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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年10月20日
METROCITY BANKSHARES, INC.
(定款に明記された登録者の正確な名称)
ジョージア |
No. 001-39068 |
47-2528408 |
(法人設立の州またはその他の管轄区域) |
(Commission File Number) |
(I.R.S. EmployerIdentification No.) |
5114 Buford HighwayDoraville, Georgia |
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30340 |
(主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
(770) 455-4989
(登録者の電話番号（市外局番を含む）
Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：
☐ 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
|
☐ 取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
|
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
|
☐ 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240-13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
Title of each class |
Trading Symbol(s) |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
MCBS |
the nasdaq stock market llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☒
新興成長企業の場合、登録者が、取引所法第13条(a)に従って提供される、新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。☒ 2023年10月20日、メトロシティ・バンクシェアーズ・インク（以下「当社」）は、2023年9月30日に終了した第3四半期の経営成績および財務状況を発表するプレスリリースを発表しました。当該発表に関するプレスリリースのコピーは、別紙99.1として本書に添付され、参照により本書に組み込まれる。
Item 2.02 営業成績および財務状況
Form 8-K の一般教示 B.2 に従い、別紙 99.1 を含む本 Current Report on Form 8-K の項目 2.02 に記載された情報は、改正 1934 年証券取引所法（以下「取引所法」）第 18 条における「提出」とはみなされず、また同条の法的義務の対象となるものでもなく、1933 年証券取引所法（以下「改正 1933 年証券取引所法」）または同取引所法に基づくいかなる提出書類またはその他の書類にも、当該提出書類または書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれるものとはみなされません。
Item 9.01 財務諸表および添付資料
(d) 展示品
Exhibit No. |
Description |
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99.1 |
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104 |
カバーページ インタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) |
SIGNATURES
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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METROCITY BANKSHARES, INC. |
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Date: October 20, 2023 |
By: |
/s/ Lucas Stewart |
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Lucas Stewart |
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Chief Financial Officer |
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Exhibit 99.1
FOR IMMEDIATE RELEASE
メトロシティ・バンクシェアーズが2023年第3四半期の業績を発表
ジョージア州アトランタ（2023年10月20日）-メトロシティ・バンクシェアーズ（以下「メトロシティ」または「当社」）（NASDAQ：MCBS）は本日、メトロシティ・バンク（以下「当行」）の持株会社として、2023年第3四半期の純利益を1,140万ドル（希薄化後1株当たり0.45ドル）と報告した。これに対し、2023 年第 2 四半期は 1,310 万ドル（希薄化後、1 株当たり 0.51 ドル）、2022 年第 3 四半期は 1,690 万ドル（希薄化後、1 株当たり 0.66 ドル）でした。2023年9月30日に終了した9ヶ月間については、2022年同期が5,240万ドル（希薄化後1株当たり2.04ドル）であったのに対し、4,030万ドル（希薄化後1株当たり1.58ドル）の純利益を計上した。
Third Quarter 2023 Highlights:
| ● | 年率換算平均資産利益率は1.30％で、2023年第2四半期は1.55％、2022年第3四半期は2.07％であった。 |
| ● | 平均株主資本利益率（年率換算）は 12.14％で、2023 年度第 2 四半期は 14.87％、2022 年度第 3 四半期は 20.56％でした。平均その他の包括利益累計額を除いた平均株主資本利益率は、2023 年第 2 四半期が 15.50%、2022 年第 3 四半期が 20.99%であったのに対し、2023 年第 3 四半期は 13.04%となりました。 |
| ● | 効率率は43.6%で、2023年第2四半期は38.8%、2022年第3四半期は36.4%であった。 |
| ● | 総資産は前期比3,590万ドル（1.0％）増の35億1,000万ドル。 |
Year-to-Date 2023 Highlights:
| ● | 2023年9月30日に終了した9ヶ月間の平均資産利益率は1.57%であった（2022年同期は2.25%）。 |
| ● | 2023年9月30日に終了した9ヶ月間の平均株主資本利益率は14.96%であった（前年同期は22.57%）。平均その他の包括利益累計額を除いた平均株主資本利益率は、2023年9月30日に終了した9ヶ月間では15.81%であったのに対し、2022年同期は22.82%であった。 |
| ● | 2023年9月30日に終了した9ヶ月間の効率率は38.2%であった（2022年同期は35.2%）。 |
1
Results of Operations
純利益
2023 年第 3 四半期の当期純利益は 1,140 万ドルとなり、2023 年第 2 四半期の 1,310 万ドルから 170 万ドル（12.8%）減少した。この減少は、非金利収入が190万ドル減少したこと、正味受取利息が816,000ドル減少したこと、および非金利費用が251,000ドル増加したことによるものですが、法人税費用が130万ドル減少したことにより相殺されました。当期純利益は、2022 年第 3 四半期の 1,690 万ドルに対し、2023 年第 3 四半期は 550 万ドル（32.4%）減少しました。この減少は、560 万ドルの純利息収益の減少、220 万ドルの非利息収益の減少、および 130 万ドルの貸倒引当金繰入額の増加によるものですが、90 万 3,000 ドルの非利息費用の減少および 280 万ドルの法人税費用の減少により相殺されました。
2023年9月30日に終了した9ヵ月間の当期純利益は4,030万ドルで、2022年9月30日に終了した9ヵ月間の5,240万ドルから1,210万ドル（23.2%）減少した。この減少は、1,530万ドルの純利息収益の減少、370万ドルの非利息収益の減少、および80万2,000ドルの貸倒引当金繰入額の増加によるもので、400万ドルの非利息費用の減少および370万ドルの法人税費用の減少により相殺された。
純金利収入および純金利マージン
2023 年第 3 四半期の受取利息は 4,870 万ドルとなり、前期から 120 万ドル（2.6%）増加しました。これは主に、貸出金利回りが 3bp 上昇したことと、平均稼得資産残高が 3,450 万ドル増加したことによるものです。2022 年第 3 四半期との比較では、2023 年第 3 四半期の受取利息は 1,040 万ドル（27.2％）増加しましたが、これは主に平均貸出残高が 1 億 3,730 万ドル増加したことと、貸出金利回りが 87bp 上昇したことによるものです。
2023 年第 3 四半期の支払利息は 2,460 万ドルで、前期から 200 万ドル（9.1%）増加しました。これは主に、平均 有利子預金が 8,340 万ドル増加したことに伴い預金費用が 17bp 増加したこと、および借入費用が 51bp 増加したことによるものです。2022 年第 3 四半期との比較では、2023 年第 3 四半期の支払利息は、1,600 万ドル（188.6%）増加しました。これは、預金費用が 257 ベーシス・ポイント、借入費用が 181 ベーシス・ポイント増加し、平均有利子預金が 2 億 6,250 万ドル増加したことによるものです。
2023年度第3四半期の純利鞘は、前期の3.10%から16bp低下し、2.94%となった。2023 年第 3 四半期の平均利付資産利回りは前期の 5.90%から 2bp 上昇して 5.92%となり、2023 年第 3 四半期の平均有利子負債コストは前期の 3.74%から 23bp 上昇して 3.97%となりました。平均総投資額が 2,990 万ドル増加し、平均貸出金が 460 万ドル増加したことにより、平均稼得資 産は前期から 3,450 万ドル増加しました。平均有利子負債は、平均借入金が4,600万ドル減少した一方、平均有利子預金が8,340万ドル増加したた め、前期から3,740万ドル増加しました。
2022 年同期と比べ、2023 年第 3 四半期の純利鞘は 3.84％から 90bp 低下して 2.94％となりました。これは主に、平均有利子負債コストが 246bp 増加して 24.5 億ドルとなったことによるものですが、平均利得資産の利回りが 98bp 増加して 32.6 億ドルとなったことにより相殺されました。2023 年第 3 四半期の平均稼得資産は、2022 年第 3 四半期から 1.8370 万ドル増加しましたが、これは主に平均貸出金が 1.3730 万ドル増加し、平均利付現金勘定が 4,910 万ドル増加したことによるものです。2023 年第 3 四半期の平均有利子負債は、2022 年第 3 四半期から 2.1210 万ドル増加しましたが、これは平均有利子預金残高が 2.6250 万ドル増加したことによるもので、平均借入金が 5,040 万ドル減少したことにより相殺されました。
2
Noninterest Income
2023 年第 3 四半期の非金利収入は、主に中小企業庁（以下「SBA」）ローン売却益および SBA サービシング収入の減少により、モーゲージ・ローン手数料の増加により一部相殺され、2023 年第 2 四半期から 190 万ドル（39.0%）減少し、290 万ドルとなりました。SBA ローンの売却益は、2023 年第 2 四半期の 3,030 万ドル（売却プレミアム 5.24%）に対し、2023 年第 3 四半期は 520 万ドル（売却プレミアム 6.00%）でした。2023 年第 3 四半期の住宅ローン融資実行高は、前年同期の 7,280 万ドルに対し、9,190 万ドルでした。2023 年第 3 四半期に、SBA サービシング資産の公正価値調整費用 90.9 万ドルを計上しましたが、これは当四半期の希薄化後 1 株当たり利益に 0.03 ドルの影響を与えました。
前年同期と比べ、2023 年第 3 四半期の非金利収入は 220 万ドル（43.1％）減少したが、これは主に住宅ローン手数料、 全銀協サービシング収入、および全銀協ローンの売却益が減少したためである。
2023年9月30日に終了した9ヶ月間の非金利収入は1,370万ドルで、2022年9月30日に終了した9ヶ月間から 370万ドル（21.4％）減少した。これは主に、取扱高の減少による住宅ローン手数料の減少、および2023年中に住宅ローンを売却しなかったため住宅ローン売却益が減少したことによるもので、SBAローン売却益、SBAサービシング収入、およびその他の収入の増加により相殺された。
Noninterest Expense
2023 年第 3 四半期の非金利費用は 1,180 万ドルで、2023 年第 2 四半期の 1,150 万ドルから 25.1 万ドル（2.2%）増加しました。この増加は主に、稼働費の増加、ローンおよびその他保有不動産関連費用の増加、持分証券の公正価値損失によるもので、給与および従業員給付金、FDIC保険料、データ処理費用、セキュリティ費用の減少により一部相殺されました。2022 年第 3 四半期と比べ、2023 年第 3 四半期の非金利費用は 903,000 ドル（7.1％）減少しましたが、これは主に支払手数料および貸出金量の減少による貸出関連費用の減少によるものです。
2023年9月30日に終了した9ヶ月通算の非支配持分は3,400万ドルで、2022年9月30日に終了した9ヶ月通算の 3,800万ドルから400万ドル（10.5％）減少した。この減少は主に、貸付高の減少による手数料の減少、貸付関連費用の減少、および持分証券の公正価値評価損の減少により、給与および従業員給付が一部減少したことによるものです。
当社の効率率は、2023 年第 2 四半期が 38.8%、2022 年第 3 四半期が 36.4%であったのに対し、2023 年第 3 四半期は 43.6%であった。2023年9月30日に終了した9ヵ月間の効率率は38.2%であった（前年同期は35.2%）。
法人税等
2023年第3四半期の実効税率は27.0%であった（2023年第2四半期は29.6%、2022年第3四半期は29.3%）。2023年9月30日に終了した9ヵ月間の実効税率は27.9%（2022年同期は26.9%）であった。
3
Balance Sheet
資産合計
2023年9月30日現在の総資産は35億1,000万ドルで、2023年6月30日現在の34億8,000万ドルから3,590万ドル（1.0％）増加し、2022年9月30日現在の33億5,000万ドルから1億6,260万ドル（4.9％）増加した。2023年9月30日現在の総資産が2023年6月30日現在と比べ3,590万ドル増加したのは、主に現金および現金等価物が1,930万ドル、貸出金が920万ドル、その他資産が590万ドル、連邦住宅貸付銀行株式が230万ドル増加したことによるもので、投資有価証券が130万ドル、SBAサービシング・ライトが91万1,000ドル減少したことで一部相殺された。2023年9月30日現在の総資産が2022年9月30日現在と比べ1億6,260万ドル増加したのは、主に現金および現金等価物1億2,230万ドル、貸出金5,160万ドル、その他資産1,270万ドル、敷地および設備380万ドル、未収利息290万ドルが増加したことによるもので、モーゲージ・サービシング・ライツの320万ドルの減少、抵当不動産360万ドルの減少、投資有価証券270万ドルの減少により一部相殺された。
投資有価証券ポートフォリオは、2023年6月30日および2022年9月30日時点ではそれぞれ0.84％および0.91％であったのに対し、2023年9月30日時点では総資産の0.79％に過ぎない。
Loans
2023年9月30日現在の投資用貸出金は30.3億ドルで、2023年6月30日現在の30.2億ドルから0.3％、 920万ドル増加し、2022年9月30日現在の29.8億ドルから1.7％、5,160万ドル増加した。2023年9月30日現在の貸出金の増加は、主に住宅ローン貸出金が2,190万ドル増加したことによるもので、建設・開発ローンが1,000万ドル減少、商業・産業ローンが220万ドル減少、商業用不動産ローンが98万9,000ドル減少したことにより相殺された。2023年9月30日、2023年6月30日および2022年9月30日現在、売却目的保有に分類された貸出金はない。
Deposits
2023年9月30日現在の預金総額は27.2億ドルで、2023年6月30日現在の預金総額27.0億ドルと比べ2,010万ドル（0.7%）増加し、2022年9月30日現在の預金総額25.7億ドルと比べ1億4,770万ドル（5.7%）増加した。2023年9月30日時点の預金総額の2023年6月30日時点に対する増加は、定期預金の3,560万ドルの増加およびマネー・マーケット口座の780万ドルの増加によるもので、無利息要求払い預金の1,580万ドルの減少、有利子要求払い預金の720万ドルの減少および普通預金の39万8,000ドルの減少により相殺された。
2023年9月30日現在の無利息預金残高は5億5,950万ドルで、2023年6月30日時点では5億7,530万ドル、2022年9月30日時点では6億220万ドルであった。2023年9月30日現在の預金総額に占める無利息預金の割合は20.6%であった（2023年6月30日時点は21.3%、2022年9月30日時点は23.4%）。2023年9月30日現在の有利子預金残高は21億6,000万ドルで、2023年6月30日時点では21億2,000万ドル、2022年9月30日時点では19億7,000万ドルであった。2023年9月30日現在の総預金に占める有利子預金の比率は79.4％で、2023年6月30日時点では78.7％、2022年9月30日時点では76.6％であった。
2023年9月30日現在の無保険預金残高は総預金残高の31.4%であった（2023年6月30日現在：30.7%、2022年9月30日現在：29.2%）。2023年9月30日現在、当行は連邦住宅貸付銀行（7億1,280万ドル）、連邦準備銀行割引窓口（4億4,620万ドル）、その他様々な金融機関（フェッド・ファンド・ライン合計4,750万ドル）で12億1,000万ドルの借入可能枠を有している。
4
Asset Quality
これに対し、2023 年第 2 四半期は 41.6 万ドル、2022 年第 3 四半期は 170 万ドルの貸倒引当金を計上しました。2023年第3四半期に計上された貸倒引当金は、主に2023年第3四半期に全米住宅価格指数の見通しが改善したため、住宅ローン・ポートフォリオに割り当てられた一般貸倒引当金が減少したことによるものです。2023年第3四半期の平均貸出金に対する年率換算の正味回収率は0.00%でした。これに対し、2023年第2 四半期の正味償却率は0.06%、2022年第3四半期の正味回収率は0.00%でした。
2023年9月30日現在の不良資産は合計3,780万ドル（総資産の1.08％）で、2023年6月30日現在の2,360万ドル（総資産の0.68％）から1,420万ドル増加し、2022年9月30日現在の3,250万ドル（総資産の0.97％）から530万ドル増加した。2023年9月30日現在の不良資産の2023年6月30日時点からの増加は、主に、発生中の再編債権が1,240万ドル増加したこと、および未収ローンが210万ドル増加したことによるもので、所有するその他不動産が24万ドル減少したことにより相殺された。
貸出金総額に占める貸倒引当金の比率は、2023年6月30日時点では0.60％、2022年9月30日時点では0.50％であったのに対し、2023年9月30日時点では0.58％となった。不良債権に占める貸倒引当金の比率は、2023年6月30日時点では79.88％、2022年9月30日時点では53.25％であったのに対し、2023年9月30日時点では47.61％であった。
About MetroCity Bankshares, Inc.
メトロシティ・バンクシェアーズ・インクはジョージア州法人であり、ジョージア州アトランタ都市圏に本店を置く100％出資の銀行子会社メトロシティ・バンクの銀行持株会社として登録されている。2006年に設立されたメトロ・シティ・バンクは現在、アラバマ、フロリダ、ジョージア、ニューヨーク、ニュージャージー、テキサス、バージニアの多民族コミュニティーでフルサービスの支店を20ヶ所運営している。メトロ・シティ・バンクについての詳細は、www.metrocitybank.bank。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースに記載されている、将来の出来事、将来の財務実績および財務状況、ならびに当社の事業および市場の動向に関する当社の期待および見解は、1933年証券法第27A条（改正後）および1934年証券取引法第21E条（改正後）の意味における「将来予想に関する記述」に該当し、その保護の対象となります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、歴史的なものではなく、「確信する」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「計画する」、「見積もる」、「計画する」、「見通し」、または類似の意味を持つ言葉や、「予定する」、「するだろう」、「はずである」、「可能性がある」、「かもしれない」といった未来または条件付きの動詞を使用することにより、将来の期間または期間に言及することで特定される場合があります。本プレスリリースに記載されている将来の見通しに関する記述は、現在の情報および将来の出来事や状況に関する当社の仮定に基づくものであり、多くの場合、予測が困難で当社のコントロールが及ばない、既知および未知のリスクや不確実性の影響を受けます。こうしたリスクや不確実性、およびその他の要因の結果、当社の将来における実際の業績は、本プレスリリースに含まれる将来見通しに関する記述に明示的または黙示的に示されたものとは異なる可能性があり、場合によっては重大な影響を受ける可能性があります。
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