UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
の第13条または第15条(d)に基づく。
1934年証券取引所法
報告日(最も古いイベントの報告日):2024年10月24日
ラインベック・バンコープ社
(憲章に明記された正確な登録者名)
メリーランド |
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001-38779 |
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83-2117268 |
(State or Other Jurisdiction) of Incorporation) |
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(Commission File No.) |
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(I.R.S. Employer Identification No.) |
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2 ジェファーソン・プラザ、ポキプシー、ニューヨーク州 |
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12601 |
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(主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
登録者の電話番号(市外局番を含む):(845) 454-8555
Not Applicable
(旧姓または旧住所(前回の報告から変更されている場合)
法第12条(b)に従って登録された証券:
Title of each class |
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Trading Symbol(s) |
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登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
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RBKB |
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ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc |
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定(以下の一般的説明A.2.を参照)に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください:
☐ 証券法規則425(17 CFR 230.425)に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.14d-2(b))
☐ 取引所法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.13e-4(c))
登録者が1933年証券法規則405(本章§230.405)または1934年証券取引法規則12b-2(本章§240.12b-2)で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業 ☒ 新興成長企業
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
項目2.02経営成績および財政状態。
2024年10月24日、ラインベック・バンコープは2024年第3四半期決算発表のプレスリリースを発表した。
プレスリリースのコピーは本報告書に別紙99.1として添付され、参照により本書に組み込まれる。本項目2.02に含まれる情報は、プレスリリースに記載され、参照により本書に組み込まれる情報を含め、1934年証券取引所法(改正後)第18条の目的上、「提出」されたものであり、「提出」されたものではありません。
項目9.01財務諸表および別紙。
(d) | Exhibits: |
99.1 Rhinebeck Bancorp, Inc. Press Release dated October 24, 2024.
104Cover Page Interactive Data File(インラインXBRLに埋め込まれている)。
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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RHINEBECK BANCORP, INC. |
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DATE: October 24, 2024 |
by: /s/ michael j. quinn |
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Michael J. Quinn |
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社長兼最高経営責任者 |
ラインベック・バンコープ社2024年9月30日締めの四半期決算を発表
NEWS PROVIDED BY
Rhinebeck Bancorp, Inc.
ポキプシー(ニューヨーク州)2024年10月24日/ACCESSWIRE/ラインベック銀行(「銀行」)の持ち株会社であるラインベック・バンコープ・インク(「当社」)(NASDAQ:RBKB)は、2024年第3四半期の純損失810万ドル(前年同期は純利益120万ドル)を計上した。2024年第3四半期の1株当たり損失は0.75ドルで、前年同期の希薄化後1株当たり利益は0.11ドルであった。2024年1~9月期の純損失は合計600万ドル(前年同期は純利益350万ドル)。希薄化後1株当たり利益は、2024年1~9月期が△0.55ドル、2023年1~9月期が0.32ドルであった。2024年9月30日に終了した3ヶ月間および9ヶ月間の業績は、いずれも以前に発表したバランスシートの再編による有価証券の売却を反映している。先月末に発表されたこの再編により、低利回りの有価証券が売却され、売却代金が高利回りの有価証券に再投資されたため、税引前損失は1,200万ドルとなった。この再編により、有価証券ポートフォリオの平均残存期間が短縮され、2024年第4四半期以降の収益が改善された。売却された証券の利回りは1.11%、加重平均残存期間は約5.8年であった。売却代金は利回り4.22%、加重平均残存期間約2.7年の有価証券に再投資された。
マイケル・J・クイン社長兼最高経営責任者(CEO)は次のように述べた。「この厳しい金利環境の中、将来を見据えた戦略的なバランスシート再構築の一環として、売却可能有価証券の大部分を売却する機会を得ました。売却で得た資金は、より高利回りの証券に再投資しました。これらの取引は、将来の収益性を改善し、当行、株主の皆様、および当行のお客様に長期的な利益をもたらし、今後のバランスシートの成長をより柔軟に管理することを可能にすると確信しています。
Income Statement Analysis
2024年9月30日に終了した3ヵ月間の純利息収入は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間と比べ4万1,000ドル(0.4%)増加し、970万ドルとなり、比較的安定していた。通年の資金利益は、前年同期の2,880万ドルから110万ドル(3.8%)減少し、2,770万ドルとなりました。前年同期比の減少は、主に預金コストの増加によるもので、利ざやの増加により一部相殺された。
2024年9月30日に終了した3ヵ月間については、2023年9月30日に終了した3ヵ月間と比べ、利付資産の平均残高は5,810万ドル(4.7%)減少して11億8,000万ドルとなり、平均利回りは43bp改善して5.39%となった。有利子負債の平均残高は5,720万ドル(6.1%)減少し、有利子負債コストは38ベーシス・ポイント増の2.88%となった。2024年9月30日に終了した3ヶ月間の純利鞘は前年同期比17bp増の3.26%となり、金利スプレッドは前年同期比6bp増の2.51%となった。
2024年9月30日に終了した9ヵ月間については、2023年9月30日に終了した9ヵ月間と比べ、利付 資産の平均残高は4,760万ドル(3.8%)減少して12億ドルとなった一方、平均利回りは45ベーシス・ポイント改善し て5.28%となった。有利子負債平均残高は、主に預金の減少により2,770万ドル(3.0%)減少しましたが、FHLBアドバンスの平均残高の増加により一部相殺され、有利子負債コストは59ベーシス・ポイント増加し2.92%となりました。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の純利鞘は前年同期から1ベーシス・ポイント減少して3.08%となり、金利スプレッドは前年同期から13ベーシス・ポイント減少して2.36%となった。
貸倒引当金繰入額は、2023年9月30日に終了した四半期の910,000ドルから2.3%、21,000ドル減少し、2024年9月30日に終了した四半期の889,000ドルとなった。貸倒引当金繰入額は、2023 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の 147 万ドルから、3.6%にあたる 5.3 万ドル減少し、2024 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の 142 万ドルとなった。2024年9月30日に終了した9ヵ月間および3ヵ月間の貸倒引当金繰入額の減少は、主に間接自動車ローンを中心としたローン残高の減少によるものである。
正味貸倒引当金は、2023 年第 3 四半期の 385,000 ドルから 41,000 ドル減少し、2024 年第 3 四半期は 344,000 ドルとなりました。これは主に、間接的な自動車ローンの正味償却が 216,000 ドル減少したこと、2023 年第 3 四半期に住宅用不動産ローンおよび商業用ローンの回収があったことによるものです。2024 年 1~9 月期の正味償却額は、8,000 米ドル(0.6%)増加し、140 万ドルとなった。貸出金総額に占める延滞残高の割合は、2023 年 12 月 31 日現在の 1.90%から、2024 年 9 月 30 日現在では 1.62%に減少したが、不良資産は、2024 年 9 月 30 日現在で 58 万 4,000 ドル(13.9%)増加し、480 万ドルとなった。
2024年9月30日に終了した3ヶ月通算の非金利(損失)収入は1,070万ドルとなり、前年同期の160万ドルから1,170万ドル減少したが、これは主に前述のバランスシート再構築に起因する1,200万ドルの投資有価証券売却損によるものであった。有価証券売却損を除くと、2024 年第 3 四半期の非金利収入は、2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の 160 万ドルに対し、200 万ドルとなった。また、市場および経済状況の改善により投資顧問収益が54,000ドル(16.8%)増加したほか、預金口座のサービス料が35,000ドル増加、生命保険の解約返戻金が22,000ドル増加、貸出金売却益が20,000ドル増加した。
2024年9月30日に終了した9ヶ月間の非金利(損)益は合計で△740万ドルとなり、前年同期の440万ドルから1,140万ドル減少したが、これは主に前述のバランスシート再構築に起因する1,200万ドルの投資有価証券売却損によるものであった。有価証券売却損を除くと、2024 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の非金利利益は、2023 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の 440 万ドルに対し、500 万ドルとなった。市場および経済状況の改善により投資顧問収益が27万ドル(31.3%)増加したこと、生命保険差益が19万4,000ドル増加したこと、預金口座のサービス料が8万8,000ドル増加したこと、生命保険の解約返戻金が7万ドル(14.2%)増加したこと、貸付金売却益が3万9,000ドル増加したことなどがありましたが、建物および設備の除却に伴う5万4,000ドルの減少により一部相殺されました。
2024 年第 3 四半期の非金利費用は 910 万ドルで、前年同期比 26.6 万ドル(3.0%)増加した。この増加は主に、主にプロダクション・コミッションの増加および医療保険費用の増加に起因する給与および手当関連の37万ドルの増加によるものです。この増加は、主に貸出業務費用の減少によるその他非金利費用の109,000ドルの減少により一部相殺された。
2024 年 1~9 月期の非金利費用は合計 2,690 万ドルで、2023 年同期比 40 万 2,000 ドル(1.5%)減少した。これは主に、リテール・バンキングおよび貸出費用の減少により、その他の非金利費用が229,000ドル(4.7%)減少したことによるものです。FDIC預金保険およびその他の保険は、主に料率の低下により121,000ドル(13.1%)減少しましたが、専門家報酬は90,000ドル(6.1%)減少しました。人件費は、2024年第1四半期の支店閉鎖により66,000ドル(2.1%)減少しました。これらの減少は、給与手当の8万2,000ドルの増加およびデータ処理費用の4万2,000ドルの増加により一部相殺された。
Balance Sheet Analysis
2024年9月30日現在の総資産は、2023年12月31日現在の13億1,000万ドルから4,710万ドル(3.6%)減少し、12億7,000万ドルとなった。貸付債権は、2023年12月31日時点の10億1,000万ドルから4,400万ドル(4.4%)減少し、9億6,490万ドルと なりましたが、これは主に、バランスシートに占める間接的な自動車ローンの割合を減少させるという戦 略的決定を反映し、間接的な自動車ローンが7,530万ドル(19.1%)減少したことによるものです。2024年9月30日現在、間接自動車ローンは資産の25.2%であった(2023年12月31日現在30.0%)。自動車ローンの減少を一部相殺したのは、商業用不動産ローンの2,700万ドル(6.3%)および住宅用 不動産ローンの830万ドル(10.8%)の増加であった。売却可能有価証券が2,290万ドル(11.9%)減少したのは、前述のバランスシートの再編により、7,060万ドルの売却、2,730万ドルのペイダウン、コールおよび満期が生じたためですが、5,670万ドルの購入および1,840万ドルの売却可能有価証券の未実現評価損の減少により一部相殺されました。現金および現金同等物が2,430万ドル(109.6%)増加した主な要因は、FHLB、ニューヨーク連銀およびその他 の利付預金口座で保有する預金が、満期を迎えたローンや有価証券の売却により増加したためである。有形固定資産は350万ドル(20.0%)減少しましたが、これは旧ニューヨーク・ビーコン支店が閉鎖され、同支店が2024年第1四半期中に290万ドルで売却されたこと、および借入の減少に伴いフェデラル・ホーム・ローン・バンクの株式が300万ドル減少したことによるものです。繰延税金資産は210万ドル(21.1%)減少しましたが、これは主に貸借対照表の再構築による正味未実現損 失の減少によるものです。
延滞債権は、2023年12月31日から2024年9月30日の間に350万ドル(18.3%)減少し、2023年末の1,920万ドル(1.90%)から1,570万ドル(1.62%)に減少した。減少が最も顕著だったのは非住宅用商業用不動産で、数件の大口貸出が流動化し、1件の貸出が完済されたためである。2024年9月30日現在の貸倒引当金は貸出金総額の0.84%、不良債権の170.21%であった(2023年12月31日現在 は貸出金総額の0.81%、不良債権の194.31%)。不良資産は総額480万ドルで、584,000ドル増加し、2024年9月30日現在、所有するその他不動産は含まれていない。2023年12月31日現在の不良資産は総額420万ドルで、所有するその他不動産25,000ドルが含まれていた。
負債合計は、2023年12月31日時点の12億ドルから5,600万ドル(4.7%)減少し、2024年9月30日 時点では11億4,000万ドルとなった。これは、借入金および抵当権付エスクロー勘定が減少し、預金および未払費用お よびその他の負債が増加したことにより一部相殺されたためである。連邦住宅貸付銀行からの前受金は6,830万ドル(53.3%)減少した。預金は1,570万ドル(1.5%)増加した。有利子預金は860万ドル(1.1%)増加し、無利子預金は710万ドル(2.8%)増加した。有利子定期預金の継続的な増加は主に、顧客がより高い金利を求めたため、利回りの低い取引口座から利回りの高い定期預金や短期市場口座へ預金がシフトしたことによるものである。2024年9月30日現在、無保険預金は当行の預金残高の約27.6%を占めている。
2024年9月30日現在の株主資本は900万ドル(7.9%)増加し、1億2,270万ドルとなった。この増加は主に、バランスシート再構築の結果と市場金利の低下を反映したその他の包括損失累計額の1,480万ドルの減少によるもので、純損失600万ドルで一部相殺された。2024年9月30日に終了した9ヵ月間の平均自己資本比率は9.02%であり、2023年12月31日に終了した年度では8.19%であった。
About Rhinebeck Bancorp
ラインベック・バンコープ・インクはラインベック・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オルバニー郡に13の支店と2つの駐在員事務所を構え、消費者・法人顧客に幅広い銀行・金融サービスを提供している。総合的なブローカー業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、当行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供している。
Forward Looking Statements
本プレスリリースには、当社および当行に関する将来の見通しに関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去の事実や現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「確信する」、「期待する」、「予測する」、「推定する」、「意図する」、「予測する」、「予測する」、「改善する」、「継続する」、「する予定である」、「するはずである」、「可能性がある」、「かもしれない」などの言葉が含まれることがよくあります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の高まり、インフレ、金利環境の変化、不動産価値の変動、一般的な経済状況や証券市場の状況、潜在的な景気後退、預金ポートフォリオの規模や構成、ポートフォリオに占める無保険預金の割合を含む流動性の変化、費用対効果の高い資金調達へのアクセス能力、資産の質、ローン売却額、償却額、貸倒引当金の変動、貸倒引当金の計算に影響を与える可能性のある経済前提の変更、当行の商品やサービスに対する需要の変化、法律、税制、規制の変更などが含まれます、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む、法律、会計、税制、規制の変更、地域再投資法に基づく当行の格付けの影響、バランスシート再構築の期待された結果を達成する能力、政治的展開、不確実性または不安定性、大災害、戦争行為やテロ行為、地震などの自然災害、干ばつ、パンデミック病、異常気象、またはサイバー攻撃を含む当行の業務システムやセキュリティ・システム、インフラへの侵害は、当行や当行の財務状況や経営成績、および当行や当行が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性があります。
従って、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負いません。
当社の要約連結損益計算書および連結財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下の通りである:
ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社
連結損益計算書(未監査)
(単位:千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)
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9月30日までの3ヶ月間, |
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9月30日に終了した9ヵ月間, |
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2024 |
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2023 |
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2024 |
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2023 |
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利息及び配当金収入 |
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貸付金の利息および手数料 |
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$ |
14,679 |
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$ |
14,139 |
|
$ |
43,584 |
|
$ |
40,847 |
|
有価証券利息・配当金 |
|
|
995 |
|
|
1,011 |
|
|
2,989 |
|
|
3,257 |
|
その他の収入 |
|
|
366 |
|
|
384 |
|
|
878 |
|
|
971 |
|
利息及び配当金収入合計 |
|
|
16,040 |
|
|
15,534 |
|
|
47,451 |
|
|
45,075 |
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