Rhinebeck Bancorp, Inc. Reports

2025年6月30日に終了した四半期業績

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Rhinebeck Bancorp, Inc.

ニューヨーク州ポキプシー、2025年7月24日/ACCESSWIRE/ラインベック・バンク（以下「当行」）の持ち株会社であるラインベック・バンコープ・インク（以下「当社」）（NASDAQ：RBKB）は、2025年6月30日に終了した3カ月間の純利益が270万ドル（基本および希薄化後1株当たり0.25ドル）となり、前年同期の97万5000ドル（基本および希薄化後1株当たり0.09ドル）を180万ドル（179.6％）上回ったと発表した。2025年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益は500万ドル（基本的1株当たり0.47ドル、希薄化後1株当たり0.46ドル）で、前年同期を290万ドル（139.2％）上回った。

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2025 年第 2 四半期の当期純利益の増加は、主に純利息収益の増加および貸倒引当金繰入額の減少によるも のですが、非支配持分の増加により一部相殺されました。2025 年第 2 四半期の平均総資産利益率（ROE）は 0.88％、平均株主資本利益率（ROE）は 8.57％となり ました（2024 年第 2 四半期はそれぞれ 0.31％、3.43％）。2024年6月30日に終了した6ヵ月間と比べた2025年6月30日に終了した6ヵ月間の当期純利益の増加は、主に純利息収益の増加、貸倒引当金繰入額の減少、および非金利収益の増加によるものですが、非金利費用の増加により一部相殺されました。平均総資産利益率および平均株主資本利益率は、それぞれ2024年上半期の0.32％および3.67％に対し、2025年上半期は0.80％および8.04％であった。

当期純利益は前年同期の210万ドルから倍増以上の500万ドル、純利鞘は3.88%に拡大し、平均株主資本利益率は8.04%に改善しました。信用の質も引き続き改善し、不良資産は30%減少し、正味償却率は平均貸出額の0.06%にとどまりました。Tier1資本比率は12.66%、1株当たり有形純資産は11.40ドルに上昇しており、当行は引き続き十分な資本を有しており、株主の皆様に持続的な成長と価値をお届けできるものと確信しております。"

Income Statement Analysis

2025年6月30日に終了した3ヶ月通算の正味受取利息は、2024年6月30日に終了した3ヶ月通算の900万ドルから240万ドル（27.1%）増加し、1,150万ドルとなった。この増加は主に、利付資産の利回りが上昇し、有利子負債のコストが低下したことによるものである。金利スプレッドは、資産利回りが負債コストを上回ったため、2024年6月30日に終了した3ヶ月 間の2.33％から、2025年6月30日に終了した3ヶ月間の3.33％へと100ベーシス・ポイント改善した。2025年6月30日に終了した3ヵ月間については、2024年6月30日に終了した3ヵ月間と比較して、利付資産の平均利回りは50bp改善し5.78%となった一方、平均残高は3,330万ドル（2.8%）減少し11億6,000万ドルとなった。2024年下半期のバランスシート再構築により、売却可能有価証券の利回りは大幅に上昇した。有利子負債平均残高は、主にFHLB立替金の平均残高が6,160万ドル減少したことにより、4,570万ドル（5.1%）減少しましたが、市場金利環境の低下により有利子負債コストは50ベーシス・ポイント減少し、2.45%となりました。純利鞘は93ベーシス・ポイント増加し、3.97%となりました。

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通年の純金利収入は、前年同期の1,790万ドルに対し2,250万ドルと、470万ドル（26.2％）増加した。これは主に、利子を稼ぐ資産の利回りが上昇し、有利子負債にかかるコストが低下したことによるものである。金利スプレッドは 97bp 改善し、2024 年 6 月 30 日に終了した 6 ヶ月間の 2.26%から前年同期の 3.23%に拡大しました。2025年6月30日に終了した6ヵ月間については、2024年6月30日に終了した6ヵ月間と比べ、利付資産の平均残高は3,780万ドル（3.1％）減少して11億7,000万ドルとなった一方、平均利回りは56ベーシス・ポイント改善して5.75％となった。2024年下半期のバランスシート再編により、売却可能有価証券の利回りは大幅に上昇した。有利子負債平均残高は、主にFHLBアドバンスの平均残高の減少により4,600万ドル（5.0%）減少しましたが、有利子負債コストは金利環境の低下により41ベーシス・ポイント減少し2.52%となりました。純利鞘は、前年同期の2.97%から91ベーシス・ポイント増加し、3.88%となった。

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貸倒引当金繰入額は、前年同期の 447,000 ドルから 548,000 ドル（122.6％）減少し、当四半期は 101,000 ドルとなりました。引当金の減少は主に、ローン残高の減少および正味償却額の減少によるものです。正味貸倒引当金は、2024 年第 2 四半期の 833,000 ドルから 742,000 ドル減少し、2025 年第 2 四半期は 91,000 ドルとなりました。これは主に、間接自動車ローンにおける正味貸倒れが 397,000 ドル減少したこと、および 2024 年第 2 四半期に商業用不動産物件に対する貸倒れが 291,000 ドル発生したことによるものです。

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累計では、貸倒引当金繰入額は2024年6月30日に終了した6ヵ月間の530,000ドルから278,000ドル（52.5%）減少し、2025年6月30日に終了した6ヵ月間の252,000ドルとなった。引当金の減少は主に、ローン残高の減少および正味償却額の減少によるものです。正味貸倒引当金は、2024年上半期の110万ドルに対し、2025年上半期は68万1,000ドルとなり、48万1,000ドル（44.5％）減少した。この減少は主に、間接自動車ローンの償却が235,000ドル減少したこと、および2024年の商業用不動 産の償却が291,000ドル減少したことによるものである。貸出金総額に占める延滞残高の割合は2024年12月31日時点の1.71%から2025年6月30日時点では1.31%に減少し、不良資産は2025年6月30日時点で120万ドル（29.7%）減少して290万ドルとなった。

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2025 年 6 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の非金利収入は合計 160 万ドルとなり、前年同期から 4,000 ドル（0.2%）減少しましたが、これは主に予測不能な経済情勢に起因する投資顧問料収入が 10 万 9,000 ドル（28.8%）減少したことによるものです。この減少は、スワップ収入が増加したため、その他の非金利収入が 7.3 万ドル（27.1%）増加したこと、および 2024 年第 2 四半期に 130 万ドルの住宅ローン債権を売却したのに対し、2025 年第 2 四半期には 270 万ドルの住宅ローン債権を売却したため、貸付金売却益が 3.4 万ドル増加したことにより、大幅に相殺されました。

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2025年6月30日に終了した6ヵ月間の非金利収入は340万ドルとなり、前年同期から15万7,000ドル（4.9％）増加した。これは主に、スワップ収入が増加したことにより、その他の非金利収入が23万9,000ドル（46.1％）増加したことによるもので、予測不能な市場および経済情勢に起因する投資顧問収入が15万4,000ドル減少したことにより一部相殺された。この他、貸付金の売却益26,000ドル、預金口座の手数料22,000ドルの増加、建物および設備の除却益18,000ドル、銀行保有の生命保険の解約返戻金10,000ドルの増加などがありました。

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2025年度第2四半期の非金利費用は、前年同期比76万ドル（8.5%）増の970万ドルとなった。増加幅は幅広く、ほぼすべての主要経費項目が増加した。給与および従業員給付は、主にプロダクション・コミッションの増加により33万ドル（6.7%）増加した。その他の非金利費用は、主にリテール・バンキング費用の増加により、191,000ドル（12.0%）増加しました。マーケティング費用は108,000ドル（93.9%）増加しましたが、これは主に高利回りの預金商品の発売に伴う販売促進策によるものです。営業費用は、支店の修繕費の増加により、53,000ドル（5.0%）増加しました。また、専門家報酬、FDIC保険料、データ処理費用は、それぞれ34,000ドル、34,000ドル、13,000ドル増加しました。

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2025年6月30日に終了した6ヶ月間の非金利費用は1,920万ドルで、前年同期の1,780万ドルから140万ドル（7.8%）増加した。この増加は主に、複数のカテゴリーにわたる報酬および営業費用の増加によるものである。給与および従業員給付は、主に人材維持・獲得のための報奨型報酬の増額および年次昇給により、47万2,000ドル（4.8%）増加した。その他の非金利費用は、主にリテール・バンキングおよび管理費の増加により、447,000ドル（14.3%）増加しました。マーケティング費用は、新預金商品の販促キャンペーンに関連し、187,000ドル（79.2%）増加しました。専門家報酬は、コンサルティングおよび法務サービスの増加を反映し、97,000 ドル（11.1%）増加しました。さらに、FDIC預金保険およびその他保険が7万8,000ドル（15.2%）増加したほか、施設関連費用に より客室費が7万1,000ドル（3.4%）増加しました。データ処理費も43,000ドル（4.2%）増加した。

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Balance Sheet Analysis

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2025年6月30日現在の総資産は1,850万ドル（1.5％）増加し、12億7,000万ドルとなった。現金および現金同等物は5,210万ドル（139.1％）増加したが、これは利付預金の増加、売却可能有価証券および貸付金の減少によるものである。売却可能有価証券は1,860万ドル（11.6%）減少したが、これは主に2,460万ドルのペイダウン、コールおよび満期によるもので、未実現損失の330万ドルの減少および260万ドルの購入により一部相殺された。これは主に、ポートフォリオに占める間接的な自動車ローンの割合を減らすという戦略的決定に沿った、間接的な自動車ローンの3,960万ドルの減少を反映していますが、商業用不動産ローンの2,290万ドルの増加および住宅用不動産ローンの740万ドルの増加により一部相殺されました。

延滞債権は、2024年6月30日現在、410万ドル（24.3%）減少して1,260万ドル（貸出金総額の1.31%）となり、2024年12月31日現在の1,670万ドル（貸出金総額の1.71%）から減少した。減少が最も顕著だったのは自動車間接貸付で、より保守的な引受基準によるプラスの影響を反映している。2025年6月30日現在の貸倒引当金は貸出金総額の0.85%、不良債権の283.14%であったのに対し、2024年12月31日現在は貸出金総額の0.88%、不良債権の206.56%であった。2025年6月30日現在の不良資産は290万ドルで、2024年12月31日現在の410万ドルから120万ドル（29.7%）減少した。

2025年6月30日現在の負債合計は1,140万ドル（1.0%）増加し、11億5,000万ドルとなった。これは主に、預金が5,000万ドル（4.9%）増加したことによるものである。預金の増加は、ほぼ全額が4,870万ドル（6.2%）の有利子預金の増加によるもので、無利子預金は140万ドル（0.6%）の微増であった。預金の増加は主に、マネー・マーケット口座と定期預金証書が増加したことによるもので、より良い金利を求める顧客の需要に応え、当行がより利回りの高い商品を販売促進したことを反映したものです。2025年6月30日および2024年12月31日現在の当行の総預金に占める無保険預金の割合は、それぞれ約27.8%および26.9%でした。預金の増加は、借入金が4,320万ドル（61.9%）減少したことにより一部相殺された。

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2025年6月30日現在の株主資本は710万ドル（5.8%）増加し、1億2,900万ドルとなった。この増加は主に、当期純利益の500万ドルおよび貸借対照表の再構築の結果を反映したその他の包括損失累計額の200万ドルの減少によるものである。当社の平均自己資本比率は2025年6月30日に終了した3ヵ月間が9.99%、2024年12月31日に終了した1年間が9.23%であった。

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About Rhinebeck Bancorp

ラインベック・バンコープ・インクはラインベック・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オルバニー郡に13の支店と2つの駐在員事務所を構え、消費者・法人顧客に幅広い銀行・金融サービスを提供している。総合的なブローカー業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、当行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供している。

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Forward Looking Statements

本プレスリリースには、当社および当行に関する将来の見通しに関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去の事実や現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「確信する」、「期待する」、「予測する」、「推定する」、「意図する」、「予測する」、「予測する」、「改善する」、「継続する」、「する予定である」、「するはずである」、「可能性がある」、「かもしれない」などの言葉が含まれることがよくあります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の増大、インフレ、金利環境の変化、不動産価値の変動、一般的な経済状況または証券市場の状況、潜在的な景気後退状況、関税の賦課またはその他の国内もしくは国際的な政府政策および潜在的な報復対応などがあります、流動性の変化（預金ポートフォリオの規模や構成、ポートフォリオに占める無保険預金の割合など）、費用対効果の高い資金調達へのアクセス能力、資産の質の変化、ローン売却額、償却額、貸倒引当金、貸倒引当金の計算に影響を与える可能性のある経済前提の変化、当行の商品およびサービスに対する需要の変化、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む法律、会計、税制および規制の変更、地域再投資法に基づく当行の格付けの影響、政治的動向、不確実性または不安定性、大災害、戦争やテロ行為、地震、干ばつ、パンデミック、異常気象などの自然災害、あるいはサイバー攻撃を含む当行の業務システムやセキュリティー・システム、インフラへの侵害が、当行や当行の財政状態や経営成績、および当行や当行が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性があります。

従って、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負いません。

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当社の要約連結損益計算書および連結財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下の通りである：

ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社

連結損益計算書（未監査）

(単位：千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)

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Average Balance Sheet (Unaudited)

(Dollars in thousands)

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Selected Ratios (Unaudited)

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http://www.Rhinebeckbank.com

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