Document
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News Release |
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| OPバンコープ、2025年第3四半期の純利益は670万ドル、希薄化後EPSは0.45ドル |
| 2025年第2四半期の純利益は630万ドル、希薄化後EPSは0.42ドルだった。, |
| および2024年第3四半期の純利益は540万ドル、希薄化後EPSは0.36ドル |
| 収益と純利益の増加、効率性比率の改善、安定した信用の質 |
カリフォルニア州ロサンゼルス(2025年10月23日)-オープン・バンクの親会社であるOPバンコープ(NASDAQ:OPBK)は本日、次のように報告した:
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| (単位:千米ドル、1株当たりデータを除く) |
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四半期現在および四半期 |
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Third Quarter Highlights |
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3Q2025 |
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2Q2025 |
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3Q2024 |
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25年第3四半期と25年第2四半期の比較 |
| Income Statement: |
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Income Statement |
| Net interest income |
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$ |
20,346 |
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$ |
19,721 |
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|
$ |
16,506 |
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-純金利収入は 3%増加し、純金利マージンは 3bps 拡大して 3.26%となった。 -非金利収入は4%増加した。 -売上高は3%増加した。 -非金利費用は 3%減少し、効率率は 55.68%に改善した。 -純利益は6%増加した。 -希薄化後EPSは7%増の0.45ドル。 |
| Noninterest income |
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4,130 |
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3,968 |
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4,240 |
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| 売上高 |
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24,476 |
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23,689 |
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20,746 |
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| 貸倒引当金繰入額 |
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1,175 |
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1,206 |
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448 |
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| Noninterest expense |
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13,629 |
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14,037 |
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12,720 |
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| 純利益 |
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$ |
6,703 |
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$ |
6,333 |
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$ |
5,436 |
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| 希薄化後1株当たり利益(以下、「eps」という。) |
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$ |
0.45 |
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|
$ |
0.42 |
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|
$ |
0.36 |
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| Net interest margin (1) |
|
3.26 |
% |
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3.23 |
% |
|
2.95 |
% |
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| Efficiency ratio (2) |
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55.68 |
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59.25 |
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61.31 |
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| Balance Sheet: |
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Balance Sheet |
| Average loans (3) |
|
$ |
2,132,225 |
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|
$ |
2,095,168 |
|
|
$ |
1,905,952 |
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|
-平均貸出金は 2%増加した。 -平均預金残高は比較的横ばい。 |
| Average deposits |
|
2,229,591 |
|
2,223,575 |
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1,998,633 |
|
| Credit Quality: |
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Credit Quality |
| 平均貸出総額に対する正味貸倒引当金(1) |
|
0.04 |
% |
|
0.06 |
% |
|
0.01 |
% |
|
-正味貸倒損失は低水準にとどまった。 -貸出金総額に対する貸倒引当金は安定的に推移した。 |
| 貸出金に対する貸倒引当金の比率 |
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1.27 |
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1.27 |
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1.19 |
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| Selected Ratios: |
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Performance and Capital |
| 平均総資産利益率(roa) (1) |
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1.04 |
% |
|
1.00 |
% |
|
0.94 |
% |
|
-ROAとROEは、収益性の向上と資産および資本の効率的活用を反映して改善した。 |
| 平均株主資本利益率(roe) (1) |
|
12.36 |
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|
11.97 |
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10.95 |
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| 普通株式tier1資本(以下「cet1」という。) |
|
10.92 |
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11.01 |
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11.57 |
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-CET1は好調を維持した。 |
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(1)年率換算。
(2)非金利費用を純金利収入と非金利収入の合計で除したもの。
(3)売却目的保有貸出金を含む。
社長兼最高経営責任者(CEO) 呉相基:
「当四半期も堅調な業績を達成しました。前年同期比 3%の増収と 3%の非金利費用の減少に支えられ、当期純利益は 6%増加しました。純利鞘は 3bp 拡大して 3.26%となり、効率性比率は 55.68%に改善しました。これは収益性と業務規律への継続的な注力を反映したものです。与信の質は引き続き安定し、正味貸倒引当金は低水準で、ポートフォリオの強さと慎重なリスク管理を実証しています。今後とも、持続可能な成長の推進と健全な財務管理の維持に注力してまいります」と、社長兼最高経営責任者の呉相基は述べた。
INCOME STATEMENT HIGHLIGHTS
純金利収入および純金利マージン
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| ($ in thousands) |
|
第1四半期連結会計期間 |
|
% Change 3Q2025 vs. |
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3Q2025 |
|
2Q2025 |
|
3Q2024 |
|
2Q2025 |
|
3Q2024 |
| 受取利息 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 受取利息 |
|
$ |
38,522 |
|
|
$ |
37,665 |
|
|
$ |
35,299 |
|
|
2 |
% |
|
9 |
% |
| 支払利息 |
|
18,176 |
|
|
17,944 |
|
|
18,793 |
|
|
1 |
|
|
(3) |
|
| Net interest income |
|
$ |
20,346 |
|
|
$ |
19,721 |
|
|
$ |
16,506 |
|
|
3 |
% |
|
23 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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| ($ in thousands) |
|
第1四半期連結会計期間 |
|
平均利回り/金利の変化 2025年第3四半期 対前年同期 |
|
3Q2025 |
|
2Q2025 |
|
3Q2024 |
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|
Interest Income/Expense |
|
Average Yield/Rate(1) |
|
Interest Income/Expense |
|
Average Yield/Rate(1) |
|
Interest Income/Expense |
|
Average Yield/Rate(1) |
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2Q2025 |
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3Q2024 |
| Interest-earning Assets: |
|
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|
| Loans |
|
$ |
35,001 |
|
|
6.52 |
% |
|
$ |
34,263 |
|
|
6.56 |
% |
|
$ |
31,885 |
|
|
6.66 |
% |
|
(4) bps |
|
(14) bps |
| Total interest-earning assets |
|
38,522 |
|
|
6.16 |
|
|
37,665 |
|
|
6.18 |
|
|
35,299 |
|
|
6.30 |
|
|
(2) bps |
|
(14) bps |
| Interest-bearing Liabilities: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Interest-bearing deposits |
|
17,442 |
|
|
4.07 |
|
|
17,475 |
|
|
4.18 |
|
|
17,921 |
|
|
4.85 |
|
|
(11) bps |
|
(78) bps |
| Total interest-bearing liabilities |
|
18,176 |
|
|
4.06 |
|
|
17,944 |
|
|
4.18 |
|
|
18,793 |
|
|
4.82 |
|
|
(12) bps |
|
(76) bps |
| Ratios: |
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|
| 純金利収入/金利スプレッド |
|
20,346 |
|
|
2.10 |
|
|
19,721 |
|
|
2.00 |
|
|
16,506 |
|
|
1.48 |
|
|
10 bps |
|
62 bps |
| Net interest margin |
|
|
|
3.26 |
|
|
|
|
3.23 |
|
|
|
|
2.95 |
|
|
3 bps |
|
31 bps |
| 預金総額/預金原価 |
|
17,442 |
|
|
3.10 |
|
|
17,475 |
|
|
3.15 |
|
|
17,921 |
|
|
3.57 |
|
|
(5) bps |
|
(47) bps |
| 資金調達負債合計/資金コスト |
|
18,176 |
|
|
3.13 |
|
|
17,944 |
|
|
3.17 |
|
|
18,793 |
|
|
3.60 |
|
|
(4) bps |
|
(47) bps |
|
|
|
|
|
|
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|
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(1)年率換算。
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|
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|
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| ($ in thousands) |
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第1四半期連結会計期間 |
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平均利回りの変化 2025年第3四半期 対前年同期 |
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3Q2025 |
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2Q2025 |
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3Q2024 |
|
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受取利息 |
|
Average Yield(1) |
|
受取利息 |
|
Average Yield(1) |
|
受取利息 |
|
Average Yield(1) |
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2Q2025 |
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3Q2024 |
| Loan Yield Component: |
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| Contractual interest rate |
|
$ |
34,312 |
|
|
6.40 |
% |
|
$ |
33,437 |
|
|
6.40 |
% |
|
$ |
31,182 |
|
|
6.52 |
% |
|
— bps |
|
(12) bps |
| sbaローン割引の増額(2) |
|
972 |
|
|
0.18 |
|
|
785 |
|
|
0.15 |
|
|
918 |
|
|
0.19 |
|
|
3 bps |
|
(1) bps |
| 繰延税金資産の償却 |
|
70 |
|
|
0.01 |
|
|
(60) |
|
|
(0.01) |
|
|
23 |
|
|
0.00 |
|
|
2 bps |
|
1 bps |
| Amortization of premium |
|
(321) |
|
|
(0.06) |
|
|
(329) |
|
|
(0.06) |
|
|
(487) |
|
|
(0.10) |
|
|
— bps |
|
4 bps |
| 保険料の償却 - 住宅ローンの返済 |
|
(35) |
|
|
(0.01) |
|
|
(63) |
|
|
(0.01) |
|
|
— |
|
|
— |
|
|
— bps |
|
(1) bps |
| 未収利息返還請求に伴う正味支払利息 |
|
(224) |
|
|
(0.04) |
|
|
162 |
|
|
0.03 |
|
|
(61) |
|
|
(0.01) |
|
|
(7) bps |
|
(3) bps |
| 前払い違約金収入およびその他の手数料(3) |
|
227 |
|
|
0.04 |
|
|
331 |
|
|
0.06 |
|
|
310 |
|
|
0.06 |
|
|
(2) bps |
|
(2) bps |
| Yield on loans |
|
$ |
35,001 |
|
|
6.52 |
% |
|
$ |
34,263 |
|
|
6.56 |
% |
|
$ |
31,885 |
|
|
6.66 |
% |
|
(4) bps |
|
(14) bps |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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(1)年率換算。
(2)2025年9月30日に終了した3ヵ月間、2025年6月30日および2024年9月30日に終了した3ヵ月間における、それぞれ499千米ドル、293千米ドルおよび426千米ドルのSBAローン返済による割引増額を含む。
(3)2025年9月30日に終了した3ヵ月間、2025年6月30日および2024年9月30日に終了した3ヵ月間における、商業用不動産(「CRE」)およびSBAローンからの期限前償還ペナルティ収入127千ドル、166千ドルおよび114千ドルをそれぞれ含む。
2025年第3四半期 対 2025年第2四半期
正味受取利息は、主に貸出金の増加により625千ドル(3%)増加したが、借 入金の増加および貸出金利回りの低下により一部相殺された。純利鞘は3bp拡大し3.26%となった。
ローン受取利息は73万8,000ドル増加しましたが、これは主にローン平均残高が3,710万ドル増加したことによるものです。この増加は、前四半期に比べ、非係留状態の変更による受取利息の取り崩しが増加したため、貸出金利回りが4ベーシス・ポイント低下したことで一部相殺されました。
借入金:支払利息は26万5,000ドル増加したが、これは主に連邦住宅貸付銀行(FHLB)の立替金の平均残高が2,950万ドル増加したことによるものである。
預金支払利息は33千ドルの微減となったが、これは主に有利子預金コストが11ベーシス・ポイント減少したことによるもので、これは2024年後半に始まったフェデラル・ファンド金利の下方シフトに対応した定期預金の再価格設定を反映したものである。この減少は、平均有利子預金残高の2,460万ドルの増加によりほぼ相殺された。
2025年第3四半期 対 2024年第3四半期
正味受取利息は380万ドル(23%)増加した。これは貸出金の伸びと預金金利の低下によるものである。これらの変動は、有利子預金の増加により一部相殺された。純利鞘は31ベーシス・ポイント上昇し、3.26%となった。
ローン受取利息は310万ドル増加したが、これは主にローン平均残高の2億2,630万ドル増加によるものであった。この増加は、2024年のフェデラル・ファンド・レート引き下げに伴う既存ローンの低金利での再評価を 反映した、ローン利回りの14bp低下により一部相殺された。
預金支払利息は479千ドル減少したが、これは主に、2024年に実施されたフェデラル・ ファンド金利の引き下げに対応した預金商品の再価格設定により、有利子預金費用が78ベーシス・ ポイント減少したことによるものである。この減少は、平均有利子預金残高が2億3,020万ドル増加したことにより一部相殺された。
貸倒引当金繰入額
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ($ in thousands) |
|
第1四半期連結会計期間 |
|
$ Change 3Q2025 vs. |
|
3Q2025 |
|
2Q2025 |
|
3Q2024 |
|
2Q2025 |
|
3Q2024 |
| 貸付金に対する貸倒引当金繰入額 |
|
$ |
1,206 |
|
|
$ |
1,255 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
(49) |
|
|
$ |
972 |
|
| オフバランス・エクスポージャーに係る信用損失引当金繰入(戻入)額 |
|
(31) |
|
|
(49) |
|
|
214 |
|
|
18 |
|
|
(245) |
|
| 貸倒引当金繰入額 |
|
$ |
1,175 |
|
|
$ |
1,206 |
|
|
$ |
448 |
|
|
$ |
(31) |
|
|
$ |
727 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2025年第3四半期 対 2025年第2四半期
貸出金に対する貸倒引当金繰入額は比較的安定しており、49千ドル減少した。この小幅な減少の主因は、経営陣が基礎となる前提を再評価した結果、質的要因が調整されたことに伴う質的引当金の減少である。これらの調整は、リスク格付けの引き下げおよび正味償却額の増加によりほぼ相殺された。
2025年第3四半期 対 2024年第3四半期
貸出金に対する貸倒引当金繰入額は972千ドル増加したが、これは主に、リスク格付けの引き下げに起因する過去の損失要因の増加、特定引当金の増加、正味償却額の増加、および前年同期と比べた貸出金の増加によるものである。
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