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UNITED STATES
SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION
WASHINGTON, D.C. 20549
FORM 8-K
現行レポート
1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき
報告日（最も古いイベントの報告日）：2023年7月21日
METROCITY BANKSHARES, INC.
(定款に明記された登録者の正確な名称)
ジョージア |
No. 001-39068 |
47-2528408 |
(法人設立の州またはその他の管轄区域) |
(Commission File Number) |
(I.R.S. EmployerIdentification No.) |
5114 Buford HighwayDoraville, Georgia |
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30340 |
(主要経営陣の住所) |
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(Zip Code) |
(770) 455-4989
(登録者の電話番号（市外局番を含む）
Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：
☐ 証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425) |
|
☐ 取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。) |
|
☐ 取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b)) |
|
☐ 証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240-13e-4(c)) |
法第12条(b)に従って登録された証券：
Title of each class |
Trading Symbol(s) |
登録されている各取引所の名称 |
普通株式、額面1株あたり0.01ドル |
MCBS |
the nasdaq stock market llc |
登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。
Emerging growth company ☒
新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。☒ 2023年7月21日、メトロシティ・バンクシェアーズ・インク（以下「当社」）は、2023年6月30日に終了した第2四半期の経営成績および財務状況を発表するプレスリリースを発表しました。当該発表に関するプレスリリースのコピーは、別紙99.1として添付され、参照により本書に組み込まれる。
Item 2.02 営業成績および財務状況
Form 8-K の一般教示 B.2 に従い、別紙 99.1 を含む本 Current Report on Form 8-K の項目 2.02 に記載された情報は、改正 1934 年証券取引所法（以下「取引所法」）第 18 条における「提出」とはみなされず、また同条の法的義務の対象となるものでもなく、1933 年証券取引所法（以下「改正 1933 年証券取引所法」）または同取引所法に基づくいかなる提出書類またはその他の書類にも、当該提出書類または書類に明示的に言及されている場合を除き、参照により組み込まれるものとはみなされません。
Item 9.01 財務諸表および添付資料
(d) 展示品
Exhibit No. |
Description |
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99.1 |
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104 |
カバーページ インタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。) |
SIGNATURES
1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。
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METROCITY BANKSHARES, INC. |
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Date: July 21, 2023 |
By: |
/s/ Lucas Stewart |
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Lucas Stewart |
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Chief Financial Officer |
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Exhibit 99.1
FOR IMMEDIATE RELEASE
メトロシティ・バンクシェアーズが2023年第2四半期の業績を発表
ジョージア州アトランタ（2023年7月21日）-メトロシティ・バンク（以下「メトロシティ」または「当社」）の持株会社であるメトロシティ・バンクシェアーズ・インク（NASDAQ：MCBS）は本日、2023年第2四半期の純利益が1,310万ドル（希薄化後1株当たり0.51ドル）となったと発表した。2023年第2四半期は1,310万ドル（希薄化後1株当たり51ドル）、2023年第1四半期は1,570万ドル（希薄化後1株当たり0.62ドル）、2022年第2四半期は1,610万ドル（希薄化後1株当たり0.63ドル）であった。2023年6月30日に終了した6ヶ月間については、2022年同期が3,550万ドル（希薄化後1株当たり1.38ドル）であったのに対し、2,880万ドル（希薄化後1株当たり1.13ドル）の純利益を計上した。
Second Quarter 2023 Highlights:
| ● | 年率換算平均資産利益率は1.55％で、2023年第1四半期は1.87％、2022年第2四半期は2.16％であった。 |
| ● | 平均株主資本利益率（年率換算）は 14.87％で、2023 年第 1 四半期は 18.09％、2022 年第 2 四半期は 20.65％でした。平均その他の包括利益累計額を除いた平均株主資本利益率は、2023 年第 1 四半期は 19.08％、2022 年第 2 四半期は 20.90％であったのに対し、2023 年第 2 四半期は 15.50％となりました。 |
| ● | 効率率は38.8%で、2023年第1四半期は33.1%、2022年第2四半期は37.6%であった。 |
| ● | 総資産は前期比5,610万ドル（1.6％）増の34億8,000万ドル。 |
| ● | 預金総額は前期比5,440万ドル（2.1％）増の27億ドルとなった。 |
Year-to-Date 2023 Highlights:
| ● | 2023年6月30日に終了した6ヵ月間の平均総資産利益率は1.71%であった（2022年同期は2.34%）。 |
| ● | 2023年6月30日に終了した6ヵ月間の平均株主資本利益率は16.47%であった（前年同期は23.67%）。平均その他の包括利益累計額を除いた平均株主資本利益率は、2022年同期が23.81%であったのに対し、2023年6月30日に終了した6ヵ月間は17.27%であった。 |
| ● | 2023年6月30日に終了した6ヶ月間の効率率は35.8%であった（2022年同期は34.6%）。 |
1
Results of Operations
純利益
2023 年第 2 四半期の当期純利益は 1,310 万ドルとなり、2023 年第 1 四半期の 1,570 万ドルから 260 万ドル（16.7%）減少した。この減益は、純金利収入が130万ドル減少し、非金利収入が130万ドル減少し、非金利費用が855,000ドル増加したことによるものですが、貸倒引当金繰入額が416,000ドル減少し、法人所得税費用が335,000ドル減少したことにより相殺されました。2023 年第 2 四半期の純利益は、2022 年第 2 四半期の純利益 1,610 万ドルに対し、300 万ドル（18.6%）減少しました。この減少は、純利息収入が530万ドル減少したことによるものですが、非利息収入が108,000ドル増加したこと、非利息費用が160万ドル減少したこと、法人所得税費用が149,000ドル減少したこと、貸倒引当金繰入額が416,000ドル減少したことにより相殺されました。
2023年6月30日に終了した6ヵ月間の当期純利益は2,880万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の3,550万ドルから670万ドル（18.8%）減少した。この減少は、純金利収入が970万ドル、非金利収入が150万ドル減少したことによるもので、非金利費用が310万ドル、法人税費用が90万6,000ドル、貸倒引当金繰入額が52万ドル減少したことにより相殺された。
純金利収入および純金利マージン
2023 年第 2 四半期の受取利息は 4,750 万ドルとなり、前期から 150 万ドル（3.3%）増加しました。これは主に、貸出金利回りが 10bp 上昇し、投資利回りが 73bp 上昇したことによるものです。2022 年第 2 四半期と比べ、2023 年第 2 四半期の受取利息は 1,450 万ドル（43.8％）増加しましたが、これは主に平均貸出残高が 4 億 870 万ドル増加したことと、貸出金利回りが 100bp 上昇したことによるものです。
2023年度第2四半期の支払利息は2,250万ドルとなり、前期から280万ドル（14.1％）増加しましたが、これは主に預金費用が40ベーシス・ポイント、借入費用が56ベーシス・ポイント増加したことによるものです。2022 年第 2 四半期と比べ、2023 年第 2 四半期の支払利息は 1,970 万ドル（702.6%）増加しました。これは、平均 有利子預金が 2 億 9,190 万ドル増加し、平均借入金が 1 億 2,420 万ドル増加したことに加え、預金費用が 333 ベーシス・ポイント増加し、借入費用が 225 ベーシス・ポイント増加したことによるものです。
2023年度第2四半期の純利鞘は3.10%と、前期の3.30%から20bp低下した。2023年度第2四半期の平均利付資産利回りは前期の5.77％から13ベーシス・ポイント上昇し5.90％となり、2023年度第2四半期の平均有利子負債コストは前期の3.30％から44ベーシス・ポイント上昇し3.74％となりました。平均収益資産は、平均貸出金が 2,550 万ドル減少しましたが、平均投資合計が 2,420 万ドル増加し たことにより相殺され、前期から 130 万ドル減少しました。平均有利子負債は、平均借入金が 3,220 万ドル減少した一方、平均有利子預金が 2,230 万ドル増加したため、前期から 980 万ドル減少しました。
2023 年第 2 四半期の純利鞘は、前年同期の 4.26％から 116bp 低下して 3.10％となりましたが、これは主に平均有利子負債コストが 24.2 億ドルと 318bp 増加したことによるもので、平均利殖資産の利回りが 32.3 億ドルと 125bp 増加したことにより相殺されました。2023 年第 2 四半期の平均稼得資産は、2022 年第 2 四半期から 3.8150 万ドル増加しましたが、これは主に平均貸出金が 4.0870 万ドル増加したことによるもので、平均利付現金勘定が 2,400 万ドル減少したことにより相殺されました。2023 年第 2 四半期の平均有利子負債は、平均有利子預金が 2.91 億ドル増加し、平均借入金が 1.242 億ドル増加したことにより、2022 年第 2 四半期から 4.1610 万ドル増加しました。
2
Noninterest Income
2023 年第 2 四半期の非金利収入は 480 万ドルで、2023 年第 1 四半期から 130 万ドル（20.9%）減少しまし た。これは主に、中小企業庁（SBA）ローン売却益、SBA サービシング収入、その他の収入が減少し たことによるものですが、住宅ローン手数料の増加により一部相殺されました。2023 年第 2 四半期の SBA ローンの売却額は、前年同期の 3,650 万ドル（売却プレミアム 6.80%）に対し、3,030 万ドル（売却プレミアム 5.24%）でした。2023年第2四半期の住宅ローン融資実行高は、前年同期の4,330万ドルに対し、7,280万ドルでした。2023 年第 2 四半期に、SBA サービシング資産の公正価値調整益 25.5 万ドルを計上しましたが、これは当四半期の希薄化後 1 株当たり利益に 0.01 ドルの影響を与えました。
前年同期と比べ、2023 年第 2 四半期の非金利収入は 108,000 ドル（2.3%）の微増となった。これは主に、SBA ローンの売却益および SBA のサービシング収益が増加したことによるものであるが、取扱高の減少によるモーゲージ・ローン手数料の減少、および 2023 年第 2 四半期にモーゲージ・ローンの売却がなかったためモーゲージ・ローンの売却益が減少したことにより一部相殺された。
2023年6月30日に終了した6ヵ月間の非金利収入は1,080万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間 から150万ドル（12.4％）減少した。これは主に、取扱高の減少による住宅ローン手数料の減少、および2023年上半期に住宅ローン の売却がなかったことによる住宅ローン売却益の減少によるもので、SBAローン売却益、SBAサービサー収益、およびそ の他の収益の増加により相殺された。
Noninterest Expense
2023 年第 2 四半期の非金利費用は、前年同期の 1,070 万ドルから 855,000 ドル（8.0%）増加し、 合計 1,150 万ドルとなりました。この増加は主に、給与および従業員給付金、FDIC 預金保険料、および当行の持分証券の公正価値評価損の増加に起因するも のの、稼働設備費およびローン関連費用の減少により一部相殺されました。2022 年第 2 四半期と比べ、2023 年第 2 四半期の非金利費用は 160 万ドル（12.1％）減少しまし たが、これは主に給与・従業員給付およびローン関連費用の減少によるものです。
2023年6月30日に終了した6ヵ月間の非支配持分は2,220万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の 2,530万ドルから310万ドル（12.2％）減少した。この減少は主に、貸付高の減少による手数料の減少に一部起因する給与および従業員給付の減少、ならびにローンおよびその他保有不動産関連費用の減少、および持分証券の公正価値評価損の減少によるものである。
当社の効率率は、2023 年第 1 四半期が 33.1%、2022 年第 2 四半期が 37.6%であったのに対し、2023 年第 2 四半期は 38.8%であった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の効率率は35.8%であった（前年同期は34.6%）。
法人税等
2023年第2四半期の実効税率は29.6%であった（2023年第1四半期は27.1%、2022年第2四半期は26.0%）。2023年上半期の実効税率は28.2%（前年同期は25.6%）であった。
3
Balance Sheet
資産合計
2023年6月30日現在の総資産は34億8,000万ドルで、2023年3月31日現在の34億2,000万ドルから5,610万ドル（1.6%）増加し、2022年6月30日現在の31億7,000万ドルから3億720万ドル（9.7%）増加した。2023年6月30日現在の総資産が2023年3月31日現在と比べ5,610万ドル増加したのは、主に現金および現金等価物が3,870万ドル、貸出金が870万ドル、その他資産が910万ドル増加したことによるもので、連邦住宅貸付銀行の株式が210万ドル減少したことにより一部相殺された。2023年6月30日現在の総資産が2022年6月30日現在と比較して3億720万ドル増加したのは、主に貸出金が2億5,070万ドル、現金および現金等価物が3,960万ドル、その他資産が2,050万ドル増加したことによるもので、モーゲージ・サービシング・ライツが360万ドル、売却可能有価証券が270万ドル減少したことにより一部相殺された。
投資有価証券ポートフォリオは、2023年3月31日および2022年6月30日時点ではそれぞれ0.87％および1.02％であったのに対し、2023年6月30日時点では総資産の0.84％に過ぎない。
Loans
2023年6月30日現在の投資用貸出金は30億2,000万ドルで、2023年3月31日現在の30億1,000万ド ルから870万ドル（0.3％）増加し、2022年6月30日現在の27億7,000万ドルから2億5,070万ドル（9.1％）増加した。2023年3月31日時点と比べた2023年6月30日時点の貸出金の増加は、主に商業用および産業用貸出金が1,730万ドル増加、住宅ローン貸出金が310万ドル増加、建設・開発用貸出金が260万ドル増加したことによるもので、商業用不動産貸出金が1,480万ドル減少したことにより相殺された。2023年6月30日、2023年3月31日および2022年6月30日現在、売却目的保有に分類された貸出金はない。
Deposits
2023年6月30日現在の預金総額は27億ドルで、2023年3月31日現在の預金総額26億4,000万ドルから5,440万ドル（2.1%）増加し、2022年6月30日現在の預金総額24億ドルから3億,150万ドル（12.6%）増加した。2023年6月30日現在の預金総額の2023年3月31日時点に対する増加は、マネー・マーケット口座の8,090万ドルの増加、定期預金の4,240万ドルの増加によるもので、利付要求払い預金の6,440万ドルの減少、普通預金の250万ドルの減少、無利息預金の200万ドルの減少により相殺された。
2023年6月30日現在の無利息預金残高は5億7,530万ドルで、2023年3月31日時点では5億7,730万ドル、2022年6月30日時点では6億2,020万ドルであった。2023年6月30日現在の預金総額に占める無利息預金の割合は21.3％で、2023年3月31日時点では21.8％、2022年6月30日時点では25.9％であった。2023年6月30日現在の有利子預金残高は21億2,000万ドルで、2023年3月31日時点では20億7,000万ドル、2022年6月30日時点では17億8,000万ドルであった。2023年6月30日現在の預金総額に占める有利子預金の割合は78.7％（2023年3月31日現在：78.2％、2022年6月30日現在：74.1％）であった。
2023年3月31日および2022年6月30日時点ではそれぞれ31.9％および28.5％であったのに対し、2023年6月30日時点では無保険預金は預金総額の30.7％であった。2023年6月30日現在、当行は連邦住宅貸付銀行（7億250万ドル）、連邦準備銀行割引窓口（4億4,460万ドル）、その他様々な金融機関（フェド・ファンド・ライン合計4,750万ドル）で11億9,000万ドルの借入可能枠を有している。
4
Asset Quality
当社は、2023年度第1四半期および2022年度第2四半期には貸倒引当金繰入額を計上しなかったのに対し、2023年度第2四半期には416,000ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました。2023年第2四半期に計上された貸倒引当金は、個別に分析したローンに割り当てられた引当金が減少したこと、および2023年第2四半期に全米住宅価格指数の見通しが改善したため、住宅ローン・ポートフォリオに割り当てられた一般引当金が減少したことによるものです。2023 年第 2 四半期の平均貸出金に対する年率換算の正味償却率は 0.06%でしたが、2023 年第 1 四半期および 2022 年第 2 四半期はいずれも 0.00%でした。
2023年6月30日現在の不良資産は合計2,360万ドル（総資産の0.68％）で、2023年3月31日現在の1,950万ドル（総資産の0.57％）から410万ドル増加し、2022年6月30日現在の3,400万ドル（総資産の1.07％）から1,040万ドル減少した。2023年3月31日時点と比べた2023年6月30日時点の不良資産の増加は、主に、未収利息不計上貸出金が400万ドル増加したこと、および所有するその他不動産が235,000ドル増加したことによるものである。
貸出金総額に占める貸倒引当金の比率は、2023年3月31日時点では0.63％、2022年6月30日時点では0.60％であった。不良債権に占める貸倒引当金の比率は、2023年3月31日および2022年6月30日時点ではそれぞれ101.22％および54.79％であったのに対し、2023年6月30日時点では79.88％であった。
About MetroCity Bankshares, Inc.
メトロシティ・バンクシェアーズ・インクはジョージア州法人であり、ジョージア州アトランタ都市圏に本店を置く100％出資の銀行子会社メトロシティ・バンクの銀行持株会社として登録されている。2006年に設立されたメトロ・シティ・バンクは現在、アラバマ、フロリダ、ジョージア、ニューヨーク、ニュージャージー、テキサス、バージニアの多民族コミュニティーでフルサービスの支店を20ヶ所運営している。メトロ・シティ・バンクについての詳細は、www.metrocitybank.bank。
Forward-Looking Statements
本プレスリリースに記載されている、将来の出来事、将来の財務実績および財務状況、ならびに当社の事業および市場の動向に関する当社の期待および見解は、1933年証券法第27A条（改正後）および1934年証券取引法第21E条（改正後）の意味における「将来予想に関する記述」に該当し、その保護の対象となります。将来の見通しに関する記述は、その性質上、歴史的なものではなく、「確信する」、「期待する」、「予想する」、「意図する」、「計画する」、「見積もる」、「計画する」、「見通し」、または類似の意味を持つ言葉や、「予定する」、「するだろう」、「はずである」、「可能性がある」、「かもしれない」といった未来または条件付きの動詞を使用することにより、将来の期間または期間に言及することで特定される場合があります。本プレスリリースに記載されている将来の見通しに関する記述は、現在の情報および将来の出来事や状況に関する当社の仮定に基づくものであり、多くの場合、予測が困難で当社のコントロールが及ばない、既知および未知のリスクや不確実性の影響を受けます。こうしたリスクや不確実性、およびその他の要因の結果、当社の将来における実際の業績は、本プレスリリースに含まれる将来見通しに関する記述に明示的または黙示的に示されたものとは異なる可能性があり、場合によっては重大な影響を受ける可能性があります。
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