ラインベック・バンコープ、Inc.2023年3月31日に終了した四半期決算を発表

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Rhinebeck Bancorp, Inc.

ポキプシー（ニューヨーク州）2023年4月27日 /PRNewswire/ ラインベック・バンク（以下「バンク」）の持ち株会社であるラインベック・バンコープ（以下「当社」）（NASDAQ：RBKB）の2023年3月31日終了3カ月間の純利益は、比較対象の前年同期を130万ドル（61.1%）下回る798千ドル（基本および希釈後1株当たり0.07ドル）である。

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当期純利益の減少は、主に、2023年3月31日に終了した3ヵ月間において貸付金信用損失引当金が793千ドル増加し、純利息利益が減少したことに伴い、非利息利益が減少し、非利息費用が増加したことによるものです。平均資産利益率及び平均資本利益率は、2022 年第1四半期がそれぞれ 0.65％及び 6.67％であったのに対し、2023 年第1四半期はそれぞれ 0.24％及び 2.95％となりました。

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マイケル・J・クイン社長兼最高経営責任者は、「2023年第1四半期の業績は、純利益が79万8000ドル、平均資産利益率が24bpとなり、2022年第1四半期の業績と比較すると残念な結果となっています。2022年に始まった預金コストの根本的な増加は、ローン収益の相殺的な伸びを生み出す能力を上回り続けています。連邦準備制度理事会（FRB）が今後の金利上昇を一時停止しないまでも減速させ、当行の資産が今後1年間で再測定に追いつくことができるようになるため、次の四半期にはこの傾向が緩和されるものと予想しています。銀行危機」に関する国内メディアの報道により、当四半期の当行の預金は約3％減少し、その大部分は3月中に流出しました。最近の流出は大幅に減速しており、「危機」は去ったように思われます。当行のローンポートフォリオは、残高および利回りが増加し、平均貸出額に対する正味償却率はわずか0.04％、不良債権は0.57％と、引き続き好調に推移しています。また、営業コストの削減にも引き続き注力しており、これは今後の収益に貢献するものです。当行は、優れた資産の質と充実した流動性供給源を有し、十分な資本を維持しています。私たちは会社の強さに自信を持っており、今後も戦略を実行し、お客様に最高の銀行体験を提供してまいります。"

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Income Statement Analysis

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純金利収入は、2022 年3月 31 日に終了した3ヵ月間の 1,010 万ドルから 250,000 ドル（2.5％）減少し、990 万ドルとなりました。この減少は、主に、預金及び借入にかかる費用の増加、並びに有利子負債の平均残高の増加によるものですが、利 益獲得資産残高の増加及び利子獲得資産にかかる利回りの上昇により一部相殺されました。有利子負債の平均残高は9,020万ドル（10.9％）増加し、有利子負債コストは168ベーシスポイント増加し2.10％と なりました。2023年3月31日に終了した3ヵ月間において、2022年3月31日に終了した3ヵ月間と比べ、有利子資産の平均残高は47.8百万ドル増加し1.25億ドルとなり、平均利回りは104bp向上し4.75％となりました。利殖資産の利回りの向上及び有利子負債のコストの増加は、主に過去1年間の金利環境の上昇に起因するものです。

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貸付金の貸倒引当金は、2022 年 3 月 31 日に終了した四半期の 221,000 ドルから 793,000 ドル増加し、当四半期は 100 万ドルとなりました。2023年3月31日に終了した3ヵ月間の引当金の増加は、ローン残高の増加、償却額の増加、経済状況の悪化の兆候の進展、新しいCECL手法の採用による影響、及び商業用ローンに取られた特定損失引当金1件（合計975千ドル）に起因しています。

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正味償却額は、2022 年第 1 四半期の正味償却額 80,000 ドルから、2023 年第 1 四半期の正味償却額 413,000 ドルへと 333,000 ドル増加しました。この増加は主に、2022 年第 1 四半期に住宅ローン 1 件の回収が 143,000 ドル、2023 年第 1～3 四半期に間接自動車ポートフォリオで償却が 228,000 ドル増加したことによります。貸出金総額に対する延滞口座残高の割合は、2022 年 12 月 31 日現在の 2.29％から 2023 年 3 月 31 日現在 1.54％に減少し、不良資産は 120 万ドル増の 570 万ドルとなりました。

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2023年3月31日に終了した3ヵ月間の非金利収入は140万ドルとなり、前年同期から335,000ドル（19.6%）減少しましたが、これは主に、金利上昇環境下での組成の減少により活動が減少し、新規生産のローンを売却せずにポートフォリオに保有するという戦略決定を行ったため、住宅ローンの売却益が減少したことによります。住宅ローン債権売却益は、2022 年第 1 四半期の 1,090 万ドルに対し、2023 年第 1 四半期は 110 万ドルの住宅ローン債権を売却したため、前年同期に比べ 39 万ドル（97.5%）減少しました。

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2023 年第 1 四半期の非金利費用は 920 万ドルとなり、比較可能な 2022 年度の期間に比べ 9.8 万ドル（1.1%）増加しました。この増加は、主に、繰延コミットメントの減少やサービス契約のインフレ圧力、FDIC預金保険評価額の10万ドル（54.9%）の増加により、その他の非金利費用が354千ドル（27.6%）増加したことによります。これらの増加は、2023年第1四半期に従業員の約5％を解雇するという難しい決定をしたことにより従業員数が減少したため、給与及び手当が279,000ドル減少したことにより一部相殺されました。

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Balance Sheet Analysis

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総資産は、2022年12月31日時点の13.4億ドルから2023年3月31日時点で1520万ドル（1.1%）増加し、13.5億ドルとなりました。純貸付金は、商業用不動産ローンが 2580 万ドル（7.0％）増加した一方、間接自動車ローンが 1330 万ドル（2.9％）減少したことにより、1020 万ドル（1.0％）増加しました。間接自動車ローンの減少は、ローンの増加を抑え、バランスシートに占める同ローンの割合を減少させるという戦略的決定によるものです。現金・預金および現金同等物は、主にニューヨーク連邦住宅貸付銀行で保有する預金の増加により、480 万ドル（15.2％）増加しました。

延滞債権は、2022年12月31日から2023年3月31日の間に減少し、2022年末の2270万ドル（2.29％）から1550万ドル（1.54％）となり、総融資額に占める割合は減少しています。信用損失引当金は、2022年12月31日時点の総貸付金の0.80％、不良債権の179.54％に対し、2023年3月31日時点では総貸付金の0.93％、不良債権の164.79％となりました。

負債合計は、貸出金の増加及び預金の流出に対応するため借入金が増加し、2022年12月31日時点の12.3億ドルから12.6億ドル（1.0％）増加し、2023年3月31日時点の12.4億ドルになりました。連邦住宅貸付銀行からの前受金は 48.7 百万ドル増加しましたが、預金は 36.4 百万ドル（3.2％）減少しました。2023年第1四半期に大きく報道された銀行破綻に反応して一部の預金者が資金を引き揚げたため、利付預金は2260万ドル（2.7%）減少し、非利付預金は1380万ドル（4.9%）減少しています。2023 年 3 月 31 日現在、無保険預金は当行の預金総額の約 29％を占めています。

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株主資本は、主に、現在の金融市況による売却可能有価証券ポートフォリオの評価変動を反映して、その他の包括損失累計額が220万ドル減少したことにより、2023年3月31日現在、260万ドル（2.4％）増加し、110.7百万ドルとなりました。当四半期の純利益798,000ドルは、2023年1月1日に現行の予想信用損失基準を適用したことにより、利益剰余金の減少633,000ドルにより相殺されました。当社の平均資産に対する平均資本の比率は、2023年3月31日に終了した四半期は8.21％、2022年12月31日に終了した年度は8.91％でした。

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About Rhinebeck Bancorp

Rhinebeck Bancorp, Inc.は、Rhinebeck Bankの中堅持株会社として組織され、Rhinebeck Bancorp, MHCの過半数所有子会社であるメリーランド州の会社です。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、アルバニー郡にある15支店と2つの駐在員事務所を通じて、消費者および法人顧客にあらゆる銀行業務と金融サービスを提供しています。総合的な仲介業務、投資顧問業務、金融商品の販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、当行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメントを通じて提供しています。

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Forward Looking Statements

このプレスリリースには、当社および当行に関する一定の将来予想に関する記述が含まれています。将来予想に関する記述には、予測される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、歴史的事実や現在の事実とは厳密に関連していないという事実によって識別することができます。これらの記述には、「信じる」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「予測する」、「予想する」、「改善する」、「継続する」、「する」、「するだろう」、「はずだ」、「できる」、「かもしれない」等の言葉がしばしば含まれています。将来の見通しに関する記述は、その性質上、リスクと不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる原因となりうる要因には、競争圧力の増大、インフレ、金利環境の変化、一般的な経済状況または証券市場の状況、潜在的な景気後退の状況、流動性の変化（預金ポートフォリオの規模および構成（ポートフォリオにおける無保険預金の割合を含む）、資産の質の変化、ローン販売量、償却および貸倒引当金、当社の製品およびサービスに対する需要の変化、立法、などがあります、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む会計・税務・規制の変更、政治的動向、不確実性または不安定性、大災害、戦争またはテロ行為、地震、干ばつ、パンデミック病、異常気象などの自然災害、サイバー攻撃を含む当社の業務・セキュリティシステムまたはインフラの侵害は、当社の財政状態、経営成績および当社と当行の従事している事業に悪影響を与える可能性があります。

従って、将来予想に関する記述に過度の信頼を置くべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、これらの将来予想に関する記述を修正する義務、または本プレスリリースの日付以降の事象や状況を反映させる義務を負うものではありません。

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当社の要約連結損益計算書および財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データは以下のとおりです：

ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社

連結損益計算書(未監査)

(単位：千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)

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Selected Ratios (Unaudited)

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http://www.Rhinebeckbank.com

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