニー・ノト最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした：「第1四半期は2024年に向けて非常に好調なスタートを切ることができ、責任を持って収益を拡大し、金融サービスおよび技術プラットフォーム部門に向けて多角化し、収益性を維持し、バランスシートを強化し、会員基盤を拡大する中で、大きな勢いを示すことができました。調整後の純収入は前年同期比 26%増の 5 億 8,100 万ドルとなりました。金融サービス部門とテクノロジー・プラットフォーム部門を合わせた調整後純収益は 54%増となり、連結純収益の 42%を占める過去最高水準となりました。"マクロ経済の不確実性に鑑み、より保守的なアプローチを採った結果、レンディング部門の収益は横ばいとなりました。

「調整後 EBITDA は 1 億 4,400 万ドル、利益率 25％、前年比 91％の伸びを達成した。これは調整後EBITDAマージンの57%増に相当し、3つのセグメントすべてが貢献ベースで黒字となった。同時に、バランスシートはさらに強化され、有形簿価は6億800万ドル増加し、当四半期は41億ドル、1株当たり有形簿価は前四半期比16%増の3.92ドルとなった。"

Consolidated Results Summary


	3月31日までの3ヶ月間,					% Change
(単位：千米ドル、一株当たりの金額を除く)		2024			2023
Consolidated – GAAP
純収益合計			$	644,995		$	472,158	37	%
Net income (loss)			88,043			(34,422)		n/m
普通株主に帰属する当期純利益（損失）-基本的			77,964			(44,390)		n/m
普通株主に帰属する当期純利益（損失）-希薄化後(1)			22,523			(44,390)		n/m
普通株主に帰属する1株当たり利益（損失）-基本的			0.08			(0.05)		n/m
普通株主に帰属する1株当たり利益（損失）-希薄化後(1)			0.02			(0.05)		n/m

Consolidated – Non-GAAP
Adjusted net revenue(2)			$	580,648		$	460,163	26	%
調整後ebitda(2)			144,385			75,689		91	%





有形帳簿価額（期末現在）(3)			4,084,605			3,191,201		28	%
普通株式1株当たりの有形簿価(3)			3.92			3.43		14	%

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(1)2024年3月31日に終了した3ヵ月間については、希薄化後1株当たり利益は0.02ドル、希薄化後普通株主に帰属する当期純利益は22,523ドルで、期間中の転換社債活動に関連した税引き後の債務消滅益および2026年満期転換社債に関連した税引き後の支払利息は含まれていない。

(2)調整後純収入および調整後EBITDAは非GAAP財務指標である。詳細情報および最も比較可能なGAAP指標との調整については、「非GAAP財務指標」および「財務表」の表2を参照のこと。

(3)有形簿価は、のれん代および無形資産を除外するために調整された永久資本と定義される。一株当たり有形簿価は、有形簿価を希薄化後の加重平均発行済み普通株式で除したものと定義される。財務表」の表7を参照。

能登は続けた：「当四半期は2つの重要な取引を機動的に実施しました。第一に、2029年満期の8億6250万ドルの転換社債を1.25%のクーポンで発行し、全体的な資金調達コストを削減しました。第二に、2026年満期転換社債の元本6億ドルを、額面に対して著しく割安なSoFi普通株式と交換し、長期的な成長に向けたバランスシートの強化を図りました。これらの取引により、今後の満期が短縮され、2024年の完全希薄化後のEPSベースでは影響が最小限に抑えられ、有形簿価および1株当たり有形簿価の増加要因となります。規制上の自己資本比率に関しては、当グループの総自己資本比率は 17.3%となり、前四半期の 15.3%から 200bps 改善し、規制上の最低水準である 10.5%を大幅に上回りました。

「SoFiマネーの預金残高（当座預金口座、普通預金口座、現金管理口座を含む）の90%以上が口座振替会員からのものです。2024年第1四半期に開設された新規口座のFICOスコアの中央値は744で、新規に入金されたSoFi Money口座の半数以上が30日目までに口座振替を設定した。この口座の優位性により、デビット利用額は前年同期比で3倍以上増加し、19億ドルを超えた。重要なことは、予想通り、この魅力的な会員基盤からレンディングやその他の金融サービス商品へのクロスバイ傾向が引き続き強く、その恩恵を受けていることです。

「質の高い預金の増加により、当グループの貸出資金の調達コストは低下し、純利鞘（NIM）を拡大し、リターンを最適化するための柔軟性が高まりました。当四半期の純金利マージンは前年同期比で拡大し、5.91%となりました。SoFi Bank, N.A.は、2024年第1四半期に21%のマージンで1億ドルのGAAPベースの純利益を計上し、年率換算の有形株主資本利益率は11.7%でした。"

能登氏は次のように締めくくった：「一貫した製品開発と販売戦略の転換が成功したことで、成長を多様化し、より大規模で耐久性のある収益機会を追求することが可能になりました。

「レンディング事業では、調整後純収入の 82%が純金利収入によるもので、前期は 76%、前年同期は 62%でした。これは、バランスシート資産の好調なパフォーマンスが直接の要因となったものです。実際、純利息収入からの調整後レンディング収益の割合は、2年前にSoFi Bankを立ち上げて以来、2倍以上に増加しています。"

Consolidated Results

ソフアイは2024年第1四半期に、GAAPベースの純収益総額が6億4,500万ドルとなり、前年同期の4億7,220万ドルから37％増加したことをはじめ、多くの主要な財務実績を報告した。第1四半期の調整後純収入は5億8,060万ドルで、前年同期の4億6,020万ドルから26%増加した。第1四半期の調整後EBITDAは1億4,440万ドルで、前年同期の7,570万ドルから91％増加しました。

Sofiは2四半期連続でGAAPベースの純利益を計上し、2024年第1四半期に8,800万ドルを達成した。この利益には、当四半期の転換社債の交換による一時的利益5,920万ドルが含まれる。これに対して2023年第1四半期は3,440万ドルの損失であった。第1四半期の希薄化後1株当たり利益は0.02ドルで、これには当四半期の転換社債の交換による利益は含まれていない。

第 1 四半期の正味受取利息は前年同期比 71%増、前四半期比 3%増の 4 億 270 万ドルでした。純金利マージンは 5.91%と、前年同期の 5.48%から上昇しました。

有利子資産の平均利率は前四半期比20bp低下、前年同期比114bp上昇し、有利子負債の平均利率は前四半期比13bp低下、前年同期比54bp上昇した。貸出金の資金調達は引き続き預金にシフトした。2024年度第1四半期の平均預金金利は、倉庫設備金利を226bp下回った。

Member and Product Growth

会員数、商品数ともに 35％超の成長を続け、営業効率も改善したことは、幅広い商品ラインアップと独自の金融サービス生産性ループ（FSPL）戦略のメリットを反映している。

当四半期の新規会員数は約 62 万 2,000 人で、当四半期末までの総会員数は前年同期比約 250 万人（44%）増の 810 万人を超えました。

2024年第1四半期に追加された製品は98万9,000個を超え、四半期末時点の製品総数は1,180万個を超え、前年同期の860万個から38%増加した。


Members			製品
単位：千ドル			単位：千ドル


Products By Segment			Technology Platform Accounts (1)
単位：千ドル			単位：百万ドル

注：「会員数」、「総商品数」、「テクノロジー・プラットフォーム総口座数」の定義を含む当社の指標に関する追加情報については、本書「財務表」の表6をご参照ください。2024年第1四半期以降、関連期間の新規会員数および新規商品追加数には、当該期間に発生した会員数および商品数の実際の増減が反映されるのに対し、会員数および商品数の合計には、各指標の当期における増減だけでなく、本「財務表」の表6に記載されている前期要因による追加または削除（ある場合）が反映されます。

(1)同社は、テクノロジー・プラットフォーム・セグメント収益の表示との整合性を高めるため、Galileo platform-as-a-serviceのSoFi口座をテクノロジー・プラットフォーム口座合計の指標に含めている。

金融サービス部門では、商品総数が前年同期比42%増の1,010万件となり、2023年第1四半期の710万件から増加した。SoFiマネー（当座預金、普通預金、現金管理口座を含む）は前年同期比61%増の390万商品、SoFiリレーは前年同期比64%増の360万商品、SoFiインベストは前年同期比1%増の220万商品となったが、現在閉鎖しているデジタル資産事業の口座を除外して調整すると、総商品数は前年同期比24%増となった。

貸出商品は前年同期比20％増の170万件となったが、これは主に個人向けローン商品の継続的な需要と学生ローン商品の着実な伸びによるものである。

テクノロジー・プラットフォーム対応口座数は前年同期比20%増の1億5,100万口座となった。

Lending Segment Results

2024 年第 1 四半期、レンディング・セグメントの GAAP 純収益は前年同期比 2%減の 3 億 3,050 万ドルとなりましたが、調整後純収益は前年同期並みの 3 億 2,530 万ドルとなりました。貸出残高の増加と純利鞘の拡大により、2024 年第 1 四半期の純利息利益は前年同期比 33%増の 6,550 万ドルとなりました。2024 年第 1 四半期の正味受取利息は 2 億 6,650 万ドルとなり、直接帰属するセグメント費用の 1 億 1,760 万ドルを大幅に上回りました。

貸出事業の 2024 年第 1 四半期の貢献利益は、前年同期の 2 億 990 万ドルから 1％減少し、2 億 770 万ドルとなりました。2024年第1四半期のレンディング調整後純収入を用いた貢献利益率は、前年同期の65％から64％に低下した。こうした高い利益率は、貸出商品に対する継続的な旺盛な需要を活用するSoFiの能力を反映している。


貸し出し-セグメント別営業成績
	3月31日までの3ヶ月間,
($ in thousands)		2024		2023		% Change
Net interest income		$	266,536	$	201,047	33	%
Noninterest income		63,940		136,034		(53)	%
純収益合計 - 貸し出し		330,476		337,081		(2)	%
サービシング・ライツ - 評価のインプットまたは前提条件の変更		(5,226)		(12,084)		(57)	%
負債として分類された残余財産-評価インプットまたは前提条件の変更		73		89		(18)	%
Directly attributable expenses		(117,604)		(115,188)		2	%
Contribution profit		$	207,719	$	209,898	(1)	%

調整後純収益 - 貸出(1)		$	325,323	$	325,086	—	%

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