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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年4月19日
METROCITY BANKSHARES, INC.
(定款に明記された登録者の正確な名称)
ジョージア |
No. 001-39068 |
47-2528408 |
(法人設立の州またはその他の管轄区域) |
(Commission File Number) |
(I.R.S. EmployerIdentification No.) |
5114 Buford HighwayDoraville, Georgia |
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30340 |
(主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
(770) 455-4989
(登録者の電話番号（市外局番を含む）
Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：
☐ 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
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☐ 取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
|
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
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☐ 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240-13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
Title of each class |
Trading Symbol(s) |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
MCBS |
the nasdaq stock market llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☒
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。☒ 2024年4月19日、メトロシティ・バンクシェアーズ・インク（以下「当社」）は、2024年3月31日に終了した第1四半期の経営成績および財務状況を発表するプレスリリースを発表しました。当該発表に関するプレスリリースのコピーは別紙 99.1 として添付され、参照により本書に組み込まれる。
Item 2.02 営業成績および財務状況
Form 8-K の一般教示 B.2 に従い、別紙 99.1 を含む本 Current Report on Form 8-K の項目 2.02 に記載された情報は、改正 1934 年証券取引所法（以下「取引所法」）第 18 条における「提出」とはみなされず、また同条の法的義務の対象となるものでもなく、1933 年証券取引所法（以下「改正 1933 年証券取引所法」）または同取引所法に基づくいかなる提出書類またはその他の書類にも、当該提出書類または書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれるものとはみなされません。
Item 9.01 財務諸表および添付資料
(d) 展示品
Exhibit No. |
Description |
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99.1 |
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104 |
カバーページ インタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) |
SIGNATURES
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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METROCITY BANKSHARES, INC. |
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Date: April 19, 2024 |
By: |
/s/ Lucas Stewart |
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Lucas Stewart |
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Chief Financial Officer |
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Exhibit 99.1
FOR IMMEDIATE RELEASE
メトロシティ・バンクシェアーズが2024年第1四半期の業績を発表
ジョージア州アトランタ（2024年4月19日）-メトロシティ・バンク（以下「メトロシティ」または「当社」）の持株会社であるメトロシティ・バンクシェアーズ・インク（NASDAQ：MCBS）は本日、2024年第1四半期の純利益が1,460万ドル（希薄化後1株当たり0.57ドル）となったと発表した。2024年第1四半期の純利益は1,460万ドル（希薄化後1株当たり57ドル）で、2023年第4四半期は1,130万ドル（希薄化後1株当たり0.44ドル）、2023年第1四半期は1,570万ドル（希薄化後1株当たり0.62ドル）でした。
First Quarter 2024 Highlights:
| ● | 年率換算平均資産利益率は1.65％で、2023年第4四半期は1.29％、2023年第1四半期は1.87％であった。 |
| ● | 平均株主資本利益率（年率）は 15.41％で、2023 年第 4 四半期は 11.71％、2023 年第 1 四半期は 18.09％でした。平均その他の包括利益累計額を除いた平均株主資本利益率は、2023 年第 4 四半期が 12.69％、2023 年第 1 四半期が 19.08％であったのに対し、2024 年第 1 四半期は 16.27％となりました。 |
| ● | 能率比は37.9%で、2023年第4四半期は45.1%、2023年第1四半期は33.4%であった。 |
| ● | 総資産は前期比1億4,440万ドル（4.1％）増の36億5,000万ドル。 |
| ● | 預金総額は前期比8,290万ドル（3.0％）増の28億1,000万ドルとなった。 |
| ● | 純金利マージンは前四半期の3.17％から7bp増の3.24％となった。 |
Results of Operations
純利益
2024 年第 1 四半期の当期純利益は 1,460 万ドルとなり、2023 年第 4 四半期の 1,130 万ドルから 330 万ドル（28.9%）増加した。この増加は、純利息収益の増加963,000ドル、貸倒引当金繰入額の減少922,000ドル、非利息収益の増加856,000ドル、非利息費用の減少160万ドルによるもので、法人税費用の増加100万ドルで相殺された。当期純利益は、2023 年第 1 四半期の 1,570 万ドルから 110 万ドル（7.0%）減少しました。この減少は、非金利収益が 576,000 ドル減少し、非金利費用が 160 万ドル増加したことによるものですが、純利息収益が 852,000 ドル増加し、貸倒引当金繰入額が 140,000 ドル減少したことにより相殺されました。
1
純金利収入および純金利マージン
2024 年第 1 四半期の受取利息は 5,240 万ドルで、前期から 170 万ドル（3.3%）増加しました。これは主に、貸出金利回りが 23bp 上昇したことと、平均貸出金残高が 1 億 620 万ドル増加したことによるものです。2023 年第 1 四半期と比べ、2024 年第 1 四半期の受取利息は 640 万ドル（13.9％）増加しました。これは主に、貸出金利回りが 49bp 上昇し、平均貸出残高が 1 億 3,150 万ドル増加したこと、および総投資利回りが 60bp 上昇したことによるものです。
2024 年第 1 四半期の支払利息は 2,530 万ドルとなり、前期から 72 万 4,000 ドル（2.9%）増加しました。これは主に、定期預金費用が 35bp 増加し、借入費用が 11bp 増加したことに加え、平均有利子負債が 9010 万ドル増加したことによるものです。2023 年第 1 四半期と比べ、2024 年第 1 四半期の支払利息は 550 万ドル（28.1%）増加しましたが、これは預金費用が 49bp 増加し、借入費用が 134bp 増加したことと、平均有利子負債残高が 2 億 1,520 万ドル増加したことによるものです。当社は現在、総額8億5,000万ドルの金利デリバティブ契約を結んでおり、これは実効フェデラル・ファンド・レート（現在5.33%）に連動する預金口座のキャッシュ・フロー・ヘッジとして指定されている。これらの金利デリバティブの加重平均支払金利は2.29%である。2024年第1四半期には、これらの金利デリバティブから受取った利益から410万ドルを支払利息に計上しました（2023年第4四半期には310万ドルの利益、2023年第1四半期には166,000ドルの利益を計上）。
2024 年度第 1 四半期の純利鞘は 3.24%と、前期の 3.17%から 7bp 上昇した。2024 年第 1 四半期の平均利付資産利回りは、前四半期の 6.14%から 13bp 上昇して 6.27%となり、2024 年第 1 四半期の平均有利子負債コストは前四半期の 3.91%から 3bp 上昇して 3.94%となりました。平均稼得資産は前期から 8,520 万ドル増加しましたが、これは平均貸出金が 1 億 620 万ドル増加し たことによるもので、平均投資合計が 2,100 万ドル減少したことで相殺されました。平均有利子負債は、平均有利子預金が 6,090 万ドル、平均借入金が 2,920 万ドル増加したため、前四半期から 9,010 万ドル増加しました。
2023 年同期と比べ、2024 年第 1 四半期の純利鞘は 3.30％から 6bp 低下して 3.24％となりましたが、これは主に平均有利子負債コストが 25.8 億ドルと 64bp 増加したことによるもので、平均利殖資産の利回りが 33.6 億ドルと 50bp 増加したことにより相殺されました。2024 年第 1 四半期の平均収益資産は、2023 年第 1 四半期から 1.2980 万ドル増加しましたが、これは平均貸出 金の 1.3150 万ドル増加によるもので、平均投資総額の 180 万ドルの減少により相殺されました。2024 年第 1 四半期の平均有利子負債は、平均有利子預金が 2.1520 万ドル増加し、平均借入金が 5,930 万ドル減少したことで相殺され、2023 年第 1 四半期から 1.5580 万ドル増加しました。
Noninterest Income
2024年第1四半期の非金利収入は560万ドルで、2023年第4四半期から856,000ドル（18.2％）増加しました。これは主に、中小企業金融公社（SBA）および住宅ローン・ローンの売却益が増加したこと、SBAおよび住宅ローンのサービシング収入が増加したことによるものですが、住宅ローン手数料、預金口座のサービス料およびその他の収入が減少したことにより相殺されました。2024 年第 1 四半期の SBA および住宅ローン・ローンの売上は、それぞれ 2,410 万ドル、2,190 万ドルでした。2023年第4四半期には、SBAおよびモーゲージ・ローンの販売はなかった。2024年第1四半期の住宅ローン組成は、前年同期の1億2,890万ドルに対し、9,400万ドルでした。2024 年第 1 四半期には、2023 年第 4 四半期に 147,000 米ドルの公正価値調整益を計上したのに対して、 SBA サービシング資産の公正価値調整益を 361,000 米ドル計上しました。
2
2023 年同期と比べ、2024 年第 1 四半期の非金利収入は 576,000 ドル（9.4%）減少しました。これは 主に、SBA ローンの売却益およびサービシング収益が減少し、その他の収益が減少したことによるもので すが、取扱高の増加による住宅ローン手数料の増加、および住宅ローンからの売却益およびサービシン グ収益の増加により相殺されました。2023年第1四半期中、SBAサービシング資産に関して708,000ドルの公正価値調整益を計上しました。
Noninterest Expense
2024 年第 1 四半期の非金利費用は 1,240 万ドルで、2023 年第 4 四半期の 1,390 万ドルから 160 万ドル（11.2%）減少しました。この減少は主に、給与および従業員福利厚生費、人件費の減少によるもので、専門家報酬、FDIC 保険料、ローンおよびその他保有不動産関連費用の増加により一部相殺されました。2023 年第 1 四半期と比べ、2024 年第 1 四半期の非支配持分は 160 万ドル（14.4％）増加しました。これは主に、給与および従業員給付、 居室費、FDIC 保険料、専門家報酬が増加したことによるものですが、ローンおよびその他保有不動産関連費 用の減少により一部相殺されました。
当社の効率率は、2023 年第 4 四半期が 45.1%、2023 年第 1 四半期が 33.4%であったのに対し、2024 年第 1 四半期は 37.9%であった。
法人税等
2024年度第1四半期の実効税率は28.4%であった（2023年度第4四半期は29.7%、2023年度第1四半期は27.1%）。
Balance Sheet
資産合計
2024年3月31日現在の総資産は36億5,000万ドルで、2023年12月31日現在の35億ドルから1億4,440万ドル（4.1％）増加し、2023年3月31日現在の34億2,000万ドルから2億2,820万ドル（6.7％）増加した。2024年3月31日現在の総資産が2023年12月31日現在と比べ1億4,440万ドル増加したのは、主に現金および現金等価物が1億1,400万ドル、売却目的貸出金が5,210万ドル、金利デリバティブが690万ドル増加したことによるもので、投資目的貸出金が2,800万ドル、その他資産が210万ドル減少したことで一部相殺された。2024年3月31日現在の総資産が2023年3月31日現在と比べ2億2,820万ドル増加した主な要因は、1億200万ドルの投資用貸出金、7,440万ドルの売却予定の貸出金、3,480万ドルの現金および現金等価物、1,470万ドルの金利デリバティブの増加によるもので、390万ドルのその他資産および230万ドルのモーゲージ・サービシング資産の減少により一部相殺された。
当社の投資有価証券ポートフォリオは、2023年12月31日および2023年3月31日時点ではそれぞれ0.82%および0.87%であったのに対し、2024年3月31日時点では総資産の0.78%に過ぎない。
Loans
2024年3月31日現在の投資用貸出金は31億1,000万ドルで、2023年12月31日現在の31億4,000万ド ルから2,800万ドル（0.9％）減少し、2023年3月31日現在の30億1,000万ドルから1億200万ドル（3.4％）増加した。2024年3月31日現在の貸出金が2023年12月31日現在と比べ減少したのは、住宅ローン・ローンが4,870万ドル減少したことによるもので、商業用不動産ローンが1,310万ドル増加、建設・開発ローンが450万ドル増加、商業・工業用ローンが270万ドル増加したことにより相殺された。
3
2024年3月31日および2023年12月31日現在、売却予定の営業貸付金はそれぞれ7,440万ドルおよび2,230万ドルであった。2023年3月31日現在、売却目的保有に分類された貸出金はなかった。
Deposits
2024年3月31日現在の預金総額は28億1,000万ドルで、2023年12月31日現在の預金総額27億3,000万ドルに比べ8,290万ドル（3.0%）増加し、2023年3月31日現在の預金総額26億4,000万ドルに比べ1億6,980万ドル（6.4%）増加した。2024年3月31日時点の預金残高が2023年12月31日時点と比べ増加したのは、定期預金が5,020万ドル、無利息要求払い預金が3,470万ドル、有利子要求払い預金が260万ドル増加したことによるもので、マネー・マーケット口座が290万ドル、普通預金が160万ドル減少したことで相殺された。
2024年3月31日現在の無利息預金残高は5億4,680万ドルで、2023年12月31日時点では5億1,200万ドル、2023年3月31日時点では5億7,730万ドルであった。2024年3月31日現在の預金総額に占める無利息預金の割合は19.4％で、2023年12月31日時点では18.7％、2023年3月31日時点では21.8％であった。2024年3月31日現在の有利子預金残高は22億7,000万ドルで、2023年12月31日時点では22億2,000万ドル、2023年3月31日時点では20億7,000万ドルであった。2024年3月31日現在の総預金に占める有利子預金の比率は80.6％で、2023年12月31日時点では81.3％、2023年3月31日時点では78.2％であった。
2024年3月31日現在の無保険預金残高は総預金残高の23.0%であり、2023年12月31日および2023年3月31日時点ではそれぞれ26.5%および31.9%であった。2024年3月31日現在、当行は連邦住宅貸付銀行（6億9,490万ドル）、連邦準備銀行割引窓口（4億8,080万ドル）、その他様々な金融機関（フェッド・ファンド・ライン合計4,750万ドル）で12億2,000万ドルの借入可能枠を有している。
Asset Quality
これに対し、2023 年第 4 四半期には貸倒引当金繰入額 782,000 ドルを計上した。2023年第1四半期には貸倒引当金繰入額は計上されませんでした。2024 年第 1 四半期に計上された貸倒引当金繰入額は、主に、当四半期中に住宅ローン・ローンが投資保 有ローンから売却予定のローンに大量に移動したため、住宅ローン・ポートフォリオに割り当てられていた 一般貸倒引当金が減少したことによるものです。2024 年第 1 四半期の平均貸出ローンに対する年率換算の正味回収率は 0.00%でした（2023 年第 4 四半期は正味償却率 0.04%、2023 年第 1 四半期は正味回収率 0.00%）。
2024年3月31日現在の不良資産は3,030万ドル（総資産の0.83％）で、2023年12月31日現在の3,840万ドル（総資産の1.10％）から810万ドル減少し、2023年3月31日現在の1,950万ドル（総資産の0.57％）から1,080万ドル増加した。2024年3月31日時点の不良資産の減少は、2023年12月31日時点と比べ、不良債権が140万ドル減少したこと、構造改革債権が670万ドル減少したこと、およびその他保有不動産が1万4,000ドル減少したことによるものである。
貸出金総額に占める貸倒引当金の比率は、2023年12月31日時点では0.57％、2023年3月31日時点では0.63％であったのに対し、2024年3月31日時点では0.58％となった。不良債権に占める貸倒引当金の比率は、2023年12月31日時点では49.06％、2023年3月31日時点では 101.22％であったのに対し、2024年3月31日時点では62.37％となった。
4
About MetroCity Bankshares, Inc.
メトロシティ・バンクシェアーズ・インクはジョージア州法人であり、ジョージア州アトランタ都市圏に本店を置く100％出資の銀行子会社メトロシティ・バンクの銀行持株会社として登録されている。2006年に設立されたメトロ・シティ・バンクは現在、アラバマ、フロリダ、ジョージア、ニューヨーク、ニュージャージー、テキサス、バージニアの多民族コミュニティーでフルサービスの支店を20ヶ所運営している。メトロ・シティ・バンクについての詳細は、www.metrocitybank.bank。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースに記載されている、将来の出来事、将来の財務実績および財務状況、ならびに当社の事業および市場の動向に関する当社の期待および見解は、1933年証券法第27A条（改正後）および1934年証券取引法第21E条（改正後）の意味における「将来予想に関する記述」に該当し、その保護の対象となります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、歴史的なものではなく、「確信する」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「計画する」、「見積もる」、「計画する」、「見通し」、または類似の意味を持つ言葉や、「予定する」、「するだろう」、「はずである」、「可能性がある」、「かもしれない」といった未来または条件付きの動詞を使用することにより、将来の期間または期間に言及することで特定される場合があります。本プレスリリースに記載されている将来の見通しに関する記述は、現在の情報および将来の出来事や状況に関する当社の仮定に基づくものであり、多くの場合、予測が困難で当社のコントロールが及ばない、既知および未知のリスクや不確実性の影響を受けます。こうしたリスクや不確実性、およびその他の要因の結果として、将来の当社の実際の業績は、本プレスリリースに含まれる将来の見通しに関する記述に明示的または黙示的に示されたものと、場合によっては大きく異なる可能性があり、当社の将来計画を変更する原因となる可能性があります。このような相違を生じさせる可能性のある要因には以下のものが含まれますが、これらに限定されるものではありません：現在および将来の経済情勢、特に金融サービス業界に影響を及ぼす経済情勢（不動産市場の下落、高い失業率、インフレ圧力、金利上昇、経済成長の鈍化の影響、および前述の結果としての借り手の金融ストレスなど）の影響、知名度の高い銀行の破綻によって浮き彫りになった銀行業界の不利な展開の潜在的な影響（顧客の信頼、預金流出、流動性およびそれに対する規制当局の対応への影響など）；銀行業界に関するメディアの報道から生じるリスク、銀行部門の不安定性から生じるリスク、連邦資金金利の変更を含む金利環境の変化、住宅用および商業用不動産の価格、価値、販売量の変化、ローンの修正、一般的な需要、司法または規制上の要件や指導の影響を含むモーゲージ・バンキング事業の展開；資金調達コストの増加や収益資産利回りの低下を招き、利ざやや純利息収益を減少させる可能性のある市場における競争、当社の収益性に悪影響を及ぼす可能性のある金利変動、連結会社が事業統合や新規事業を行う能力に悪影響を及ぼす可能性のある法律や規制の変更、税法の変更；資本市場または金融市場における著しい混乱または混乱、および株式市場価格の下落が当社の投資有価証券に及ぼす影響、ウクライナにおけるロシアの軍事行動またはイスラエルおよびその周辺地域における紛争に関連する、またはそれらに起因する影響を含む、戦争またはその他の紛争による影響、および現在または将来の訴訟、規制当局による審査、またはその他の法的措置および/または規制措置による不利な結果（政府プログラムへの当社の参加およびその実行の結果を含む）。したがって、当社は、将来の見通しに関する記述で意図されている結果が実現することを保証することはできません。当社の事業および将来の財務実績が影響を受けるこれらおよびその他のリスクおよび不確実性に関する追加情報は、米国証券取引委員会（以下「SEC」）に提出されている当社の最新の年次報告書（Form 10-K）および四半期報告書（Form 10-Q）の「将来予想に関する記述についての注意」および「リスク要因」と題された項目、ならびにSECのウェブサイト（http://www.sec.gov）で入手可能な、当社がSECに随時提出するその他の文書に記載されています。さらに、当社が現在認識していないリスクや不確実性、あるいは現時点では当社の事業や経営成績に重大な影響を及ぼすとは考えていないものの、将来的には重大な影響を及ぼす可能性のあるリスクや不確実性が追加されるため、将来における当社の実際の業績は、現在予想されているものとは異なる可能性があります。
5
これらおよびその他の起こりうる不確実性やリスクにより、本プレスリリースに含まれる将来の見通しに関する記述を過度に信頼したり、過去の財務実績のみに基づく予測を行ったりしないよう、読者の皆様はご注意ください。いかなる将来見通しに関する記述も、それが作成された時点のものであり、当社は、法律で義務付けられている場合を除き、新たな情報、将来の進展、またはその他の結果にかかわらず、いかなる将来見通しに関する記述も更新または見直す義務を負いません。本プレスリリースに含まれるすべての将来の見通しに関する記述は、明示的か黙示的かを問わず、この注意書きによってその全体が限定されています。
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