Rhinebeck Bancorp, Inc. Reports

2025年12月31日終了四半期および年度決算結果

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Rhinebeck Bancorp, Inc.

ニューヨーク州ポキプシー、2026年1月29日 /ACCESSWIRE/ ラインベック・バンコープ社（以下「当社」） （NASDAQ: RBKB）は、ラインベック銀行（以下「銀行」）の持株会社として、2025年第4四半期の純利益が230万ドルであったことを報告した。これは2025年第3四半期の純利益270万ドル、2024年第4四半期の純損失270万ドルと比較されるものである。 2025年第4四半期の希薄化後1株当たり利益は0.21ドルであった。これは、2025年第3四半期の1株当たり利益0.25ドル、および2024年同期の希薄化後1株当たり損失0.25ドルと比較されるものである。 2025年12月31日終了年度の純利益は1,000万ドルとなり、前年度の純損失860万ドルから改善した。2025年12月31日終了年度および2024年12月31日終了年度の希薄化後1株当たり利益はそれぞれ0.92ドル、希薄化後1株当たり損失は0.80ドルであった。 2024年12月31日終了四半期および通年の業績には、以前に開示された貸借対照表再編に伴う有価証券売却損失が、それぞれ400万ドルおよび1,600万ドル計上されている。

マシュー・スミス社長兼最高経営責任者は次のように述べた。「2025年度の収益性における力強い回復を報告できることを喜ばしく思います。通期純利益1,000万ドル、平均資産利益率0.78％がこれを裏付けています。2025年度の業績は、厳しい金利環境下における規律あるバランスシート管理、業務効率の改善、およびマージン拡大を反映したものです。 慎重な価格戦略と安定した資金調達コストにより、当期純金利マージンは3.89％に上昇。効率性比率も73.12％と大幅に改善した。資産の質は引き続き堅調で、不良債権比率は総資産のわずか0.28％である。2026年は強固な資本基盤と高い流動性を背景に、顧客と地域社会への支援を継続しつつ、株主への持続可能な価値提供に注力していく」と述べた。

Income Statement Analysis

純利息収益は、2024年12月31日終了の3か月間の1,020万ドルから、2025年12月31日終了の3か月間では1,180万ドルへと170万ドル（16.3％）増加した。 2025年9月30日終了3ヶ月間の純金利収益は1,200万ドルであった。前年同期比の増加は主に、利回りの上昇、利付資産の平均残高増加、および利付負債のコスト低下によるものであり、利付負債の平均残高増加によって一部相殺された。 金利スプレッドは、資産利回りが上昇し負債コストが減少したため、2024年12月31日終了四半期の2.78%から2025年12月31日終了四半期には3.20%へと42ベーシスポイント改善した。 2025年12月31日終了四半期において、2024年同期と比較すると、利付資産の平均利回りは30ベーシスポイント改善して5.79%となり、利付資産の平均残高は5,580万ドル（4.8%）増加して12億1,000万ドルとなった。 2024年第4四半期の貸借対照表再編により、売却可能有価証券の利回りが大幅に上昇した。有利子負債の平均残高は5,050万ドル（5.9%）増加したが、これは主に有利子預金（主にマネーマーケット口座および定期預金）の平均残高が7,510万ドル増加したことによるものであり、 連邦住宅貸付銀行（FHLB）からの借入金の平均残高が2460万ドル減少したことで一部相殺されました。一方、市場金利環境の低下と高コストなFHLB借入への依存度低下により、有利子負債のコストは12ベーシスポイント低下し2.59%となりました。 純金利マージンは、2025年12月31日終了の3か月間で3.87％となり、2025年9月30日終了の3か月間の3.93％、2024年12月31日終了の3か月間の3.50％と比較した。

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年初来の純金利収益は、主に利付資産の利回りが上昇し、利付負債のコストが低下したため、前年同期の3,770万ドルから870万ドル（23.1％）増加し、4,640万ドルとなりました。 金利スプレッドは、主に有利な資産・負債価格設定により、2024年12月31日終了年度における2.44%から2025年には3.23%へと79ベーシスポイント拡大した。 2025年12月31日終了年度において、利付資産の平均残高は300万ドル（0.3%）増加し11億9000万ドルとなった一方、平均利回りは2024年12月31日終了年度と比較して46ベーシスポイント改善し5.77%となった。 2024年下半期の貸借対照表再編により、売却可能有価証券の利回りが大幅に上昇しました。 有利子負債の平均残高は460万ドル（0.5％）減少した。これは主に、連邦住宅抵当銀行（FHLB）からの借入金の平均残高が4,280万ドル減少したことによるものである。これに対し、預金（主にマネーマーケット口座および定期預金）の平均残高が3,870万ドル増加したことで一部相殺された。 一方、金利負担負債のコストは、低金利環境と高コストなFHLB融資への依存度低下により33ベーシスポイント低下し2.54%となった。純金利マージンは、2024年12月31日終了年度における3.17%から、2025年12月31日終了年度には72ベーシスポイント上昇し3.89%となった。

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貸倒引当金は、主に貸出残高の減少および純貸倒損失の減少により、2024年12月31日終了四半期の140万ドルから当四半期の50万3,000ドルへ、87万8,000ドル（63.6％）減少した。 2025年9月30日終了四半期の貸倒引当金は904,000ドルであった。 純貸倒償却額は、2024年第4四半期の97万1,000ドルから2025年第4四半期の37万1,000ドルへ60万ドル減少した。この減少は主に、2024年第4四半期に発生した商業ローン52万4,000ドルの貸倒償却によるものである。

貸倒引当金は、2024年12月31日終了年度における280万ドルから、2025年12月31日終了年度における170万ドルへと、110万ドル（40.8％）減少した。この減少は主に、間接自動車ローンおよび商業ローンの純償却額の減少によるものであり、商業用不動産ローンの増加によって一部相殺された。 純償却額は、2024年12月31日終了年度における240万ドルから、2025年12月31日終了年度には190万ドルへと46万2,000ドル（19.3％）減少した。この減少は主に、間接自動車ローンおよび商業ローンの純償却額減少によるものであり、商業用不動産ローンの純償却額増加によって一部相殺された。 延滞債権残高の総貸出金に占める割合は、2024年12月31日時点の1.71%から2025年12月31日時点では1.52%に低下した。一方、不良債権は2025年12月31日時点で434,000ドル（10.5%）減少し、370万ドルとなった。

2025年12月31日終了の3ヶ月間の非金利収益は170万ドルとなり、2025年第3四半期の190万ドル、2024年同期の純損失220万ドルと比較した。 前年同期には、当社の貸借対照表再編に関連する投資有価証券売却による400万ドルの損失が含まれていました。この損失を除くと、非金利収益は2024年12月31日終了3ヶ月間の190万ドルから178,000ドル減少し、当期は170万ドルとなります。 この減少は主に、その他の非金利収益（特にスワップ収益）が26万1千ドル減少したことによるものであり、投資顧問収益が4万ドル（10.1%）増加したこと及び貸出金売却益が2万7千ドル増加したことで一部相殺された。

2025年12月31日終了年度における非金利収益は700万ドルとなり、2024年度の純損失900万ドルから1,600万ドルの増加を示した。2024年度の純損失は主に、当社の2024年度貸借対照表再編に伴う投資有価証券売却による1,600万ドルの損失に起因する。 この損失を除くと、非金利収益は2024年12月31日終了年度（710万ドル）から2025年12月31日終了年度（700万ドル）にかけて8万6千ドル減少したことになります。 非金利収益の減少は、2024年第4四半期に認識された生命保険金収入関連の収益が413,000ドル減少したこと、投資顧問収益が22,000ドル減少したこと、預金口座のサービス手数料が18,000ドル減少したことによるものです。 これらの減少は、主にスワップ収益の増加によるその他の非金利収益の22万3,000ドル（18.4％）増、および貸出金売却益の9万2,000ドル増によってほぼ相殺された。

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2025年第4四半期の非金利費用は1,010万ドルに増加し、2024年同期比で13万5,000ドル（1.4％）の上昇を示した。 2025年第3四半期の非金利費用は970万ドルであった。前年同期比での増加は主に、インセンティブ報酬と生産手数料の増加により、給与および従業員福利厚生費が34万3000ドル（6.3％）増加したことによるものである。 データ処理費は83,000ドル増加し、マーケティング費用は62,000ドル増加した。これらの増加分は、専門職報酬の211,000ドル減とFDIC預金保険の126,000ドル減によって一部相殺された。

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2025年12月31日終了年度における非金利費用は総額3,900万ドルとなり、2024年度の3,680万ドルと比較して220万ドル（5.9％）の増加を示した。 この増加は主に、複数のカテゴリーにおける報酬および運営コストの上昇によるものです。給与および従業員福利厚生費は120万ドル（6.1%）増加し、これは主に人材の獲得・維持を目的として実施されたインセンティブ報酬、生産性に基づく手数料、および年次業績連動昇給の増加を反映しています。その他の非金利費用は62万9000ドル（9.7%）増加し、主にリテールバンキングおよび管理コストの上昇が要因です。 マーケティング費用は27万1千ドル（46.1%）増加、データ処理費用は14万5千ドル（7.1%）増加、施設関連費用の増加を反映し賃借料は9万1千ドル（2.1%）増加した。 これらの増加は、専門職報酬が123,000ドル（6.4%）減少し、FDIC預金保険およびその他の保険費用が63,000ドル（5.7%）減少したことにより一部相殺されました。

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Balance Sheet Analysis

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総資産は2025年12月31日現在、4,600万ドル（3.7％）増加し、13億ドルとなった。 現金及び現金同等物は6,450万ドル（172.1％）増加しました。売却可能有価証券は230万ドル（1.4％）増加し、これは主に4,900万ドルの購入と530万ドルの未実現損失の減少によるもので、5,230万ドルの返済・償還・満期による減少が一部相殺されました。 貸付金は1,840万ドル（1.9％）減少し、9億5,340万ドルとなりました。これは主に、ポートフォリオにおける割合を削減するという当社の決定に沿った間接自動車ローン8,190万ドルの戦略的減少を反映したものです。一部相殺要因として、商業用不動産ローンが5,210万ドル増加し、住宅用不動産ローンが1,340万ドル増加しました。

延滞貸付金は2025年12月31日時点で220万ドル（13.0％）減少し、1,450万ドル（総貸付金の1.52％）となった。これは2024年12月31日時点の1,670万ドル（総貸付金の1.71％）から減少したものである。 この減少は間接自動車ローンで特に顕著であり、より保守的な与信基準の好影響を反映している。貸倒引当金は2025年12月31日時点で総貸出金の0.87％、不良債権の225.76％であった。これは2024年12月31日時点の総貸出金に対する0.88％、不良債権に対する206.56％から減少したものである。 2025年12月31日現在の不良資産総額は370万ドルで、2024年12月31日時点の410万ドルから43万4000ドル（10.5%）減少した。

負債総額は2025年12月31日時点で3,100万ドル（2.7％）増加し、11億6,000万ドルとなった。 この増加は主に、預金が7,660万ドル（7.5％）増加したことによるものです。預金の増加は、利付預金が8,740万ドル（11.2％）増加したことに起因しますが、無利子預金が1,090万ドル（4.6％）減少したことで一部相殺されました。 無保険預金は、2025年12月31日現在および2024年12月31日現在、それぞれ銀行の総預金の約27.9％および26.9％を占めました。預金増加による余剰資金が債務返済に充てられたため、借入金が4,460万ドル（64.0％）減少したことで、預金増加分の一部が相殺されました。

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株主資本は2025年12月31日時点で1,369万ドル（12.3%増）増加し、1億3,690万ドルとなった。 この増加は主に、1,000万ドルの純利益と、貸借対照表の再構築および低金利環境によるその他の包括損失累計額の500万ドル減少によるものです。当社の平均自己資本対平均資産比率は、2025年12月31日終了年度で10.09％、2024年12月31日終了年度で9.23％でした。

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About Rhinebeck Bancorp

ラインベック・バンコープ社はメリーランド州法人であり、ラインベック銀行の中間持株会社として組織され、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。当行はニューヨーク州認可の株式貯蓄銀行であり、ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オールバニ郡に所在する13支店および2営業所を通じて、個人および法人顧客向けに包括的な銀行業務および金融サービスを提供している。 包括的な証券仲介業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生を含む金融サービスは、当行の部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供されています。

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Forward Looking Statements

本プレスリリースには、当社および銀行に関する特定の将来予測に関する記述が含まれています。将来予測に関する記述には、予想される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、それらが厳密に過去または現在の事実に関連しないという事実によって識別できます。 これらは「信じる」「期待する」「予想する」「推定する」「意図する」「予測する」「見通し」「改善」「継続」「～するだろう」「～するはず」「～すべき」「～できる」「～かもしれない」などの言葉を含むことが多い。将来に関する記述は、その性質上、リスクや不確実性の影響を受けやすい。 実際の結果が予想結果と著しく異なる可能性のある特定の要因には、競争圧力の増大、インフレ、金利環境の変化、不動産価値の変動、一般的な経済状況または証券市場の状況、潜在的な景気後退状況、関税の賦課またはその他の国内・国際的な政府政策および潜在的な報復的対応、連邦政府の閉鎖の影響、流動性の変化（預金ポートフォリオの規模と構成、ポートフォリオ内の無保険預金の割合を含む）、 コスト効率の良い資金調達へのアクセス能力、資産の質の変化、貸付売却量、貸倒償却および信用損失引当金、信用損失引当金計算に影響を与える可能性のある経済前提条件の変化、当社製品・サービスへの需要の変化、立法・会計・税制・規制の変更（連邦準備制度理事会による金融・財政政策の変更を含む）、 コミュニティ再投資法に基づく当社の格付けの影響、政治情勢、不確実性または不安定性、災害、戦争またはテロ行為、地震、干ばつ、パンデミック、異常気象などの自然災害、または当社の業務システム・セキュリティシステム・インフラ（当社の財務状況、業績、および当社および銀行が従事する事業に悪影響を及ぼす可能性のあるサイバー攻撃を含む）の侵害。

したがって、将来に関する記述に過度に依存すべきではありません。ラインベック・バンコープ社は、これらの将来に関する記述を修正する義務を負わず、また本プレスリリース発表日以降の事象や状況を反映する義務を負いません。

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当社の要約連結損益計算書、連結貸借対照表及びその他の選定財務データは以下の通りです：

ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社

連結損益計算書（未監査）

(単位：千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)

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Average Balance Sheet (Unaudited)

(Dollars in thousands)

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Selected Ratios (Unaudited)

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http://www.Rhinebeckbank.com

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