コロンビアファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に基づき

1934年証券取引所法

報告日（報告された最も古いイベントの日付）：2024年10月24日

Columbia Financial, Inc.

(登録者の正確な名称)


デラウェア	001-38456	22-3504946
(State or other jurisdiction	(Commission	(IRS Employer
of incorporation)	File Number)	Identification Number)

19-ニュージャージー州フェアローン、ルート208ノース01 07410

(主たる事務所の所在地）

(800) 522-4167

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法の規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たりの額面0.01ドル	CLBK	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2024年10月24日、コロンビア・フィナンシャル・インク（以下「当社」）は、2024年9月30日に終了した3ヶ月間および9ヶ月間の決算を発表するプレスリリースを発表した。当社のプレスリリースは本レポートの別紙99.1として含まれている。

本項目2.02および添付の別紙99.1に記載された情報は「提供」されたものとみなされ、1934年証券取引所法第18条（改正後）において「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象ともみなされないものとする。

項目 9.01 財務諸表および添付書類

(d) Exhibits


Exhibit Number						Description
99.1						2024年10月24日付プレスリリース
104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

Date:

October 24, 2024

/s/Dennis E. Gibney

Dennis E. Gibney

上級執行副社長兼最高財務責任者

EX-99.1 2 exhibit9913q20249302024.htm EX-99.1 Document

コロンビア・ファイナンシャル・インク決算発表

2024年9月期第3四半期

ニュージャージー州フェアローン（2024年10月24日）：コロンビア銀行（以下「コロンビア」）の中堅持株会社であるコロンビア・フィナンシャル・インク（以下「当社」）（NASDAQ: CLBK）は、2024年9月30日に終了した四半期の純利益を620万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.06ドル）と報告しました（2023年9月30日に終了した四半期は910万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.09ドル））。2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は、主に支払利息の増加による正味受取利息の減少および貸倒引当金繰入額の増加を反映していますが、非金利収益の増加および法人所得税の減少により一部相殺されました。

2024年9月30日に終了した9ヶ月間については、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の2,950万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.29ドル）に対し、960万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.09ドル）の純利益を計上した。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の利益は、主に支払利息の増加による正味受取利息の減少および貸倒引当金繰入額の増加を反映し、非金利利益の増加および法人所得税の減少により一部相殺された。2023年9月期の非金利収入には、1,080万米ドルの証券取引損失が含まれていた。

トーマス・J・ケムリー社長兼最高経営責任者は次のようにコメントした：「第 3 四半期の業績は、資金調達コストの継続的な圧力により厳しいものとなりました。純金利マージンは 2024 年第 1 四半期から 9bp 上昇し、経費管理も徹底しており、今後の収益改善に寄与すると考えています。バランスシートと資本は引き続き強固です。当行は、2024 年 10 月にフリーホールド・バンクのコロンビア・バンクへの合併とシステム転換を成功裏に完了しました。これは、過去 5 年間で 4 回目となる合併の最終段階でした。"

2024年9月30日および2023年9月30日に終了した3ヵ月間の経営成績

2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 910 万ドルから、290 万ドル（32.3%）減少し、620 万ドルの純利益を計上しました。純利益の減少は主に、純利息収入が 320 万ドル減少し、貸倒引当金繰入額が 170 万ドル増加したことによるものですが、非利息収入が 37 万 6,000 ドル増加し、法人税費用が 160 万ドル減少したことにより一部相殺されました。

2024 年 9 月 30 日に終了した四半期の正味受取利息は 4,530 万ドルで、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 4,850 万ドルから 320 万ドル（6.7%）減少しました。受取利息の減少は主に、預金および借入金にかかる支払利息が2,070万ドル増加したことによるもので、受取利息の1,750万ドル増加により一部相殺されました。受取利息の増加は主に、総利息資産の平均残高が増加したことに加え、2023年を通じて発生した市場金利の上昇、および2024年期に価格が上昇した様々な指数に連動する変動金利証券およびローンによる平均利回りの上昇によるものである。2024年9月に市場金利が50ベーシス・ポイント低下したが、2024年通期の業績に大きな影響はなかった。預金支払利息の増加は、2023年の金利上昇と有利子預金平均残高の増加に加え、市場における預金獲得競争の継続と、既存預金の高コスト商品への再価格設定によるものであった。借入金に係る支払利息の増加も、借入金平均残高の増加および新規借入金利の上昇による影響を受けた。ローンの金利収入に含まれる期限前返済違約金は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 83,000 ドルであったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 171,000 ドルでした。

2024年9月30日に終了した四半期の平均貸出金利回りは、金利上昇と貸出金平均残高の増加により受取利息が増加したため、前年同期の4.47％から53ベーシス・ポイント上昇し5.00％となりました。2024年9月30日に終了した四半期の有価証券の平均利回りは、2023年9月30日に終了した四半期の2.37％から 53ベーシス・ポイント上昇し2.90％となりました。2024年9月30日に終了した四半期におけるその他の利付資産の平均利回りは、現金残高の増加と支払金利の上昇、およびフェデラル・ホーム・ローン・バンク株式の配当率の上昇により、2023年9月30日に終了した四半期の5.91％から 81ベーシス・ポイント上昇し、6.72％となりました。

2024年9月30日に終了した四半期の支払利息合計は7,060万ドルで、2023年9月30日に終了した四半期の4,990万ドルから2,070万ドル（41.6%）増加した。支払利息の増加は主に、有利子預金の平均コストが90ベーシス・ポイント増加し、有利子預金の平均残高が増加したこと、および借入金の平均コストが17ベーシス・ポイント増加し、借入金の平均残高が増加したことによるものです。

預金利息は1,630万ドル（45.3%）増加し、借入金利息は450万ドル（31.9%）増加した。

2024 年 9 月 30 日に終了した四半期の純利鞘は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 2.06%から 22bp 低下して 1.84%となりました。加重平均利回りは、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 4.17%であったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 53bp 上昇し、4.70%となりました。有利子負債の平均コストは、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期が 2.70％であったのに対し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 82bp 上昇し、3.52％となりました。2024年9月30日に終了した四半期に利回りが上昇したのは、2023年の市場金利上昇の影響によるものです。2024年9月30日に終了した四半期は、平均有利子負債コストの増加が平均利回りの増加を上回ったため、純利鞘は減少しました。2024年3月31日に終了した四半期との比較では、2024年9月30日に終了した四半期の純利鞘は1.75％から1.84％へと9ベーシス・ポイント増加しました。

2024年9月30日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額は410万ドルで、2023年9月30日に終了した四半期の240万ドルから170万ドル増加しました。当四半期の貸倒引当金繰入額の増加は、主に正味償却額が270万ドル増加したこと、および貸出金の貸倒実績に関する定性的要因が増加したことによるものです。

非金利収入は、2023 年 9 月 30 日に終了した四半期の 860 万ドルから 376,000 ドル増加し、2024 年 9 月 30 日に終了した四半期は 900 万ドルとなった。これは主に、商業口座のトレジャリー・サービスに関連する要求払い預金口座手数料が347,000ドル増加したことによるものです。

2024年9月30日に終了した四半期の非金利費用は4,280万ドルで、2023年9月30日に終了した四半期の4,290万ドルから76,000ドル減少しました。これは主に、報酬および従業員給付費用が100万ドル減少したことによるもので、データ処理手数料が666,000ドル、連邦預金保険料が317,000ドル増加したことにより一部相殺されました。報酬および従業員給付費用の減少は、2023年および2024年に実施された従業員のコスト削減戦略に関連した人員削減およびインセンティブ報酬の減少の結果である。データ処理およびソフトウエア費用は、サイバーセキュリティおよび技術強化に関連する費用により増加し、連邦預金保険料は、2024年四半期に一時的な特別評価費用の増加を含むため増加した。

2024年9月30日に終了した四半期の法人所得税は110万ドルで、主に税引前利益の減少により、2023年9月30日に終了した四半期の法人所得税270万ドルから160万ドル減少した。2024年9月30日に終了した四半期および2023年9月30日に終了した四半期の実効税率は、それぞれ15.5％および22.9％であった。2024年9月期の実効税率は、主に永久差異による影響を受けた。

2024年9月30日および2023年9月30日に終了した9ヵ月間の経営成績

2024年9月30日に終了した9ヵ月間の当期純利益は960万ドルとなり、2023年9月30日に終了した9ヵ月間の2,950万ドルから1,990万ドル（67.6%）減少した。当期純利益の減少は主に、純利息収入が2,900万ドル減少し、貸倒引当金繰入額が790万ドル増加したことによるもので、非利息収入が950万ドル増加し、法人所得税費用が780万ドル減少したことにより一部相殺された。

2024年9月30日に終了した9ヶ月通算の正味受取利息は1億3,160万ドルで、2023年9月30日に終了した9ヶ月通算の1億6,050万ドルから2,900万ドル（18.1％）減少した。正味受取利息の減少は主に、預金および借入金にかかる支払利息が7,940万ドル増加したことによるものですが、受取利息の5,040万ドル増加により一部相殺されました。受取利息の増加は主に、総利息資産の平均残高が増加したことに加え、2023年を通じて発生した市場金利の上昇に起因する平均利回りの上昇、および様々な指数に連動する変動利付証券および貸出金が2024年中に再値決めされたことによるものである。2024年9月に市場金利が50ベーシス・ポイント低下したが、2024年通期の業績に大きな影響はなかった。預金支払利息の増加は、2023年の金利上昇と有利子預金平均残高の増加に加え、市場における預金獲得競争の継続と、既存預金の高コスト商品への再価格設定によるものであった。借入金に係る支払利息の増加も、借入金平均残高の増加および新規借入金利の上昇による影響を受けた。ローンの金利収入に含まれる期限前返済違約金は、2023年9月30日に終了した9ヵ月間が339,000ドルであったのに対し、 2024年9月30日に終了した9ヵ月間は875,000ドルであった。

2023年9月30日に終了した9ヵ月間の貸出金の平均利回りは、金利上昇と貸出金の増加による受取利息の影響を受け、前年同期の4.36％から55ベーシス・ポイント上昇し4.91％となった。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の平均有価証券利回りは、当9ヶ月間に様々な指数に連動する多くの変動利付証券の価格が上昇したこと、および2024年9月30日に終了した9ヶ月間に購入した新規有価証券の利回りが上昇したことにより、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の2.42％から40ベーシス・ポイント上昇し2.82％となった。2023年9月30日に終了した9ヵ月間のその他利付資産の平均利回りは、現金残高の平均残高および支払金利の上昇、ならびに連邦住宅貸付銀行（FHB）株式の配当率の上昇により、2023年9月30日に終了した9ヵ月間の5.45％から90ベーシス・ポイント上昇し、6.35％となった。

2024年9月30日に終了した9ヵ月間の支払利息合計は2億620万ドルで、2023年9月30日に終了した9ヵ月間の1億2,690万ドルから7,940万ドル（62.5%）増加した。支払利息の増加は主に、有利子預金の平均コストが134ベーシス・ポイント増加し、有利子預金の平均残高が増加したことに加え、借入金の平均コストが25ベーシス・ポイント増加し、借入金の平均残高が増加したことに起因する。預金利息は6,870万ドル（84.1%）増加し、借入金利息は1,060万ドル（23.6%）増加した。

2024年9月30日に終了した9ヶ月間の純利鞘は、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の2.27%から47ベーシス・ポイント減少し、1.80%となった。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の加重平均利回りは、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の4.06%から55ベーシス・ポイント上昇し、4.61%となった。有利子負債の平均コストは、2023年9月30日に終了した9ヵ月間が2.29％であったのに対し、2024年9月30日に終了した9ヵ月間は118ベーシス・ポイント増加し3.47％となった。2024年9月30日に終了した9ヵ月間の利回りの上昇は、期間間の市場金利上昇の影響によるものである。2024年9月30日に終了した9ヶ月間については、有利子負債に係る平均コストの増加が利息獲得資産に係る平均利回りの増加を上回ったため、純利鞘は減少した。

2024年9月30日に終了した9ヵ月間の貸倒引当金繰入額は1,160万ドルで、2023年9月30日に終了した9ヵ月間の 360万ドルから790万ドル増加した。貸倒引当金繰入額の増加は主に、正味償却額が820万ドル増加したこと、および貸出実績の定性要因が増加したことに起因する。

2024年9月30日に終了した9ヶ月通算の非金利収入は2,560万ドルで、2023年9月30日に終了した9ヶ月通算の 1,610万ドルから950万ドル増加した。この増加は主に、証券取引損失が960万ドル減少したことに起因する。

2024年9月30日に終了した9ヵ月間の非金利費用は1億3,470万ドルで、2023年9月30日に終了した9ヵ月間の1億3,440万ドルから32万1,000ドル増加した。この増加は主に、2024年9月期には一時的な特別評価費用の増加が含まれていたため、連邦預金保険料が210万ドル増加したことによるものである。加えて、専門家報酬の増加490万ドル、データ処理およびソフトウェア費用の増加110万ドル、合併関連費用の増加457,000ドル、その他の非金利費用の増加120万ドルがありましたが、報酬および従業員給付費用の減少950万ドルで一部相殺されました。専門家報酬には法務、規制、コンプライアンス関連費用の増加が含まれ、データ処理およびソフトウェア費用はサイバーセキュリティおよび技術強化関連費用により増加した。報酬および従業員福利厚生費の減少は、2023年および2024年に実施された従業員のコスト削減戦略に関連した人員削減およびインセンティブ報酬の減少の結果である。

2024年9月30日に終了した9ヵ月間の法人所得税費用は130万ドルで、2023年9月30日に終了した9ヵ月間の法人所得税費用910万ドルに対し、主に税引前利益の減少により780万ドル減少した。2024年9月30日に終了した9ヶ月間および2023年9月30日に終了した9ヶ月間の実効税率はそれぞれ11.8%および23.6%であった。2024年9月期の実効税率は、恒久的法人税等調整額による影響も受けた。

Balance Sheet Summary

2024年9月30日現在の総資産は、2023年12月31日現在の106億ドルに対し、4,090万ドル（0.4％）増加し、 107億ドルとなった。総資産の増加は主に、売却可能債券の増加1億7,890万ドル、その他資産の増加2,130万ドルによるもので、現金および現金等価物の減少1億3,970万ドル、貸付金の減少（純額）2,070万ドルで一部相殺された。

現金および現金同等物は、2023年12月31日時点の4億2,320万ドルから2024年9月30日時点で1億3,970万ドル（33.0%）減少し、2億8,350万ドルとなりました。この減少は主に、2億8,350万ドルの有価証券の購入および590万ドルの自己株式取得プログラムに基づく普通株式の買戻しによるもので、1億1,930万ドルの有価証券の元本返済および貸付金の返済による収入で一部相殺されました。

売却可能債券は、2023年12月31日時点の11億ドルから2024年9月30日時点で13億ドルへと1億7,890万ドル（16.4％）増加した。この増加は、主に米国政府債務およびモーゲージ担保証券からなる売却可能債券を2億6,690万ドル購入したこと、および有価証券の未実現評価損が3,430万ドル減少したことによるもので、有価証券の返済1億780万ドル、有価証券の満期償還1,000万ドル、および帳簿価額480万ドルの企業債1銘柄を売却したことにより130万ドルの損失となったことで一部相殺された。

貸付金（純額）は2,070万ドル（0.3％）減少し、2024年9月30日および2023年12月31日現在の残高は78億ドルであった。建設貸付が6,730万ドル、商業用事業貸付が5,340万ドル増加したことにより一部相殺され、1～4世帯不動産貸付、複合住宅貸付、商業用不動産貸付、ホームエクイティローンおよび立替金がそれぞれ5,560万ドル、1,020万ドル、6,430万ドル、560万ドル減少した。貸出金に対する貸倒引当金は、2023年12月31日時点の5,510万ドルから、2024年9月30日時点では5,850万ドルとなり、340万ドル増加した。

その他の資産は、2023年12月31日時点の3億840万ドルに対し、2024年9月30日時点では3億2,970万ドルと、2,130万ドル（6.9%）増加した。これは主に、年金資産のリターンが年金債務の伸びを上回ったため、当社の年金残高が1,040万ドル増加したこと、およびデリバティブのカウンターパーティーの一部に対する当社の担保計上額が1,260万ドル増加したことによるものである。

負債合計は210万ドル（0.02％）増加し、2024年9月30日および2023年12月31日現在ともに96億ドルとなった。この増加は主に、預金合計が1億1,150万ドル（1.4％）増加したことによるもので、借入金が1億810万ドル（7.1％）減少したことで一部相殺された。預金総額の増加は主に、譲渡性預金および利付要求払い預金がそれぞれ1億9,570万ドル、1,380万ドル増加したことによるもので、無利息要求払い預金、マネー・マーケット口座、貯蓄預金およびクラブ口座がそれぞれ3,120万ドル、1,630万ドル、5,050万ドル減少したことにより一部相殺された。当行は新規顧客獲得のため、一部の譲渡性預金口座に市場競争力のある価格を設定した。借入金が1億810万ドル減少した主な要因は、短期借入金が1億6,780万ドル純減し、満期を迎えた長期借入金が1億7,550万ドル返済されたことですが、長期借入金が2億3,520万ドル増加したことで一部相殺されました。

株主資本合計は、2023年12月31日時点の10億ドルに対し、2024年9月30日時点では3,880万ドル（3.7%）増加し、11億ドルとなった。株主資本合計の増加は主に、当期純利益960万ドル、株式報酬550万ドルの増加、およびその他の包括利益2770万ドルの増加に起因するもので、これにはその他の包括利益に含まれる、売却可能債券の未実現評価損およびスワップ契約の未実現評価益（税引き後）の変動が含まれる。これらの増加は、自社株買い戻しプログラムに基づき、普通株式365,116株を約590万ドル（1株当たり16.14ドル）で買い戻したことにより一部相殺された。買戻しは資本を維持するために一時停止している。

Asset Quality

2024年9月30日現在の不良債権総額は、2023年12月31日現在の1,260万ドル（不良債権総額の0.16%）に対し、2,800万ドル（不良債権総額の0.36%）であった。不良債権が1,540万ドル増加した主な要因は、1～4世帯向け不動産ローンの不良債権が420万ドル増加したこと、商業用不動産ローンの不良債権が670万ドル増加したこと、商業用ビジネスローンの不良債権が450万ドル増加したことである。商業用不動産ローンの残高が570万ドル、関連する商業用事業ローンの残高が350万ドルの債務者1名が、2024年中の不良債権増加額の約60％を占める、支払不能状態になった。

この借り手は医療施設で、2024年に他の医療施設に買収された。買収された医療施設はキャッシュ・フローが旺盛で、商業ビジネス・ローンの保証を行い、現金担保を提供している。当社は、2024年の評価額約1,850万ドルの医療施設の第一抵当権および追加担保を有している。医療用コンドミニアムを担保とする200万米ドルの商業用不動産ローン1件は、2024年5月に所有するその他不動産に移管され、同じ借り手に対する54,000米ドルの関連商業用事業ローンは、2024年9月30日に終了した9ヶ月間に償却された。

不動産向け1～4世帯ローンの不良債権が増加したのは、2023年12月31日時点の17件から2024年9月30日時点では27件に増加したためである。総資産に占める不良資産の比率は、2024年9月30日および2023年12月31日現在、それぞれ0.28％および0.12％であった。

2024年9月30日に終了した四半期については、2023年9月30日に終了した四半期に計上された170万米ドルの正味貸倒損失に対し、270万米ドルの正味貸倒損失となった。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の正味償却額は820万ドルで、2023年9月30日に終了した9ヶ月間に計上された正味償却額は230万ドルであった。2024年9月30日に終了した9ヵ月間に計上された正味償却額には、15件の商業用事業貸付に関連する償却額、合計770万ドルが含まれている。これらのローンの大半は毎月の支払いを継続しており、経営陣はこれらの債務者からの追加的な回収を今後も見込んでいる。

2024年9月30日現在の貸倒引当金は5,850万ドル（貸出金総額の0.75％）であったが、2023年12月31日現在では5,510万ドル（貸出金総額の0.70％）であった。

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