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UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

の第13条または第15条(d)に従い。

1934年証券取引所法

報告日(最も早く報告された事象の発生日)。2023年1月26日

ラインベック・バンコープ社(Rhinebeck Bancorp, Inc.

(憲章に明記された登録者の正確な名称)

メリーランド

001-38779

83-2117268

(State or Other Jurisdiction)

of Incorporation)

(Commission File No.)

(I.R.S. Employer

Identification No.)

2 ジェファーソン・プラザ、ポキプシー、ニューヨーク州

12601

(主要経営陣の住所)

(Zip Code)

登録者の電話番号(市外局番を含む):(845) 454-8555

Not Applicable

(旧姓または旧住所(前回の報告書から変更された場合)。

法第 12 条(b)に従って登録された証券。

Title of each class

Trading

Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面1株あたり0.01ドル

RBKB

ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc

Form 8-Kの提出が、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れます(以下の一般指示A.2.を参照)。

☐ 証券法規則425条(17 CFR 230.425)に基づく書面でのコミュニケーション

☐ 取引所法規則14a-12(17 CFR 240.14a-12)に基づく資料の募集。

☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前コミュニケーション(17

CFR 240.14d-2(b))

☐ 取引所法の規則13e-4(c)に基づく開始前コミュニケーション(17

CFR 240.13e-4(c))

登録者が1933年証券法規則405(本章230.405)または1934年証券取引法規則12b-2(本章240.12b-2)に定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業 ☜(注)1.

 

新興成長企業の場合、登録者が証券取引法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長移行期間を使用しないことを選択した場合、チェックマークを付けて示してください。☐

Item 2.02

営業成績および財政状態。

2023年1月26日、Rhinebeck Bancorp, Inc.は、2022年第4四半期および年末の決算についてプレスリリースを発表しました。

プレスリリースのコピーは本報告書に別紙 99.1 として添付され、参照することにより本報告書に組み込まれます。本項目 2.02 に含まれる情報は、プレスリリースに記載され参照することにより本書に組み込まれる情報を含め、1934 年証券取引所法第 18 条の適用上、「提出」され、「提出」されないものです。

項目9.01財務諸表および添付書類。

(d) Exhibits:

99.1​ ​Rhinebeck Bancorp, Inc. Press Release dated January 26, 2023.

104Cover Page Interactive Data File (インラインXBRLに埋め込まれている)。

SIGNATURES

1934年米国証券取引法の要件に従い、登録者は、正当に権限を与えられた以下の署名者によって、この報告書が登録者のために署名されたことをここに認めます。

RHINEBECK BANCORP, INC.

DATE: January 26, 2023

by: /s/ michael j. quinn

Michael J. Quinn

社長兼最高経営責任者

EX-99.1 2 rbkb-20230126xex99d1.htm EX-99.1

ラインベック・バンコープ(Rhinebeck Bancorp, Inc.2022年12月期第1四半期および通期の決算を報告


NEWS PROVIDED BY

Rhinebeck Bancorp, Inc.


ニューヨーク州ポキプシー、2023年1月26日 /PRNewswire/ ラインベック銀行(以下「銀行」)の持ち株会社であるラインベック・バンコープ(以下「当社」)(NASDAQ:RBKB)は、2022年12月31日までの3カ月間の純利益が80万8000ドル(基本および希釈後1株当たり0.07ドル)、比較対象の前年同期を220万ドル(72.9%)下回ると発表しました。2022 年 12 月 31 日に終了した年度の当期純利益は 700 万ドル(基本的 1 株当たり 0.65 ドル、希薄化後 1 株当たり 0.64 ドル)となり、前年度比で 460 万ドル(39.5%)の減少となりました。

当期純利益の減少は、主に、2021 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期および年度にそれぞれ 180 万ドルおよび 510 万ドルの貸倒引当金を増加させたことによるものです。当社は、2021 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期および通期において貸倒引当金に対する貸方計上を行いましたが、 2022 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期および通期では費用を計上しています。2022 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期についても、純利息収益の減少に伴い、非金利収益が減少し、非金 利費用が増加したことにより、当期純利益にマイナスの影響を及ぼしました。2022 年 12 月 31 日に終了した年度については、純利息収益の増加が、非利息収益の減少および非利息費用の増加によ り一部相殺されました。2022 年第 4 四半期の平均資産利益率及び平均株主資本利益率は、2021 年第 4 四半期のそれぞれ 0.93%及び 9.53% に対し、それぞれ 0.24%及び 2.99%でした。2022 年度の平均資産利益率及び平均株主資本利益率は、2021 年度のそれぞれ 0.95%及び 9.49%に対し、0.54%及び 6.06%でした。

社長兼最高経営責任者のマイケル・J・クインは、「2022年は多くのポジティブな要素がある堅実な1年だった。融資の伸びは約1億4千万ドル、16%超の増加でした。預金は2800万ドル(2.5%)以上増加しました。同時に純利息も240万ドル増加し、純利息率も前年比3.45%を維持することができました。米連邦準備制度理事会(FRB)は3月からほぼ毎月利上げを行い、年末には4.25%のFF金利の引き上げに至りましたが、こうした好結果が生まれました。このような利上げやその他のFRBの措置により、市場から流動性が失われ、預金金利の引き上げを即座に迫られることになりました。さらに、フィンテック関連企業が新たに市場に参入したことで、資金獲得競争が加速し、その結果、資金調達価格も上昇しました。残念ながら、連邦準備制度理事会(FRB)の引き締めがまだ終わっていないことは明らかで、景気後退の可能性もありそうなので、金利上昇の環境は来年も私たちにプレッシャーを与え続けることになるでしょう。最良のシナリオでも、貸出金利が資金調達コストに追いつくには時間がかかり、2023年にはマージンが圧縮されると予想されます。インフレによりすべての事業分野で費用が増加しているため、営業費用をコントロールすることは困難な課題です。残念ながら、当行は最近、人員削減を実施しましたが、経済が回復するにつれ、この嵐を乗り切るため、さらなるコスト削減の努力を行ってまいります。

Income Statement Analysis

純利息利益は、2021 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間の 1,040 万ドルから 685,000 ドル(6.6%)減少し、980 万ドルとなりました。2022 年度の純利息利益は、前年度の 3940 万ドルに対して 240 万ドル(6.1%)増加し、4180 万ドルとなりました。2022 年第 4 四半期を 2021 年同四半期と比較すると、主に貸出金利回りの低下、預金及び借入金のコスト上昇により減少しましたが、収益資産残高の増加による利益及び投資利回りの上昇により一部相殺されました。貸付金利回りは、主に間接貸付ポートフォリオ全体のリスク格付が低下し、より利回りの高い貸付金の獲得競争と長期的な信用力の管理への意欲の両方が新規契約の価格設定に一定のマイナスの影響を与えたため、低下しました。


2022年12月31日に終了した3ヵ月間において、金利環境の上昇により、有利子負債のコストが116ベーシスポイント増加し1.60%となった一方、利得資産の平均残高は3370万ドル増加し12億3000万ドルとなり、平均利回りは53ベーシスポイント改善し4.31%となりました。2022 年 12 月 31 日に終了した年度を 2021 年度と比較すると、利得資産の平均残高は 6850 万ドル(6.0%)増加し、平均利回りは 19bp 増加して 4.01%となりました。有利子負債の平均残高は 6,320 万ドル(8.01%)増加し、有利子負債コストは 25bp 増加して 0.79%となりました。

貸倒引当金繰入額は、2021 年 12 月 31 日に終了した四半期における 150 万ドルの貸方から、当四半期において 302,000 ドルの費用となり、180 万ドル増加しました。貸倒引当金繰入額は、2021 年 12 月 31 日に終了した年度の 370 万ドルの貸方から 510 万ドル増加し、2022 年 12 月 31 日に終了した年度には 140 万ドルの費用となりました。2021 年 12 月 31 日に終了した第 3 四半期および第 1 四半期の引当金計上は、主に PPP ローンを除く貸付金残高の減少、貸倒引当金の特定配賦額の減少、および顧客がパンデミックから回復の兆しを見せ、経済状況が全般的に改善したことによります。2022年の自動車間接ローン残高の増加および経済状況の悪化が、引当金増加の主な要因です。

正味償却額は、2021 年第 4 四半期の 22,000 ドルから 873,000 ドル増加し、2022 年第 4 四半期は 851,000 ドルでした。2022 年 12 月 31 日に終了した年度の正味償却額は、2021 年度の 407,000 ドルに対して、100 万ドルとなりました。第 4 四半期及び通年での増加は、主に第 4 四半期に商業ローン 1 件を 449,000 ドル償却したことと、自動車間接ポートフォリオでの償却が増加したことによるものです。貸出金総額に対する延滞口座残高の割合は、2021 年 12 月 31 日時点の 1.58%から 2.29%に増加し、不良資産は 230 万ドル減少して 440 万ドルとなりました。

2022 年 12 月 31 日に終了した 3 ヶ月間における非金利収入は 130 万ドルとなり、前年同期比で 394,000 ドル(23.4%)減少しましたが、これは主に金利上昇環境下でのオリジネーションが減少し、新規生産を売却せずにポートフォリオで保有するという戦略的決定により活動が減少し、住宅ローン売却益の純額が減少したことによるものです。住宅ローン売却益は、2021 年第 4 四半期の 1830 万ドルに対し、2022 年第 4 四半期は 53 万 5000 ドルの住宅ローン債権を売却したため、前年同期比で 37 万 9000 ドル(94.0%)減少しました。

2022 年 12 月 31 日に終了した年度において、非金利収入合計は前年度から 150 万ドル(20.6%)減少しました。期間間の減少は、主に、住宅ローン売却益が 170 万ドル(66.5%、2021年の生命保険金回収による一時的な利益19万5千ドル、2022年の証券売却による正味実現損失17万ドルが、預金口座のサービス料の増加24万5千ドル、投資顧問収入の改善10万3千ドル、生命保険の現金価値の増加6万9千ドル、その他の収益項目の改善19万9千ドルにより一部相殺されたことによるものです。

2022 年第 4 四半期の非金利費用は 960 万ドルで、前年同期の 2021 年から 48,000 ドル(0.5%)増加しました。この増加は、主に 2022 年 12 月のモンロー支店の閉鎖及びリース解約費用による 117,000 ドル(10.9%)の入居費用の増加、及びサービス契約のインフレ圧力による 239,000 ドル(15.3%)のその他非金利費用の増加によるものです。これらの増加は、従業員数の減少に伴う給与及び手当の 155,000 ドルの減少、及びマーケティング費用の 120,000 ドルの減少により一部相殺されました。

2022 年 12 月 31 日に終了した年度の非金利費用は 3740 万ドルで、2021 年度と比較して 190 万ドル(5.4%)増加しました。この増加の主な要因は、支店の拡大、新規雇用、年次功労金、生産奨励金、従業員給付金の増加、および現在の雇用市場の競争圧力により、給与および手当が 150 万ドル(7.4%)増加したことです。2022 年 12 月 31 日に終了した年度では、支店拡大に伴う家賃の追加、減価償却費、その他の費用により、入居費用が 459,000 ドル(11.1%)増加しました。また、2021 年に 4 支店を追加したことが、2022 年度のデータ処理費用 138,000 ドル、FDIC 保険費用 60,000 ドル増加の主な要因となっています。これらの増加分は、2022 年における専門家報酬の減少 9 万 9,000 ドル及びその他の非金利費用の減少 11 万 8,000 ドルにより一部相殺されました。


その他の非金利費用の減少は、主に当行の間接自動車ポートフォリオにおける潜在的な消費者コンプライアンス問題に対して2021年に実施した引当金によるものです。これらの問題は2022年に解決され、収益への更なるマイナスの影響はないと予想されます。

Balance Sheet Analysis

総資産は、2021 年 12 月 31 日時点の 12.8 億ドルから 54.8 億ドル(4.3%)増加し、13.4 億ドルとなりました。純貸付金は、主に自動車間接貸付ポートフォリオ及び商業用不動産ポートフォリオの増加により、139.4 百万ドル(16.3%)増加しました。間接自動車ローンは 7510 万ドル(19.7%)、商業用不動産ローンは 5890 万ドル(18.9%)増加しましたが、中小企業庁の給与保護プログラム融資が 2890 万ドル減少したことにより、商業・産業ローンは 1630 万ドル(15.7%)減少しています。売却可能有価証券は、5,660 万ドル(20.2%)減少しましたが、これは主に、ペイダウン、売却、コールおよび満期が 5,440 万ドル、未実現市場損失が 3,220 万ドル増加し、購入の 3,020 万ドルにより一部相殺されたことによるものです。現金預け金は、主に、余剰資金をローン組成に使用したことにより、ニューヨーク連邦準備銀行 の預金が減少したことにより、4070 万ドル(56.5%)減少しました。繰延税金資産は、主に有価証券の未実現評価損の増加にともない、680万ドル増加しました。

2021年12月31日から2022年12月31日の間に延滞債権が増加し、2021年末の1350万ドル(総貸付額の1.58%)から2270万ドル(総貸付額の2.29%)で終了しています。貸倒引当金は、2021年12月31日時点では総貸付金の0.89%、不良債権の113.01%でしたが、2022年12月31日時点では総貸付金の0.80%、不良債権の179.54%となっています。

負債合計は、貸付金の増加に伴い借入金及びその他の資金調達が増加したことにより、2021 年 12 月 31 日現在の 11.6 億ドルから 72.6 億ドル(6.3%)増加し、12.3 億ドルとなりまし た。連邦住宅貸付銀行からの前渡金は 3970 万ドル増加し、預金は 2790 万ドル(2.5%)増加しました。有利子負債は 5920 万ドル(7.5%)増加し、無利子負債は 3130 万ドル(9.9%)減少しました。また、未払費用およびその他の負債が440万ドル増加したことも寄与しています。

2022 年 12 月 31 日時点の株主資本は、主に現在の市況に関連したその他の包括損失累計額が 2560 万ドル増加し、700 万ドルの純利益で一部相殺されたことにより、1780 万ドル(14.2%)減少し、1 億 810 万ドルとなりました。平均資産に対する平均株主資本の比率は、2022 年 12 月 31 日に終了した年度には 8.91%、2021 年 12 月 31 日に終了した年度には 10.02%でした。


About Rhinebeck Bancorp

Rhinebeck Bancorp, Inc.は、Rhinebeck Bankの中堅持株会社として組織されたメリーランド州の会社で、Rhinebeck Bancorp, MHCの過半数所有子会社です。ニューヨーク州ダッチェス郡、アルスター郡、オレンジ郡、アルバニー郡にある15支店と2つの駐在員事務所を通じて、消費者と法人顧客にあらゆる銀行業務と金融サービスを提供しています。総合的な証券取引、投資顧問サービス、金融商品販売、従業員福利厚生などの金融サービスは、当行の一部門であるラインベック・アセット・マネジメント社を通じて提供されています。

Forward Looking Statements

このプレスリリースには、当社および当行に関する一定の将来予想に関する記述が含まれています。将来予想に関する記述には、予想される将来の出来事や結果に関する記述が含まれ、過去または現在の事実とは厳密に関係しないという事実によって識別することができます。これらの記述は、しばしば「信じる」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「予測する」、「予想する」、「改善する」、「継続する」、「するだろう」、「はずだ」、「できる」、「かもしれない」などの言葉を含んでいます。将来予想に関する記述は、その性質上、リスクや不確実性を伴います。実際の結果が予想と大きく異なる可能性のある要因としては、競争圧力の増大、インフレ、金利環境の変化、一般経済状況または証券市場の状況、潜在的な景気後退、資産の質、ローン販売量、償却および貸倒引当金の変化、当社の製品およびサービスに対する需要の変化、連邦準備制度理事会の金融・財政政策の変更を含む法律、会計、税務および規制の変更などがあります。COVID-19の大流行が当社の事業と業績に与え続ける影響、政治的動向、不確実性または不安定性、破局的事象、戦争またはテロ行為、地震、干ばつ、大流行病、異常気象などの自然災害、または当社の業務またはセキュリティシステムもしくはインフラの違反(サイバー攻撃など)が当社の財政状態および経営成績、当社および当行の従事している事業に悪影響を与える可能性があります。

従って、将来予想に関する記述を過度に信頼すべきではありません。Rhinebeck Bancorp, Inc.は、これらの将来予想に関する記述を修正したり、本プレスリリースの日付以降の出来事や状況を反映させたりする義務を負いません。


以下は、当社の要約連結損益計算書および財政状態計算書、ならびにその他の選択された財務データです。

ラインベック・バンコープ・インクおよび子会社

連結損益計算書(未監査)

(単位:千米ドル、シェアおよび1株当たりのデータを除く)

12月31日までの3ヵ月間,

Year Ended December 31,

    

2022

    

2021

    

2022

    

2021

利息及び配当金収入

貸付金の利息および手数料

$

12,207

$

10,641

$

44,419

$

41,363

有価証券利息・配当金

 

1,004

 

672

 

3,848

 

2,232

その他の収入

 

115

 

39

 

325

 

105

利息及び配当金収入合計

 

13,326

 

11,352

 

48,592

 

43,700

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