Rhinebeck Bancorp, Inc. Reports

2025年3月31日に終了した四半期業績

​

NEWS PROVIDED BY

Rhinebeck Bancorp, Inc.

ニューヨーク州ポキプシー、2025年4月24日/ACCESSWIRE/ラインベック銀行（以下「銀行」）の持ち株会社であるラインベック・バンコープ・インク（以下「当社」）（NASDAQ: RBKB）は、2025年3月31日に終了した3カ月間の純利益が230万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.21ドル）となり、前年同期の110万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.10ドル）を120万ドル（104.1％）上回ったと発表した。

​

2024 年 3 月 31 日に終了した四半期と比べた 2025 年 3 月 31 日に終了した四半期の当期純利益の増加は、 主に純金利収入および非金利収益の増加によるものですが、貸倒引当金繰入額および非金利費用の増加により 一部相殺されました。平均総資産利益率および平均株主資本利益率は、2024 年第 1 四半期のそれぞれ 0.34％および 3.92％に対して、2025 年第 1 四半期はそれぞれ 0.73％および 7.49％となりました。

マイケル・J・クイン社長兼最高経営責任者（CEO）は、「第1四半期の業績は、前年同期の110万ドルから230万ドルへと2倍以上の増益となり、大変満足している。この業績は、2024年後半に実施した金利環境を利用したバランスシート再構築の好影響を反映したものです。その結果、金利スプレッドは2.19%から3.13%に、純金利マージンは2.90%から3.79%に、ともに大幅に拡大しました。平均総資産利益率（ROE）は 0.73%、平均株主資本利益率（ROE）は 7.49%に上昇し、収益性指標は軒並み改善しました。営業効率も大幅に改善し、信用の質も高水準を維持しました。これらの結果は、2025 年に向けた継続的成長のための強固な基盤になると確信しています。"

Income Statement Analysis

​

2025年3月31日に終了した3ヶ月通算の純利息利益は、2024年3月31日に終了した3ヶ月通算の880万ドルから220万ドル（25.2%）増加し、1,100万ドルとなった。この増加は主に、利付資産の利回りが上昇し、有利子負債のコストが低下したことによるものである。金利スプレッドは、資産と負債のプライシング改善を反映し、2024年3月31日に終了した3ヶ月 間の2.19％から2025年3月31日に終了した3ヶ月間の3.13％へと94ベーシス・ポイント改善した。2024年下半期のバランスシート再編により、売却可能有価証券の利回りが大幅に上昇した。

​

2025年3月31日に終了した3ヵ月間については、2024年3月31日に終了した3ヵ月間と比較して、平均利回りは60ベーシス・ポイント改善して5.71%となった一方、利付資産の平均残高は4,220万ドル（3.5%）減少して11億8,000万ドルとなった。有利子負債平均残高は、主にFHLB立替金の平均残高が4,800万ドル減少したことにより、4,620万ドル（5.0%）減少し、有利子負債コストは34ベーシス・ポイント減少して2.58%となった。2025年3月31日に終了した3ヵ月間の純利鞘は89bp増加し3.79%となり、金利スプレッドは94bp増加し3.13%となった。

​

貸出金に対する貸倒引当金は、2024年3月31日に終了した四半期の83,000ドルから270,000ドル（325.3%）増加し、当四半期は353,000ドルとなりました。この増加は主に、当四半期中の貸付金の増加および償却額の増加によるものです。正味貸倒損失は、2024 年第 1 四半期の 250,000 ドルから 260,000 ドル増加し、2025 年第 1 四半期は 510,000 ドルとなりました。これは主に、間接的な自動車ローンおよび商業ローンにおいて、それぞれ 162,000 ドルおよび 139,000 ドルの正味貸倒損失が増加したことによるものです。

​

延滞残高の貸出金総額に対する比率は2024年12月31日時点の1.71％から2025年3月31日時点では1.38％に低下し、不良資産は2025年3月31日時点で622,000ドル（15.0％）減少して350万ドルとなった。

​

2025年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利収入は180万ドルとなり、前年同期から16万1,000ドル（10.1%）増加したが、これは主にスワップ収入の増加に伴い、その他の非金利収入投資が16万6,000ドル（66.4%）増加したことによる。預金口座のサービス料も、預金の増加に伴い30,000ドル（4.0%）増加した。これらの増加は、予測不可能な経済情勢による市場下落の結果、投資顧問料収入が45,000ドル（11.8%）減少したことにより一部相殺された。貸付金売却益も、2024 年第 1 四半期の 200 万ドルの売却に対し、2025 年第 1 四半期は 38.5 万ドルの住宅ローン債権を売却したため、8,000 ドル減少しました。

​

2025年第1四半期の非金利費用は、前年同期比63万1,000ドル（7.1%）増の950万ドルとなった。増加幅は幅広く、ほぼすべての主要経費項目が増加した。その他の非金利費用は、リテール・バンキング費用の増加により、25万6,000ドル（16.8%）増加した。給与および手当は、主にプロダクション・コミッションの増加により、142,000ドル増加しました。マーケティング費用は、主に高利回りの預金商品の発売に伴う販売促進策により、79,000ドル（65.3%）増加しました。また、専門家報酬、FDIC 保険料、データ処理費用は、それぞれ 63,000 ドル、44,000 ドル、30,000 ドル増加した。

​

Balance Sheet Analysis

​

総資産は15万9000ドルの微増で、2025年3月31日現在12億6000万ドルと比較的安定している。現金および現金同等物は1,300万ドル（34.8%）増加した。これは、FHLBおよびニューヨーク連銀の預金残高が増加し、満期を迎えた有価証券からの資金調達によるものである。営業貸付金は、主に商業用不動産ローンの1,790万ドル増と住宅用不動産ローンの430万ドル増を反映し、470万ドル（0.5%）増の9億7,650万ドルとなりました。これは、ポートフォリオに占める間接的な自動車ローンの割合を減らすという戦略的決定に沿った、間接的な自動車ローンの1,770万ドルの減少により一部相殺されました。これらの増加は、売却可能有価証券の1,510万ドル（9.4%）の減少によりほぼ相殺されました。これは主に、1,810万ドルのペイダウン、コールおよび満期によるもので、未実現損失の230万ドルの減少により一部相殺されました。

延滞債権は2024年12月31日から2025年3月31日の間に320万ドル（18.9%）減少し、2024年末の1,670万ドル（1.71%）から1,360万ドル（1.38%）に減少した。減少が最も顕著だったのは自動車間接貸付で、より保守的な引受基準によるプラスの影響を反映している。2025年3月31日現在の貸倒引当金は貸出金総額の0.86%、不良債権の239.35%であった（2024年12月31日現在の貸出金総額の0.88%、不良債権の206.56%）。2025年3月31日現在の不良資産は350万ドルで、2024年12月31日現在の410万ドルから622,000ドル減少した。

2025年3月31日現在の負債合計は、40万ドル（0.4％）減少して11億3,000万ドルとなった。これは主に、借入金が1,590万ドル（22.8％）減少したこと、および抵当権者のエスクロー口座が180万ドル（19.1％）減少したことによるものです。これらの減少は、預金の1,350万ドル（1.3%）の増加によりほぼ相殺された。預金の増加は、ほぼ全額が1,360万ドル（1.7%）の有利子預金の増加によるもので、無利子預金は17万4,000ドル（0.1%）の微減となった。普通預金および MM 口座の増加は、より良い金利を求める顧客の要望に応え、当行が高利回りの商品を販売したことを反映したものです。2025年3月31日および2024年12月31日現在の無保険預金残高は、当行の総預金残高の約27.8%および26.9%であった。

​

2025年3月31日現在の株主資本は410万ドル（3.4%）増加し、1億2,600万ドルとなった。この増加は主に、当期純利益230万ドルと、バランスシート再構築の結果を反映したその他の包括損失累計額の180万ドルの減少によるものである。当社の平均自己資本比率は、2025年3月31日に終了した3ヵ月間が9.77%、2024年12月31日に終了した年度が9.23%であった。

​

​

​

About Rhinebeck Bancorp

ラインベック・バンコープ・インクはラインベック・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オルバニー郡に13の支店と2つの駐在員事務所を構え、消費者・法人顧客に幅広い銀行・金融サービスを提供している。総合的なブローカー業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、同行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供している。

​

Forward Looking Statements

本プレスリリースには、当社および当行に関する将来の見通しに関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去の事実や現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「確信する」、「期待する」、「予測する」、「推定する」、「意図する」、「予測する」、「予測する」、「改善する」、「継続する」、「する予定である」、「するはずである」、「可能性がある」、「かもしれない」などの言葉が含まれることがよくあります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の増大、インフレ、金利環境の変化、不動産価値の変動、一般的な経済状況または証券市場の状況、潜在的な景気後退状況、関税の賦課またはその他の国内もしくは国際的な政府政策が含まれます、流動性の変化（預金ポートフォリオの規模や構成、ポートフォリオに占める無保険預金の割合を含む）、費用対効果の高い資金調達へのアクセス能力、資産の質の変化、ローン売却額、償却額、貸倒引当金、貸倒引当金の計算に影響を与える可能性のある経済前提の変化、当行の商品およびサービスに対する需要の変化、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む法律、会計、税制および規制の変更、地域再投資法に基づく当行の格付けの影響、政治的展開、不確実性または不安定性、大災害、戦争行為またはテロ行為、地震、干ばつ、パンデミック病、異常気象などの自然災害、またはサイバー攻撃を含む当行の業務システムやセキュリティ・システム、インフラの侵害により、当社および当行の財務状況、経営成績、および当社および当行が従事している事業に悪影響が及ぶ可能性があります。

従って、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負いません。

​

​

当社の要約連結損益計算書および連結財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下の通りである：

ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社

連結損益計算書（未監査）

(単位：千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

Average Balance Sheet (Unaudited)

(Dollars in thousands)

​

​

​

​

​

Selected Ratios (Unaudited)

​

​

​

​

​

​

http://www.Rhinebeckbank.com

​