Rhinebeck Bancorp, Inc. Reports

2024年12月期第1四半期および通期業績

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Rhinebeck Bancorp, Inc.

ポキプシー（ニューヨーク州）2025年1月30日/ACCESSWIRE/ラインベック銀行（以下「銀行」）の持ち株会社であるラインベック・バンコープ・インク（以下「当社」）（NASDAQ：RBKB）は、2024年第4四半期の純損失270万ドル（2023年第4四半期の純利益93万ドル）を計上した。2024年第4四半期の希薄化後1株当たり損失は0.25ドル（前年同期の希薄化後1株当たり利益は0.09ドル）であった。2024年12月31日に終了した年度の純損失は860万ドルで、2023年12月31日に終了した年度の純利益は440万ドルであった。2024年12月31日に終了した年度の希薄化後1株当たり損失は0.80ドルであった（2023年12月31日に終了した年度の希薄化後1株当たり利益は0.40ドル）。2024年12月31日に終了した3ヶ月間および12ヶ月間の業績には、以前に開示した貸借対照表の再構築による有価証券売却損がそれぞれ400万ドルおよび1,600万ドル反映されている。

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マイケル・J・クイン社長兼最高経営責任者（CEO）は「金利環境の変化に対応するため、当グループは売却可能有価証券の大部分を売却し、バランスシートの再構築を行いました。これらの取引で得た資金は、長期的な収益目標に沿うよう、より利回りの高い、期間の短い資産に再投資しました。こうした戦略的決定はすでに純利鞘の改善に寄与し始めており、この再編は今後も当行の業績を強化すると考えています。この再編により、当行は収益性を高め、バランスシートの柔軟性を強化し、株主、顧客、そして当行がサービスを提供する地域社会のために持続可能な成長を支えることができます。"

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Income Statement Analysis

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2024年12月31日に終了した3ヵ月間の純利息利益は、2023年12月31日に終了した3ヵ月間と比べ140万ドル（14.8%）増加し、1,050万ドルとなった。2024年12月31日に終了した年度の純金利収入は、2023年12月31日に終了した年度の3,800万ドルに対し、26万6,000ドル（0.7％）増加し、3,820万ドルとなった。前年同期比での増加は主に、利付資産の利回りの上昇と借入コストの低下によるもので、預金コストの上昇により一部相殺された。

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2024年12月31日に終了した3ヵ月間については、2023年12月31日に終了した3ヵ月間と比べ、利付 資産の平均残高は6,630万ドル（5.4%）減少して11億6,000万ドルとなり、平均利回りは55ベーシス・ポイント改善して 5.60%となった。有利子負債の平均残高は6,980万ドル（7.6%）減少しましたが、これは主に連邦住宅貸付銀行（FHB）の前渡金 の平均残高が7,020万ドル減少したことによるものです。有利子負債コストは7ベーシス・ポイント減少して2.71%となったが、これは主に、高コストの借入金が完済されたため、連邦住宅貸付銀行の立替コストが100ベーシス・ポイント減少したことによるものである。2024年12月31日に終了した3ヵ月間の純金利マージンは前年同期比65ベーシス・ポイント増の3.61％、金利スプレッ ドは前年同期比61ベーシス・ポイント増の2.89％となった。

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2024年12月31日に終了した年度については、貸出金および売却可能有価証券の平均残高が減少したため、利 益を生む資産の平均残高は5,220万ドル（4.2%）減少して11億9,000万ドルとなった。有利子負債の平均残高は、主に預金およびFHLB立替金の減少により3,830万ドル（4.1%）減少した。

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2024年12月31日に終了した年度の純金利マージンは15bp増の3.21％、金利スプレッドは5bp増の2.49％であった。

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貸倒引当金繰入額は、2023年12月31日に終了した四半期の23万ドルから120万ドル増加し、2024年12月31日に終了した四半期は140万ドルとなった。貸倒引当金繰入額は2023年12月31日に終了した年度の170万ドルから2024年12月31日に終了した年度の280万ドルへ110万ドル（64.5％）増加した。第 4 四半期および 2024 年 12 月 31 日に終了した年度に引当金が増加した主な要因は、第 4 四半期に商業用ローンが 524,000 ドル償却されたこと、および予想信用損失分析における期限前償還やその他の質的・量的構成 要素が更新されたことです。

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正味償却額は、2023 年第 4 四半期の 646,000 ドルから 325,000 ドル増加し、2024 年第 4 四半期は 971,000 ドルとなった。この増加は主に、2024 年第 4 四半期に商業用ローンが 524,000 ドル償却されたことによるものです。2024 年 12 月 31 日終了年度の正味償却額は、前年同期から 333,000 ドル（16.1％）増加し、240 万ドルとなりました。間接自動車ローンの正味償却額は、2024 年、2023 年ともに 140 万ドルと比較的安定していた。2024年12月31日現在の延滞残高の貸出金総額に対する比率は1.71％と、2023年12月31日現在の1.90％から低下し、不良資産は2024年12月31日現在で410万ドルと、72,000ドル（1.7％）減少した。

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2024年12月31日に終了した3ヶ月間の非金利損失は合計250万ドルとなり、前年同期の非金利利益140万ドルから390万ドル減少したが、これは主に前述のバランスシート再構築の結果生じた投資有価証券売却損400万ドルによるものであった。有価証券売却損を除くと、2024 年第 4 四半期の非金利収入は、2023 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 140 万ドルに対し、150 万ドルとなった。市場および経済状況の改善により投資顧問収入が9万8,000ドル（32.7%）増加したこと、預金口座のサービス料が3万4,000ドル増加したこと、生命保険の解約返戻金が1万5,000ドル増加したことなどがありましたが、建物および設備の除却に伴う1万ドルの減少により一部相殺されました。

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2024年12月31日に終了した年度の非金利損失は950万ドルで、2023年度の非金利利益580万ドルから1,530万ドル減少した。これは主に、前述のバランスシート再構築に起因する投資有価証券売却損1,600万ドルによるものである。有価証券売却損を除くと、2023年12月31日に終了した年度の580万ドルの非金利利益に対し、2024年12月31日に終了した年度の非金利利益は650万ドルであった。市場および経済状況の改善により投資顧問収益が368,000ドル（31.6％）増加したこと、生命保険差益が192,000ドル増加したこと、預金口座のサービス料が122,000ドル増加したこと、生命保険の解約返戻金が86,000ドル（12.9％）増加したこと、貸付金売却益が42,000ドル増加したことなどが計上されましたが、建物および設備の除却に伴う64,000ドルの減少により一部相殺されました。

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2024 年第 4 四半期の非金利費用は 990 万ドルとなり、前年同期から 82.1 万ドル（9.0%）増加した。この増加は主に、主にプロダクション・コミッションの増加および医療保険費用の増加に起因する給与および手当関連の83万1,000ドルの増加によるものである。専門家報酬は101,000ドル増加、占有料は76,000ドル増加、マーケティング費用は46,000ドル増加、その他の非金利費用は主に融資費用の増加により168,000ドル増加した。これらの増加は、2023 年第 4 四半期にニューヨーク州ビーコン支店の評価損 375,000 ドルを計上し、同支店は 2024 年第 1 四半期に売却されたことにより一部相殺されました。

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2024年12月31日に終了した年度の非金利費用は3,680万ドルとなり、2023年度比で419,000ドル（1.2%）増加した。増加の主な要因は、給与手当の91万3,000ドルの増加、マーケティング費用の3万3,000ドルの増加、データ処理費用の2万6,000ドルの増加である。これらの増加は、2023 年第 4 四半期にニューヨーク州ビーコン支店の評価損 375,000 ドルを計上し、同支店は 2024 年第 1 四半期に売却されたことにより一部相殺された。FDIC預金保険およびその他の保険は、主に料率の低下により127,000ドル（10.3%）減少しましたが、 その他の非金利費用は、主に貸出費用の減少により61,000ドル減少しました。

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Balance Sheet Analysis

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総資産は、2023年12月31日時点の13億1,000万ドルから2024年12月31日時点では5,740万ドル（4.4％）減少し、12億6,000万ドルとなった。貸付債権は、2023年12月31日時点の10億1,000万ドルから3,710万ドル（3.7%）減少して9億7,180万ドルと なりましたが、これは主に、バランスシートに占める間接的な自動車ローンの割合を減少させるという戦略的決定を 反映して、9,860万ドル（25.0%）減少したことによるものです。2024年12月31日現在、間接自動車ローンは資産の23.5%であった（2023年12月31日現在 は30.0%）。自動車ローンの減少を一部相殺したのは、商業用不動産ローンが5,450万ドル（12.7％）、住宅用不動産ローンが 940万ドル（12.2％）増加したことである。売却可能有価証券は、前述のバランスシートの再編により3,220万ドル（16.7%）減少しましたが、これは9,120万ドルの売却、3,200万ドルのペイダウン、コールおよび満期によるもので、7,140万ドルの購入および1,970万ドルの売却可能有価証券の未実現評価損の減少により一部相殺されました。現金および現金等価物は1,540万ドル（69.4%）増加しましたが、これは主にFHLBおよびニューヨーク連銀に預けられ、満期を迎えたローンや有価証券の売却による収入が増加したことによるものです。ニューヨーク州ビーコンの旧支店が閉鎖され、2024年第1四半期中に同支店が290万ド ルで売却されたため、建物および設備は350万ドル（19.7%）減少しました。借入金が減少したため、連邦住宅貸付銀行の株式は260万ドル減少しました。

延滞債権は2023年12月31日から2024年12月31日の間に250万ドル（12.8%）減少し、2023年末の1,920万ドル（1.90%）から1,670万ドル（1.71%）に減少した。減少が最も顕著だったのは非住宅用商業用不動産で、数件の大口貸出が流動化し、1件の貸出が完済されたためである。貸倒引当金は、2023年12月31日時点では貸出金総額の0.81%、不良債権の194.31%であったのに対し、2024年12月31日時点では貸出金総額の0.88%、不良債権の212.52%であった。不良資産は総額410万ドルで、72,000ドル減少し、2024年12月31日現在、所有するその他不動産は含まれていない。2023年12月31日現在の不良資産は総額420万ドルで、所有するその他不動産25,000ドルが含まれていた。

負債合計は、借入金および預金の減少により、2023年12月31日時点の12億ドルから6,560万ドル（5.5%）減少し、 2024年12月31日時点では11億3,000万ドルとなったが、未払費用およびその他の負債の増加により一部相殺された。連邦住宅貸付銀行からの前受金は5,830万ドル（45.5％）減少した。預金は970万ドル（0.9%）減少した。有利子預金は190万ドル（0.3%）増加したが、無利子預金は1,170万ドル（4.7%）減少した。有利子定期預金が増加し、無利子預金が減少した主な要因は、顧客がより高い金利を求めたため、利回りの低い取引口座から利回りの高い定期預金や短期金融市場口座へ預金がシフトしたためである。2024年12月31日および2023年12月31日現在の無保険預金残高は、それぞれ当行の預金残高の約26.9%および28.8%であった。

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2024年12月31日現在の株主資本は810万ドル（7.2%）増加し、1億2,180万ドルとなった。この増加は主に、バランスシート再構築の結果を反映してその他の包括損失累計額が1,660万ドル減少したことによるもので、純損失860万ドルで一部相殺された。平均資産に対する平均株主資本の比率は、2024年12月31日に終了した年度が9.23%、2023年12月31日に終了した年度が8.19%であった。

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About Rhinebeck Bancorp

ラインベック・バンコープ・インクはラインベック・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オルバニー郡に13の支店と2つの駐在員事務所を構え、消費者・法人顧客に幅広い銀行・金融サービスを提供している。総合的なブローカー業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、同行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供している。

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Forward Looking Statements

本プレスリリースには、当社および当行に関する将来の見通しに関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去の事実や現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「確信する」、「期待する」、「予測する」、「推定する」、「意図する」、「予測する」、「予測する」、「改善する」、「継続する」、「する予定である」、「するはずである」、「可能性がある」、「かもしれない」などの言葉が含まれることがよくあります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の増大、インフレ、金利環境の変化、不動産価値の変動、一般的な経済状況または証券市場の状況、潜在的な景気後退、関税の賦課またはその他の国内もしくは国際的な政府政策が含まれます、流動性の変化（預金ポートフォリオの規模や構成、ポートフォリオに占める無保険預金の割合を含む）、費用対効果の高い資金調達へのアクセス能力、資産の質の変化、ローン売却額、償却額、貸倒引当金、貸倒引当金の計算に影響を与える可能性のある経済前提の変化、当行の商品やサービスに対する需要の変化、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む法律、会計、税制、規制の変更、地域再投資法に基づく当行の格付けの影響、バランスシート再構築の期待される結果を達成する能力、政治的動向、不確実性、不安定性、大災害、戦争やテロ行為、地震などの自然災害、干ばつ、パンデミック病、異常気象、またはサイバー攻撃を含む当行の業務システムやセキュリティ・システム、インフラへの侵害は、当行や当行の財務状況や経営成績、および当行や当行が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性があります。

従って、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負いません。

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当社の要約連結損益計算書および連結財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下の通りである：

ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社

連結損益計算書（未監査）

(単位：千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)

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Average Balance Sheet (Unaudited)

(Dollars in thousands)

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Selected Ratios (Unaudited)

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http://www.Rhinebeckbank.com

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