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ピープルズバンコープ、2024年第3四半期決算を発表

ピープルズ銀行（以下「当行」）の親会社であるピープルズバンコープ・オブ・ノースカロライナ（NASDAQ: PEBK）（以下「当行」）は、2024 年第 3 四半期決算を発表した：

Third quarter 2024 highlights:

Year to date highlights:

2024年9月30日に終了した3ヵ月間の純利益は、前年同期の410万ドル（1株当たり0.76ドル、希薄化後1株当たり0.74ドル）に対し、400万ドル（1株当たり0.74ドル、希薄化後1株当たり0.72ドル）となりました。ウィリアム・D・ケーブル社長兼最高経営責任者（CEO）は、第 3 四半期の純利益の減少は、非金利収益の減少および非金 利費用の増加によるものですが、後述のとおり、前年同期と比べ、正味受取利息が増加し、貸倒引当金繰入額 が減少したことにより、一部相殺されました。

2024年9月30日に終了した3ヶ月間の純利息利益は、2023年9月30日に終了した3ヶ月間の1,330万ドルに対し、1,350万ドルであった。正味受取利息の増加は、受取利息が220万ドル増加したことによるもので、支払利息の200万ドル増 加により一部相殺された。受取利息の増加は主に、貸出金に係る受取利息および手数料が200万ドル増加したこと、および投資有価証券に係る受取利息が20万6,000ドル増加したことによるものである。貸出金に係る受取利息および手数料の増加は、主に貸出金総額の増加および2023年7月までの連邦準備制度理事会（FRB）による金利引き上げによるものである。投資有価証券受取利息の増加は主に、変動利付証券の利回りが上昇したこと、および2023年9月30日以降に購入した証券の利回りが上昇したことによるものである。支払利息の増加は主に、定期預金の増加および有利子負債に対する支払金利の上昇によるものである。2024年9月30日に終了した3ヵ月間の貸倒引当金繰入額控除後の純利息収益は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間 の1,280万ドルに対し、1,330万ドルであった。2024年9月30日に終了した3ヵ月間の貸倒引当金繰入額は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が562,000ドルであったのに対し、297,000ドルであった。貸倒引当金繰入額の減少は、主に建設用ローンに対する引当金の減少によるもので、これは、2024年9月30日に終了した3ヵ月間に、建設用プールよりも損失率の低いポートフォリオ内のローン・カテゴリーにおいて、約12,000千米ドルのローンが完済または恒久的な資金調達に移行したことにより、建設用ローン残高が減少したことによる。ローン・ミックスの変化によるこの引当金の減少は、2024年9月30日に終了した3ヶ月間に、2024年9月下旬にノースカロライナ州西部に甚大な被害をもたらしたハリケーン「ヘリーン」に関連した予想損失に対する669,000ドルの追加引当金により一部相殺された。

非金利収入は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が680万ドルであったのに対し、2024年9月30日に終了した3ヵ月間は710万ドルであった。非金利収入の増加は主に、鑑定件数の増加により鑑定管理手数料収入が28万8,000ドル増加したことに起因する。

非金利費用は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が1,430万ドルであったのに対し、2024年9月30日に終了した3ヵ月間は1,500万ドルであった。非金利費用の増加は主に、2024年6月に閉鎖されたノースカロライナ州ケーリーの支店の賃借料36万2,000ドルの評価減を主因とする賃借料45万8,000ドルの増加、鑑定件数の増加を主因とする鑑定管理料25万4,000ドルの増加、およびコンサルティング料の増加を主因とするその他非金利費用16万9,000ドルの増加に起因する。上記の増加は、主に医療保険費用の減少による給与および従業員給付費用の12万ドルの減少により一部相殺された。

2024年9月30日に終了した9ヶ月通算の当期純利益は、前年同期の1,210万ドル（1株当たり2.22ドル、希薄化後1株当たり2.15ドル）に対し、1,280万ドル（1株当たり2.41ドル、希薄化後1株当たり2.33ドル）でした。累計純利益の増加は、主に非金利収益の増加および貸倒引当金繰入額の減少によるものですが、後述の通り、前年同期と比べた純金利収益の減少および非金利費用の増加により一部相殺されました。

2024年9月30日に終了した9ヶ月間の純利息利益は、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の4,140万ドルに対し、4,030万ドルであった。正味受取利息の減少は、支払利息が880万ドル増加したことによるものですが、受取利息の760万ドル増 加により一部相殺されました。受取利息の増加は、貸出金に係る受取利息および手数料の増加610万ドル、銀行預け金残高に係る受取利息の増加73万4,000ドル、投資有価証券に係る受取利息の増加79万5,000ドルを反映している。貸出金利息および手数料の増加は、主に貸出金総額の増加および2023年7月までの連邦準備制度理事会（FRB）による金利引き上げによるものである。銀行預け金受取利息の増加は、平均残高の増加および連邦準備制度理事会（FRB）による金利引き上げにもよる。投資有価証券に係る受取利息の増加は主に、変動利付証券の利回りが上昇したこと、および2023年9月30日以降に購入した有価証券の利回りが上昇したことによるものである。支払利息の増加は主に、定期預金の増加および有利子負債に対する支払金利の上昇によるものである。2024年9月30日および2023年9月30日に終了した9ヵ月間の貸倒引当金繰入額控除後の純利息利益は4,030万ド ルであった。2024年9月30日に終了した9ヶ月間の貸倒引当金繰入額は、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の120万米ドルの費用に対し、8万米ドルの回収であった。貸倒引当金繰入額の減少は、主に建設用ローンに対する引当金の減少によるもので、これは、2024年9月30日に終了した9ヶ月間に、建設用プールよりも損失率の低いポートフォリオ内のローンカテゴリーにおいて、約3430万ドルのローンが完済または恒久的な資金調達に移行したことにより、建設用ローン残高が減少したことによる。ローン・ミックスの変化によるこの引当金の減少は、2024年9月30日に終了した9ヶ月間において、2024年9月下旬にノースカロライナ州西部に甚大な被害をもたらしたハリケーン「ヘリーン」に関連した予想損失に対する669,000ドルの追加引当金により一部相殺された。2024 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の正味償却額は、2023 年 9 月 30 日に終了した 9 ヶ月間の 297,000 ドルに対し、956,000 ドルであった。2024年9月30日に終了した9ヵ月間の正味貸倒引当金の増加は、主に2023年9月30日に終了した9ヵ月間と比べ て、2024年9月30日に終了した9ヵ月間に商業用および産業用ローンの貸倒引当金が増加したことによるもので、これ まで個別評価ローンの引当金に反映されていた。

2024年9月30日に終了した9ヶ月間の非金利収入は、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の1,680万ドルに対し、2,070万ドルであった。非金利収入の増加は主に、2023年9月30日に終了した9ヶ月間の有価証券売却益が5,000ドルであったのに対し、2024年9月30日に終了した9ヶ月間は250万ドルの純損失であったこと、および鑑定件数の増加により鑑定管理手数料収入が120万ドル増加したことによるものである。

非金利費用は、2023年9月30日に終了した9ヵ月間が4,160万ドルであったのに対し、2024年9月30日に終了した9ヵ月間は4,470万ドルであった。非金利費用の増加は、主に給与および医療保険費用の増加による給与および従業員福利厚生費の901,000ドルの増加、主に当行のケーリーの支店のためのリースホールド改良の償却362,000ドルによる占有費の679,000ドルの増加によるものである、また、鑑定件数の増加による鑑定管理手数料の増加98万2,000ドル、コンサルティング料およびデビットカード詐欺費用の増加などによるその他非金利費用の増加52万5,000ドルなどがありました。

2024年9月30日に終了した3ヵ月間の法人所得税は140万ドルであった（2023年9月30日に終了した3ヵ月間は120万ドル）。実効税率は、2023年9月30日に終了した3ヵ月間が22.09%であったのに対し、2024年9月30日に終了した3ヵ月間は25.76%であった。実効税率の上昇は主に、ノースカロライナ州の法人税率が2025年から5年間にわたって段階的に引き下げられることに伴い、2024年9月30日に終了した3ヵ月間に繰延税金資産を再評価したことによるものである。2024年9月30日に終了した9ヵ月間の法人所得税費用は350万ドル（2023年9月30日に終了した9ヵ月間は340万ドル）であった。実効税率は2023年9月30日に終了した9ヵ月間が21.89%であったのに対し、2024年9月30日に終了した9ヵ月間は21.70%であった。

総資産は、2023年12月31日時点の16.4億ドルに対し、2024年9月30日時点では16.6億ドルであった。売却可能有価証券は、2023年12月31日時点の3億9,190万ドルに対し、2024年9月30日時点では3億9,860万ドルであった。貸出金総額は、2023年12月31日時点の10.9億ドルに対し、2024年9月30日時点では11.2億ドルであった。

2024年9月30日および2023年12月31日現在の不良資産は390万ドル、総資産の0.24％であった。不良資産には、2024年9月30日時点では商業用および住宅用モーゲージ・ローンが370万ドル、その他ローンが266,000ドルであったのに対し、2023年12月31日時点では商業用および住宅用モーゲージ・ローンが340万ドル、その他ローンが464,000ドルであった。

貸出金に対する貸倒引当金は、2023年12月31日時点では1,100万ドル（1.01％）であったのに対し、2024年9月30日時点では1,060万ドル（0.94％）であった。貸倒引当金の減少の主な内訳は、2024年9月30日に終了した9ヶ月間にこのカテゴリーの貸出金残高が減少したことによ る、その他の建設用貸出金、すべての土地開発用貸出金、その他の土地貸出金に対する引当金の減少47万1,000ドル、 および、主に2024年第1四半期の償却により、2023年12月31日時点と比較して、2024年9月30日時点でこのカテゴリー の個別評価貸出金に対する引当金が43万2,000ドル減少したことによる、商業用および産業用貸出金に対する引当金の減少 36万ドルである。これらの減少は、2024年9月30日に終了した3ヶ月間にハリケーン「ヘレン」に関連した予想損失に対する引当金を669,000ドル追加計上したことにより一部相殺された。2024年9月30日現在の未積立のコミットメントに対する貸倒引当金は120万ドルで、2023年12月31日時点では180万ドルであった。未引当金の減少は主に、2024年9月30日に終了した9ヶ月間において、このカテゴリーの未引当金が 1,630万ドル減少した結果、その他の建設ローンおよびすべての土地開発およびその他の土地ローンに対する引当金が 506,000ドル減少したことによるものである。未引当金の貸倒引当金は、連結貸借対照表上、その他負債に含まれている。経営陣は、信用損失引当金の現在の水準は適切であると考えておりますが、経済状況の変化、規制上の要件、 その他の要因により、引当金の追加的な調整が必要とならない保証はありません。

預金残高は2023年12月31日時点の13.9億ドルに対し、2024年9月30日時点では14.8億ドルであった。非GAAP基準であるコア預金（無利息要求払い預金、NOW、MMDA、貯蓄預金、25万ドル以下の非ブローカー譲渡性預金を含む）は、2023年12月31日時点の12億4,000万ドルに対し、2024年9月30日時点では13億4,000万ドルであった。経営陣は、コア預金を算出・表示することは、この低コストの資金調達源が当行の全体的な資金コストおよび収益性にプラスの影響を与えることから有用であると考えています。25万ドル超の譲渡性預金は、2023年12月31日時点の1億4,890万ドルに対し、2024年9月30日時点では1億4,360万ドルとなった。

2023年12月31日時点の86.7百万ドルに対し、2024年9月30日時点では8.4百万ドルとなった。買戻条件付有価証券の減少は主に、2024年9月30日に終了した9ヶ月間に、顧客が買戻条件付有価証券からイントラファイ・ネットワークのインシュアード・キャッシュ・スウィープ（ICS）を通じて保有する預金に資金を移したことによるものである。2024年9月30日および2023年12月31日現在のジュニア劣後債は1,550万ドルであった。2024年9月30日現在の株主資本は1億3,630万ドル（総資産の8.20％）であったのに対し、2023年12月31日現在は1億2,100万ドル（総資産の7.40％）であった。

ピープルズ・バンクはノースカロライナ州で16 の銀行拠点を運営しており、カタウバ郡、アレクサンダー郡、リンカーン郡、メクレンバーグ郡、アイレデル郡、ウェイク郡に事務所がある。またリンカーン郡、メクレンバーグ郡、ローワン郡、フォーサイス郡でローンプロダクション・オフィスを運営している。普通株式はナスダック・グローバル・マーケットに「PEBK」のシンボルで上場されている。

本リリースに記載されている記述のうち、過去の歴史的事実に関するもの以外は、1934年証券取引所法および1995年米国私募証券訴訟法のセーフハーバー規定に基づく将来予想に関する記述とみなされます。これらの将来見通しに関する記述にはリスクや不確実性が含まれており、経営陣の確信や仮定、および本リリース作成時点で経営陣が入手可能な情報に基づいています。これらの記述は、「期待する」、「予想する」、「見積もる」、「信じる」といった言葉や、これらの言葉の変化形、その他類似の表現が使用されていることで識別することができます。多くの重要な要素により、実際の結果が将来の見通しに関する記述と大きく異なる可能性があるため、読者は将来の見通しに関する記述を過度に信頼すべきではありません。(1)当行がサービスを提供する市場における競争、(2)金利環境の変化、(3)国内、地域、または地方の一般的な経済状況が予想を下回る可能性があり、その結果、特に信用の質の低下やローンの回収可能性が損なわれる可能性、(4)法律または規制の変更、会計基準の変更、(5)連邦および州の法的規制環境および税法の大幅な変更、(6)金融および財政政策、法律、規則および規制の変更による影響、および(7)2023年12月31日に終了した事業年度に関する当社の年次報告書（フォーム10-k）に記載されているものを含むがこれに限定されない、当社が証券取引委員会に提出するその他の書類に記載されているその他のリスクおよび要因。