Exhibit 99.1

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FOR IMMEDIATE RELEASE

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メトロシティ・バンクシェアーズ2024年第4四半期および通期決算を発表

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ジョージア州アトランタ（2025年1月21日）-メトロシティ・バンク（以下「メトロシティ」または「当社」）の持株会社であるメトロシティ・バンクシェアーズ・インク（NASDAQ：MCBS）は本日、2024年第4四半期の純利益が1,620万ドル（希薄化後1株当たり0.63ドル）となったと発表した。2024年第4四半期の純利益は1,620万ドル（希薄化後1株当たり63ドル）で、2024年第3四半期は1,670万ドル（希薄化後1株当たり0.65ドル）、2023年第4四半期は1,130万ドル（希薄化後1株当たり0.44ドル）でした。2024年12月31日に終了した年度の純利益は、前年同期の5,160万ドル（希薄化後1株当たり2.02ドル）に対し、6,450万ドル（希薄化後1株当たり2.52ドル）を計上した。

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Fourth Quarter 2024 Highlights:

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Full Year 2024 Highlights:

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Results of Operations

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純利益

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2024 年第 4 四半期の当期純利益は 1,620 万ドルとなり、2024 年第 3 四半期の 1,670 万ドルから 466,000 ドル（2.8%）減少しました。この減少は主に、非金利収益の130万ドルの減少、非金利費用の666,000ドルの増加、純金利収益の229,000ドルの減少によるものですが、法人税費用の130万ドルの減少、貸倒引当金繰入額の380,000ドルの減少により相殺されました。当期純利益は、2023 年第 4 四半期の 1,130 万ドルに対し、2024 年第 4 四半期は 490 万ドル（43.1%）増加しました。この増加は、390 万ドルの純利息収益の増加、609,000 ドルの非利息収益の増加、580,000 ドルの貸倒引当金繰入額の減少、および 172,000 ドルの法人税費用の減少によるものですが、非利息費用の増加 411,000 ドルで相殺されました。

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2024年12月31日に終了した年度の当期純利益は6,450万ドルとなり、2023年12月31日に終了した年度の5,160万ドルから1,290万ドル（25.0%）増加した。この増加は、純金利収入が1,670万ドル増加し、非金利収入が490万ドル増加したことによるもので、非金利費用が570万ドル増加し、法人所得税費用が250万ドル増加し、貸倒引当金繰入額が531,000ドル増加したことにより相殺された。

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純金利収入および純金利マージン

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2024 年第 4 四半期の受取利息は 5,260 万ドルとなり、前期から 120 万ドル（2.3％）減少しました。これは 主に、平均総投資残高が 4,030 万ドル減少したこと、総投資利回りが 22bp 低下したこと、および貸出金利回りが 12bp 低下したことによるものですが、平均貸出金残高が 2,200 万ドル増加したことにより相殺されました。2023 年第 4 四半期と比べ、2024 年第 4 四半期の受取利息は 190 万ドル（3.8％）増加しましたが、これは主に貸出金利回りが 20bp 上昇し、平均貸出金残高が 6,190 万ドル増加したことによるものです。

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2024 年第 4 四半期の支払利息は 2,260 万ドルとなり、前期から 99 万ドル（4.2％）減少しました。これは 主に、預金費用が 16bp 減少したことと、平均預金残高が 1,020 万ドル減少したことによるものです。2023 年第 4 四半期と比べ、2024 年第 4 四半期の支払利息は 200 万ドル（8.1％）減少しました。これは主に、預金費用が 50bp 減少し、平均預金残高が 2,700 万ドル減少したことによるものですが、借入費用が 58bp 増加し、平均借入残高が 6,030 万ドル増加したことにより相殺されました。当社は現在、総額8億5,000万ドルの金利デリバティブ契約を結んでおり、これは実効フェデラル・ファンド・レート（現在4.33%）に連動する預金口座のキャッシュ・フロー・ヘッジとして指定されている。これらの金利デリバティブの加重平均ペイ・レートは2.29%である。2024 年第 4 四半期には、これらの金利デリバティブから受領した利益により、支払利息に 510 万ドルの貸方計上（2024 年第 3 四半期には 640 万ドルの利益、2023 年第 4 四半期には 310 万ドルの利益）しました。

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2024年度第4四半期の純利鞘は、前期の3.58%から1ベーシス・ポイント減少し、3.57%となった。2024 年第 4 四半期の平均利付資産利回りは、前四半期の 6.36%から 11bp 低下して 6.25%となり、2024 年第 4 四半期の平均有利子負債コストは、前四半期の 3.69%から 14bp 低下して 3.55%となりました。平均収益資産は前期から 1,830 万ドル減少しましたが、これは平均投資総額が 4,030 万ドル減少し、平均貸出残高が 2,200 万ドル増加したことで相殺されたためです。平均有利子負債は、平均有利子預金が1,020万ドル減少し、平均借入金が677,000ドルわずかに減少したため、前四半期から1,090万ドル減少しました。

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2023 年同期との比較では、2024 年第 4 四半期の純利鞘は 3.17％から 40bp 上昇して 3.57％となりましたが、これは主に平均利ざや資産利回りが 11bp 上昇して 33.5 億ドルとなり、平均有利子負債コストが 36bp 低下して 25.2 億ドルとなったことによるものです。2024 年第 4 四半期の平均収益資産は、平均貸出金が 6,190 万ドル増加し、平均投資総額が 1,430 万ドル増加したことにより、2023 年第 4 四半期から 7,610 万ドル増加しました。2024 年第 4 四半期の平均有利子負債は、平均借入金 6,030 万ドルの増加により、2023 年第 4 四半期から 3,330 万ドル増加しましたが、平均有利子預金の 2,700 万ドルの減少により相殺されました。

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Noninterest Income

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2024 年第 4 四半期の非金利収入は 530 万ドルで、2024 年第 3 四半期から 130 万ドル（19.6%）減少しまし た。これは主に、中小企業金融公社（SBA）および住宅ローン・ローンの売却益、SBA ローンのサービシング収入、取扱高の減少によるモーゲージ・ローン手数料、持 分証券の未実現評価損によるその他の収入が減少したことによるものですが、モーゲージ・ローンのサービシン グ収入が増加したことにより相殺されました。2024 年第 4 四半期の SBA ローンの売却額は、前年同期の 2,890 万ドル（売却プレミアム 6.67%）に対し、1,920 万ドル（売却プレミアム 6.25%）でした。2024 年第 4 四半期の住宅ローン実行高は、前年同期が 1.224 万ドルであったのに対し、1.033 億ドルでした。また、2024 年第 4 四半期にはモーゲージ・ローンの売却はありませんでしたが、2024 年第 3 四半期には 5,420 万ドルの売却がありました（平均売却プレミアムは 1.03％）。2024 年第 4 四半期には、2024 年第 3 四半期の 20.2 万ドルの公正価値利益に対し、31,000 ドルの SBA サービシング資産の公正価値調整費用を計上しました。また、2024年第3四半期に252,000ドルの公正価値減損費用を計上したのに対し、2024年第4四半期にモーゲージ・サービシング資産の公正価値減損回復費用232,000ドルを計上しました。

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2023 年同期と比べ、2024 年第 4 四半期の非金利収入は 609,000 ドル（12.9%）増加しました。これは主に、SBA ローンの売却益および住宅ローンからのサービシング収益が増加したことによるものですが、取扱高の減少による住宅ローン手数料の減少および SBA ローンからのサービシング収益の減少、ならびに持分証券の未実現損失計上によるその他収益の減少により相殺されました。2023年第4四半期に、SBAサービシング資産の公正価値評価益147,000ドルを計上しました。

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2024年12月31日に終了した年度の非金利収入は2,310万ドルで、2023年12月31日に終了した年度に比べ490万ドル（26.7%）増加した。これは主に、取扱高の増加に伴う住宅ローン手数料の増加、および住宅ローンからの売却益およびサービシング収益の増加によるもので、SBAローンの売却益およびサービシング収益の減少により相殺された。

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Noninterest Expense

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2024 年第 4 四半期の非金利費用は 1,430 万ドルで、2024 年第 3 四半期の 1,370 万ドルから 66.6 万ドル（4.9%）増加しました。この増加は主に、ローン取扱高の増加による手数料の増加、従業員給与の増加、401kマッチおよびFICA税の増加を含む給与および従業員手当の増加に起因するもので、その他不動産保有経費の減少により一部相殺された。2023 年第 4 四半期と比べ、2024 年第 4 四半期の非金利費用は 411,000 ドル（3.0%）増加しましたが、これは主に給与および従業員給付金、 居室費、データ処理費、セキュリティ費用、ローン関連費用の増加によるもので、FDIC 保険料および専門家報酬の減少により相殺されました。

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2024年12月31日に終了した年度の非金利費用は5,340万ドルで、2023年12月31日に終了した年度の4,770万ドルから570万ドル（11.8%）増加した。

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この増加は主に、2024年中の常勤換算従業員数の増加による給与および従業員手当の増加、貸出高の増加による手数料の増加、従業員保険および株式ベースの報酬の増加によるものである。また、減価償却費、賃料、データ処理、セキュリティ、監査・会計サービス、その他保有不動産、およびFDIC保険料に関連する費用の増加も認識した。これらの費用の増加は、ローン関連費用および弁護士費用の減少により一部相殺された。

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当社の効率率は、2024 年第 3 四半期が 37.0%、2023 年第 4 四半期が 45.1%であったのに対し、2024 年第 4 四半期は 40.5%であった。2024年12月31日に終了した年度の効率率は37.8%であった（2023年12月31日に終了した年度は39.9%）。

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法人税等

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2024年第4四半期の実効税率は22.1%（2024年第3四半期は26.3%、2023年第4四半期は29.7%）であった。2024年12月31日に終了した年度の実効税率は26.1%（2023年12月31日に終了した年度は28.3%）であった。2024年第4四半期の実効税率の減少は、2024年第3四半期および第4四半期に提出した2023年分の州税申告書に対して税務申告調整引当金を計上したことによるものである。

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Balance Sheet

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資産合計

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2024年12月31日現在の総資産は35.9億ドルで、2024年9月30日現在の35.7億ドルから2,480万ドル（0.7%）増加し、2023年12月31日現在の35.0億ドルから9,120万ドル（2.6%）増加した。2024年12月31日現在の総資産が2024年9月30日現在と比べ2,480万ドル増加したのは、主に投資目的で保有する貸出金が7,010万ドル、金利デリバティブが290万ドル増加したことによるもので、現金預け金が4,240万ドル、売却目的で保有する貸出金が460万ドル減少したことで一部相殺された。2024年12月31日現在の総資産が2023年12月31日現在と比べ9,120万ドル増加した主な要因は、現金預け金9,420万ドル、投資用貸出金1,580万ドル、売却した連邦資金1,090万ドル、連邦住宅貸付銀行株240万ドル、銀行保有の生命保険230万ドルの増加によるもので、売却予定の貸出金2,230万ドル、金利デリバティブ1,000万ドルの減少により一部相殺された。

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投資有価証券ポートフォリオは、2024年9月30日および2023年12月31日時点ではそれぞれ0.81％および0.82％であったのに対し、2024年12月31日時点では総資産の0.77％に過ぎない。

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Loans

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2024年12月31日現在の投資用貸出金は31億6,000万ドルで、2024年9月30日現在の30億9,000万ド ルに比べ7,010万ドル（2.3％）増加し、2023年12月31日現在の31億4,000万ドルに比べ1,580万ドル（0.5％）増加した。2024年9月30日時点と比べた2024年12月31日時点のローンの増加は、住宅ローン・ローンが2,700万ドル、商業用不動産ローンが2,310万ドル、商業・工業用ローンが1,460万ドル、建設・開発ローンが500万ドル増加したことによるものである。2024年9月30日および2023年12月31日現在、売却目的保有に分類された貸出金はそれぞれ460万ドルおよび2,230万ドルであった。2024年12月31日現在、売却目的保有に分類された貸出金はない。

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Deposits

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2024年12月31日現在の預金総額は27億4,000万ドルで、2024年9月30日現在の預金総額27億2,000万ドルに比べ1,370万ドル（0.5%）増加し、2023年12月31日現在の預金総額27億3,000万ドルに比べ590万ドル（0.2%）増加した。2024年12月31日現在の総預金残高が2024年9月30日現在と比較して増加したのは、利付要求払い預金が5,840万ドル増加し、マネー・マーケット口座が660万ドル増加（ブローカー預け金口座の3,860万ドルの減少を含む）したことによるもので、定期預金が3,500万ドル減少し、非利付要求払い預金が1,620万ドル減少したことにより相殺された。

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2024年12月31日現在の無利息預金残高は5億3,630万ドルで、2024年9月30日時点では5億5,250万ドル、2023年12月31日時点では5億1,200万ドルであった。2024年12月31日現在の預金総額に占める無利息預金の割合は19.6％で、2024年9月30日時点では20.3％、2023年12月31日時点では18.7％であった。2024年12月31日現在の有利子預金残高は22億ドルで、2024年9月30日時点では21.7億ドル、2023年12月31日時点では22.2億ドルであった。2024年12月31日現在の総預金に占める有利子預金の割合は80.4％で、2024年9月30日時点では79.7％、2023年12月31日時点では81.3％であった。

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2024年12月31日現在の無保険預金残高は総預金残高の24.1%であり、2024年9月30日および2023年12月31日現在ではそれぞれ23.6%および26.5%であった。2024年12月31日現在、当行は連邦住宅貸付銀行（6億9,260万ドル）、連邦準備銀行割引窓口（5億5,160万ドル）、その他様々な金融機関（フェド・ファンド・ライン合計4,750万ドル）で12億9,000万ドルの借入可能枠を有している。

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Asset Quality

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これに対し、2024 年第 3 四半期は 582,000 ドル、2023 年第 4 四半期は 782,000 ドルの貸倒引当金を計上しました。2024 年第 4 四半期に計上された貸倒引当金繰入額は、主に、個別に分析したローンに割り当てられた引当金の増 加、および商業用・産業用ローン・ポートフォリオに割り当てられた一般引当金の増加によるものです。2024 年第 4 四半期の平均貸出ローンに対する正味償却率は、前年同期の 0.00％、2023 年第 4 四半期の 0.04％に対し、年率換算で 0.01％となりました。2024年12月31日に終了した年度の平均貸出金に対する正味償却率は0.00％であった（2023年12月31日に終了した年度は0.02％）。

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2024年12月31日現在の不良資産は1,840万ドル（総資産の0.51%）となり、2024年9月30日現在の1,580万ドル（総資産の0.44%）から260万ドル増加し、2023年12月31日現在の1,610万ドル（総資産の0.46%）から230万ドル増加した。2024年12月31日時点の不良資産の増加は、2024年9月30日時点に比べ370万ドル増加し、所有するその他不動産が110万ドル減少したことにより相殺されたためである。

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貸出金全体に対する貸倒引当金の比率は、2024年9月30日時点では0.60％、2023年12月31日時点では0.57％であったが、 2024年12月31日時点では0.59％となった。不良債権に占める貸倒引当金の比率は、2024年9月30日および2023年12月31日時点ではそれぞれ129.85％および123.36％であったのに対し、2024年12月31日時点では104.08％であった。

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