FVCバンコープの適時開示・決算・その他

UNITED STATES

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION

Washington, DC 20549

FORM 8-K

現行レポート

1934年米国証券取引所法第13条または第15条(d)に基づき

報告日（最も古いイベントの報告日）：2024年1月23日

FVCBankcorp, Inc.

(定款に明記された登録者の正確な名称)


バージニア	001-38647	47-5020283
(会社設立の州またはその他の管轄区域)	(Commission file number)	(IRS EmployerNumber)

11325 Random Hills Road

Fairfax, Virginia 22030

(主たる事務所の所在地）（郵便番号）

(703) 436-3800

登録者の電話番号（市外局番を含む）：

フォーム8-Kが、以下のいずれかの条項に基づく登録者の提出義務を同時に満たすことを意図している場合は、以下の該当するボックスにチェックを入れてください（以下の一般教示A.2.を参照）：


¨			証券法に基づく規則425に従った書面によるコミュニケーション（17 cfr 230.425)

¨			取引所法の下でのルール14a-12（17 cfr 240.14a-12）に基づく資料の勧誘。)

o			取引所法の規則14d-2(b)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.14d-2(b))

o			証券取引法の規則13e-4(c)に基づく開始前のコミュニケーション（17 cfr 240.13e-4(c))

法第12条(b)に基づき登録された証券：

Title of Each Class

Trading Symbol(s)

登録されている各取引所の名称

普通株式、額面0.01ドル

FVCB

ザ・ナスダック・ストック・マーケット・llc

登録者が1933年証券法の規則405（17 CFR §230.405）または1934年証券取引法の規則12b-2（17 CFR §240.12b-2）で定義される新興成長企業であるかどうかをチェックマークで示す。新興成長企業 x

新興成長企業の場合、登録者が取引所法第13条(a)に従って提供される新規または改訂された財務会計基準に準拠するための延長された移行期間を使用しないことを選択した場合は、チェックマークで示すこと。x 2024年1月23日、FVCBankcorp, Inc.（以下「当社」）は、2023年12月31日に終了した期間の業績を報告するプレスリリースを発表した。プレスリリースのコピーは本報告書の別紙99.1として提出され、参照により本項目2.02に組み込まれる。

Item 2.02 営業成績および財務状況

Item 9.01 財務諸表および添付資料

(d) 出展物


Exhibit No.						Description

99.1						2024 年 1月23日付プレスリリース。

104						当社のForm 8-Kの表紙。報告日は2024年1月23日で、Inline Extensible Business Reporting Languageでフォーマットされている（Inline XBRL文書に付属）。

Signatures

1934年証券取引法の要件に従い、登録者は本報告書に正式に権限を付与された署名者により、登録者を代表して署名させた。


	FVCBANKCORP, INC.

	By:	/s/ Jennifer L. Deacon
		ジェニファー・l・ディーコン、エグゼクティブ・バイスプレジデント兼チーフ・ファイナンシャル・オフィサー

Dated: January 23, 2024

EX-99.1 2 fvcb-2024123xexx991.htm EX-99.1 Document

Exhibit 99.1

PRESS RELEASE

For further information, contact:

デビッド・W・ピジョール会長兼CEO

Phone: (703) 436-3802

Email: dpijor@fvcbank.com

Patricia A. Ferrick, President

Phone: (703) 436-3822

Email: pferrick@fvcbank.com

即時リリース - 2024年1月23日

FVCBankcorp, Inc. Announces

2023 Earnings

米国バージニア州フェアファックス-FVCBankcorp, Inc. (NASDAQ: FVCB)（以下「当行」）は本日、2023 年第 4 四半期および通期の決算を発表した。

第4四半期財務ハイライト

-強固な信用の質。2023年12月31日現在の不良債権総額は180万ドル、総資産の0.08%で、前年度末から270万ドル（59%）減少した。2023年第4四半期には、平均貸出総額の0.01%に相当する4万9,000ドルの正味償却が計上された。

-慎重なバランスシートの再配置。2023年第4四半期中、当社は投資ポートフォリオの一部、総額6,140万ドルの簿価の売却可能有価証券（加重平均簿価利回り1.54％、予想利益回収期間3年未満）を売却した。この再ポジショニングにより、税引き後損失は850万ドルとなった。

-総預金に比べ低い無保険預金指標。2023年12月31日現在の推定無保証預金は、総預金に占める割合が、担保付預金を除いた場合、2022年12月31日現在の39.7%から31.1%に改善した。当社は、これらの債務を履行するのに十分な資本および流動性資源を有している。

-利用可能な流動性の多様な供給源。2023年12月31日現在、現金総額6,050万ドル、抵当権が設定されていない投資有価証券1億6,210万ドル、無担保および有担保の借入可能額7億510万ドルを含む流動性ポジションは、推定無保証預金（担保付預金を除く）総額5億7,460万ドル（預金総額の31.1％）を大幅に上回っている。

-強固で十分な資本バランスシート。FVCバンク（以下「当行」）の規制資本構成要素および比率はすべて、「資本が充実している」とみなされるために必要な基準値を大幅に上回っており、2023年12月31日時点のリスク加重資産に対するリスクベース総資本は13.83%となっている。当行の総資産（TA）に対する有形普通株式（TCE）比率は、2022年12月31日時点の8.86％から、2023年12月31日時点では10.12％に上昇した。当行の投資有価証券は売却可能有価証券に分類されるため、これらの有価証券の時価の下落はTCE/TAレシオに全額反映される。

上記の再ポジショニングの結果、当社は2023年12月31日に終了した四半期に510万ドルの純損失（希薄化後1株当たり0.28ドルの損失）を計上したのに対し、2022年12月31日に終了した四半期には490万ドルの純利益（希薄化後1株当たり0.27ドルの利益）を計上した。

2023年12月31日に終了した年度の純利益は380万ドル（希薄化後1株当たり利益0.21ドル）であったのに対し、2022年12月31日に終了した年度の純利益は2,500万ドル（希薄化後1株当たり利益1.35ドル）であった。2023年12月31日に終了した年度の業績には、2023年第1四半期および2023年第4四半期の有価証券売却に伴う税引き後損失1,220万ドルが含まれています。また、オフィススペースの縮小により、将来の入居費用を削減した。メリーランド州モンゴメリー郡にある2つの支店を統合するため、余剰の事務所スペースを削減するため、2023年第4四半期に合計273,000ドルの2つのリースを償却しました。最後に、人員削減を行った結果、2023年第4四半期に63,000ドル、2023年12月31日に終了した年度に184,000ドルの退職金が発生した。これらの取り組みにより、2024年の営業費用は100万ドル以上削減される。

2023 年 12 月 31 日および 2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の、上記の有価証券売却損、事務所縮小費用、退職費用、2022 年合併関連費用（すべて税引き後）を除いた商業銀行の営業利益は、それぞれ 380 万ドルおよび 400 万ドルであり、28 万ドルの減少となった。

2023 年 12 月 31 日および 2023 年 9 月 30 日に終了した 3 ヶ月間の希薄化後商業銀行 1 株当たり営業利益は、それぞれ 0.21 ドルおよび 0.22 ドルであった。2023年9月30日に終了した連結四半期の商業銀行営業利益には、税引き後貸倒引当金戻入額合計569千ドルが含まれています。2023年12月31日に終了した年度および2022年12月31日に終了した年度の商業銀行営業利益は、それぞれ1,630万ドルおよび2,510万ドルであった。2023年12月31日および2022年12月31日に終了した年度の希薄化後1株当たり商業銀行営業利益は、それぞれ0.90ドルおよび1.36ドルであった。

2023年12月31日に終了した3ヵ月間および2023年9月30日に終了した3ヵ月間については、税引前営業利益（有価証券売却損、オフィススペース縮小費用および退職費用も除外）はそれぞれ470万ドルおよび450万ドルで、206千ドルの増益となった。

当社は、商業銀行営業利益および税引前引当前営業利益を、複数期間における当社の営業成績を示す比較財務指標として有用と考えています。商業銀行営業利益および税引前修正前営業利益は、いずれも米国で一般に公正妥当と認められた会計原則（以下「GAAP」）に準拠しない方法により決定されております。非GAAPベースの財務指標と、GAAPに準拠した最も比較可能な財務指標との調整表は以下の通りです。

Management Comments

当社の会長兼最高経営責任者であるデビッド・W・ピジョール氏は、次のように述べた：

「2023年は、FVCbankを含む金融機関にとって厳しい年でした。健全な戦略的バンキングへのコミットメントとお客様へのサービスは、今後も最優先事項です。2023年初頭には、新たなデジタル・バンキング・プラットフォームの導入に成功し、顧客サービスの向上と業務効率の改善を実現しました。当行は、歴史的な低水準の貸倒実績が示す通り、規律ある与信文化を通じて、当市場エリアの事業への貸出を継続しています。バランスシートの再配置と営業構造への注力により、2024 年に向けて収益性と効率性が改善されるでしょう。当行は株主価値を創造するための体制を整えており、顧客サービス、質の高い中核的成長、経費規律、戦略的バランスシート管理に引き続き注力していきます。

Statement of Condition

2023年12月31日現在の総資産は21億9,000万ドル、2022年12月31日現在の総資産は23億4,000万ドルで、1億5,370万ドル（7％）減少した。この減少は、2件の投資有価証券のリストラクチャリングを通じてバランスシートのリポジショニングを図り、ホールセール調達への依存度を減らして調達コストを抑制することに重点を置いた、当社の戦略的バランスシート管理の結果であった。

2023年12月31日現在の繰延手数料控除後の貸出金は18.3億ドル、2022年12月31日現在の貸出金は18.4億ドルで、1,190万ドル（0.6％）減少した。2023年9月30日時点と比べ、繰延手数料控除後の貸付金は2,090万ドル（1％）減少し、18億5,000万ドルとなった。2023 年第 4 四半期中、新規の商業用ローン組成は合計 1,540 万ドル、加重平均利率は 8.32％、ローンの返済は合計 5,220 万ドル、加重平均利率は 7.29％でした。加重平均利率 8.69%の商業用ローン業務は、2023 年第 4 四半期に 2,690 万ドル増加した。商業用建設ローンは、2023 年第 4 四半期に 660 万ドルの返済を行った。アトランティック・コースト・モーゲージ LLC（ACM）との倉庫貸付枠は、2023 年第 4 四半期に 440 万ドル減少しました。2024年1月第1～3週において、当社は年末までに成約が見込まれる新規商業ローンを2,940万ドル組成し、資金を供給した。

投資有価証券は2023年12月31日時点で1億7,190万ドル、2022年12月31日時点で2億7,830万ドルとなり、1億650万ドル（38％）減少した。投資有価証券は2023年12月31日に終了した四半期に4,460万ドル減少しましたが、これは主に第2次バランスシート再編の結果、簿価の売却可能有価証券6,140万ドル（加重平均簿価利回り1.54%）を売却したためです。この四半期ごとの減少を相殺したのは、投資有価証券ポートフォリオの時価総額が2,180万ドル改善したことである。当社は2023年2月、バランスシートのレバレッジを低下させ、より高利回りの資産に資金を投資するため、簿価の売却可能有価証券4,030万ドルを売却した。

2023年12月31日現在の預金総額は18億5,000万ドル、2022年12月31日現在の預金総額は18億3,000万ドルで、1,510万ドル（1％）増加した。2023年12月31日現在の無利息預金は3億9,670万ドルで、預金総額の21.5%であった。2023年12月31日現在、ホールセール預金を除いたコア預金は2022年12月31日から1,790万ドル（1%）増加した。当行はイントラファイ・ネットワークのメンバーとして、FDIC保険による保護を最大限に利用しようとする顧客に商品を提供している（「相互預金」）。2023年12月31日および2022年12月31日現在、相互預金はそれぞれ2億5,410万ドルおよび1億1,760万ドルであり、当行の中核預金の一部とみなされている。定期預金（ホールセール預金を除く）は2023年12月31日時点で、2022年12月31日時点から4,590万ドル（18％）増加して3億630万ドルとなり、2023年12月31日時点のコア預金の19％を占めた。

当社は、2023 年第 4 四半期を含め、ここ数四半期一貫して中核的な預金流入があり、定期預金以外の新規口座は、2023 年第 3 四半期の 2 億ドル（うち無利息預金は 760 万ドル）に対し、1 億 1650 万ドル（うち新規無利息預金は 830 万ドル）となった。権原およびエスクロー関連の預金は、2023年9月30日から2023年12月31日までに6,910万ドル減少したが、これは主に年末前に決済された数件の大型商取引に起因する。自治体からの預金は、定期預金の満期およびプレミアム金利での担保付預金の再償還により、2023 年第 4 四半期に 2,060 万ドル減少した。当社は2024年第1四半期に向けて預金パイプラインを拡大している。

ホールセール調達（ホールセール預金およびアトランタ連邦住宅貸付銀行（FHLB）からの前受金を含む）は、2023年中に1億8,270万ドル（36%）減少した。2023年12月31日現在のホールセール調達は総額3億3,030万ドルで、加重平均利率は3.62%でした。これには平均利率3.25%の固定金利支払/変動金利受取スワップ2億5,000万ドルが含まれています。ホールセール預金は2023年中に270万ドル減少して2億4,530万ドルとなり、FHLBの立替金は2023年中に1億8,000万ドル減少した。

2023年12月31日現在の株主資本は2億1,710万ドルで、2022年12月31日から1,470万ドル（7%）増加した。2023年12月31日に終了した年度の利益は、株主資本の増加に380万ドル寄与した。2023年1月1日に会計基準書アップデート2016-13（「CECL」）を適用した結果、利益剰余金は280万ドル減少した。また、2023年上半期中、当社は承認された自社株買い戻しプログラムに従い、普通株式115,750株を平均価格12.51ドル（手数料込み）で買い戻し、株主資本を140万ドル減少させた。その他の包括損失累計額は1,240万ドル減少したが、これは当社の投資ポートフォリオに関連するその他の包括利益の改善および2023年中の投資有価証券の売却により計上された損失に関連している。

2023年12月31日および2022年12月31日現在の1株当たり簿価はそれぞれ12.19ドルおよび11.58ドルであった。2023年12月31日および2022年12月31日現在の1株当たり有形簿価（以下の表で定義されている非GAAP財務指標）は、それぞれ11.77ドルおよび11.14ドルだった。2023年12月31日および2022年12月31日現在の、その他の包括損失累計額（以下の表で定義されている非GAAPベースの財務指標）を除いた1株当たり有形簿価は、それぞれ13.12ドルおよび13.23ドルであった。

2023年12月31日現在、当行の資本は潤沢であり、総リスクベース資本は13.83%、普通株式Tier1リスクベース資本は12.80%、Tier1レバレッジ比率は10.77%である。

Asset Quality

当社は、要求された実施日に従い2023年1月1日にCECLを適用し、会計基準で要求されたとおり、その影響を繰延税金控除後の利益剰余金に計上した。なお、CECL適用以前は、信用損失引当金の最良見積額を算出するために、発生損失モデルを利用していた。貸倒引当金は370万ドル増加しましたが、これは貸出金に対する貸倒引当金および未引当金（以下「ACL」という）の増加によるものです。前述の適用後、2023年第4四半期および2023年12月31日に終了した年度において、当社は貸倒引当金繰入額を計上しませんでしたが、2022年12月31日に終了した3ヵ月間では729千米ドル、2022年12月31日に終了した年度では260万米ドルの貸倒引当金繰入額を計上しました。貸出金総額に対する手数料控除後のACLは、2022年12月31日時点の0.87%に対し、2023年12月31日時点では1.06%であった。

当社は金利上昇環境下でも規律ある与信ガイドラインを維持してきた。インフレと金利上昇という経済サイクルを業界全体が乗り越えていく中で、当社は金利上昇が調整可能ローンに与える影響を積極的に監視している。2023年12月31日時点の不良債権および90日以上延滞債権は合計で180万ドル（総資産の0.08%）と、2022年12月31日時点の450万ドル（総資産の0.19%）から改善した。2023年12月31日現在のウォッチリスト債権は、2022年12月31日時点から1,430万ドル増加し、2,880万ドルとなった。これは、当社が商業用不動産への集中を減らすなど、ローン・ポートフォリオの信用の質を積極的に管理しており、その結果、これまでの歴史において信用損失は限定的であったためである。当社は、その他に不動産を保有していない。

当社は、2023年第4四半期に49千米ドル、2023年12月31日に終了した年度に375千米ドルの正味償却額を計上した。2023年12月31日および2022年12月31日現在のACL（未積立のコミットメントに対する引当金を含む）は、それぞれ1,950万ドルおよび1,600万ドルであった。不良債権に対するACLのカバレッジは、当社の信用の質の向上とCECLの適用により、2022年12月31日時点の357％から、2023年12月31日時点では1065％に上昇した。

2023年12月31日現在、商業用不動産および建設ローンは総額12億4,000万ドルで、手数料控除後の貸出金総額の68%を占めている。建設ローンを含む商業用不動産ポートフォリオは、資産タイプおよび地理的集中度により分散されている。当社はポートフォリオのこの部分を規律ある方法で管理しており、厳格な与信承認、監視、管理慣行を含め、このポートフォリオ・セグメント内のローン集中を監視、測定、緩和するための包括的な方針を有している。商業用不動産に含まれるのは、2023年12月31日現在、総額9,290万ドル（貸出金総額の5％）、および総額2億6,400万ドル（貸出金総額の14％）のオフィスビルおよびリテール・ショッピングセンターを担保とする貸出金である。複合商業施設は2023年12月31日現在、合計1億7860万ドル（ローン総額の10％）であった。以下の表は、2023年12月31日現在におけるこれらの資産クラスおよびその他の資産クラスをさらに分類したものである（単位：千米ドル）。


オーナーが所有する商業用不動産					所有者のいない商業用不動産					Construction
Asset Class	Average Loan-to-Value (1)	Number of Total Loans	Bank Owned Principal (2)		Average Loan-to-Value (1)	Number of Total Loans	Bank Owned Principal (2)		Top 3 Geographic Concentration	Number of Total Loans	Bank Owned Principal (2)		Total Bank Owned Principal (2)		% of Total Loans
Office, Class A	70%	6	$	7,558	47%	4	$	3,776	バージニア州フェアファックス郡、ルードン郡、メリーランド州モンゴメリー郡	—	$	—	$	11,334
Office, Class B	46%	35	13,751		47%	31	61,323			—	—		75,074
Office, Class C	52%	7	3,793		41%	8	1,953			1	780		6,526
サブトータル		48	$	25,102		43	$	67,052		1	$	780	$	92,934	5%

Retail- Neighborhood/Community Shop		—	$	—	44%	31	$	84,627	メリーランド州プリンスジョージズ郡、バージニア州フェアファックス郡、ワシントンd.c.。	2	$	10,944	$	95,571
Retail- Restaurant	57%	9	8,183		45%	16	26,931			—	—		35,114
Retail- Single Tenant	59%	5	2,001		42%	20	36,255			—	—		38,256
Retail- Anchored,Other	71%	1	2,046		53%	12	41,572			—	—		43,618
Retail- Grocery-anchored		—	—		46%	8	50,154			1	1,264		51,418
サブトータル		15	$	12,230		87	$	239,539		4	$	12,208	$	263,977	14%

Multi-family, Class A (Market)		—	$	—	27%	1	$	—	ワシントンd.c.、メリーランド州ボルチモア市、バージニア州アーリントン郡	1	$	729	$	729
Multi-family, Class B (Market)		—	—		63%	21	78,559			—	—		78,559
Multi-family, Class C (Market)		—	—		57%	57	71,902			2	6,816		78,718
Multi-Family-Affordable Housing		—	—		53%	10	16,524			1	4,075		20,599
サブトータル		—	$	—		89	$	166,985		4	$	11,620	$	178,605	10%

Industrial	52%	43	$	70,267	50%	38	$	128,238	バージニア州プリンス・ウィリアム郡、バージニア州フェアファックス郡、メリーランド州ハワード郡	1	$	269	$	198,774
Warehouse	52%	14	18,761		33%	10	11,557			—	—		30,318
Flex	51%	15	18,727		54%	14	56,531			2	—		75,258
サブトータル		72	$	107,755		62	$	196,326		3	$	269	$	304,350	17%

Hotels		—	$	—	43%	9	$	52,588		1	$	6,410	$	58,998	3%
Mixed Use	47%	10	$	6,174	61%	37	$	68,489		—	$	—	$	74,663	4%

その他（繰延費用純額を含む)			$	61,628			$	87,765			$116,711		$	266,104	14%


2023年12月31日現在の商業用不動産および建設ローンの総額（手数料控除後			$	212,889			$	878,744			$	147,998	$	1,239,631	68%

(1) ローン・トゥ・バリューは、銀行が保有する現在の元本に対して、融資実行日に決定される。
(2) 銀行が所有する元本には、繰延手数料および費用は調整されていない。
(3) 最低デット・サービス・カバレッジ方針は、オリジネーション時に、持ち家で1.30倍、非持ち家で1.25倍である。

2023年12月31日現在、851千米ドルの延滞が1件発生し、187千米ドルの貸倒引当金が計上されている。貸倒引当金の評価において、当社はこれらのポートフォリオ・セグメントに関連する信用リスクを取り上げ、ローン組成時の保守的なアンダーライティング規律と継続的なローン・モニタリング手続きの結果、経済活動が悪化した場合に起こりうる信用不安に対して適切な引当を行っていると考えている。

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