コロンビアファイナンシャルの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

WASHINGTON, D.C. 20549

FORM 8-K

現行レポート

第13条または第15条(d)に基づき

1934年証券取引所法

報告日（報告された最も古いイベントの日付）：2023年7月26日

Columbia Financial, Inc.

(登録者の正確な名称)


デラウェア	001-38456	22-3504946
(State or other jurisdiction	(Commission	(IRS Employer
of incorporation)	File Number)	Identification Number)

19-ニュージャージー州フェアローン、ルート208ノース01 07410

(主たる事務所の所在地）

(800) 522-4167

(登録者の電話番号（市外局番を含む）

Form8-Kの提出が、以下の条項のいずれかに基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するチェックボックスをチェックしてください：

☐ 証券法規則425（17 CFR 230.425）に基づく書面によるコミュニケーション

☐ 取引所法の規則14a-12（17 CFR 240.14a-12）に基づく資料の勧誘

☐ 取引所法の規則14d-2(b)(17 CFR 240.14d-2(b))に基づく開始前のコミュニケーション

☐ 取引所法の規則13e-4(c)(17 CFR 240.13e-4(c))に基づく開始前のコミュニケーション

法第12条(b)に従って登録された証券：


Title of each class	Trading symbol(s)	登録されている各取引所の名称
普通株式、1株当たりの額面0.01ドル	CLBK	the nasdaq stock market llc

登録者が1933年証券法規則405（本章230.405節）または1934年証券取引法規則12b-2（本章240.12b-2節）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。

Emerging growth company ☐

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従い提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための移行期間の延長を利用しないことを選択した場合は、チェックマークで示す。☐

項目2.02 経営成績および財政状態

2023年7月26日、コロンビア・フィナンシャル・インク（以下「当社」）は2023年6月30日に終了した3ヶ月間および6ヶ月間の決算を発表するプレスリリースを発表した。当社のプレスリリースは本レポートの別紙99.1として含まれている。

本項目2.02および添付の別紙99.1に記載された情報は「提供」されたものとみなされ、1934年証券取引所法第18条（改正後）において「提出」されたものとはみなされず、また同条の義務の対象ともみなされないものとする。

項目 9.01 財務諸表および添付書類

(d) Exhibits


Exhibit Number						Description
99.1						2023年7月26日付プレスリリース
104						カバーページインタラクティブデータファイル（inline xbrlドキュメントに埋め込まれています。)

SIGNATURE

1934年証券取引所法（Securities Exchange Act of 1934）の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。

Date:

July 26, 2023

/s/Dennis E. Gibney

Dennis E. Gibney

エグゼクティブ・バイス・プレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー

EX-99.1 2 exhibit9912q202363023.htm EX-99.1 Document

コロンビア・ファイナンシャル・インク決算発表

2023年6月期第2四半期

ニュージャージー州フェアローン（2023 年 7 月 26 日）：コロンビア銀行（以下「コロンビア」）およびフリーホールド銀行（以下「フリーホールド」）の中堅持株会社であるコロンビア・フィナンシャル・インク（以下「当社」）（NASDAQ：CLBK）は、2023年6月30日に終了した四半期の純利益を170万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.02ドル）と報告しました（2022年6月30日に終了した四半期の純利益は2,300万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.22ドル））。2023年第1四半期は、先に開示した売却可能有価証券売却損960万ドルおよび2023年6月に計上した人員削減に関連する退職金160万ドルにより大きな影響を受けました。2023年6月30日に終了した四半期は、主に支払利息の増加、非金利収益の減少、非金利費用の増加による純利益の減少を反映しましたが、貸倒引当金繰入額の減少および法人税等の減少により一部相殺されました。2023年6月30日に終了した四半期の中核当期純利益は1,170万ドルで、2022年6月30日に終了した四半期の中核当期純利益2,380万ドルと比べ1,210万ドル（50.7％）減少しました。

2023年6月30日に終了した6ヶ月間については、2022年6月30日に終了した6ヶ月間の純利益4,340万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.41ドル）に対し、2,040万ドル（基本的および希薄化後1株当たり0.20ドル）の純利益を計上した。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の利益は、主に支払利息の増加による正味受取利息の減少、2023年6月30日に終了した6ヵ月間に計上された売却可能有価証券の売却損1,080万ドルを主因とする非金利収益の減少、および支払利息以外の費用の増加を反映していますが、貸倒引当金繰入額の減少および法人税費用の減少により一部相殺されました。2023年6月30日に終了した6ヶ月間の中核当期純利益は3,150万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヶ月間の中核当期純利益4,600万ドルと比べ1,450万ドル（31.4%）減少した。

トーマス・J・ケムリー社長兼最高経営責任者（CEO）は次のようにコメントした：「当行は強固なバランスシートを維持しており、流動性、資産の質、資本水準は良好です。銀行業界では資金調達コストの上昇により利ざやの圧縮が続いており、当行は貸出業務を支える資金調達を安定化させるために預金金利を引き上げたため、当期純利益は減少しました。第 2 四半期には、バランスシートを再構築するため、売却可能有価証券を 2 億 3,440 万ドル売却し、人員削減を含む様々なコスト削減戦略を実行しました。また、株主価値の向上に引き続き取り組むため、2023 年 5 月に第 6 回の自社株買戻しプログラムを発表しました。"

2023年6月30日および2022年6月30日に終了した1ヵ月間の経営成績

2023年6月30日に終了した四半期の当期純利益は170万ドルとなり、2022年6月30日に終了した四半期の当期純利益2,300万ドルと比べ2,130万ドル（92.8％）減少しました。当期純利益の減少は主に、純金利収入が1,540万ドル減少したこと、非金利収入が820万ドル減少したこと、非金利費用が590万ドル増加したことによるものですが、貸倒引当金繰入額が46万1,000ドル減少したこと、法人税費用が770万ドル減少したことにより一部相殺されました。

2023 年第 1 四半期の正味受取利息は 5,120 万ドルで、2022 年第 1 四半期の 6,650 万ドルから 1,540 万ドル（23.1%）減少した。受取利息の減少は主に、預金および借入金にかかる支払利息が3,840万ドル増加したことによるもので、受取利息の2,310万ドルの増加により一部相殺されました。受取利息の増加は主に、総利息資産の平均残高が増加したことと、前年度に複数回実施されたフェデラル・ファンド金利の引き上げにより平均利回りが上昇したことによるものである。預金利息費用の増加は、同様の金利上昇に加え、市場における預金獲得競争の激化、および既存預金の高コスト商品への買い替えによるものである。また、借入金に係る支払利息の増加は、2022年3月に金利が上昇し始めて以来、新規借入の金利が大幅に上昇したことに加え、借入金平均残高が増加したことも影響した。貸出金に係る受取利息に含まれる期限前返済違約金は、2022年6月30日に終了した四半期の150万ドルに対し、 2023年6月30日に終了した四半期は116,000ドルとなった。

2023年6月30日に終了した四半期の平均貸出金利回りは、金利上昇と貸出金の増加による受取利息の影響を受け、前年同期の3.68％から68bp上昇し4.36％となった。2023年6月30日に終了した四半期の平均有価証券利回りは、様々な指数に連動する多くの変動利付証券の価格が当四半期中に上昇したため、2022年6月30日に終了した四半期の2.14％から19ベーシス・ポイント上昇し、2.33％となりました。

2023年6月30日に終了した四半期のその他利付資産の平均利回りは、現金残高の増加と支払金利の上昇、および連邦住宅貸付銀行（FHB）株式の配当率の上昇により、前年同期の1.93％から415ベーシス・ポイント上昇し、 6.08％となった。

2023年6月30日に終了した四半期の支払利息合計は4,500万ドルで、2022年6月30日に終了した四半期の660万ドルから3,840万ドル（584.7%）増加した。支払利息の増加は主に、借入の平均コストが305ベーシス・ポイント増加したこと、借入の平均残高が増加したこと、および有利子預金の平均コストが159ベーシス・ポイント増加したことによるものです。上述の金利上昇により、借入金支払利息は1,440万ドル（756.1%）増加し、預金支払利息は2,410万ドル（515.0%）増加した。

当四半期の純利鞘は、前年同期の 3.01％から 84bp 低下し、2.17％となりました。加重平均利回りは、2023 年6月 30 日に終了した四半期は 4.07%となり、2022 年6月 30 日に終了した四半期の 3.31%から 76bp 上昇しました。有利子負債の平均コストは、前年同期の 0.40％に対して、当四半期は 202bp 上昇して 2.42％となりました。2023年6月30日に終了した四半期に利回りが上昇したのは、期間中に連邦政府系ファンド金利が複数回上昇した影響によるものです。2023年6月30日に終了した四半期は、平均有利子負債コストの増加が平均利回りの上昇を上回ったため、純利鞘は減少しました。

2023年6月30日に終了した四半期の貸倒引当金繰入額は110万ドルで、2022年6月30日に終了した四半期の150万ドルから46万1,000ドル減少した。当四半期の貸倒引当金繰入額の減少は、主に貸倒率の低下によるものですが、貸付残高の増加により一部相殺されました。

2023年6月30日に終了した四半期の非金利収入は(546,000ドル)となり、2022年6月30日に終了した四半期の 770万ドルから820万ドル（107.1％）減少しました。この減少は主に、証券取引損失が 980 万ドル増加したことによるものですが、主にスワップ収益に関連するその他の非金利収益が 190 万ドル増加したことにより一部相殺されました。

2023年6月30日に終了した四半期の非金利費用は4,760万ドルで、2022年6月30日に終了した四半期の4,170万ドルから590万ドル（14.1％）増加しました。この増加は主に、360万ドルの報酬・従業員給付費用の増加、2023年1月1日よりFDICが課す賦課率の引き上げによる110万ドルの連邦預金保険料の増加、および922万ドルのその他の非金利費用の増加によるもので、110万ドルの合併関連費用の減少により一部相殺されました。報酬・従業員給付費用の増加は、従業員関連報酬の通常の年間増額、および人員削減の結果2023年6月に計上された退職金160万ドルによるものである。その他の非金利費用の増加は主に、年金制度関連費用給付の減少に関連したものである。

2023年6月30日に終了した四半期の法人所得税費用は25万7,000ドルで、主に税引前利益の減少により、2022年6月30日に終了した四半期の800万ドルから770万ドル減少した。当社の2023年6月30日に終了した四半期および2022年6月30日に終了した四半期の実効税率はそれぞれ13.4％および25.7％であった。2023年6月期の年間実効税率は、主に純利息収益の減少および有価証券売却損による影響を受けた。

2023年6月30日および2022年6月30日に終了した6ヵ月間の経営成績

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の当期純利益は2,040万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の当期純利益4,340万ドルと比べ2,300万ドル（53.0%）減少した。当期純利益の減少は主に、純金利収入が1,720万ドル減少、非金利収入が720万ドル減少、非金利費用が900万ドル増加したことによるもので、貸倒引当金繰入額が170万ドル減少、法人所得税費用が870万ドル減少したことにより一部相殺された。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の純利息利益は1億1,200万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の1億2,920万ドルから1,720万ドル（13.3％）減少した。受取利息の減少は主に、預金および借入金にかかる支払利息が6,440万ドル増加したことによるもので、受取利息の4,720万ドル増加により一部相殺された。受取利息の増加は主に、総利息資産の平均残高が増加したことと、2022年および2023年の金利上昇により平均利回りが上昇したことによるものである。預金および借入金に係る支払利息の増加は、預金および借入金平均残高の増加に加え、預金および借入金に係る費用が増加したことによるものである。

借入金に係る支払利息の増加は、借入金残高の増加に加え、前年度に発生した複数回のフェデラル・ファンド・レートの引き上げにより新規借入金利が大幅に上昇したことも影響した。貸出金に係る受取利息に含まれる期限前返済違約金は、2022年6月30日に終了した6ヵ月間が280万ドルであったのに対し、2023年6月30日に終了した6ヵ月間は31万5,000ドルであった。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の平均貸出金利回りは、金利上昇と貸出金の増加による受取利息の影響を受け、前年同期の3.65%から65bp上昇し4.30%となった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間の平均有価証券利回りは、様々な指数に連動する多くの変動利付証券が期中に高い価格となったことから、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の2.17%から27bp上昇し、2.44%となった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間のその他利付資産の平均利回りは、前述のとおり平均残高および金利の上昇により、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の2.33%から293bp上昇し、5.26%となった。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の支払利息合計は7,700万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の1,260万ドルから6,440万ドル（512.1％）増加した。支払利息の増加は主に、借入平均費用が316ベーシス・ポイント増加し、借入平均残高が増加したことに加え、有利子預金平均費用が120ベーシス・ポイント増加し、預金平均残高が増加したことに起因する。上述の金利上昇により、借入金支払利息は2,800万ドル（868.1%）増加し、預金支払利息は3,650万ドル（389.6%）増加した。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の純金利マージンは、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の3.00%から63ベーシス・ポイント減少して2.37%となった。2023年度上半期の加重平均利回りは4.00%で、2022年度上半期の3.29%から71bp増加した。有利子負債の平均コストは、2022年6月30日に終了した6ヵ月間が0.39％であったのに対し、2023年6月30日に終了した6ヵ月間は169ベーシス・ポイント増加し2.08％となった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間における利回りの上昇は、期間内に複数回の連邦資金金利の引き上げがあった影響によるものである。2023年6月30日に終了した6ヵ月間については、有利子負債の平均コストが平均利回りの上昇を上回ったため、純利鞘は減少した。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の貸倒引当金繰入額は130万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の 300万ドルから170万ドル減少した。当年度6ヵ月間の貸倒引当金繰入額の減少は主に貸倒率の低下によるもので、貸出残高の増加により一部相殺された。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の非金利収入は750万ドルで、2022年6月30日に終了した四半期の1,470万ドルから720万ドル（48.8％）減少した。この減少は主に、証券取引損失が1,110万ドル増加したことによるもので、主にスワップ収益に関連するその他の非金利収益の320万ドルの増加により一部相殺された。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の非金利費用は9,150万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の8,250万ドルから900万ドル（11.0%）増加した。この増加は主に、報酬・従業員給付費用の増加870万ドル、2023年1月1日よりFDICが課す賦課率の引き上げによる連邦預金保険料の増加110万ドル、データ処理・ソフトウェア費用の増加110万ドルによるもので、合併関連費用の減少120万ドル、その他非金利費用の減少200万ドルで一部相殺された。2023年通期の報酬・従業員給付費用の増加は、従業員関連報酬の通常の年次引き上げ、2022年5月のRSI銀行との合併による人員増加、および人員削減の結果として2023年6月に計上された退職費用によるものである。その他の非金利費用の減少は主に、2022年期に含まれる非経常的な訴訟和解、スワップ取引関連費用の減少に関連するもので、年金制度関連費用給付の減少により一部相殺された。

2023年6月30日に終了した6ヵ月間の法人所得税費用は640万ドルで、2022年6月30日に終了した6ヵ月間の1,510万ドルに比べ870万ドル減少したが、これは主に税引前利益の減少によるものであり、当社の実効税率はそれほど高くなかった。当社の実効税率は、2023年6月30日に終了した6ヵ月間および2022年6月30日に終了した6ヵ月間において、それぞれ23.9％および25.8％であった。

Balance Sheet Summary

総資産は、2022年12月31日時点の104億ドルから2023年6月30日時点で3億2,290万ドル（3.1％）減少し、101億ドルとなった。総資産の減少は主に、現金および現金等価物の減少8,580万ドル、売却可能債券の減少3億3,120万ドルによるもので、貸付金の増加8,220万ドル（純額）およびその他資産の増加1,180万ドルで一部相殺された。

現金および現金同等物は、2022年12月31日時点の1億7,920万ドルから2023年6月30日時点で9,350万ドルとなり、8,580万ドル（47.8％）減少した。この減少は主に、預金総額が2億8,700万ドル減少したこと、および自社株買戻しプログラムに基づく普通株式の買戻しが6,930万ドルあったことによるもので、売却可能債券の売却による収入が2億7,700万ドルあったことにより一部相殺されました。

売却可能債券は、2022年12月31日時点の13億ドルから2023年6月30日時点では9億9,750万ドルとなり、3億3,120万ドル（24.9％）減少した。この減少は、2億7,700万米ドルの有価証券の売却により1,080万米ドルの実現損が発生したこと、および5,340万米ドルの有価証券の返済により一部相殺されたが、1,110万米ドルの未実現評価損が減少したことによるものである。当行は2023年度中に米国政府債務を加重平均利率2.36%で、住宅ローン担保証券を加重平均利率3.26%で売却した。

貸出金（純額）は、2022年12月31日時点の76億ドルから2023年6月30日時点で8,220万ドル（1.1％）増加し、77億ドルとなった。多世帯向け不動産ローン、建設ローン、商業用事業ローンがそれぞれ1億3,780万ドル、4,240万ドル、810万ドル増加したが、1～4世帯向け不動産ローン、商業用不動産ローン、ホームエクイティローンおよびアドバンスがそれぞれ7,090万ドル、2,650万ドル、500万ドル減少したことにより一部相殺された。貸出金に対する貸倒引当金は、2022年12月31日時点の5,280万ドルから2023年6月30日時点では5,350万ドルに65万3,000ドル増加した。2023年6月30日に終了した6ヵ月間において、貸倒引当金が増加した主な要因は貸出金残高の増加によるもので、貸倒率の低下により一部相殺された。

その他の資産は、2022年12月31日時点の2億8,480万ドルから1,180万ドル（4.2%）増加し、2023年6月30日時点では2億9,660万ドルとなった。これは主に、年金資産のリターンが年金債務の伸びを上回ったため、当社の年金残高が1,050万ドル増加したことによるものである。

負債合計は、2022年12月31日時点の94億ドルから2023年6月30日時点で2億9,210万ドル（3.1％）減少し、91億ドルとなった。これは主に、預金合計が2億8,700万ドル（3.6％）減少し、借入金が680万ドル（0.6％）減少したことに起因する。預金総額の減少は主に、無利息要求払い預金が2億9,630万ドル、利付要求払い預金が5億2,810万ドル、貯蓄預金およびクラブ預金が1億3,070万ドル、それぞれ減少したことによるもので、マネー・マーケット口座が3億6,680万ドル、譲渡性預金が3億130万ドル増加したことで一部相殺された。当行は、厳選したマネー・マーケット口座および譲渡性預金口座の価格を市場に対して非常に競争力のあるものにしてきましたが、他行やノンバンクの投資商品との資金獲得競争は依然として激しいものがあります。借入金が680万ドル減少したのは、主に短期借入金が2億5,660万ドル純減したことによるもので、長期借入金が2億4,980万ドル増加したことで一部相殺された。

株主資本合計は2022年12月31日時点の11億ドルから2023年6月30日時点では3080万ドル（2.9％）減少し、10億ドルとなった。株主資本の減少は主に、自社株買い戻しプログラムに基づき、普通株式120万7,100株を約6,930万ドル（1株当たり19.33ドル）で買い戻したことによるもので、当期純利益2,040万ドル、およびその他の包括利益に含まれる税引き後の売却可能負債証券の未実現評価損850万ドルの減少により一部相殺された。

Asset Quality

2023年6月30日現在の不良債権総額は1,110万ドル（貸出金総額の0.14％）であったのに対し、2022年12月31日現在では670万ドル（貸出金総額の0.09％）であった。不良債権が440万ドル増加した主な要因は、商業用ビジネスローンの不良債権が230万ドル増加したこと、1～4世帯不動産ローンの不良債権が130万ドル増加したこと、および商業用不動産ローンの不良債権が852,000ドル増加したことである。商業用事業ローンの不良債権増加は、2022年12月31日時点の不良債権3件から2023年6月30日時点では8件に増加したことによる。1～4世帯不動産ローンの不良債権増加は、2022年12月31日時点の12件の不良債権から2023年6月30日時点では16件の不良債権に増加したことによるものである。

商業用不動産ローンの不良債権の増加は、2022年12月31日から2023年6月30日までに1件のローンが追加されたことによる。2023年6月30日および2022年12月31日現在の不良資産の総資産に対する比率はそれぞれ0.11％および0.06％であった。

2023年6月30日に終了した四半期については、2022年6月30日に終了した四半期に計上された正味回収額が105,000ドルであったのに対し、正味償却額は495,000ドルであった。2023年6月30日に終了した6ヵ月間については、2022年6月30日に終了した6ヵ月間に計上された正味回収額が216,000ドルであったのに対し、正味償却額は合計600,000ドルであった。

2023年6月30日現在の貸出金に対する貸倒引当金は5,350万ドル（貸出金総額の0.69％）であったのに対し、2022年12月31日現在では5,280万ドル（貸出金総額の0.69％）であった。貸出金に対する貸倒引当金の増加は主に貸出金残高の増加によるもので、貸倒率の低下により一部相殺された。

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