UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
の第13条または第15条(d)に基づく。
1934年証券取引所法
報告日(最も古いイベントの報告日):2023年7月27日
ラインベック・バンコープ社
(憲章に明記された正確な登録者名)
メリーランド |
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001-38779 |
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83-2117268 |
(State or Other Jurisdiction) of Incorporation) |
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(Commission File No.) |
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(I.R.S. Employer Identification No.) |
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2 ジェファーソン・プラザ、ポキプシー、ニューヨーク州 |
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12601 |
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(主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
登録者の電話番号(市外局番を含む):(845) 454-8555
Not Applicable
(旧姓または旧住所(前回の報告から変更されている場合)
法第12条(b)に従って登録された証券:
Title of each class |
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Trading Symbol(s) |
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登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
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RBKB |
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ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc |
フォーム8-Kの提出が、以下のいずれかの規定(以下の一般的説明A.2.を参照)に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックしてください:
☐ 証券法規則425(17 CFR 230.425)に基づく書面によるコミュニケーション
☐ 取引所法の規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)に基づく資料の勧誘
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.14d-2(b))
☐ 取引所法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション(17
CFR 240.13e-4(c))
登録者が1933年証券法規則405(本章§230.405)または1934年証券取引法規則12b-2(本章§240.12b-2)で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業 ☒ 新興成長企業
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐
Item 2.02 |
営業成績および財政状態。 |
2023年7月27日、ラインベック・バンコープは2023年第2四半期決算発表のプレスリリースを発表した。
プレスリリースのコピーは本報告書に別紙99.1として添付され、参照により本書に組み込まれる。本項目2.02に含まれる情報は、プレスリリースに記載され、参照により本書に組み込まれる情報を含め、1934年証券取引所法改正法第18条の目的上、「提出」されたものであり、「提出」されたものではありません。
項目9.01財務諸表および別紙。
(d) | Exhibits: |
99.1 Rhinebeck Bancorp, Inc. Press Release dated July 27, 2023.
104Cover Page Interactive Data File(インラインXBRLに埋め込まれている)。
SIGNATURES
1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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RHINEBECK BANCORP, INC. |
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DATE: July 27, 2023 |
by: /s/ michael j. quinn |
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Michael J. Quinn |
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社長兼最高経営責任者 |
ラインベック・バンコープ社2023年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間の業績について
NEWS PROVIDED BY
Rhinebeck Bancorp, Inc.
ポキプシー(ニューヨーク州)2023年7月27日PR Newswire=共同通信JBN】ラインベック銀行(「銀行」)の持ち株会社ラインベック・バンコープ(「当社」)(NASDAQ:RBKB)は、2023年6月30日に終了した3カ月間の純利益が140万ドル(基本および希薄化後1株当たり0.13ドル)となり、前年同期を59万8000ドル(29.5%)下回ったことを報告した。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の純利益は220万ドル(基本的1株当たり0.21ドル、希薄化後1株当たり0.20ドル)で、前年同期を190万ドル(45.4%)下回った。
当期純利益の減少は主に、非金利収益の減少に伴う純金利収益の減少によるものであった。2023 年第 2 四半期の平均総資産利益率および平均株主資本利益率はそれぞれ 0.43%および 5.17%であったのに対し、2022 年第 2 四半期はそれぞれ 0.63%および 7.06%であった。2023年上半期の平均総資産利益率(ROE)は0.34%、平均株主資本利益率(ROE)は4.08%で、2022年上半期の平均総資産利益率(ROE)は0.64%、平均株主資本利益率(ROE)は6.86%であった。
マイケル・J・クイン社長兼最高経営責任者(CEO)は次のように述べています。「2023 年度第 2 四半期の業績 は、純利益が 140 万ドル、平均総資産利益率が 0.43%と、2022 年度第 2 四半期の業績と比較するとマイナスと なりましたが、2023 年度第 1 四半期と比較すると改善しており、当期純利益、平均総資産利益率、平均自己資 本利益率は年を追うごとに改善しています。当行は引き続き、資産・負債の有益なプライシングと業務コストの削減を通じた業績改善に注力し ています。さらに、ローン・ポートフォリオも引き続き満足のいく水準で推移しています。
Income Statement Analysis
2023年6月30日に終了した3ヶ月通算の正味受取利息は、前年同期の1,090万ドルから160万ドル(14.4%)減少し、930万ドルとなった。通年の資金利益は、前年同期の2,100万ドルから180万ドル(8.7%)減少し、1,920万ドルとなった。これは主に、預金および借入コストの増加、有利子負債平均残高の増加によるもので すが、利付資産残高の増加および利付資産利回りの上昇により一部相殺されました。有利子資産の利回りの上昇および有利子負債にかかる費用の増加は、主に過去1年間の金利環境の上昇によるものである。
2023年6月30日に終了した3ヵ月間において、有利子負債の平均残高は1億120万ドル(12.0%)増加し、有利子負債コストは198bp上昇し2.40%となった。2022年6月30日に終了した3ヵ月間と比べ、利殖資産の平均残高は5,470万ドル(4.6%)増加し12億6,000万ドルとなり、平均利回りは85bp改善し4.77%となった。
2023年6月30日に終了した6ヵ月間については、有利子負債の平均残高は9,570万ドル(11.5%)増加し、有利子負債コストは183bp上昇し2.25%となった。2022年6月30日に終了した6ヵ月間との比較では、利殖資産の平均残高は5,130万ドル(4.3%)増の12億5,000万ドル、平均利回りは94bp改善の4.76%となった。
貸出金貸倒引当金繰入額は、2022年6月30日に終了した四半期の346,000ドルの費用から798,000ドル減少し、当四半期は452,000ドルの貸方計上となった。2023年6月30日に終了した3ヵ月間の貸倒引当金繰入額の減少は、主に間接自動車ローンを中心としたローン残高の減少、および第1四半期に引当計上され第2四半期に償却された商業用ローンの損失71万ドルに起因する。
正味償却額は、2022年第2四半期の正味回収額123,000ドルから745,000ドル増加し、2023年第2四半期の正味償却額は622,000ドルとなった。この増加は主に、2023年第2四半期に商業用ローン1件 71万ドルを償却したことによるものです。通年の正味償却額は、2022年上半期の正味回収額4万3,000ドルから110万ドル増加し、2023年上半期の 正味償却額は100万ドルとなった。この増加は主に、前述の商業用ローンの償却、および間接的な自動車ローンの償却354,000ドルの増加によるものである。貸出金総額に占める延滞残高の割合は、2022年12月31日時点の2.29%から2023年6月30日時点では 1.76%に低下したが、不良資産は2023年6月30日時点で7万3,000ドル(1.7%)増加して450万ドルとなった。
非金利収入は、前年同期から 14 万 5,000 ドル(9.6%)減少し、140 万ドルとなりました。これは主に、 金利上昇の環境下、新規実行が減少したこと、および新規実行分を売却せずにポートフォリオに留保す る戦略的決定を行ったことにより、住宅ローン売却益が 24 万 1,000 ドル減少したことによるものです。また、投資顧問収入が129,000ドル減少しましたが、これは主に厳しい投資市場と経済状況の結果によるものです。これらの減少は、前年同期に有価証券売却に伴う正味実現損が162,000ドル含まれていたため、一部相殺されました。
2023年6月30日に終了した6ヶ月間の累計非金利収入は270万ドルとなり、前年同期から48万ドル(14.9%)減少しましたが、これは主に、金利上昇環境下での組成の減少により活動が減少したこと、およびこれらのローンを売却する代わりに新規の生産をポートフォリオに保有する戦略的決定を行ったことにより、住宅ローン売却益が減少したことによるものです。住宅ローン債権売却益は、2022年上半期の1,810万ドルに対し、2023年上半期は260万ドルの住宅ローン債権を売却したため、前年同期比63万1,000ドル(91.1%)減少した。投資顧問収入は16万ドル(22.8%)減少しましたが、これは主に厳しい投資市場と経済状況の結果です。これらの減少は、前年同期の有価証券売却損162,000ドルにより一部相殺された。
2023 年第 2 四半期の非金利費用は 930 万ドルで、前年同期から 19.6 万ドル(2.1%)減少した。これは主に、従業員数の減少に伴い給与および手当が 565,000 ドル(10.2%)減少したことによるものである。2022年末に支店を閉鎖したため、客室料は112,000ドル(9.3%)減少した。マーケティング手数料も58,000ドル減少した。これらの減少は、その他の非金利費用が195,000ドル(13.8%)増加したこと、およびFDIC預金保険料が160,000ドル(82.5%)増加したことにより一部相殺された。
2023年上半期の非金利費用は1,850万ドルで、比較可能な2022年上半期から9万8,000ドル(0.5%)減少した。この減少は主に、2023年第1四半期に従業員の約5%を解雇するという苦渋の決断を下したことにより従業員数が減少したため、給与および手当が844,000ドル減少したことによるものである。2022年末にモンロー支店を閉鎖したため、稼働率が131,000ドル減少した。マーケティング手数料も71,000ドル減少した。これらの減少は、主に繰延ローン・コミットメントの減少およびサービス契約のインフレ圧力によるその他の非金利費用の増加549,000ドル(20.4%)、ならびにFDIC預金保険評価額の増加260,000ドル(69.1%)および専門家報酬の増加71,000ドルにより一部相殺されました。
Balance Sheet Analysis
総資産は、2022年12月31日時点の13億3,600万ドルから、2023年6月30日時点で120万ドル(0.09%)増加し、13億3,700万ドルとなった。現金および現金同等物は2,260万ドル(71.9%)増加したが、これは主にニューヨーク連邦住宅貸付銀行で保有する預金の増加によるものである。連邦住宅貸付銀行の株式は230万ドル増加し、その他の資産は140万ドル増加した。これらの増加は、元本返済および満期により売却可能有価証券が1,680万ドル(7.5%)減少したこと、純貸付金が730万ドル(0.7%)減少したこと、未収利息が120万ドル(29.0%)減少したことにより一部相殺された。
純貸付額が730万ドル(0.7%)減少した一方、商業用不動産ローンは3,480万ドル(9.4%)増加し、間接自動車ローンは3,930万ドル(8.6%)減少した。商業用不動産の増加は主に、自動車ディーラーおよび小売ショッピングセンターを担保とする2件の大型ローンの実行によるものです。間接自動車ローン・ポートフォリオの減少は、ローンの増加を抑え、貸借対照表に占めるローン・ポー トフォリオの割合を減少させるという戦略的決定によるものです。
延滞債権は2022年12月31日から2023年6月30日の間に530万ドル(23.5%)減少し、2022年末時点の2270万ドル(2.29%)から1740万ドル(1.76%)に減少した。2023年6月30日時点の貸倒引当金は貸出金総額の0.81%、不良債権の177.96%であったのに対し、2022年12月31日時点では貸出金総額の0.80%、不良債権の179.54%であった。
負債合計は、預金流出資金を調達するために借入金が増加したため、2022年12月31日時点の12億2,800万ドルから180万ドル(0.2%)増加し、2023年6月30日時点では12億3,000万ドルとなった。連邦住宅貸付銀行からの前受金は4,870万ドル(84.4%)増加したが、預金は5,250万ドル(4.6%)減少した。利付預金は2,520万ドル(3.0%)減少し、非利付預金は2,730万ドル(9.6%)減少した。これは、2023年第1四半期に大々的に報道された銀行破綻の反動で一部の預金者が資金を引き出し、預金獲得競争が激化したためである。2023年6月30日現在、無保険預金は当行の預金総額の約29%を占めている。
株主資本は、2023年6月30日現在、669,000ドル(0.6%)減少し、107.5百万ドルとなった。これは主に、当社株式200,000株の買戻し(総額1,400,000ドル)、主に現在の金融市況による売却可能有価証券ポートフォリオの評価変動を反映したその他の包括損失累計額の増加(1,300,000ドル)、および2023年1月1日に現行の予想信用損失基準を適用したことによる利益剰余金の減少(633,000ドル)によるものである。これらの減少は、上半期の純利益220万ドルで一部相殺された。当社の平均自己資本比率は、2023年6月30日に終了した6ヵ月間が8.23%、2022年12月31日に終了した1年間が8.91%であった。
About Rhinebeck Bancorp
ラインベック・バンコープ・インクはラインベック・バンクの中堅持株会社として組織されたメリーランド州法人で、ラインベック・バンコープMHCの過半数所有子会社である。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、オルバニー郡に15の支店と2つの駐在員事務所を構え、消費者・法人顧客に幅広い銀行・金融サービスを提供している。包括的なブローカー業務、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、当行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供している。
Forward Looking Statements
本プレスリリースには、当社および当行に関する将来の見通しに関する記述が含まれています。将来の見通しに関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去の事実や現在の事実とは厳密には関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「確信する」、「期待する」、「予測する」、「推定する」、「意図する」、「予測する」、「予測する」、「改善する」、「継続する」、「する予定である」、「するはずである」、「可能性がある」、「かもしれない」などの言葉が含まれることがよくあります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の業績が予想と大きく異なる可能性のある要因には、競争圧力の高まり、インフレ、金利環境の変化、一般的な経済状況や証券市場の状況、潜在的な景気後退の状況、流動性の変化(預金ポートフォリオに占める無保険預金の割合を含む預金ポートフォリオの規模および構成、資産の質の変化、ローン売却額、償却額および貸倒引当金、当行の商品およびサービスに対する需要の変化、立法、会計、税務、規制の変更など)が含まれます、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む、法律、会計、税制、規制の変更、政治的動向、不確実性、不安定性、大災害、戦争やテロ行為、地震、干ばつ、パンデミック病、異常気象などの自然災害、または当社の財務状況や経営成績、当社および当行が従事している事業に悪影響を及ぼす可能性のあるサイバー攻撃を含む、業務システムやセキュリティシステム、インフラの侵害。
従って、将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映するために、これらの将来見通しに関する記述を修正する義務を負いません。
当社の要約連結損益計算書および連結財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下の通りである:
ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社
連結損益計算書(未監査)
(単位:千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)
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第1四半期(6月30日) 前半, |
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6月30日までの6ヶ月間, |
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2023 |
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2022 |
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2023 |
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利息及び配当金収入 |
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貸付金の利息および手数料 |
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13,313 |
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$ |
10,727 |
|
$ |
26,708 |
|
$ |
20,808 |
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有価証券利息・配当金 |
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1,228 |
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968 |
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2,246 |
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1,842 |
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その他の収入 |
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398 |
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44 |
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587 |
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63 |
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利息及び配当金収入合計 |
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14,939 |
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11,739 |
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29,541 |
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