UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
の第13条または第15条(d)に基づく。
1934年証券取引所法
報告日(最も古いイベントの報告日):2023年10月26日
ラインベック・バンコープ社
(憲章に明記された正確な登録者名)
メリーランド |
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001-38779 |
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83-2117268 |
(State or Other Jurisdiction) of Incorporation) |
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(Commission File No.) |
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(I.R.S. Employer Identification No.) |
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2 ジェファーソン・プラザ、ポキプシー、ニューヨーク州 |
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12601 |
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(主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
登録者の電話番号(市外局番を含む):(845) 454-8555
Not Applicable
(旧姓または旧住所(前回の報告から変更されている場合)
法第12条(b)に従って登録された証券:
Title of each class |
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Trading Symbol(s) |
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登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
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RBKB |
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ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc |
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定(以下の一般的説明A.2.を参照)に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください:
☐ 証券法規則425(17 CFR 230.425)に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.14d-2(b))
☐ 取引所法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.13e-4(c))
登録者が1933年証券法規則405(本章§230.405)または1934年証券取引法規則12b-2(本章§240.12b-2)で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業 ☒ 新興成長企業
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 |
営業成績および財政状態。 |
2023年10月26日、ラインベック・バンコープは2023年第3四半期決算発表のプレスリリースを発表した。
プレスリリースのコピーは本報告書に別紙99.1として添付され、参照により本書に組み込まれる。本項目2.02に含まれる情報は、プレスリリースに記載され、参照により本書に組み込まれる情報を含め、1934年証券取引所法改正法第18条の目的上、「提出」されたものであり、「提出」されたものではありません。
項目9.01財務諸表および別紙。
(d) | Exhibits: |
99.1 Rhinebeck Bancorp, Inc. Press Release dated October 26, 2023.
104Cover Page Interactive Data File(インラインXBRLに埋め込まれている)。
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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RHINEBECK BANCORP, INC. |
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DATE: October 26, 2023 |
by: /s/ michael j. quinn |
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Michael J. Quinn |
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社長兼最高経営責任者 |
ラインベック・バンコープ社2023年9月30日に終了した3ヶ月間および9ヶ月間の業績を発表
NEWS PROVIDED BY
Rhinebeck Bancorp, Inc.
ポキプシー(ニューヨーク州)2023年10月26日PR Newswire=共同通信JBN】ラインベック銀行(以下「銀行」)の持ち株会社ラインベック・バンコープ(以下「当社」)(NASDAQ:RBKB)は、2023年9月30日終了3カ月間の純利益が120万ドル(基本1株当たり0.12ドル、希薄化後1株当たり0.11ドル)となり、前年同期を871千ドル(41.3%)下回った。2023年9月30日に終了した9ヵ月間の純利益は350万ドル(基本的および希薄化後1株当たり0.32ドル)で、前年同期を270万ドル(44.0%)下回った。
当期純利益の減少は主に、純利息収益の減少および貸倒引当金繰入額の増加によるものである。2023年度第3四半期の平均総資産利益率および平均株主資本利益率はそれぞれ0.37%および4.53%であったのに対し、2022年度第3四半期はそれぞれ0.64%および7.29%であった。2023年1-9月期の平均総資産利益率および平均株主資本利益率はそれぞれ0.35%および4.23%であった(2022年1-9月期はそれぞれ0.64%および7.00%)。
マイケル・J・クイン社長兼最高経営責任者(CEO)は次のように述べた。平均総資産利益率(ROE)、平均株主資本利益率(ROE)、純金利マージンは引き続き上昇し、営業費用の減少に伴い効率率も改善しています。当グループは引き続き、資産・負債の有益なプライシングと業務コストの削減を通 じて業績を向上させることに注力しています。さらに、当行のローン・ポートフォリオは引き続き満足のいく水準で推移しており、資本も潤沢です。
Income Statement Analysis
2023年9月30日に終了した3ヶ月通算の正味受取利息は、前年同期の1,110万ドルから140万ドル(13.0%)減少し、970万ドルとなった。通年の資金利益は、前年同期の3,210万ドルから330万ドル(10.2%)減少し、2,880万ドルとなった。四半期ベース、通期ベースともに減少した主な要因は、コストおよび預金・借入平均残高の増加によるも のですが、利付資産平均残高および利付資産利回りの上昇により一部相殺されました。金利獲得資産利回りの上昇および有利子負債コストの増加は、主に過去1年間の金利環境の上昇によるものである。
2023年9月30日に終了した3ヵ月間については、2022年9月30日に終了した3ヵ月間と比較して、利付資産の平均残高は2,220万ドル(1.8%)増加し12億4,000万ドルとなり、平均利回りは88bp改善し4.96%となった。有利子負債の平均残高は7,890万ドル(9.2%)増加し、有利子負債コストは182bp上昇し2.50%となった。2023年9月30日に終了した3ヵ月間の金利スプレッドは全体で94bp低下し2.46%となった。
2023年9月30日に終了した9ヵ月間については、2022年9月30日に終了した9ヵ月間と比較して、利付資産の平均残高は4,150万ドル(3.4%)増加し12億5,000万ドルとなり、平均利回りは92ベーシスポイント改善し4.83%となった。有利子負債の平均残高は9,000万ドル(10.7%)増加し、有利子負債コストは182bp上昇し2.33%となった。2023年9月30日に終了した9ヵ月間の金利スプレッドは全体として90bp低下し、2.50%となった。
貸出金貸倒引当金繰入額は、2022年9月30日に終了した四半期の545,000ドルから当四半期の910,000ドルへと365,000ドル増加した。貸出金貸倒引当金繰入額は、2022年9月30日に終了した9ヵ月間の110万ドルから、2023年9月30日に終了した9ヵ月間の150万ドルへと36万ドル増加した。2023年9月30日に終了した3ヵ月間および9ヵ月間ともに引当金が増加した主な要因は、貸出金残高の増加と償却額の増加であった。
正味償却額は2022年第3四半期の222,000ドルから163,000ドル増加し、2023年第3四半期の正味償却額は385,000ドルとなった。正味償却額は、2022 年 1~9 月期の 179,000 ドルから 120 万ドル増加し、2023 年 1~9 月期は 140 万ドルとなった。この増加は主に、2023 年第 2 四半期に商業用ローン 1 件を 71 万ドルで償却したこと、および間接自動車ローンの償却が 794,000 ドル増加したことによるものである。貸出金総額に対する延滞残高の割合は、2022年12月31日時点の2.29%から2023年9月30日時点では1.91%に減少したが、不良資産は2023年9月30日時点で40万4,000ドル(9.1%)増加して480万ドルとなった。
2023年9月30日に終了した3ヵ月間の非金利収入は160万ドルとなり、前年同期から25万7,000ドル(18.5%)増加しました。これは主に、生命保険利益21万8,000ドルと投資顧問収入の増加によるものです。この増益は、金利上昇に伴うローン組成の減少や、新規ローン組成を売却せずにポートフォ リオで保有する戦略的決定により活動が減少し、住宅ローン売却益が117,000ドル減少したことにより、 一部相殺されました。
2023年9月30日に終了した9ヶ月間の非金利収入は440万ドルとなり、前年同期から22万3,000ドル(4.8%)減少しました。これは主に、金利上昇環境下での新規組成の減少により活動が減少したこと、およびこれらのローンを売却する代わりに新規組成をポートフォリオに保有する戦略的決定を行ったことにより、住宅ローン売却益が減少したことによるものです。住宅ローン債権売却益は、前年同期に比べ748,000ドル(89.0%)減少した。これは、2022年9ヶ月 間の住宅ローン債権売却益2,330万ドルに対し、2023年9ヶ月間は370万ドルを売却したためである。投資顧問収入は、主に厳しい投資市場と経済状況の結果、6万8,000ドル(7.3%)減少した。これらの減少は、生命保険利益21万8,000ドル、前年同期の証券売却正味実現損17万ドル、およびモーゲージ・サービシング・ライツからの収入が増加したことによるその他収入の11万8,000ドルの増加により一部相殺された。
2023年度第3四半期の非金利費用は880万ドルとなり、前年同期から42万4,000ドル(4.6%)減少した。これは主に、従業員数の減少に伴い給与および手当が 684,000 ドル(12.8%)減少したことによるものである。人件費は、2022年末の支店閉鎖により48,000ドル(4.4%)減少した。これらの減少は、71,000ドルの専門家報酬の増加および164,000ドルのその他の非金利費用の増加により一部相殺された。
2023年1-9月期の非金利費用は2,730万ドルで、比較可能な2022年同期から52万2,000ドル(1.9%)減少した。この減少は主に、2023年第1四半期に従業員の約5%を解雇するという苦渋の決断を下したことにより従業員数が減少したため、給与および手当が150万ドル減少したこと、2022年末にモンロー支店を閉鎖したため、客室費が179,000ドル減少したこと、および広告宣伝費の減少によりマーケティング費用が80,000ドル減少したことによるものである。これらの減少は、主に繰延ローン・コミットメントの減少とサービス契約のインフレ圧力、FDIC 預金保険評価額の増加(322,000 米ドル、53.5%)および専門家報酬の増加(180,000 米ドル)により、その他の非金利費用が増加(713,000 米ドル、17.0%)し、一部相殺されました。
Balance Sheet Analysis
総資産は2022年12月31日時点の13億3,600万ドルから2023年9月30日時点では2,050万ドル(1.5%)減少し、13億1,500万ドルとなった。売却可能有価証券は2,940万ドル(13.1%)減少したが、これは主に2,550万ドルのペイダウン、コールおよび満期、390万ドルの未実現損失の増加によるものである。現金および現金同等物が460万ドル(14.7%)減少した主な要因は、ニューヨーク連邦住宅貸付銀行およびニューヨーク連邦準備銀行で保有する預金が減少したことで、現金および有価証券のペイダウンの両方が預金流出に充当されたためである。営業貸付金は940万ドル増加した。これは、商業用不動産貸付が4,750万ドル(12.8%)増加し、住宅用不動産貸付が1,630万ドル増加した一方、間接自動車貸付が5,060万ドル(11.1%)減少したためである。商業用不動産ローンの増加は、主に自動車ディーラーおよび小売ショッピングセンターを担保とする2件の大型ローンの実行によるものである。住宅用不動産ローンの増加は、これらのローンを売却する代わりに、新規生産をポートフォリオに保有するという戦略的決定を反映したものです。間接的な自動車ローン・ポートフォリオの減少は、バランスシートに占める同ローン・ポー トフォリオの割合を減少させるという戦略的決定によるものである。連邦住宅貸付銀行(FHB)株式は、追加借入の必要性を補うため140万ドル増加し、その他の資産はデリバティブの公正価値が上昇したため290万ドル(16.2%)増加しました。
延滞債権は、2022年12月31日から2023年9月30日の間に360万ドル(15.7%)減少し、2022年末の2,270万ドル(2.29%)から1,910万ドル(1.91%)に減少した。信用損失引当金は、2022年12月31日時点では貸出金総額の0.80%、不良債権の179.54%であったのに対し、2023年9月30日時点では貸出金総額の0.85%、不良債権の175.99%であった。
負債合計は、預金の減少により、2022年12月31日時点の12億2,800万ドルから1,910万ドル(1.6%)減少し、2023年9月30日時点では12億900万ドルとなったが、借入金の増加により相殺された。預金は4,760万ドル(4.2%)減少した。利付預金は4,100万ドル(4.8%)減少し、無利息預金は670万ドル(2.4%)減少した。これは、2023年第1四半期に大々的に報道された銀行破綻の反動で一部の預金者が資金を引き出し、預金獲得競争が激化したためである。連邦住宅貸付銀行からの前受金は3,000万ドル(51.9%)増加した。2023年9月30日現在、無保険預金は当行の預金総額の約32%を占めている。
2023年9月30日現在の株主資本は150万ドル(1.4%)減少し、1億670万ドルとなった。これは主に、現在の金融市況による売却可能有価証券ポートフォリオの評価変動を反映したその他の包括損失累計額の340万ドルの増加、総額140万ドルの当社株式20万株の買戻し、および2023年1月1日に現行の予想信用損失基準を適用したことによる利益剰余金の63万3,000ドルの減少によるものです。これらの減少は、年初来9ヵ月間の純利益350万ドルで一部相殺された。当社の平均自己資本比率は、2023年9月30日に終了した9ヵ月間が8.19%、2022年12月31日に終了した年度が8.91%でした。
About Rhinebeck Bancorp
ラインベック・バンコープ・インクはラインベック・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オルバニー郡に15の支店と2つの駐在員事務所を構え、消費者・法人顧客に幅広い銀行・金融サービスを提供している。包括的なブローカー業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、当行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供している。
Forward Looking Statements
本プレスリリースには、当社および当行に関する将来の見通しに関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去の事実や現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「確信する」、「期待する」、「予測する」、「推定する」、「意図する」、「予測する」、「予測する」、「改善する」、「継続する」、「する予定である」、「するはずである」、「可能性がある」、「かもしれない」などの言葉が含まれることがよくあります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の業績が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の高まり、インフレ、金利環境の変化、一般的な経済状況や証券市場の状況、潜在的な景気後退、流動性の変化(預金ポートフォリオに占める無保険預金の割合を含む預金ポートフォリオの規模および構成)、資産の質の変化、ローン売却額、償却額および貸倒引当金、当行の商品およびサービスに対する需要の変化、法律、会計、税務、規制の変更などがあります、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む政治情勢、税制・規制の変更、政府の閉鎖の可能性、不確実性や不安定性、大災害、戦争やテロ行為、地震などの自然災害、干ばつ、パンデミック病、異常気象、または当社の財務状況や経営成績、当社および当行が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性のあるサイバー攻撃を含む業務システムやセキュリティシステム、インフラの侵害。
従って、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負いません。
当社の要約連結損益計算書および連結財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下の通りである:
ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社
連結損益計算書(未監査)
(単位:千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)
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9月30日までの3ヶ月間, |
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9月30日に終了した9ヵ月間, |
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2023 |
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2022 |
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2023 |
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2022 |
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||||
利息及び配当金収入 |
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貸付金の利息および手数料 |
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$ |
14,139 |
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$ |
11,404 |
|
$ |
40,847 |
|
$ |
32,212 |
|
有価証券利息・配当金 |
|
|
1,011 |
|
|
1,002 |
|
|
3,257 |
|
|
2,844 |
|
その他の収入 |
|
|
384 |
|
|
147 |
|
|
971 |
|
|
210 |
|
利息及び配当金収入合計 |
|
|
15,534 |
|
|
12,553 |
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|
45,075 |
|
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35,266 |
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Selected Ratios (Unaudited)
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